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行業資訊 保險中介勢頭強勁 產業細分加劇

摘要：7月5日，保監會發布《中國保險中介市場報告（2012）》（以下簡稱《報告》）顯示，保險兼業代理（銀行、郵政、車企等兼業代銷渠道）和專業中介呈現此消彼長的態勢，兼業代理保費收入同比下降2.9%，專業中介保費增速同比增長10.8%。業內人士認為，這或許與保監會實施兼業代理專業化政策有關。值得注意的是，保險專業中介機構（專業保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司）10.8%的成長速度遠高于整個保險行業8%的增長速度，這三類專業中介機構在2012年同比增長均高于保險行業同期增速。“近兩年保險行業進行結構調整，在行業增速放緩的情況下，專業保險中介仍然保持了較好的增速，這就是產業越來越細分的結果。”上海一家壽險公司高管告訴記者。

兼業代理、專業中介此消彼長

保險中介機構分為兼業代理機構和專業代理機構。《報告》數據顯示，2012年保險中介渠道實現保費收入12757.74億元，占總保費收入的82.4%。其中兼業代理機構實現保費收入5877億元，同比下降2.9%；專業中介機構實現保費收入1007.70億元, 同比增長10.8%。業內人士認為，兼業代理渠道、專業代理渠道保費此消彼長，除了兼業代理本身受銀保渠道萎縮、汽車銷量增幅放緩等因素影響之外，還與保監會推動兼業代理專業化相關。“保監會推動兼業代理專業化背景下，部分兼業代理機構轉為專業代理，可能專業中介渠道保費的增加來源于這種轉變。”深圳一家保險經紀公司總經理表示。2012年6月開始，保監會連番發文力促兼業代理專業化。2012年6月，保監會規定當年8月以后成立的保險專業中介機構，注冊資本金須達5000萬元，股東必須是銀行、郵政、汽車生產銷售維修企業（統稱兼業代理機構），以及保險公司、保險中介服務集團。同年8月底，保監會再度發文鼓勵銀行、郵政、車企設立保險中介公司，將兼業代理網點統一納入保險中介公司管理；同時暫停區域性保險代理機構和部分保險兼業代理機構市場準入許可。疏堵結合之下，眾多汽車經銷商表示愿意向專業化轉型，2012 年多家汽車企業投資成立了 62家汽車保險代理(經紀)公司。“兼業代理必須專業化，否則很難監管。”深圳一家壽險公司中層說，“以銀保渠道為例，如果銀行存在銷售誤導，保監會并沒有監管銀行的權力，只能溝通，最嚴厲的處罰就是吊銷兼業代理資格，只有這么一個手段。但是成立專業的保險中介公司，保監會就能夠實施多種監管，罰款、警告、停止業務、取消牌照等等。”“兼業代理專業化，保監會主要的意圖就是從險企和銀、郵、車商盤根錯節的利益關系中剝離出一個渠道，便于管理，也能夠提高管理效率。”北京某經紀公司高管認為：“盡管專業代理的保費體量不如兼業代理，但是從監管的角度來看，兼業代理專業化是大趨勢。”

產業細分加劇

值得注意的是，保險專業中介機構的保費增長速度已經超過整個行業的增速。《報告》數據顯示，2012年，專業中介機構實現保費收入1007.70億元, 同比增長10.8%；占全國總保費收入6.5%，同比提高0.2個百分點。“2012年專業保險中介同比增速10.8%，高于整個保險行業8%的同比增速。具體來看，專業保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司，三者在2012年分別同比增長了10.8%、10.7%、25.5%，均高于保險行業增長速度。”北京某保險經紀公司總經理稱。在經營效益方面，保險專業代理機構平均每家實現營業收入577萬元，同比增加130萬元；保險經紀機構每家機構實現營業收入1467萬元，同比增加133萬元；保險公估機構平均每家機構實現營業收入482萬元，同比增加49萬元。“專業中介機構逆市增長說明產業細分在加劇。”上述北京某保險經紀公司總經理認為，專業保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司都是保險產業鏈的一部分，各自職能不同，“保險代理公司、經紀公司主要負責銷售，公估公司做保險公司服務功能的外包，如核保、核賠等。”“以公估公司為例，公估公司的快速發展體現了產業細分的趨勢。保險公估公司圍繞保險公司服務，比如客戶不認同保險公司的核賠理賠，這就需要第三方的公估公司來做；保險公司開展網銷業務，拓展到公司缺乏分支機構的區域，公司沒有相應的服務力量，委托當地的公估公司做核保理賠等等。”上述北京某保險經紀公司總經理說，“因此保險公估公司在行業不景氣的環境下，增長速度仍然很快，2012年的增速已經達到25.5%。”前述壽險公司高管認為在行業保費增長放緩的情況下，專業保險中介保持較好增速是保險行業結構調整的一個方向。“保險公司生產保險產品，中介經紀公司銷售，公估公司核保、理賠，術業有專攻會更好。”

#保險中介 #政策法規 #保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 做一個討巧的保險推銷員

摘要：在過去巴西經濟振興的10年里，埃克·巴蒂斯塔是這個國家的一面旗幟，是每一位創業者夢想成為的偶像。在巴西民眾眼中，他的成功和財富積累似乎就是巴西的成功和興盛。同樣的，如今面對這位昔日巨富資產快速大幅縮水，人們也正逐漸意識到，巴蒂斯塔的沒落亦可能是巴西經濟在當下歸于平庸的一個縮影。可是又有誰知道,巴西首富巴蒂斯塔年少時也曾輟學，當過保險推銷員。

保險銷售員給人的印象

很多人對保險銷售員的認識都只是停留在不厭其煩的進行電話銷售，走街串巷的尋找投保人，甚至看見他們更有厭惡和排斥的心理。“保險推銷員”的形象通常并不高大，常常與“糾纏”“忽悠”等負面評價聯系在一起，很多人甚至由于對保險推銷員的不信任，而對保險行業產生了連帶的不信任感。太平人壽保險公司的中國首席保險理財規劃師黃宜平介紹說，可以通過兩個細節來判斷一個保險推銷員是否專業。細節之一是，如果一個保險推銷員極力向客戶推介“這款產品很劃算”，那么基本上可以判斷這個推銷員只是為了推銷自己的產品，并不夠職業。細節之二是，如果一個保險代理人對自己代理的產品解釋不清或者大而化之，也說明其不夠專業。如今的保險條款功能很多，例如保單貸款、減額交清、可轉換權益、自動墊交等。如果保險代理人的專業水平有限，也許有的功能就介紹不清。優秀的代理人應該精確理解保險條款以及相關法規，引導客戶正確理解條款和自身權益。

技巧是你獲得尊重的工具

無論做什么事情，都要講究技巧，談判也不例外。只有懂得談判技巧的銷售員才會在銷售過程中，既讓客戶心甘情愿的買產品，又能在價格上占優勢而獲得豐厚利潤。在銷售談判中，經常看到銷售雙方為了達到預計的目標而采用心理戰術在銷售保險過程當中，你是否常常叩問心靈，如何在保險銷售中尋求創新與突破，以沖擊人生和事業的新高峰。借著自省的過程，你會漸漸領悟到要想有創新和突破，關鍵的要點不在于掌握多少銷售技巧，而是要首先了解到自身價值的所在，進而啟發客戶的需求，點燃生命之火。

選擇一個最適合的方式

在銷售中，與客戶談判的方式有很多，但很多時候并不是適合每一個人。適合你的不合適我，適合我的不適合你，所以，每個人都需要形成一套適合自己的工作方式。而工作方式的形成必須建立客觀地認識自我的基礎上。只有正確地認識自我，才能揚長避短，才能不斷地完善自己、發展自己。陀思妥耶夫斯基說過：“獲得生命的訣竅不僅僅是活著，而在于為什么而活。”身為人壽保險的銷售人員，您知道自己的價值和引領成功的方向嗎？

#保險推銷員 #保險推銷

2024-12-02 17:53:05

保險評論 平安保險海外旅游險 68元享680萬保障

摘要：眼下年關將至，不少人已經早早開始了春節的旅游計劃，春節期間國內天氣嚴寒，因此，不少人將旅游線路定在了海外。開心保保險專家提示，海外旅游，浪漫愜心之余不要忘記自身的安全保障問題，可隨身備一份“平安保險海外旅游險”，僅68元就可享受680萬的保險保障。外出游玩本是開心的事，但若遇到劫匪搶劫財物、境外旅游突發心臟病、換成交通工具時遺失了行李、航班延誤影響了行程等等一系列麻煩，定會影響游玩的心情。不過，如果你投保了平安保險海外旅游險，這些問題就完全不用擔心，一切由保險公司為你解決。財物遺失，保險公司負責賠償；突發疾病，緊急救援服務安排你就醫；航班延誤，保險公司進行補償……平安保險海外旅游險保障利益

平安保險海外旅游險  

#平安保險 #境外旅游險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 九成人欲網上買保險 網銷保險市場逐漸擴張

摘要：日前，全球領先的管理咨詢機構埃森哲在對全齊11個國家逾6000名個人保險客戶進行問卷調查時顯示，超過67%的客戶正考慮通過傳統保險公司以外的途徑購買保險產品，23%的客戶甚至考慮通過谷歌、亞馬遜等互聯網公司進行投保。在所有國家的受訪者中，有93%的中國受訪者表示已準備好通過網上渠道購買保險產品與服務，遠高于所有國家受訪者71%的平均水平。在問卷調查中，有93%的中國受訪者表示已準備好通過網上渠道購買保險產品與服務，遠高于所有國家受訪者71%的平均水平。同時有76%的中國受訪者已在使用智能手機與車險、財險和壽險提供商進行溝通，74%的中國受訪者還為此使用了平板電腦。在此基礎上，有94%的中國受訪者（全球為67%）希望保險提供商能通過移動設備為他們服務，例如通過發送車輛照片提出索賠，或是通過手機顯示相關的保險證明資料。對于社交媒體，86%的中國受訪者（全球為48%）表示在購買保險時會考慮網友評價，94%會對保險提供商在社交媒體上推出的服務產生興趣。而且在全球范圍，中國受訪者最愿意與保險公司共享其個人習慣和行為信息，以期獲得更優服務。另一方面，中國受訪者對于保險提供商的忠誠度較低：在新的一年里，81%的中國受訪者不再打算與現有的車險或財險公司續簽保單，轉而投向其他保險商，這一比例在所有國家的受訪者中高居榜首。但促使中國人更換保險公司的主要原因，首先是個性化服務的提供與否，其次才是更優惠的保費條件。32%的中國受訪者明確表示，愿為獲得更具個性化的保險建議支付更高費用，這也高出全球10%的平均水平。調查發現，保險業的關鍵問題在于客戶忠誠度。即使在全球范圍內，也有40%受訪者表示將在未來12個月內更換車險或財險承保人；在壽險市場，25%的受訪者表示考慮終止現有的保險合同，35%的客戶將考慮與新的保險商簽訂新的合同。在選擇投保公司時，更優惠的保費以及更具個性化的服務是全球各國受訪者都認為“重要”或“非常重要”的考量。埃森哲保險行業管理咨詢全球董事總經理邁克爾·萊曼表示，除銀行等傳統服務商以外，互聯網巨頭企業也成為客戶投保的可選途徑，這將迅速加劇保險業的競爭。整個市場面臨著巨大的保費轉移風險，“我們預計在未來一年里，保險市場將面臨高達4000億美元的保費換手。這一風險不僅會影響西方市場，而且對于中國和巴西這樣的新興國家而言，將帶來更加嚴峻的形勢——因為那里的客戶更容易更換保險服務商”。邁克爾·萊曼還表示，保險業重新洗牌為許多保險服務商獲取市場份額帶來重大機遇。個性化服務無疑將是企業制勝的關鍵。采用創新的價格戰略，為客戶提供獨一無二的個性化服務，將使相關企業在這新一輪轉變中搶占先機。

#網上保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 美亞廣州分公司發揚美亞企業文化

摘要：繼美亞公司上海分公司成立后，美亞又在廣州成立了分公司，下面是美亞《中國保險報》總編輯于華走訪位于上海的美亞保險總部，與美亞保險公司董事長柯瑞江的對話。于華：目前，外資財險公司的交強險陸續開售，美亞保險也在積極籌備中，您如何看待中國交強險開放對外資保險公司發展的影響？美亞保險在交強險業務上的定位和發展策略是什么？柯瑞江：交強險對外資開放，對外資保險公司來說是個十分利好的消息，是一個很大的前進。此前，中資保險公司和外資保險公司在不同的領域展開競爭，而現在雙方可在相同的領域開展競爭，這對外資保險公司的發展帶來很多機遇。中國車險市場很大，美亞保險在尋找合適的方式進入。與一些產品責任險、董事責任險等特殊金融類保險等不同的是，在中國的車險領域，美亞保險肯定不是第一個進入的。所以，我們的專注點是致力于提供更好的服務。交強險的價格相對來說比較固定，各家公司之間比拼的就是服務。目前，我們圍繞這一點已經做了很多的計劃，并對系統做了很多的投入。美亞保險期待在車險市場上尋找不同的競爭點，我們將更加側重對駕駛員的安全教育，使我們能夠區分于市場上的其他競爭者。此外，由于AIG在全球有很多車險的業務，美亞保險將在對中國市場進行綜合評估后，將國際上合適的經驗帶入中國市場。于華：您在中國的保險市場已經工作多年，如何評價國內保險市場的發展和未來的走勢？柯瑞江：中國保險市場過去10多年以每年18%-20%的速度增長，10年間，整個保險市場擴張了10倍。本土保險公司已經成長為中國保險市場上非常重要的中堅力量。中國保險市場發展之迅速、變化之大，在世界上任何保險市場都極為罕見。在中國保險市場的發展過程中，保監會做了非常了不起的工作，從剛開始的設置管理條例及辦法，到管理在市場開拓過程中隨之而生的風險，保監會與保險機構的相互配合，使中國保險市場在快速擴張過程中的風險都得到了有效的管理和控制。未來，整個中國保險市場將是一個充滿競爭的市場，表現在市場參與者不斷增多，產品越來越豐富和復雜，保險經紀公司不斷壯大，并對保險市場進行培育等。這些競爭對中國保險市場的發展將起到積極的推動作用，有競爭才能有更好的服務。

#美亞保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 第二代償付能力監管制度體系出臺 首輪測試結束

摘要：銷售誤導和理賠難成為保險業投訴的重點，中國精算師協會聯合中國保險行業協會在北京舉辦了第二代償付能力制度體系建設研討會上，對第二代償付能力監管制度體系建設工作做出了明確規劃，明確用3至5年時間建立與國際接軌、符合國情的險企第二代償付能力監管體系，中國保監會財會部巡視員、副主任江先學作了總結發言，共有來自保監會、保險公司、院校近200人參加了本次會議。這次新體系的建立會遵從三大支柱的原則，包括對風險的數量衡量，也就是資本充足率的考量；對公司內部管理，尤其是風險管理的質量上的評估；以及對于信息披露的要求等。這和歐洲的償付能力指令II所要求的框架是一致的。”瑞士再保險中國業務發展負責人郟京煒介紹說，“但我們覺得，從具體的數量要求，特別是保險公司要達到的硬指標來講，可能會更偏向于美國和一些東南亞國家實行的風險資本制度(RBC)。因為其要求更直觀，更適合中國這樣的高增長市場，也更易于管理和公平競爭。”“與一代監管體系相比，二代監管體系強化了風險管理和信息披露的要求。”北京對外經貿大學保險法研究中心主任王國軍表示，此舉有利于打造一個更為公平透明的市場競爭環境，保護消費者利益。“綜觀項俊波履新后的一系列動作，其核心改革思路在于，通過保護消費者權益提升行業聲譽，推動行業可持續發展。”王國軍說。

　　第二代償付能力將增加險企對資本金的需求

由于第一代償付能力監管制度并未能全面、客觀的反應保險公司實際所承受的風險，因此，歐盟保險委員會自2007年正式啟動對第二代償付能力的改革計劃。通過數年的修改與測試，預計于2014年在歐盟各國實施第二代償付能力。歐洲第二代償付能力采用標準模型與內部模型評估償付能力，內部模型是歐盟第二代償付能力的標志性特征，根據各公司風險結構不同，采用不同的償付能力評估模型，以揭示各公司的風險特征。歐盟允許保險公司在經過監管部門審批同意的情況下，采用內部模型評估風險和償付能力，否則，保險公司需按統一的標準模型評估償付能力。也就是說第二代償付能力考慮的風險變量更多，模型中采用的風險變量的參數可以不統一，不同的公司可以根據自身的情況確定風險參數的數值。這是一件非常麻煩的事情，因為很多公司對于自身的風險變量應該定在什么樣的數值上，沒有經驗可以參考。模型本身非常復雜。目前歐盟的償付能力模型已經初步建立，正在大型保險公司做測試，檢測新標準對于各家保險公司償付能力的影響程度，是否會增大融資需求等。而且歐洲第二代償付能力的征求意見稿已經掛網了，預計2014年開始實施。第二代償付能力將承保風險、運營風險、資產配置等風險均考慮在內。目前我國所使用的償付能力是實際償付能力/最低償付能力，分子上實際償付能力將投資風險考慮在內，而分母上的最低償付能力未考慮投資風險，未來的償付能力監管體系中，最低償付能力也將投資風險考慮在內。未來各家公司在選擇風險參數時可根據自身的條件，將參數降低，也許不會對償付能力造成較大影響。

　　保險企業如何應對第二代償付能力監管制度體系

盡管中國第二代償付能力的實施尚早，且有時間讓保險公司去準備，但在郟京煒看來，仍有三點需要保險公司引起重視。首先是如何在內部建立一個風險管理系統，因為第二代償付能力無論朝哪個方向去發展，其需要的數字和衡量的標準都會比現在要多很多。所以，保險公司應該更早行動，做好系統和數字獲取的準備。需要注意的是，企業風險管理是新的償付能力體系中不可或缺的組成部分。其更強調的是系統化的、反映在日常業務中的、把保險業務、風險和資本需求緊密聯系起來的內部管理體系。郟京煒認為，企業風險管理不應該是即興的、單獨的，而應該是嵌入在日常業務和經營之中的。其次是，如何將保險公司的經營情況和投資的匹配情況更好地結合。“目前，各家公司投資部門或資產管理公司與保險的主營業務部門之間幾乎沒有聯系。相對來講，在國外，會有頻率較高的業務情況報告給投資部門，但即使是這樣，國外很多保險公司的資產負債匹配狀況也依然做得不好，但他們會用其他的金融手段來彌補，而產生的費用又會反映到保險業務上去，這樣就形成了一種互動的關系。但在中國，現在沒有這方面的要求，因此，也就很少有人會去關注。”郟京煒介紹說，企業風險管理中最困難的可能就是把日常業務風險和資本需求實時聯系起來。比如，一筆長期保險業務中關于利率和風險的假設會決定其未來的回報率和相對應的負債的量。那么和這筆業務相匹配的資產應該是多少，投資的產品應該如何選擇？為了做到更合理更及時地匹配，公司內的各個部門要如何聯動？這都是對保險公司的挑戰。如果再考慮到未來利率的變化所需要的內部調整，那就更復雜了。

　　首輪承保風險償付能力測試結束

第二代償付能力建設因為關系著保險公司新資本金要求，任何進展都牽動著行業的敏感神經。據記者了解，7月16日，保監會邀請了業內專家召開產險承保風險論證會，對產險的承保風險計量原則、方法以及相關技術進行了研究論證。根據會議的論證結果，相關部門決定啟動首輪承保風險量化測試。首輪入選測試的保險公司有人保財險、太保財險、平安財險等8家。考慮到技術力量以及數據基礎問題，第一輪測試以大型財險公司為主，適當考慮中小公司。中國保險市場以壽險市場為大，為何此次承保風險量化測試率先在財險領域推進？參加風險測試的一家財險公司人士對記者表示，這是因為我國財險領域的數據掌握比較齊全，尤其是車險數據目前已經非常成熟，有利于測算結果的準確性。我國現行的產險償付能力監管規定，借鑒了歐盟1973年制定的非壽險業務最低償付能力額度標準，執行中對我國償付能力監管發揮了積極作用，但也存在一些缺陷，比如對風險因素的考慮較少。根據第二代償付能力建設工作思路，產險的承保風險被細分為準備金風險、定價風險和巨災風險三個大類。據了解，首輪量化測試目的有三項，一是測試產險（包括短期健康險和意外險）的承保風險資本要求的計量方法；二是為產險承保風險資本要求的制定提供方向性結果；三是查找影響產險承保風險資本要求的敏感因素，進行敏感性分析。根據建議步驟，在完成量化測試并確定計量方法后，項目組可能展開行業產險承保風險因子測算，形成最低資本標準征求意見稿；然后再針對征求意見稿征求行業意見，進行全行業測試。 

#承保 #保險行業

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 異地車險如何理賠？

摘要：在長假期間，全國都陷入了擁堵熱潮，而長假過后，異地車險更是成為保險理賠的重頭戲。據悉，長假期間共發生道路交通事故68422起， 794人死亡，另有2473人受傷，直接財產損失達到1325萬元。那么，該如何應對突發的異地車險理賠事件呢？這個“十一”沈陽市民張小姐過得有些郁悶，在微博上大吐苦水。10月6日，張小姐的車被一輛外地牌照的車撞了，司機也是外地人，經交警認定對方應負全責。于是張小姐與肇事方一起去4s店修車，修車費2404元。“當時對方司機也同意付維修費，并在4s店的拆解合同上簽字，隨后說去吃口飯，人就沒影了，手機暫停服務。”無奈之下，張小姐只得再找到交警部門，但交警部門表示，這不算肇事逃逸，因此張小姐只得通過法律途徑來解決，也就是到法院起訴對方索要維修費。幾經周折，第二天，張小姐終于聯系上肇事方，對方稱自己手機沒電，并不想再耗時下去才離開。可到了墊付修理費的環節，這位肇事者只肯拿出400元，張小姐也只好等對方保險公司理賠之后再索要。可如果對方再不愿賠付怎么辦？事實上，類似的情況在不少車主身上都曾發生過，有些人自認倒霉，但有些車主卻將維權進行到底。甚至有人專門整理出交通賠償訴訟攻略：第一步：確保事故單要詳細填寫完整，注意，現在交警不負責寫事故單了，是給雙方一人一張單子自己填寫，所以要確保兩份單子的一致性，還有雙方的簽名及聯系電話，最好在現場打一下對方的電話，確保電話號碼的有效性。如果可能，記錄下處理事故交警的警號和保險公司接線員的號碼。第二步：車輛修好后，如果對方以各種理由拒絕支付修理費，包括倒車雷達等附件，不要爭吵，用電話或者短信的方式提醒對方會走法律途徑，注意保存好通話記錄或者短信內容作為證據。第三步：如果對方繼續不賠，首先去事故發生地的交警大隊，憑事故單打印出對方車輛的詳細資料，包括車輛信息、保險信息、車主信息等。第四步：去法院民事庭立案提起訴訟。需要提供的資料有：對方車輛的詳細資料、自己的身份證、駕駛證、行駛證、事故單、保險公司的定損單、維修清單、維修發票。然后填寫一份訴狀，主要內容是起訴的對象(肇事者是第一被告，車主是第二被告，還有千萬記得把對方的保險公司列為第三被告)；訴訟的原因(由于對方的責任造成車輛損失，且對方拒絕賠償)；訴訟的要求(賠償車輛損失及誤工費、通信費、交通費、訴訟費等)；支持訴訟的證據(維修發票以及工資單、稅單等)，再把這些材料復印4份，交給法官，再交50元訴訟費就可以回去等傳票了。第五步：一般在幾個工作日之內可以接到傳票，上面會有開庭時間及地點。如果想先調解，也可以直接去法院的人民調解庭請求調解，但同樣要準備好相應的材料。

　　車險“全險”根本不存在

不少車主在車險銷售員處購買了“全險”，不為別的，只為一個“全”字。其實，“全險”概念是錯誤的，“全險”并非可承保一切。首先是概念之錯。全險不是一切都保險，而是設置了幾種情況可以被保，本身的性質決定不可能涵蓋所有類型的事故。其次是認知之錯。車險條款架構是主險加附加險，所謂“全險”是商業險中的四大主險車損險、三者險、盜搶險、車上人員責任險。而這些主險也各有自己的免賠范圍，需要附加險加以補充。最后是誤導之錯。業內人士表示，“全險”只是一些銷售人員為吸引客戶而杜撰的概念。

　　“不計免賠險”作用大

常人看來，買車投保了不計免賠險，出險就應全額賠付。其實，不計免賠險的全賠也是有條件的。車險中的不計免賠險是一種附加險，對應的主險是車損險和第三者責任險。如果被保車輛投保了不計免賠險，在保險事故發生后，按照被保險人在事故中所負責任，應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險公司負責賠償。通常情況下，保險公司按被保險人在事故中所負責任比例來確定事故責任免賠率，也就是被保險人自己承擔的部分，比如全責的免賠率是20%、主責是15%、同責是10%、次責是5%等，如果被保險人保了不計免賠險，這些事故責任免賠的部分則全部由保險公司來承擔。

　　車險“十大不賠”莫忽略

讓車主們容易忽略的是即便投保了上述主險、附加險，在某些情況下，車主依然得自己買單，也由此造成了許多車主與保險公司鬧起糾紛的案件。1. 撞到自家人的不賠所謂第一者、第二者是指保險人、被保險人(駕駛員視同于被保險人)，除去這些人以外的，都視為第三者。而在保險條款中，將被保險人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。所以，如果車輛撞到自家人，保險公司視為免責。同理，被同一單位名下的車輛碰撞也不能通過第三者責任險得到賠償。2. 車燈或者倒車鏡單獨破損的不賠該條免責條款的制定是為了對付某些修理廠的騙保行為。之前某些修理廠常常用換下來的破損車燈或者倒車鏡裝到車型相同的其它車上來騙取賠款。另一方面，因為這一免責條款不少車主即使是無心的剮蹭也將得不到賠償。3. 把負全責的肇事人放跑的不賠如果車主與其它車輛發生碰撞，且責任在對方，不能因為趕時間嫌麻煩或者其它什么原因放棄向對方要求賠償的權利。車主一旦放棄了向第三方追償的權利，也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。4. 水深處強行打火導致發動機損壞的不賠車輛行駛到水深處，發動機熄火后，駕駛員強行打火所造成發動機的損壞，保險公司不會進行賠償，因為損失是由于駕駛員操作不當造成的。5. 車輛修理期間造成的損失不賠如果車輛在送修期間發生了任何碰撞、被盜等損失，保險公司都會拒賠，因為修理廠有責任妥善保管維修車輛。6. 拖著沒保險的車出事故的不賠如果因為車主開車拖帶一輛沒有投保第三者責任險的車輛上路，與其它車輛相撞并負全責的，保險公司不會對此作任何賠償。7. 私自加裝的設備不賠不少車主會在買車后自己加裝音響、電臺、冰箱、尾翼或者行李架等等，一旦發生事故造成私自加裝設備受到損失的，保險公司也不會對此賠償。車主需要為自己加裝的設備單獨投保。8. 被車上物品撞壞不賠如果車輛被車廂內或車頂裝載的物品撞擊而造成的損失，保險公司不負責賠償。9. 沒經過定損直接修理的不賠如果車輛在外地出險，車主需要先定損再修車，否則保險公司可能以無法確定損失金額而拒絕賠償。10. 車輛零部件被盜的不賠如果車輛只是零部件如輪胎、音響設備等被盜走，車主只能自擔損失。因此，發生異地車險理賠情況，車主需及時打保險公司的服務電話，闡明事故發生情況，之后等待調查人員。切不可草草私了，以免造成更大的損失。

#異地車險 #保險理賠

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 積極推動我國巨災保險保障機制

摘要：今年以來，地球似乎進入了不穩定時期，很多地震，暴雨等自然災害席卷地球上的居民，讓人們受到嚴重的損失。因此，巨災險成為保險業熱門產品。云南省民政廳數據顯示，“9•7”彝良地震造成直接經濟損失已達37億元，相對于此，各保險公司的賠付顯得杯水車薪。事實上，地震發生后，多家保險公司迅速采取應急措施，第一時間趕赴災區，設立理賠工作站。不過，盡管保險公司反應迅速，但明顯有“一頭熱”的感覺，當地保險覆蓋率極低是難以忽視的現狀。我國部分地區陸續遭受自然災害，保險機構緊急啟動抗災救災理賠程序。有關保險業應該如何在國家防災減災體系中發揮作用，特別是如何加快建立中國特色的巨災保險制度再次成為熱門話題。巨災保險是指對因發生地震、颶風、海嘯、洪水等自然災害，可能造成巨大財產損失和嚴重人員傷亡的風險，通過巨災保險制度，分散風險。何為巨災？按照國際慣例，導致財產直接保險損失超過2500萬美元，并影響到大范圍保險和被保險人的事件即可被定義為巨災。巨災是指對人民生命財產造成特別巨大的破壞損失，對區域或國家經濟社會產生嚴重影響的自然災害事件。這里的自然災害主要包括：地震與海嘯、特大洪水、特大風暴潮。巨災的顯著特點是發生的頻率很低，但一旦發生，其影響范圍之廣、損失程度之大，一般超出人們的預期，由此累計造成的損失往往超過了承受主體的實際承受能力，并極可能最終演變成承受主體的滅頂之災。面對地震、海嘯、颶風等巨大災難，人類顯得無力而又強大。無力在于體力微薄，強大則在于應付有方，巨災保險即為其中一法，目前世界上已有12個國家和地區建立了巨災保險制度。巨災保險可以將巨災風險轉嫁給專門的保險機構，達成社會有效分工，從而提高政府運行效率，保證社會經濟的穩定，這是一項關系到國家長治久安的重大戰略。在國際上，保險已經成為發達國家災害損失補償機制中最重要的組成部分。數據顯示，2008年和2011年是全球巨災損失年，直接經濟損失分別達到2690億美元和3700億美元，全球保險補償分別為19.52%和31.35%，而北美的保險補償占經濟損失的比例高達76%和63%。在我國，近10年來自然災害造成的年均經濟損失在3000億元以上，但以保險為主要形式的市場化解決手段卻遠遠沒有把作用發揮出來，歷次巨災損失中，商業保險的補償比例均不足2%。目前我國巨災保險缺位，使我國一些地區地震過后通過完善的風險補償機制恢復生產受阻，只能依靠政府救濟、企業捐助、百姓捐款來幫助災區渡過難關。國際上比較完善的風險補償機制通常包括7個主體，區域災民、地方政府和商業保險公司、再保險、證券市場與國際再保險市場，最后是中央財政救助。事實上，災害發生后，無論如何分散巨災帶來的風險，受災群眾始終是站在防范風險的第一位。然而，目前的情況是，越是自然災害多發區，當地群眾防范風險意識越淡薄。如此來看，對于我國而言，在快速敦促建立巨災保險制度的同時，實現保險廣覆蓋，依然是條艱難且不可逾越之路。我國巨災風險管理體制是以政府為主體、財政為支撐的巨災風險管理體制，這就充分顯示了社會主義制度的優勢，但同時也應該將保險業納入到國家防災減災體系之中。對此，不少專家建議，可在3方面重點推進。首先，在巨災保險制度建立過程中投入和配給一定的公共資源，比如可以通過各級地方財政建立巨災保險后備基金、對經營巨災保險的單位予以稅收減免政策等。中國人保財險副總裁王和提出，投入不能僅僅局限于財政資金，更多的應當是非資金形式的公共資源，包括發行巨災彩票、提供緊急融資擔保、為巨災風險證券化創造條件等。其次，要建立健全巨災保險的法制保障環境。國際經驗表明，巨災保險高效發揮的國家，均形成了自己的巨災保險法律法規體系，如美國的《聯邦洪水保險法》、日本的《災害對策基本法》、《地震保險法》等。巨災保險法律制度的確立，可以規范巨災保險市場，明確政府、保險人、投保人各自的權利義務，保證承保、理賠、巨災保險基金、分保等有序有并效地進行。其三，要培養全社會的風險意識。有調查顯示，大多數受訪者承認自身存在巨災風險，但很少有人愿意通過購買保險的方式轉移這種風險，更有不少人明確表示希望依賴政府救助。顯然，不提高全社會的風險意識，就不可能建立全社會共同參與管理、共同分擔的巨災風險管理體制。值得關注的是，《國家綜合減災“十二五”規劃》已明確提出，應增強保險在災害風險管理中的作用，明顯提高自然災害保險賠款占自然災害損失的比例，充分發揮保險在災害風險補償中的作用。隨著建立巨災保險制度的推進，一個高效的巨災風險保障機制將最終成為社會經濟發展的穩定器。 

#自然災害 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 金盛人壽股東 花落誰家

摘要：資料顯示，金盛人壽成立于1999年5月，由安盛中國公司和中國五礦集團公司合資組建，安盛中國公司和中國五礦集團分別持有該公司51%和49%的股權。在一年半前達成股權轉讓協議后，中國工商銀行股份有限公司入主金盛人壽保險股份有限公司(以下簡稱“金盛人壽”)終獲監管層放行，并獲準更名為工銀安盛人壽保險有限公司。保監會昨日在網站公告了上述事項，至此中國最大商業銀行也正式獲得了保險牌照。2010年10月28日，工商銀行在北京宣布，該行已與安盛中國公司、中國五礦集團公司就金盛人壽股權買賣交易達成協議。按照協議，工商銀行將以12億元購買金盛保險60%的股權，并且在交易完成后成為金盛人壽的控股股東。保監會網站昨日披露的批文也顯示，監管部門已于5月30日批準了上述股權轉讓以及更名事項。根據批復，中國五礦集團公司和安盛中國公司將其持有的金盛人壽36.5%和23.5%的股權轉讓給工商銀行。轉讓完成后，工商銀行持有金盛人壽60%股權，安盛中國公司持有金盛人壽27.5%股權，中國五礦集團公司持有金盛人壽12.5%股權。工商銀行成為金盛人壽的第一大股東，亦為控股股東，安盛中國公司退居次席，由控股股東變成第二大股東。對于監管層放行后工商銀行的下一步動作，金盛人壽相關負責人昨日對早報記者表示：“目前僅走完監管部門的審批流程，之后還要向工商部門申請名稱變更以及保險經營許可證。”

#金盛人壽 #金盛保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 深圳太平洋保險“酒后代駕”服務上線

摘要： 隨著互聯網的發展，保險行業網上銷售模式漸入佳境。為了提升保險公司競爭力，太平洋深圳分公司不斷推陳革新，從根本上解決大家的需求，更好的提供保障。 從6月19日起，太平洋保險與知名品牌汽車服務公司聯手，向30多萬名產險深圳分公司車險客戶全面推出“酒后代駕”服務，其中首批6000名優質客戶可免費享受該服務，其余客戶可在大幅價格優惠的條件下享受該服務。該服務新舉措的大規模推出，是業內的首創之舉，對化解醉駕威脅市民安全的隱憂、規范代駕市場和消除法律真空都有直接的推動作用。 為保障客戶利益，公司與合作伙伴積極規范管理，對相關從業人員在入職、技能、服務、安全意識等方面進行嚴格審核，逐級把關，強化培訓，對司機的行蹤全程進行GPS定位，并在全市首家實行全部POS機刷卡消費，使管理更規范，消費更透明，通過便捷安全的代駕服務，全面提升客戶體驗。 現在，客戶只要撥打95500客戶服務電話提出服務申請，公司即可安排服務供應商為其及時提供酒后代駕服務。在提供服務期間，如因代駕員駕車過程中給客戶及任何第三方造成的人身或財產損失或者違章行為引起的罰款，均由服務供應商承擔，而客戶享受免費服務或優惠服務所產生的相關費用，則由公司全部“埋單”。

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太平洋保險歷經數十年發展，保險業日益成熟，消費者需求也日益多元化。率先提出并著手實施“以客戶需求為導向”戰略轉型的太平洋保險，推出太平洋保險在線商城。這標志著，太平洋保險構建完成了集電話、網絡及移動終端三位一體的“全方位客戶立體溝通平臺”。 作為“一站式保險電子商務平臺”，太平洋保險在線商城，集產品銷售、增值服務、自助服務、在線客戶俱樂部等功能為一體；規劃涉及汽車保險、子女教育、醫療保障、出差旅行、養老規劃、安居樂業、保險理財等產品，滿足客戶7大保險需求，全面覆蓋客戶生命周期；引入WebChat（在線客服）技術，“私人助理”般的貼心引導，貫穿在線咨詢、網上投保、支付、理賠查詢等全流程， 24小時為客戶答疑解惑，讓消費者的自主投保變得更為輕松便捷。此外，EDM與“太平洋保險在線商城”官方微博兩大互動渠道，將在發布活動訊息的同時，與消費者零距離互動，為用戶打造溫馨親和的“網絡家園”。“界面更友善、使用更順暢、功能更強大、體驗更良好”的全新投保服務模式，宣告了投保e時代的來臨。

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2024-12-02 17:53:05