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意外身故的界定

（1）非本意的，不是由被保險人的故意行為造成的，被保險人事先不能預(yù)見，客觀上不能采取措施避免的；（2）外來的，指由于被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等；（3）突發(fā)的，指瞬間造成的事故，沒有較長過程，如落水、觸電、跌落等，而如慢性勞損、骨質(zhì)增生等漸進(jìn)型損害則不屬于突發(fā)范疇；（4）非疾病的，疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預(yù)料的，但它是人體自身產(chǎn)生的結(jié)果，不屬于意外事故。

人身意外死亡保險的特點(diǎn)

第一，它具有靈活的特點(diǎn)。保險金額是當(dāng)事人雙方在簽訂協(xié)議書時經(jīng)過協(xié)商決定的，保險責(zé)任范圍靈活，投保的手續(xù)也很簡單。第二，保費(fèi)低廉。人身意外死亡保險不具有儲蓄的功能，保險期終止（一般保到65歲）未發(fā)生死亡事故的保險公司是不退還保險費(fèi)的。第三，投保簡單。被保險人只需提供簡單的個人信息，付款方式，受益人情況等，就可以投保了。

車禍無情，意外身故保險“雪中送炭”

家庭若突遭意外，一份保險或?qū)⒏淖冋麄€家庭的命運(yùn)。九龍坡的孫先生與妻子張女士于去年上半年在我市一家銀行貸款23萬元買了一套住房。在辦理貸款時，銀行的客戶經(jīng)理向?qū)O先生推薦了一款意外傷害保險，保額等同于貸款額度。孫先生認(rèn)為一年460元的保費(fèi)并不高，于是投保了一份。天有不測風(fēng)云，7月，孫先生就因遇車禍，不幸去世。作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，孫先生的突然離世，讓妻子陷入悲痛的同時，經(jīng)濟(jì)壓力陡增。張女士一個人既要償還房貸，又要撫養(yǎng)剛出生的孩子，生活壓力非常大。如果無法如期償還貸款，還將面臨房產(chǎn)被拍賣的危險。這時，孫先生當(dāng)時投保的意外險如約賠付，張女士如數(shù)償還了貸款。孫先生所交的一年460元的保費(fèi)，為孤兒寡母留住了棲息之所，盡可能減少了事故對這個家庭的持續(xù)傷害。談到孫先生的情況，保險行業(yè)資深人士表示，市民對保險的認(rèn)識一直存在偏頗，孫先生的案例恰恰說明，未雨綢繆才能為家庭帶來“不幸中的萬幸”，而“雪中送炭，正是保險的真諦。”

意外身故保險理賠所需資料

意外身故保險由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料通過投保人向保險人申請給付保險金：

保險單和其他保險憑證；
受益人戶籍證明或身份證明；
保險人是投保人單位職員或團(tuán)體會員的證明；
公安部門或保險人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險人死亡證明書；
如意外險被保險人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；
被保險人戶籍注銷證明。

#意外險 #保險理賠 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠如何防止意外保險賠償出現(xiàn)閃失: 摘要：隨著物質(zhì)生活水平的不斷提升，如今人們的生活日益豐富多彩，外出旅游、高空蹦極、爬坡攀巖……已成了我們休閑假日的常備課目。在享受驚險刺激的同時，我們也前所未有地面臨諸多意外的風(fēng)險，所以越來越多的人紛紛購買意外保險，以防不測?？墒且坏┏霈F(xiàn)意外尋求賠償時，卻時常事與愿違，究竟應(yīng)當(dāng)如何防止意外保險賠償出現(xiàn)閃失呢？先看看這樣兩個案例吧：一個是，濟(jì)南一市民買了一份交通意外險，根據(jù)保障責(zé)任，飛機(jī)意外保障30萬元、火車和輪船意外保障均為8萬元、汽車意外保障為2萬元。前不久，該市民到外地出差，乘坐單位來接機(jī)的公務(wù)車時不幸遭遇車禍身亡。家人向保險公司申請賠償卻遭拒絕，理由是投保人乘坐的是公務(wù)車，而非保險責(zé)任中所指的合法客運(yùn)車輛。其二，王先生2012年5月份投保了意外傷害險。上個月，他在步行時被一輛電動車帶倒，送醫(yī)后不治。醫(yī)院出具的死亡證明書指出，其死因是“心肌梗塞”。事后，王先生的家人提出賠償要求，卻被保險公司以導(dǎo)致死亡的原因?yàn)榧膊。粚僖馔鈧橛删苜r。類似的事情，可以說不勝枚舉。可見，“保費(fèi)低、保額高”雖說是意外險的一大優(yōu)點(diǎn)，但也并非所有意外事故都能獲賠。道理很簡單，投保人認(rèn)為的意外往往帶有很強(qiáng)的主觀性，而在賠償過程中，保險公司會嚴(yán)格界定引起事故的原因是否屬于意外險中的“意外”。拿濟(jì)南市民的例子來說，很多人覺得只要坐車出車禍就可獲賠，實(shí)際上該款交通意外險明確規(guī)定，汽車意外保障是指被保險人每次以乘客身份，持有效客票乘坐從事合法客運(yùn)的汽車，如公交車、長途客車和出租車等遭受意外傷害，才能給付保險金。由此，投保人乘坐私家車、公務(wù)車或其他無證經(jīng)營的“黑車”就不在保障范圍內(nèi)了。再拿王先生來說，在路上行走發(fā)生事故導(dǎo)致身故，表面上看符合保險對于“意外”的定義，但實(shí)際上并不符合“外來的”標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)?，王先生身故是其自身所患心臟病所致，而疾病并不屬于意外傷害險所承擔(dān)的保險責(zé)任，故此亦無法獲賠。種種案例提醒投保人，購買意外險應(yīng)格外小心謹(jǐn)慎，注意把握好相關(guān)細(xì)節(jié)。一是準(zhǔn)確理解把握意外事故的概念。根據(jù)合同條款解釋，“意外損害”是指在保單有效期內(nèi)因突然發(fā)生任何外來的、不可預(yù)見的、違背被保險人意愿的事故，并于90天內(nèi)以此為直接并單獨(dú)原因所引致的死亡、肢體殘缺或明顯劇烈的身體傷害。“外來”是指傷害的原因是被傷害人的自身之外的因素所導(dǎo)致，而與身體內(nèi)在的生理、病理變化的疾病或其他原因絕對無關(guān)。“損害賠償”是指在保險合同有效期間，保險公司根據(jù)被保險人“意外損害”的有效證明文件后，將根據(jù)“意外損害”的程度，按“賠償金額表”賠償部分或者全部保險金。所以說，“賠償金額表”中任何一項(xiàng)的賠償首先是必須要符合“意外損害”的定義。二是切實(shí)弄清承保事項(xiàng)。保險消費(fèi)者在購買保險產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀保險條款，明確保險公司的保險責(zé)任、賠償條件和手續(xù)等。一旦發(fā)生保險事故，應(yīng)及時獲取相關(guān)的事故證據(jù)并及時通知保險公司，以避免產(chǎn)生不必要的保險糾紛，并且碰到賠償有疑惑，有權(quán)要求保險公司進(jìn)行解釋。三是格外關(guān)注免責(zé)條款。保險條款中一般都會約定責(zé)任免除范圍，比如交通意外險包括被保險人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或者駕駛無有效行駛證的機(jī)動車等事項(xiàng)，因責(zé)任免除導(dǎo)致被保險人身故或傷殘的保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任。如果被保險人出險不屬于責(zé)任免除，也無其他異常情況，那么即使被保險人負(fù)事故的全部責(zé)任，也應(yīng)獲得賠償。綜上所述，由于意外事故發(fā)生的情況多種多樣，而不同的保險產(chǎn)品對不同原因造成的意外事故的賠償也不盡相同。特別是，意外保險的除外責(zé)任要多留心注意，如果意外是由于醉駕、吸食毒品等免責(zé)條款規(guī)定的原因造成的，將不能獲得賠償。因此，在購買保險產(chǎn)品時要了解清楚具體的保險責(zé)任和免責(zé)條款，并在實(shí)際生活中盡量予以避免，才能有效防止意外保險賠償出現(xiàn)閃失。; #人身保險 #理賠范圍 #人身險 #意外險理賠 #保險理賠 #意外傷害險
2024-09-03 16:23:22

保險理賠自然災(zāi)害保險公司賠嗎？: 摘要：災(zāi)難是無法避免的，我們能做的就是降低災(zāi)難造成的損失。近幾年，自然災(zāi)難給人們帶來的損失越來越多，該如何在災(zāi)難面前增加保障呢？哪種保險能為災(zāi)難買單呢？近年來，國內(nèi)發(fā)生了多次地震，然而由于地震等自然災(zāi)害屬于不可抗力因素，因此保險公司的多數(shù)險種都將其排除在保險責(zé)任范圍之外。不過，很多市民也在盤算：究竟哪些險種可將地震劃為承保責(zé)任范圍內(nèi)，又將怎樣獲得賠償呢？財產(chǎn)險：對地震說“抱歉” 不少企業(yè)主都會購買一份“企業(yè)綜合財產(chǎn)險”，以保障企業(yè)財產(chǎn)不至于蒙受太大損失。記者昨日聯(lián)系上蘇溪鎮(zhèn)一家服裝企業(yè)主陳先生，他告訴記者，自己曾經(jīng)購買了一份企業(yè)財產(chǎn)保險，主要是考慮到萬一發(fā)生火災(zāi)，可以得到一些補(bǔ)償。“但這份保險對地震這樣的自然災(zāi)害有沒有用，我還不太清楚。” 根據(jù)陳先生投保的險種，記者在保險公司官網(wǎng)上找到了相關(guān)介紹和條款。產(chǎn)品介紹顯示，這款保險“主要承保因?yàn)榛馂?zāi)、爆炸、雷擊、暴風(fēng)、暴雨、臺風(fēng)、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落……導(dǎo)致的物質(zhì)損失。” 而在責(zé)任免除條款中，除上述列明以外的其他自然災(zāi)害和意外事故，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。顯然，地震并不在列，不過值得注意的是，這款產(chǎn)品可以加費(fèi)附加地質(zhì)災(zāi)害保險。 “從企業(yè)的角度來說，肯定希望綜合險里面包含所有意外項(xiàng)目。”陳先生告訴記者，如果自己投保的險種責(zé)任中不包含地震，他會考慮購買附加險。而在車險方面，大多數(shù)車險產(chǎn)品如機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險、家庭自用汽車損失保險、非營業(yè)用汽車損失保險等，也把地震列為免責(zé)條款。因此，地震造成的車輛損失不在理賠范圍內(nèi)，但因地陷、地裂造成車輛損壞，保險公司會賠償；因地震造成高空墜物造成的車輛損壞，也可以理賠。不過，具體理賠限度還要看保險合同約定。義烏一家財產(chǎn)保險公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前大多數(shù)財產(chǎn)險之所以會對地震說“sorry（抱歉）”，是因?yàn)榈卣鹌茐拿娣e大，損失難以估量，災(zāi)后的重建花費(fèi)巨大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了保險公司的償付能力，因此多數(shù)財產(chǎn)險將地震列為免除責(zé)任。“而且地震保險在財產(chǎn)險中所占份額較小，保險公司的投入積極性不大。” 在多款“家財險”條款中看到，“地震及其次生災(zāi)害所造成的一切損失”均被列為責(zé)任免除。“由于地震破壞面積大，后果嚴(yán)重，損失難以估量，災(zāi)后的重建花費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了保險公司的償付能力。因此，個人的房屋以及家庭財產(chǎn)在地震中損毀是不能被任何保險公司理賠的，只能自己承擔(dān)損失。”某國內(nèi)大型保險公司負(fù)責(zé)人告訴記者，然而部分還未還清貸款但房屋因自然災(zāi)害已經(jīng)損壞的房主，只要投保了“房貸險”，剩余的貸款可以不用償還，而是由保險公司還貸。 “不過部分大型企業(yè)可以與保險公司在‘特別約定條款’中約定對地震造成的損失進(jìn)行賠償。其評估價格以城市地震后均價為基礎(chǔ)，但如果房屋還有貸款尚未還清，保險公司則不予理賠。”該負(fù)責(zé)人表示，但由于地震險屬于巨災(zāi)風(fēng)險，對投保公司的要求十分嚴(yán)格。車損險涵蓋多數(shù)自然災(zāi)害不少車主都會為自己的愛車購買所謂的“全保”，但需要注意的是，“全保”只是一個行業(yè)統(tǒng)稱的概念，并非有事包賠，“全保”中只包含了第三者責(zé)任險、車損險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車上人員險以及不計(jì)免賠這幾個項(xiàng)目險種。有資深的汽車保險行業(yè)人士向記者介紹，涉及到自然災(zāi)害而引發(fā)的對車輛造成損失的賠付，基本上都納入到車損險的責(zé)任范圍內(nèi)。車損險，一般全稱為車輛損失綜合險，保費(fèi)取決于不同車型的價格來定。每家保險公司都會在車損險的條款上列明車輛遭遇哪些自然災(zāi)害類型屬于責(zé)任范圍。據(jù)了解，目前排名較前的幾大保險公司都基本上會把臺風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、地陷、冰災(zāi)、泥石流等常見的自然災(zāi)害列為可賠付的范圍。但部分保險公司的條款也會注明不屬賠付的災(zāi)害范圍，例如地震及其次生災(zāi)害，海嘯等，車主需要對保險公司的條款認(rèn)真閱讀和理解。; #雅安地震 #保險理賠 #家財險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險交通意外保險理賠時需要哪些材料: 摘要：近年來飛機(jī)、火車事故頻發(fā)，而近期高鐵追尾事故更將人們的注意力聚焦在交通工具意外事故上。人們出行不免對所乘坐的交通工具產(chǎn)生一絲擔(dān)憂。盡管隨著科技的不斷進(jìn)步，交通工具不論在速度上還是在安全技術(shù)上都有著巨大的進(jìn)步，但現(xiàn)實(shí)仍不可避免一些意外事故的發(fā)生。一旦出現(xiàn)交通事故，能及時得到救援和治療是最重要的。那么，出現(xiàn)交通事故之后，申請理賠都需要哪些材料呢？接下來，開心保小編就帶您了解一下。身故保險金申請：1、保險金給付申請書；2、保險單或保險憑證原件；3、被保險人的戶籍證明或身份證明復(fù)印件；4、保險金申請人的戶籍證明或身份證明復(fù)印件；5、公安部門或保險人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險人死亡的書面證明或驗(yàn)尸報告；6、如被保險人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；7、公安部門出具的被保險人戶籍注銷證明；8、公安、交通等法律法規(guī)授權(quán)的有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明；9、其他與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料。殘疾保險金申請：1、保險金給付申請書；2、保險單或保險憑證原件；3、被保險人的戶籍證明或身份證明；4、保險金申請人的戶籍證明或身份證明；5、經(jīng)司法行政機(jī)關(guān)審核登記、并取得《司法鑒定許可證》的或經(jīng)保險人與被保險人或投保人協(xié)商同意的鑒定機(jī)構(gòu)出具的被保險人殘疾程度鑒定書；6、公安、交通等法律法規(guī)授權(quán)的有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明；7、醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療診斷證明書（包括但不限于診斷全稱、病歷和治療過程）、醫(yī)療紀(jì)錄、住院證明正本；8、其他與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。醫(yī)療費(fèi)用保險金申請：1、保險金給付申請書；2、保險單或保險憑證原件；3、被保險人的戶籍證明或身份證明；4、保險金申請人的戶籍證明或身份證明；5、公安、交通等法律法規(guī)授權(quán)的有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明；6、二級或二級以上公立醫(yī)院或保險人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的附有X 線片、病理檢查、化驗(yàn)檢查及其它醫(yī)療儀器檢查報告的醫(yī)療診斷證明書、病歷及醫(yī)療紀(jì)錄正本、結(jié)算明細(xì)表、醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)原始單據(jù)；7、其它與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。小知識：支付保費(fèi)的同時一定要拿到保險公司出具的正規(guī)保單，確保保障責(zé)任正式生效。日前，中國保監(jiān)會已正式發(fā)文，禁止以撕票方式經(jīng)營短期意外險。所謂撕票方式，是指保險金額、保險費(fèi)、保險責(zé)任等內(nèi)容固定，且印制在撕票式保險憑證上，無記載投保人及被保險人姓名和有效證件號碼，銷售時也未實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)出單、保單原始信息未能實(shí)時進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)。例如隨汽車票、火車票、公園門票一起出售的公路旅客意外傷害保險、鐵路旅客意外傷害保險、旅游景點(diǎn)旅客意外傷害保險等。; #交通意外保險 #交通意外險 #意外險 #保險理賠
2024-09-03 16:23:22

保險理賠車險理賠“看上去很美” 免賠范圍需知曉: 摘要：提到車險，很多車主都會想到有“車全險”。但實(shí)際上，并不存在車全險的概念，一些保險公司為了吸引客戶，才打出了全險的招牌。車險理賠并非面面俱到，很多特定情況都無法獲得理賠。因此，車主們需要了解哪些情況不在車險理賠范圍內(nèi)。人們通常所說的“全險”，實(shí)際上也只包括車損險、第三者責(zé)任險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車上人員險及不計(jì)免賠等幾個險種。即便是投保了上述主險、附加險，在某些特定情況下，車主依然得自己買單。這里就為大家羅列了不在車險理賠范圍內(nèi)的“禁區(qū)”。
　　車險理賠禁區(qū)一覽
“禁區(qū)”之一：酒后駕車、無照駕駛，行駛證、駕照沒年檢的不賠。以上這些情形中，司機(jī)并不具備上路行駛的資格，嚴(yán)重違反交通法。此外，駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實(shí)習(xí)期上高速等情形，保險公司也會拒絕賠付。“禁區(qū)”之二：修車期間的損失不賠。如果車輛在送修期間發(fā)生了任何碰撞、被盜等損失，保險公司都會拒賠。修理廠有責(zé)任妥善保管維修車輛。“禁區(qū)”之三：發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞不賠。車輛行駛到水深處，發(fā)動機(jī)熄火后，駕駛員又強(qiáng)行打火才造成損壞，保險公司也不會進(jìn)行賠償。因?yàn)閾p失是由于駕駛員操作不當(dāng)才造成的。“禁區(qū)”之四：被車上物品撞壞不賠。如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品擊傷，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。“禁區(qū)”之五：沒經(jīng)過定損直接修車的不賠。如果車輛在外地出險，你也要先定損再修車，否則保險公司會因?yàn)闊o法確定損失金額而拒絕賠償。“禁區(qū)”之六：把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑了不賠。如果你與其他車輛發(fā)生碰撞，且責(zé)任在對方，不能因?yàn)橄勇闊┗蛐泻眯亩艞壪驅(qū)Ψ揭筚r償?shù)臋?quán)利。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。“禁區(qū)”之七：車沒丟，輪胎丟了不賠。如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設(shè)備等被盜，車主只能自認(rèn)倒霉。“禁區(qū)”之八：拖著沒保險的車撞車不賠。如果因?yàn)轳{駛員開車拖帶一輛沒有投保第三者責(zé)任險的車輛上路，與其他車輛相撞并負(fù)全責(zé)，保險公司不會對此作任何賠償。“禁區(qū)”之九：撞到自家人不賠。所謂第一者、第二者是指保險人、被保險人(駕駛員視同于被保險人)。除卻這些人以外的，都被視為第三者。而在保險條款中，將被保險人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。如果自家人被撞，保險公司視為免責(zé)。同理，被同一單位名下的車輛碰撞也不能通過第三者責(zé)任險得到賠償。“禁區(qū)”之十：車燈或倒車鏡單獨(dú)破碎不賠。據(jù)專業(yè)人士分析，這條免責(zé)條款是為了對付某些修理廠的騙保行為。他們將以前換下來的破損車燈裝到車型相同的其他車上，騙取賠款。由于車燈的位置很容易受到損壞，但因這一免責(zé)條款不少車主即使無心的剮蹭也得不到賠償。“禁區(qū)”之十一：自己加裝的設(shè)備不賠。買車后，很多車主會自己加裝音響、電臺、冰箱、尾翼、行李架等，多數(shù)保險公司營銷員不會提示車主為此單獨(dú)投保。一旦撞了造成損失，保險公司也不會對此賠償。
　　車險怎么買劃算
購買車險時，司機(jī)必須仔細(xì)閱讀保險條款，準(zhǔn)確核對投保人信息和投保車險信息，拿到保單后要認(rèn)真核對保單信息，發(fā)現(xiàn)問題，及時向保險公司提出。針對不同的客戶和車輛情況建議購買不同的險種組合，主要注意以下幾個方面：1、為得到充分的保障，建議投保人在投保了交強(qiáng)險后投保車輛商業(yè)保險，一般建議投保車輛損失險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計(jì)免賠險等。2、如客戶投保的是高檔車，建議投保“選擇汽車專修廠特約條款”，一旦發(fā)生保險事故，可以得到更足額的保障。3、如客戶居住的地方無車庫且安全設(shè)施不是很完備，建議投保“機(jī)動車盜搶保險”。4、一般私家車車上人員責(zé)任險的投保，建議正駕駛座按照實(shí)際需要確定保額，如已投保人身意外險，可適當(dāng)降低保額。經(jīng)常搭載家庭成員以外乘客的車輛，因車輛發(fā)生傷及乘客的保險事故，車主將承擔(dān)賠償責(zé)任，故建議其他座位車上人員責(zé)任險保額提高至10萬元/座。5、新車均無需購買自燃險種，因?yàn)樽匀夹枰鍪鹿疏b定。新車自燃肯定說不過去，如果不是用車的問題的話，自燃都需要由車輛生產(chǎn)廠商負(fù)責(zé)。建議新車購買險種為：交強(qiáng)險＋第三者責(zé)任險＋車輛損失險＋不計(jì)免賠險＋盜搶險,再根據(jù)情況決定是否加上車身劃痕險。6、新手盡管開車比較小心，但經(jīng)驗(yàn)不足，難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。對于新手建議多買幾個險種。而不要抱著僥幸心理，僅僅是購買交強(qiáng)險了事。建議購買險種為：交強(qiáng)險＋第三者責(zé)任險＋車輛損失險＋車上人員責(zé)任險+不計(jì)免賠險。7、男性司機(jī)駕車比較老到，險種購買可盡量偏向經(jīng)濟(jì)方面。但大的險種不應(yīng)該節(jié)省，特別是需要常常跑長途的車主。女性車主雖然開車比較小心，但因?yàn)椴僮骷夹g(shù)不夠熟練，常常造成小事故比較多。險種盡量偏向齊全和更多的保障性。推薦男性購買險種為：交強(qiáng)險＋第三者責(zé)任險＋車輛損失險＋不計(jì)免賠率；女性購買險種為：交強(qiáng)險＋第三者責(zé)任險＋車輛損失險＋不計(jì)免賠率＋不計(jì)免賠額＋盜搶險＋劃痕險。無論是新車上路，還是老手當(dāng)?shù)?，為愛車投一份保險，讓愛車多一份保障是十分有必要的。面對市面上五花八門的車險產(chǎn)品，車主們一定要沉穩(wěn)冷靜，看清免賠范圍，選擇最適合自己的保險。在購買車險之前，不妨多方比較下。如果成竹在胸，可以選擇網(wǎng)上投保方式購買，但對車險不甚了解的車主，還是建議找專業(yè)保險代理人咨詢比較好。; #車險 #保險理賠 #車輛險 #車險理賠案例
2024-09-03 16:23:22

購買保險車險事故第三者可直接向保險公司索賠: 摘要：保險公司承保了一輛車齡8年的捷達(dá)轎車的機(jī)動車輛交通事故強(qiáng)制保險。2011年3月，王某駕駛該車在汽配城與由張某駕駛的一輛標(biāo)致轎車相撞。此事故經(jīng)交警處理，判王某負(fù)事故全部責(zé)任。王某對責(zé)任認(rèn)定不服，更換了聯(lián)系方式。張某多次聯(lián)系不上王某后，直接向保險公司提出索賠。此事故由交警處理，經(jīng)定損人員與第三者及交警確認(rèn)事故屬實(shí)。但與被保險人及本車司機(jī)王某通過各種方法均未取得聯(lián)系。王某的駕駛資格經(jīng)交管局信息網(wǎng)站查詢合格有效。承保車輛信息與交裁記載及筆錄描述一致。受損車輛痕跡符合事故描述。根據(jù)新保險法，保險公司直接對第三者車輛進(jìn)行定損及賠償。不少消費(fèi)者都有這樣一個疑惑——事故發(fā)生后，第三方受害者是否可以直接向責(zé)任方所投保的保險公司進(jìn)行索賠？這一案件的合理解決對此給出了一個肯定的答案。然而這種處理結(jié)果看起來似乎是在三方協(xié)商的基礎(chǔ)上做出的。其實(shí)，對于這種情況，我國于2009年10月出臺的新《保險法》有明確的相關(guān)規(guī)定。《保險法》第六十五條規(guī)定：“保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。”這一規(guī)定也意味著交通事故中受損害的第三者的權(quán)利得到了優(yōu)先保障。看到這里，可能有一些車主會問，什么是責(zé)任保險？責(zé)任保險是指以保險客戶的法律賠償風(fēng)險為承保對象的一類保險。按業(yè)務(wù)內(nèi)容，可分為公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險和第三者責(zé)任保險五類業(yè)務(wù)。而如果按照以前的《保險法》規(guī)定，保險公司不必直接向第三者支付賠償，而是需要經(jīng)過投保人向保險公司申請，保險公司賠給投保人，由投保人再支付給第三者。在這種法律規(guī)范下，第三者在受到人身、財產(chǎn)損失后，由于被保險人的個人因素，受害者索賠需求可能無法得到及時滿足。同時，在新《保險法》出臺之前，被保險人對保險公司給付的三者險保險金“動手腳”的情況時有發(fā)生，比如只將部分保險金賠償給第三者受害方，甚至未對受害方進(jìn)行賠償。而新《保險法》明確規(guī)定：“責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)?，保險人不得向被保險人賠償保險金。”這樣一來，第三方受害者在遇到事故發(fā)生后可以借由法律的規(guī)定更好地保障自己的權(quán)益。; #車險案例 #保險理賠 #車險 #車險理賠
2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識機(jī)動車常見保險糾紛有哪些？如何避免？: 摘要：近年來，隨著人們物質(zhì)生活水平的提高，私家車越來越常見了。馬路上行車日益增多，隨之而來的是車禍的屢見不鮮，車輛保險糾紛也日益增多。那么，機(jī)動車常見的保險糾紛主要有哪些呢？對于私家車主而言，如何盡量避免保險糾紛的產(chǎn)生呢？
機(jī)動車常見保險糾紛
一是車損險合同中的“無責(zé)不賠”和“按責(zé)賠付”問題。實(shí)踐中，車損險合同通常約定，保險公司依據(jù)被保險機(jī)動車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。對此保險公司解釋為：如果駕駛?cè)嗽谑鹿手胁怀袚?dān)責(zé)任，則其車輛損失，只能向有責(zé)一方主張，不能向自己投保的保險公司索賠。但車主往往對此提出異議。二是舊車投保時“高保低賠”問題。舊車按照新車購置價投保車損險是目前實(shí)務(wù)中常見的現(xiàn)象，即舊車按照新車價值繳納保險費(fèi)，卻按實(shí)際價值進(jìn)行理賠。保險公司的理由是：車輛修理時使用新零件，所以應(yīng)以新車價值投保。如果車輛發(fā)生部分損失時，車主獲得的保險金基本可以覆蓋修理費(fèi)。但在車輛全損的情況下，則與預(yù)期的賠付會產(chǎn)生較大差距。三是保險公司“怠于定損”問題。因定損爭議訴至法院的，占到私家車保險糾紛的八成左右，其中有不少因保險公司怠于定損而引起。保險公司怠于定損不僅表現(xiàn)在遲遲不出定損結(jié)論，還表現(xiàn)在有些保險公司利用強(qiáng)勢地位，僅作口頭定損，不給相關(guān)依據(jù)，待到車主自行委托評估后，才給出書面定損結(jié)論，推翻車主委托的評估結(jié)果。四是“免責(zé)條款”的效力認(rèn)定問題?！侗ｋU法》明確規(guī)定，保險人對免責(zé)條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明，否則條款不生效力。所以保險免責(zé)條款的生效應(yīng)當(dāng)以保險人盡到明確說明義務(wù)為前提。對當(dāng)事人保險免責(zé)條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。如果依照通常理解，仍有兩種以上解釋的，則應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人的解釋。五是被保險人因嚴(yán)重違反交通安全法律法規(guī)導(dǎo)致交通事故的理賠問題。對于一些嚴(yán)重違反交通法規(guī)而導(dǎo)致事故的情形，例如無證駕駛、醉酒駕車、肇事后逃逸等，保險合同中明確將其列為免責(zé)范圍。六是責(zé)任險中，“自費(fèi)部分”醫(yī)療費(fèi)的理賠問題。目前，不管是交強(qiáng)險還是一般的商業(yè)第三者責(zé)任險，在醫(yī)療費(fèi)賠償項(xiàng)目上，都以國家基本醫(yī)療保險為限，也即自費(fèi)醫(yī)療部分不賠。這使得許多車主在向受害人全額賠償了醫(yī)療費(fèi)后，向保險公司理賠時無法獲得全額賠付，由此引發(fā)了大量糾紛。
私家車主要進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險意識
首先，消費(fèi)者要對保險公司提供的保險條款進(jìn)行仔細(xì)閱讀，對不理解的條款及時向保險公司人員進(jìn)行咨詢，以免在日后的理賠過程中遭遇“拒賠”或“免賠”，造成不必要的損失。其次，要注意保險單中爭議解決方式的約定情況（一般為雙方協(xié)商解決、仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或向人民法院提起訴訟等方式），建議選擇維權(quán)成本低、方便快捷的方式。誠然，“去法院打官司”已經(jīng)成為老百姓心目中維權(quán)的“基本定式”，但在合同爭議上，仍不失有另外一種解決的方法，即通過仲載方式處理。
保險糾紛——相關(guān)資訊
河北省保協(xié)與司法部門建立保險糾紛訴調(diào)對接機(jī)制
近日，省保協(xié)與石家莊市橋西區(qū)人民法院正式簽署了《河北省保險行業(yè)協(xié)會、石家莊市橋西區(qū)人民法院關(guān)于建立保險合同糾紛案件訴調(diào)對接工作機(jī)制的意見》。該《意見》簽署后，保險客戶到市橋西法院提起訴訟的案件，經(jīng)審核符合對接案件類型并征得客戶同意的，將轉(zhuǎn)由省保協(xié)所屬的河北省保險業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心先行免費(fèi)調(diào)解。調(diào)解達(dá)成一致意見的，當(dāng)事人雙方到橋西法院進(jìn)行司法確認(rèn)；未達(dá)成一致意見的，再由橋西法院通過訴訟程序解決。河北省保協(xié)高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。2012年底，省保協(xié)與省消費(fèi)者協(xié)會聯(lián)合成立了河北省保險業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心(以下簡稱“消保中心”)。今年以來，消保中心已受理保險合同糾紛案件110件，調(diào)解成功72件；接待投訴客戶192人次，電話解答客戶咨詢1300余次。; #保險理賠 #車輛險
2024-09-03 16:23:22

保險理賠交通事故保險理賠額度及辦理流程: 摘要：交通事故保險理賠辦理過程中，如對保險理賠額度不清楚，不注重細(xì)節(jié)，會忽視很多賠付項(xiàng)目，這樣不僅不能有效減小事故造成的經(jīng)濟(jì)損失，同時對保險行業(yè)也會造成不好的影響，一些不知實(shí)情的人會認(rèn)為保險只是紙上談兵。那么交通事故保險賠付有什么標(biāo)準(zhǔn)呢？事故發(fā)生后怎么進(jìn)行理賠呢？交通事故保險賠付中，醫(yī)療費(fèi)賠償金部分賠償限額為1萬元。死亡傷殘賠償金部分賠償限額為1.1萬元。財產(chǎn)損失賠償金部分賠償限額為2000元等。下面由小編詳細(xì)介紹交通事故賠付額度。保險公司參與道路交通事故訴訟過程，也是保險公司、機(jī)動車事主、事故受害人、法官之間的博弈——作為保險公司，力爭在合法的尺度內(nèi)將賠償額降低至最少;作為事故受害人，力爭在最大額度內(nèi)請求法院判令保險公司、責(zé)任方賠償最大金額;被告方司機(jī)，力爭將自己責(zé)任減少到最小范圍。但審理的最終結(jié)果往往是各方主張、證據(jù)及法律適用的綜合結(jié)果。交強(qiáng)險賠償最高額度《道路交通安全法》七十六條的修改內(nèi)容，適當(dāng)減輕了在非機(jī)動車存在過錯的情況下，機(jī)動車的賠償責(zé)任。該修改于2008年5月1日起實(shí)施，保監(jiān)會制定的保險公司交強(qiáng)險統(tǒng)一條款也作了相應(yīng)調(diào)整(如按機(jī)動車無責(zé)情況下的交強(qiáng)險無責(zé)賠償限額)。而在此期間，保險公司的賠償責(zé)任又經(jīng)過了一個已經(jīng)投保商業(yè)險視為交強(qiáng)險的過渡期(約為2004道交法頒布至2006年7月，實(shí)際審判中按各地實(shí)際統(tǒng)一實(shí)施交強(qiáng)險的時間為最后時限)，交強(qiáng)險賠償額也經(jīng)過了最高限額6萬元到12.2萬元的轉(zhuǎn)換(以2008年2月1日為“分水嶺”，之后發(fā)生的交通事故均按12.2萬元計(jì)算交強(qiáng)險限額)。12. 2萬元按照保監(jiān)會制訂的全國統(tǒng)一條款，又分為：1. 醫(yī)療費(fèi)賠償金部分：賠償限額為1萬元(包括醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi))；2. 死亡傷殘賠償金部分：賠償限額為1.1萬元(包括賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金）； 3. 財產(chǎn)損失賠償金部分：賠償限額為2000元，包括因交通事故造成的直接財產(chǎn)損失。根據(jù)道交法第七十六條，機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。也就是說無論有責(zé)或者無責(zé)，保險公司都要負(fù)賠償責(zé)任。保險公司在無責(zé)情況下的交強(qiáng)險賠償額度而根據(jù)交強(qiáng)險條款第八條第(四)項(xiàng)的內(nèi)容，交強(qiáng)險雖在賠償上不分責(zé)任，但在保險公司承保的一方被認(rèn)定無責(zé)的情況下，交強(qiáng)險按無責(zé)賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠償，即醫(yī)藥費(fèi)1000元，死亡傷殘賠償金1.1萬元，財產(chǎn)損失100元。上述賠償額度，是與道交法七十六條司機(jī)在無責(zé)情況下賠償額不超過損失10%的規(guī)定相符的。有一個案例可以說明無責(zé)和有責(zé)的問題：某人乘坐三輪摩托車，在拐彎時由于車速過快，某人被三輪摩托車摔下后座，正好砸在同向正常行駛的一輛機(jī)動車的右后門上。機(jī)動車司機(jī)出于好意，主動下車扶起某人，交警到場后，認(rèn)為機(jī)動車也多少承擔(dān)一部分責(zé)任。將交通責(zé)任認(rèn)定書機(jī)動車本應(yīng)承擔(dān)的無責(zé)任改為次要責(zé)任，并讓機(jī)動車司機(jī)簽字確認(rèn)。后某人對司機(jī)、保險公司機(jī)提起訴訟，要求賠償其醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等，由于司機(jī)對無責(zé)和有責(zé)在交強(qiáng)險中的性質(zhì)不清楚，故而將一個本應(yīng)按無責(zé)處理的交通事故變成了保險公司按全責(zé)對傷者的賠付。交通事故保險理賠的步驟一、發(fā)生交通事故以后，應(yīng)該保護(hù)好現(xiàn)場，及時向保險公司報案。如果是路面事故，還應(yīng)該及時報警。如果可以，及時用手機(jī)拍下現(xiàn)場圖片。二、保險公司理賠人員出現(xiàn)場后，會根據(jù)現(xiàn)場情況，同時對車輛定損，估算合理費(fèi)用，并通知車主到保險公司指定的修理廠處理事故車輛。這個時候很關(guān)鍵，大家都知道如果每年保險公司續(xù)保的時候，如果你的車輛沒有出險，可能會有最高30%這樣的優(yōu)惠幅度（商業(yè)險），交強(qiáng)險大概在100元左右，這樣算下來還是很客觀的，如果現(xiàn)場評估費(fèi)用較低，建議可以自行修理，不走理賠。如果不去保險公司制定修理廠休息，車主應(yīng)辦理自修手續(xù)，修理費(fèi)如超出定損費(fèi)用，將由車主自行支付超出部分。三、對第三者責(zé)任的索賠，還應(yīng)由保險公司對賠償金額依法確定，并依據(jù)投保金額予以賠付。對于保戶與第三者私下談定的賠償金額，保險公司可拒絕賠付。法定限額都可以計(jì)算的，可以參考邢臺律師網(wǎng)www.suntao.me訴訟指南中相關(guān)計(jì)算公式計(jì)算，如果自己不清楚，也可以和保險公司理賠人員溝通或者尋求律師幫助。四、賠付規(guī)定之全部損失1. 保險車輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額等于或低于出險當(dāng)時的實(shí)際價值，將按保險金額賠償。2. 保險車輛發(fā)生全損后，如果保險金額高于出險當(dāng)時的實(shí)際價值，將按出險時的實(shí)際價值賠償。五、賠付規(guī)定之部分損失1. 保險車輛局部受損失，其保險金額達(dá)到承保時的實(shí)際價值，無論保險金額是否低于出險的實(shí)際價值，發(fā)生部分損失均按照實(shí)際修理費(fèi)用賠償;保險車輛的保險金額低于承保的實(shí)際價值，發(fā)生部分損失按照保險金額與出險時的實(shí)際價值比例賠償修理費(fèi)用。2. 保險車輛損失最高賠償額以保險金額為限。六、賠付時間在車輛修復(fù)或自交通事故處理結(jié)案之日起三個月內(nèi)，保戶應(yīng)持保險單、事故處理證明、事故調(diào)解書、修理清單及其他有關(guān)證明到保險公司領(lǐng)取賠償金。如與保險公司發(fā)生爭議不能達(dá)成協(xié)議，可向經(jīng)濟(jì)合同仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院提起訴訟。如果人傷案件，也可以建議受害方直接起訴司機(jī)和保險公司。; #交通事故 #保險理賠 #交通違章
2024-09-03 16:23:22