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行業(yè)資訊 首個保險公眾宣傳日 險企與市民互動

摘要：今天是首個“全國保險公眾宣傳日”。宣傳日的主題是“保險，讓生活更美好”，今年的主題是“傾聽由心，互動你我”。今天，保監(jiān)會舉行首個全國保險公眾宣傳日啟動儀式，播放專題宣傳片，發(fā)布保險公眾調查結果，開通保監(jiān)會官方微博、微信公眾賬號等。此外，保監(jiān)會機關還邀請社區(qū)居民、保險消費者代表等走進保監(jiān)會，了解保險監(jiān)管機構職能設置、信息公開、保護消費者權益等方面的情況。為加強保險公眾宣傳工作，中國保監(jiān)會決定從今年起每年7月8日為“全國保險公眾宣傳日”。宣傳日活動主題為“保險，讓生活更美好”，意指保險在金融、社會保障、農業(yè)保障、防災減災等體系中發(fā)揮了重要作用。今年的年度主題為“傾聽由心，互動你我”，活動將宣傳引導公眾參與和互動，傾聽公眾對保險行業(yè)的期待，傾聽消費者對保險產品的需求和對保險服務的心聲，及時回應公眾關注的行業(yè)問題，開展行業(yè)公益活動，主動提供產品咨詢并接受投訴建議，實現(xiàn)監(jiān)管部門、市場主體、保險消費者和社會公眾的互動。上海保監(jiān)局和上海保險業(yè)同業(yè)公會根據(jù)保監(jiān)會的統(tǒng)一部署，在各保險機構的大力支持下也開展了一系列宣傳工作，廣泛宣傳保險服務經(jīng)濟社會發(fā)展的成效。7月8日是中國保監(jiān)會確定的首個全國保險公眾宣傳日。今天上午，由湖南省保險行業(yè)協(xié)會組織的“全國保險公眾宣傳日”啟動儀式暨廣場咨詢活動在長沙市岳麓區(qū)步步高廣場拉開序幕。駐湘46家保險公司集體“亮相”，與廣大市民進行了“面對面”交流互動。湖南各家保險將通過增印服務手冊、在公司服務窗口等場所向公眾發(fā)放宣傳資料等方式加強宣傳解釋，促進市民了解保險，增強保險意識。湖南省保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站將增設“全國保險公眾宣傳日”專欄，設置“網(wǎng)友互動”咨詢服務欄目，普及保險知識和理念。同時，該協(xié)會首次在新浪微博開通了“湖南省保險行業(yè)協(xié)會”官方微博，通過網(wǎng)絡實時傾聽公眾心聲，了解公眾對保險的需求。7月8日至7月30日期間，湖南省保險行業(yè)協(xié)會在其官方微博平臺將發(fā)起“傾聽由心，互動你我”宣傳主題攝影大賽，向公眾及保險行業(yè)征集體現(xiàn)“保險使生活更美好”的攝影作品，喚起公眾對“美好生活”的回憶和向往。數(shù)據(jù)顯示，2012年度，湖南保險業(yè)為湖南提供8.54萬億元的風險保障，其中為2022萬戶次農戶提供711.95億元的農業(yè)風險保障；全年發(fā)生賠付支出142.65億元，其中支出10億元的農業(yè)保險賠款。湖南保險業(yè)為湖南人民撐起了一把保護傘。

#保監(jiān)會 #保險公司

2025-08-21 21:07:21

行業(yè)資訊 華夏保險“特區(qū)青島”戰(zhàn)略成效

摘要：2012年，青島市保險行業(yè)原保費收入160.3億元，占全國總保費收入的1.12%，保險密度1839元，保險深度2.19%，與國內外保險發(fā)達地區(qū)相比，青島市場具有極大的發(fā)展?jié)摿Γ陙砦吮姸啾ｋU公司的目光，紛紛開始搶灘登陸，搶占市場先機。華夏人壽保險股份有限公司（簡稱“華夏人壽”）是2006年12月經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準設立的全國性保險公司，主營業(yè)務包含人壽保險、健康保險和意外傷害保險等人身保險業(yè)務。公司近幾年獲得持續(xù)注資，現(xiàn)注冊資本金40億元，公司實力不斷增強，償付能力充足。2012年公司領導層也獲得重大變更，聘請業(yè)界未嘗敗績的壽險營銷管理大師趙子良出任公司總經(jīng)理，顯示出強勁的發(fā)展勢頭。記者近期獲悉，華夏人壽在年初工作會議上提出“特區(qū)青島”發(fā)展戰(zhàn)略，即以青島為核心帶動新型業(yè)務發(fā)展，對此記者特地走訪了華夏人壽內部人士，了解到本次“特區(qū)青島”的動作有以下六大特點：一、系統(tǒng)首次、市場首家。此次“特區(qū)青島”的運作，與以往華夏人壽其他分公司籌備不同，它也有別于市場其他壽險公司。“特區(qū)青島”是公司新型發(fā)展戰(zhàn)略的集中體現(xiàn)，它將作為一種未來營銷模式，在市場推廣，其人才支持、資金支持、技術支持、產品支持等均開創(chuàng)了公司發(fā)展史上的先河。二、總分公司高度重視。“特區(qū)青島”的發(fā)展戰(zhàn)略是公司總經(jīng)理室基于目前公司發(fā)展的實際情況，在年初工作會議上提出的核心戰(zhàn)略思想，其目的在于重振個險渠道業(yè)務的發(fā)展，是華夏系統(tǒng)新營銷模式發(fā)展的先頭兵，戰(zhàn)略意義重大。三、強有力的人才支撐。為盡快打造“特區(qū)青島”，華夏總公司共派出十余名在業(yè)界有著豐富經(jīng)驗的管理干部加盟青島分公司，為青島分公司的快速發(fā)展帶來強有力的管理和技術支持。四、充足的啟動資金。本次特區(qū)青島的運作總分公司計劃投入3000萬元啟動資金，作為籌備政策、培訓等方面的費用，首次籌備完畢后還將有后續(xù)資金持續(xù)注入，力推“特區(qū)戰(zhàn)略”達成。五、豐厚的籌備政策。為了引進優(yōu)秀人才，“特區(qū)青島”推出豐厚籌備政策，各個層級待遇極富吸引力，各層級人員達到考核條件即可簽訂勞動合同，享受五險一金以及公司節(jié)日福利等待遇。六、完善的培訓體系。通過公司一系列系統(tǒng)培訓，有節(jié)奏、分層級的引進團隊，用完善的培訓吸引人、留住人，快速達成百人營業(yè)部，并本著“持續(xù)穩(wěn)健 價值成長”的經(jīng)營理念，打造專業(yè)壽險團隊，為青島老百姓提供更多更好的保險保障。“特區(qū)青島”發(fā)展愿景：用三年的時間培養(yǎng)10位年薪百萬的業(yè)務經(jīng)理，20位年薪50萬的高級業(yè)務主任，100位年薪20萬元的業(yè)務主任。建立市場上品牌最好、老百姓最信任、員工收入最高并且最喜歡的職業(yè)白領卓越團隊。進入青島壽險市場第一集團。

#華夏保險 #保監(jiān)會

2025-08-21 21:07:21

行業(yè)資訊 利率市場化改革 存款保險制度呼之欲出

摘要：

利率市場化：如何完成“驚險一跳”

一年前，中國人民銀行宣布擴大存貸款利率浮動區(qū)間，邁出了利率市場化改革至為關鍵的一步。如今，隨著業(yè)內對金融改革的呼聲漸起，利率市場化改革再度進入決策者的眼中。未來我國還將如何推進利率市場化改革，怎樣實現(xiàn)“驚險一跳”？備受市場關注。

我國利率市場化已行至“驚險路段”  

日前召開的國務院常務會議在部署今年深化經(jīng)濟體制改革重點工作時，提出要穩(wěn)步推進利率市場化改革，引發(fā)市場的廣泛關注。利率市場化，簡單地講就是讓資金的價格交由市場供需雙方來決定，這一概念與利率管制相對應，利率管制導致利率遠遠低于市場均衡水平，資金無法得到有效配置，以致金融機構與企業(yè)行為發(fā)生扭曲。事實上，我國利率市場化改革已進行多年，其中，債券、票據(jù)和貨幣市場的利率都已實現(xiàn)市場化，目前需要推進的利率市場化改革主要是指銀行利率的市場化。去年此時，央行宣布允許金融機構存貸款利率波動幅度分別上下擴大10個基點，從而掀起了我國利率市場化進一步改革的大幕。“就利率浮動而言，中國利率市場化需要進一步放開存貸款利率管制。結合國際經(jīng)驗，這是一國利率市場化過程中最為驚險的一段，過程最艱難也最有風險。”中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇解釋說。專家指出，利率市場化的進程相當復雜，其間充滿荊棘和風險。由于存款利率上浮和貸款利率下浮，銀行機構的盈利空間將收窄，必然對銀行業(yè)的經(jīng)營形成壓力。如在上世紀70年代，美國在推進利率市場化過程中，就出現(xiàn)了上千家銀行破產倒閉的現(xiàn)象，而日本銀行業(yè)在利率市場化過程中，為擺脫困境不得不大量投資房地產，以致出現(xiàn)了嚴重的泡沫。可以說，把取消利率管制喻為金融市場化進程中的“最驚險的一跳”，毫不為過。

今年或將繼續(xù)放開存款利率上浮空間

盡管利率市場化的過程風險重重，但由于其對一國市場經(jīng)濟體系的建立和經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展，有著非常重要的奠基作用，因此，我國進一步推進利率市場化改革，一如開弓之箭，已無回頭路。央行此前表示，存貸款基準利率及其浮動區(qū)間的調整，不僅有利于降低實體經(jīng)濟的融資成本，支持經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長；同時也為金融機構提供了更大的自主定價空間，有利于促進金融機構加快完善定價機制建設，提高金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的水平。下一步要進一步推進利率市場化，強化金融機構財務約束，增強市場配置資金作用，促進經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟結構轉型。“未來利率市場化的主要內容是放開存款利率的上浮空間以及最終完全放開存款利率。”金融專家趙慶明認為。“下半年存款利率可能會在去年上浮10%的基礎上進一步上浮，不排除出現(xiàn)5%到10%的浮動。”郭田勇預測。如今，進一步放開存款利率浮動區(qū)間，有著有利的時間節(jié)點。當前銀行的理財產品以高于存款利率的價格，吸引著大量的儲戶存款，已變相實現(xiàn)存款利率市場化。“縱觀上世紀六七十年代，歐美日等發(fā)達經(jīng)濟體也曾掀起一輪從管制轉向自由浮動的利率市場化改革，其大背景都是銀行業(yè)出現(xiàn)了金融脫媒現(xiàn)象，即儲戶資金源源不斷地從銀行流出，這與當前我國理財市場的發(fā)展頗為類似，可以說，存款利率上浮的時間窗口已經(jīng)開啟。”中國社科院世經(jīng)所研究員張斌介紹。 

#金融 #保監(jiān)會

2025-08-21 21:07:21

行業(yè)資訊 險企準入門檻提高 業(yè)務范圍與償付能力掛鉤

摘要：為保護消費者的合法權益保監(jiān)會近日制定并公布了《保險公司業(yè)務范圍分級管理辦法》（下稱《辦法》），《辦法》嚴格明確了保險公司相應業(yè)務的準入門檻，將業(yè)務范圍與償付能力等指標掛鉤，具體細節(jié)本月實施。

業(yè)務準入指標

準入條件設置方面，對于基礎類業(yè)務，主要規(guī)定了注冊資本要求，每增加一項基礎類業(yè)務，需要增加兩億元以上的注冊資本，人身保險公司申請全部基礎類業(yè)務的，注冊資本不低于人民幣十五億元。對于擴展類業(yè)務，設置了財務、風險管理能力、合規(guī)經(jīng)營等三類條件指標。比如財產保險公司申請農業(yè)保險業(yè)務的，需要滿足最近三年年末平均凈資產不低于10億元，最近四個季度償付能力充足率不低于150%等條件；申請投資型保險業(yè)務的，還需保證最近三個會計年度總體凈盈利。退出機制方面，《辦法》規(guī)定，對于償付能力不足或發(fā)生重大違法違規(guī)行為的保險公司，保監(jiān)會可以采取責令停止接受新業(yè)務或限制業(yè)務范圍的措施。《辦法》同時規(guī)定，保險公司在實施業(yè)務范圍退出過程中，應當依照2011年10月施行的《保險公司保險業(yè)務轉讓管理暫行辦法》，妥善處理存續(xù)業(yè)務，繼續(xù)履行承保責任，保護消費者的合法權益。保監(jiān)會于近日制定并發(fā)布了《保險公司業(yè)務范圍分級管理辦法》（下稱《辦法》），明確規(guī)定了保險公司相應業(yè)務范圍的準入和退出條件，將業(yè)務范圍調整與償付能力等監(jiān)管指標掛鉤。《辦法》從2013年5月2日開始實施。

保險公司業(yè)務分級

根據(jù)《辦法》，保險公司業(yè)務范圍分為基礎類業(yè)務和擴展類業(yè)務兩級。財產保險公司基礎類業(yè)務包括機動車保險、財產保險及工程保險、責任保險等五項；人身保險公司基礎類業(yè)務包括普通型保險、分紅型保險、萬能型保險等五項。財產保險公司擴展類業(yè)務包括農業(yè)保險、特殊風險保險、信用保證保險、投資型保險。人身保險公司擴展類業(yè)務包括投資連結型保險和變額年金。《辦法》規(guī)定新設保險公司只能申請基礎類業(yè)務。在獲得基礎類前三項業(yè)務經(jīng)營資質后，方可申請增加擴展類業(yè)務，且每次只能申請一項，兩次申請的間隔不少于6個月。符合資質的人身保險公司，順次申請投連保險和變額年金業(yè)務，只有經(jīng)營投連險業(yè)務滿三年的才能申請變額年金業(yè)務。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī) #保險公司

2025-08-21 21:07:21

行業(yè)資訊 北京保監(jiān)會、銀監(jiān)局志在規(guī)范銀保市場

摘要：近年來，隨著人們對保險意識的不斷加深，保險行業(yè)發(fā)展愈演愈烈。保險行業(yè)發(fā)展方向成為保監(jiān)會關心的重要問題。引導行業(yè)健康發(fā)展是保監(jiān)會的重要目標。日前，針對當前北京銀保市場存在的突出問題，北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布《關于進一步規(guī)范北京地區(qū)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務有關事項的通知》，對銀保合作做出要求。12月19日，北京保監(jiān)局網(wǎng)站發(fā)布公告表示，北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局近日聯(lián)合發(fā)布《關于進一步規(guī)范北京地區(qū)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務有關事項的通知》，進一步明確了保險公司、商業(yè)銀行雙方責任，對銀行信息展示、銷售人員日常工作等方面提出六點要求。公告顯示，為切實維護廣大消費者合法權益，針對當前北京銀保市場存在的突出問題，在廣泛吸收各方意見的基礎上，北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局近日聯(lián)合發(fā)布《關于進一步規(guī)范北京地區(qū)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務有關事項的通知》(京保監(jiān)發(fā)〔2012〕477號)。《通知》在貫徹落實中國保監(jiān)會和中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》(保監(jiān)發(fā)〔2011〕10號)的基礎上，進一步明確了保險公司、商業(yè)銀行雙方責任，細化了規(guī)范性要求，加強了銀保雙方溝通與交流機制。

　　《通知》要求

一、 各商業(yè)銀行網(wǎng)點應在營業(yè)場所張貼中國保監(jiān)會規(guī)定內容的《投保提示》，提示保險消費者在投保前應重點關注的相關內容，如投資連結保險等新型保險產品的風險和特點、“猶豫期”權利等，以使消費者能夠明明白白購買保險。二、 各商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點使用電子(如液晶顯示屏)或其他介質宣傳保險產品時，其內容應符合中國保監(jiān)會關于保險產品宣傳資料管理要求，避免由于宣傳不規(guī)范而誤導消費者。三、 將“投保單信息不真實、投保資料非本人簽名、投保人對監(jiān)管規(guī)定的回訪內容作出否定回答、投保人對與保險合同有關的重要事項理解不清”等納入保險公司電話回訪問題件范圍，要求保險公司規(guī)范開展回訪工作，妥善處理前期銷售中存在的問題。四、 禁止銷售人員“擅自更改投保單信息、誘導客戶填寫非真實信息”，以免因投保信息不真實而損害保險消費者權益。五、 保險公司和商業(yè)銀行應通過信息化手段加強銷售人員資質管理，確保銷售人員具有《保險代理從業(yè)人員資格證書》并符合中國保監(jiān)會規(guī)定的其他保險銷售從業(yè)資格條件。六、 建立保險公司與商業(yè)銀行、北京保險行業(yè)協(xié)會與北京銀行業(yè)協(xié)會之間的信息交流機制，及時發(fā)現(xiàn)并妥善解決銷售誤導等問題。北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局將加強監(jiān)管交流，適時開展聯(lián)合檢查，對存在問題的保險公司、商業(yè)銀行依法嚴肅處理，以更好地維護消費者權益，促進北京銀保市場健康有序發(fā)展。除此之外，《通知》要求各商業(yè)銀行網(wǎng)點應在營業(yè)場所張貼中國保監(jiān)會規(guī)定內容的《投保提示》，提示保險消費者在投保前應重點關注的相關內容，如投資連結保險等新型保險產品的風險和特點、“猶豫期”權利等，以使消費者能夠明明白白購買保險。各商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點宣傳保險產品時，避免由于宣傳不規(guī)范而誤導消費者。禁止銷售人員“擅自更改投保單信息、誘導客戶填寫非真實信息”，以免因投保信息不真實而損害保險消費者權益。針對銀保合作中的人為誤導問題，《通知》要求保險公司和商業(yè)銀行通過信息化手段加強銷售人員資質管理，確保銷售人員具有《保險代理從業(yè)人員資格證書》并符合中國保監(jiān)會規(guī)定的其他保險銷售從業(yè)資格條件。

#保監(jiān)會 #銀保

2025-08-21 21:07:21

行業(yè)資訊 北京保險銷售員下月?lián)Q新證 本地從業(yè)須有高中學歷

摘要：從7月1日起，保險銷售行業(yè)對新人提高了學歷門檻。僅在北京地區(qū)從業(yè)，須有高中學歷，想在全國范圍內從業(yè)，須是大專學歷。昨日，記者從北京保監(jiān)局了解到，保監(jiān)會發(fā)布的《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》和《保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》都將于7月1日起實施，新入行的保險經(jīng)紀、公估及銷售（全國范圍內）從業(yè)人員均須具有大專學歷。北京保監(jiān)局正式開始組織從業(yè)人員報名考試工作，并于7月1日啟用新版資格證。不過，此前已獲得的從業(yè)人員資格證將繼續(xù)有效。北京保監(jiān)局相關負責人表示，新規(guī)對保險銷售人員學歷要求有了大幅提高。今后，想要取得從業(yè)區(qū)域為全國的保險銷售資格的A證，從業(yè)人員必須具備大專及以上學歷。而取得從業(yè)區(qū)域為北京地區(qū)的B證，學歷要求為高中。而保險經(jīng)紀、公估及銷售（全國范圍內）從業(yè)人員今后均須具有大專學歷。不過，今年7月1日之前，保險從業(yè)人員已取得的《保險代理從業(yè)人員資格證》、《保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證》、《保險公估從業(yè)人員資格證》、《農村保險營銷員資格證》將在有效期內繼續(xù)有效，到期之前申請換發(fā)即可。北京保監(jiān)局相關負責人表示，不管是新證還是舊證，保險銷售人員都需要持證上崗，新舊證件有區(qū)別，消費者在購買保險時應注意辨別。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2025-08-21 21:07:21

行業(yè)資訊 “新標準”增加意外險成本 專家稱不太可能大幅提價

摘要：近日新版《人身保險傷殘評定標準》將于明年起執(zhí)行的消息吸引了行業(yè)內外的眼球，作為普通消費者，我們最關心的問題是新標準正式執(zhí)行之后，對投保客戶有什么實質性的影響？據(jù)悉，新標準實施后，一方面意外險產品的保障和賠付范圍將增加，另一方面，由于保險公司增加了理賠成本，不排除提高意外險產品保費的可能性。
 
論證了五年之久的新版《人身保險傷殘評定標準》（以下簡稱為“新標準”），終于揭開面紗，并將于明年起開始執(zhí)行。新標準增加了意外險產品的保障及賠付范圍，有利于提升消費者的滿意度。但與此同時，保險公司也將面臨理賠成本上升、盈利空間壓縮的挑戰(zhàn)。于是，業(yè)內關于意外險產品是否提價的討論開始甚囂塵上。

保障范圍擴大 傷殘條目增加

中國人民銀行于1998年發(fā)布了《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（以下簡稱“原標準”），此后的十幾年間我國保險公司在商業(yè)保險意外險領域殘疾給付一直以此為行業(yè)標準，但伴隨保險覆蓋面不斷擴大，國家有關部門相繼出臺殘疾分類、等級評定標準，原標準顯然已不能適應行業(yè)發(fā)展和消費者的現(xiàn)實需求。這主要表現(xiàn)為：原標準中，殘疾項目劃分較寬泛、給付范圍不足、部分條目操作性欠佳，容易引發(fā)理賠糾紛和訴訟。在這樣的背景下，就迫切需要根據(jù)實際情況修改完善相關制度，對保險條款約定傷殘程度的定義及對應保險金給付比例進行規(guī)范。中保協(xié)相關負責人表示，新標準對意外傷害保險的保障范圍較原標準有了大幅擴展，將提高保險業(yè)意外險的保障范圍，進一步提升保險消費者保障權益。同時，新標準在傷殘分類、殘情條目以及保障覆蓋范圍上均處于世界同業(yè)標準的先進水平。而新標準的制定，參照了交通事故傷殘標準、工傷致殘標準，并借鑒國際理論，大幅填補了現(xiàn)行人身險理賠的空白。新標準的出臺，可以增加對保險消費者殘疾保障程度，并在一定程度上減少保險業(yè)的行業(yè)標準因與國家相關標準之間的差異而產生的不必要的糾紛與爭議，對于化解理賠糾紛有重大意義。新舊標準的最大區(qū)別在于：新標準擴大了殘疾覆蓋門類、條目和等級。新標準改變了原標準以肢體殘疾、關節(jié)功能喪失為主的情況，增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，新增了對心臟、肺、肝、脾、胃、胰等胸腹臟器和腸結構損傷的20余種殘疾狀態(tài)條目；此外，在殘疾等級方面，新標準由原來的7個傷殘等級、34項傷殘條目，大幅擴展到10個傷殘等級、281項傷殘條目。根據(jù)中國保監(jiān)會《關于人身保險傷殘程度與保險金給付比例有關事項的通知》相關精神，《人身保險傷殘評定標準》將以保險行業(yè)自律方式在全行業(yè)推廣使用。保險責任涉及意外傷殘給付的個人保險可使用本標準，保險責任涉及意外傷殘給付的團體保險可參考使用。

行業(yè)競爭激烈 大幅提價不太可能

“涉及傷殘評定標準的修訂，影響最大的就是意外險產品。目前，市場上的這類險種仍以短期居多，我們預計新標準實施后，保險公司的賠付比例面臨上升壓力，賠付范圍將拓寬。”一位資深投行人士解讀說。記者從市場上采訪了解，短期意外險屬于純消費型險種，其保費完全用于保障，利潤邊際相當高，因此競爭也非常激烈。一家保險公司內部人士告訴記者，“雖然目前消費者的真正保障意識還不是很強烈，投保短期意外險的比例并不高，但這類產品的利潤普遍高于其他人身險產品，利潤率高達兩位數(shù)。一些保險公司圍繞這類險種的競爭相當激烈，尤其是在中介渠道。”而在較為激烈的競爭環(huán)境下，業(yè)內人士預計，短期內，意外險大幅提價的可能性甚微。一家壽險公司產品研發(fā)部人士說，“即使提價也不會提很多，很多同業(yè)公司在這些產品上都具備一定的競爭力。”那么，如果不選擇大幅提價，相應地保險公司在這類險種上的盈利空間將被壓縮。不過，據(jù)業(yè)內人士透露，目前，短期意外險占人身險新單保費的比例僅是個位數(shù)，短期內對保險公司的盈利沖擊不會太大。

#政策法規(guī) #意外保險 #保監(jiān)會

2025-08-21 21:07:21

行業(yè)資訊 保監(jiān)會強勢出擊，改善產品責任險發(fā)展現(xiàn)狀

摘要：產品責任險承保被保險人（生產廠家和經(jīng)銷商）所生產、出售的產品或商品在承保區(qū)域內發(fā)生事故，造成使用、消費或操作該產品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產損失，依法應由被保險人承擔責任時，中國人民財產保險股份有限公司在約定的賠償限額內負責賠償。出口商品通常根據(jù)國際慣例要求必須投保產品責任險，以滿足進口商的要求。目前我國產品責任險的發(fā)展現(xiàn)狀不容樂觀，為此，保監(jiān)會提出一系列措施，進行改善。我國產品責任險的發(fā)展現(xiàn)狀當前我國的產品責任險市場，保費規(guī)模還很小，與目前我國大力發(fā)展外向型經(jīng)濟現(xiàn)狀不相匹配；不少中資保險公司對發(fā)展該險種持謹慎態(tài)度。究其原因，主要有：熟悉該險種的專業(yè)核保人才匱乏、對境外的法律制度不熟悉、在處理消費者索賠案件時渠道不順暢和不及時等。保監(jiān)會大力推動責任保險現(xiàn)狀改善前不久，中國保監(jiān)會和國家安全生產監(jiān)督管理局聯(lián)合舉辦了“中國責任保險論壇”，全國人大常委會副委員長顧秀蓮參加了會議，并深刻指出：“保險是人類防范和應對各種風險的經(jīng)濟制度安排，充分發(fā)揮保險尤其是各種責任保險的社會管理和經(jīng)濟補償功能，對于促進安全生產、保障群眾合法利益、維護社會穩(wěn)定具有十分重要的作用。”在這個會議上，國家安全生產監(jiān)督管理局局長王顯政指出，當前我國的安全生產形勢嚴峻，重大、特大事故時有發(fā)生，職業(yè)危害嚴重，把商業(yè)保險引入安全生產領域，既可以促進安全生產工作，又可以拓展保險業(yè)的領域，充分發(fā)揮保險業(yè)保障人民群眾利益、促進經(jīng)濟發(fā)展的社會功能。吉林省常務副省長王儒林結合當?shù)刎熑伪ｋU的親身體會，認為開展公眾責任保險是強化地方政府公共管理職能的有效途徑。湖北省副省長徐憲平提出，要積極發(fā)揮政府作用，加快發(fā)展責任保險。他認為有必要為此營造良好的發(fā)展環(huán)境，甚至可以實施強制推行機制。中國保監(jiān)會副主席馮曉增曾經(jīng)這樣表述過，責任保險是政府部門運用商業(yè)手段代替行政手段管理企業(yè)的有效方式之一。保險公司不能因為經(jīng)營責任保險的技術和管理要求高就不去發(fā)展。為了促進責任保險的發(fā)展，保監(jiān)會最近采取了很多措施。在今年全國保險工作會議上，作為行業(yè)發(fā)展指導意見，保監(jiān)會吳定富主席在工作報告中，明確提出責任險是今后非壽險業(yè)務的一個新增長點，鼓勵各保險公司積極發(fā)展。同時，積極引導行業(yè)大力開展責任保險研究，在理論問題上尋求突破，在實踐問題上研究責任保險現(xiàn)狀、問題、發(fā)展措施。去年8月在深圳舉辦責任保險發(fā)展研討會，今年6月份又將在北京召開高規(guī)格的“中國責任保險發(fā)展論壇”。還有就是改革產品管理辦法，實行產品事后備案制度，促進產品創(chuàng)新。發(fā)展責任保險，加強與地方政府溝通，爭取社會支持是不可缺少的。在推動地方開展煤礦雇主責任保險、火災公眾責任保險等責任險試點的工作上，要發(fā)揮好政府部門的作用。山西、安徽等產煤大省頻繁發(fā)生煤礦事故，死傷多人，損失嚴重，保監(jiān)會和保險公司在積極配合地方政府做好理賠善后工作的前提下，與地方政府進行溝通、協(xié)調，爭取政府支持開展煤礦雇主責任保險試點，目前試點工作正在順利進行。責任風險方面的法律制度越完善，責任保險的市場需求就越大。《民法通則》、《勞動法》等法律對于各種民事責任都已做出了相應規(guī)定，而《消費者權益保護法》、《產品質量法》、《食品衛(wèi)生法》、《注冊會計師法》、《律師法》、《醫(yī)療事故處理條例》等法律法規(guī)進一步明確了相應的民事?lián)p害賠償責任，我國保險監(jiān)管部門目前積極與司法部門和各行業(yè)主管部門溝通、協(xié)調，使各種損害賠償在責任范圍上更加全面，而不是限于一種低水平的基本保障，在賠償項目和金額上更加具體明確，在追償方面更加具有操作性。今年5月1日正式實施的最高法院《關于審理人身損害賠償案件使用法律若干問題的解釋》對各種致使人身損害行為的賠償責任進行了明確的規(guī)定，提高賠償責任，加大了賠償金額。這一解釋的出臺，對責任保險的發(fā)展具有重要的影響。

#責任險 #保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2025-08-21 21:07:21

行業(yè)資訊 項俊波：保險業(yè)在我國還是朝陽行業(yè)

摘要：昨日中國太平保險集團有限責任公司在京召開創(chuàng)立大會上，保監(jiān)會主席項俊波指出，保險業(yè)在我國還是朝陽行業(yè)，具有巨大的潛力，未來10至20年，仍然是保險業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期。而如何把握好這個機遇期，使保險業(yè)更好地為全面建成小康社會服務，是保險行業(yè)的歷史責任。他希望中國太平作為中管的四家保險公司之一，應該深刻認識到并主動承擔起所肩負的歷史重任，希望中國太平進一步發(fā)揮自身的優(yōu)勢，積極借鑒國際保險業(yè)先進經(jīng)驗，帶動行業(yè)轉型發(fā)展。同時，要積極融入經(jīng)濟社會發(fā)展大局，在完善現(xiàn)代金融體系中發(fā)揮積極作用，在完善社會保障體系中提供支撐，在完善農業(yè)保障體系中貢獻力量，在完善防災救災體系中發(fā)揮優(yōu)勢，在完善社會管理體系中有所作用，切實踐行努力實現(xiàn)保險讓中國更美好。作為中國太平的出資人，財政部副部長王保安表示，把中國太平集團打造成一個具有國際明顯優(yōu)勢，具有核心競爭力的企業(yè)集團。希望太平集團站在新的歷史起點上，以國際化視野，以高度歷史使命感和發(fā)展責任感，進一步加強管理，進一步完善內部治理結構，進一步增強創(chuàng)新能力，真正打造成國際知名的，在中國金融發(fā)展歷史上濃墨重彩寫上一筆的金融企業(yè)。保監(jiān)會主席項俊波此前在會議上對保險監(jiān)管核心價值理念進行闡述，為民監(jiān)管、依法公正、科學嚴謹、務實高效。其中為民監(jiān)管是保險監(jiān)管的根本宗旨，要積極履行監(jiān)管職能，認真解決保險領域群眾集中反映的突出問題。項俊波說，近來退保事件多，退保糾紛也多，外界提出了不少質疑，認為保險業(yè)缺少誠信。項俊波一再強調守信是行業(yè)的基礎，如果不守住這點，行業(yè)生存基礎會被侵蝕。另外，保監(jiān)會發(fā)布的保險行業(yè)核心價值理念是“守信用、擔風險、中服務、合規(guī)范”。守信用是保險經(jīng)營的基本原則，是行業(yè)發(fā)展的生命線，保險業(yè)必須信守承諾、講求信譽，才能不斷壯大；擔風險是保險的本職屬性，要通過科學專業(yè)的制度安排為經(jīng)濟社會分擔風險損失，充分發(fā)揮保險的社會穩(wěn)定器和經(jīng)濟助推器功能；重服務是保險價值的實現(xiàn)途徑，保險業(yè)要積極提升服務質量與水平；合規(guī)范是保險市場健康運行前提條件，機構和從業(yè)人員必須遵守法規(guī)。

#保險行業(yè) #保監(jiān)會

2025-08-21 21:07:21

行業(yè)資訊 2013年一季度保險業(yè)償付能力全部達標

摘要：2013年一季度，保監(jiān)會對128家保險公司進行了分類監(jiān)管評價，結果顯示，實現(xiàn)全部保險公司償付能力達標，保險業(yè)實現(xiàn)所有公司均處于風險較小的A、B類，首次實現(xiàn)分類監(jiān)管評價沒有出現(xiàn)風險較高的C、D類公司保險業(yè)償付能力和分類監(jiān)管，行業(yè)風險狀況持續(xù)改善。昨日，保監(jiān)會償付能力監(jiān)管委員會召開第22次會議，研究討論了2013年第一季度保險公司償付能力狀況和分類監(jiān)管評價結果，會議決定建立償付能力監(jiān)管信息通報機制，定期向社會公開相關信息。自2008年底建立分類監(jiān)管制度以來，保監(jiān)會對風險較高的公司采取了針對性的監(jiān)管措施，促使保險公司風險狀況持續(xù)改善。2013年一季度，保監(jiān)會對128家保險公司進行了分類監(jiān)管評價，比上季度增加24家。評價結果顯示，保險業(yè)首次實現(xiàn)所有公司均處于風險較小的A、B類。具體結果如下，A類公司33家，比上季度增加2家；B類公司95家，比上季度增加29家；C類公司0家，比上季度減少7家；D類公司0家，與上季度一致。近年來，保險業(yè)償付能力狀況持續(xù)改善。2013年一季度末，除三家壽險公司外，其他保險公司償付能力充足率均處于充足II類水平（償付能力充足率高于150%），產險公司、壽險公司和再保險公司的償付能力溢額總計為4418億元，較2012年一季度末增加1775億元，增幅67%。同時，絕大多數(shù)保險公司預測2013年二季度末償付能力充足率將繼續(xù)維持充足II類水平。2012年以來，保監(jiān)會堅持“抓服務、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”的工作方針，不斷強化償付監(jiān)管措施，有效促進了保險公司償付能力和風險狀況持續(xù)改善。下一步將繼續(xù)堅持審慎監(jiān)管，加強風險監(jiān)控，完善償付能力監(jiān)管和分類監(jiān)管，完善償付能力信息及分類監(jiān)管信息定期通報機制，繼續(xù)加強對償付能力風險相對較高公司的監(jiān)測，通過采取預警措施，要求其加強償付能力管理，及時補充資本，確保償付能力達標。償付能力是保險公司償還債務的能力。保險公司應當具有與其風險和業(yè)務規(guī)模相適應的資本，確保償付能力充足率不低于100%。償付能力充足率=保險公司的實際資本/最低資本 。對償付能力充足率小于100%的保險公司，中國保監(jiān)會可將該公司列為重點監(jiān)管對象，根據(jù)具體情況采取以下監(jiān)管措施：(一)對償付能力充足率在70%以上的公司，中國保監(jiān)會可要求該公司提出整改方案并限期達到最低償付能力額度要求，逾期未達到的，可對該公司采取要求增加資本金、責令辦理再保險、限制業(yè)務范圍、限制向股東分紅、限制固定資產購置、限制經(jīng)營費用規(guī)模、限制增設分支機構等必要的監(jiān)管措施，直至其達到最低償付能力額度要求。(二)對償付能力充足率在30%到70%之間的公司，中國保監(jiān)會除采取前款所列措施外，還可責令該公司拍賣不良資產、責令轉讓保險業(yè)務、限制高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平、限制公司的商業(yè)性廣告、責令停止開展新業(yè)務以及采取中國保監(jiān)會認為必要的其他措施。(三)對償付能力充足率小于30%的公司，中國保監(jiān)會除采取前兩款所列措施外，還可根據(jù)《保險法》的規(guī)定對保險公司進行接管。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2025-08-21 21:07:21