約有113項(xiàng)符合搜索保監(jiān)會的查詢結(jié)果,以下是第31-40項(xiàng)。
行業(yè)資訊 保險(xiǎn)中介市場門檻提高 量減更要質(zhì)增
摘要:我國保險(xiǎn)中介開展業(yè)務(wù)時間較短,當(dāng)初監(jiān)管部門為鼓勵中介行業(yè)的發(fā)展,對批準(zhǔn)設(shè)立機(jī)構(gòu)的注冊資本要求不高。較低的準(zhǔn)入門檻使得大批保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)涌現(xiàn),在促進(jìn)保險(xiǎn)市場蓬勃發(fā)展的同時,也產(chǎn)生了惡性競爭、違規(guī)經(jīng)營等矛盾和問題。中國保監(jiān)會日前公布的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況顯示,今年第一季度,我國保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量為2520家,同比減少33家,總注冊資本則同比增長49.15%,總資產(chǎn)同比增長38.51%。這說明去年以來監(jiān)管機(jī)構(gòu)治理保險(xiǎn)中介“小亂差”、鼓勵保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)“做大做強(qiáng)”的政策調(diào)整已初見成效。但是要想“量減質(zhì)增”,保險(xiǎn)中介還需進(jìn)一步提高專業(yè)水平和服務(wù)能力。截至2013年一季度末,全國共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2520家,同比減少33家,較2012年年末減少12家。其中,保險(xiǎn)中介集團(tuán)5家,較2012年末增加2家。全國性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)108家,同比增加65家,而區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1652家,同比減少120家。由此可見,我國保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的總數(shù)在減少,新增機(jī)構(gòu)則以全國性的大中介公司和中介集團(tuán)為主,整體結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化。為此,2012年以來,保監(jiān)會開始大力整頓中介市場。2012年6月保監(jiān)會宣布暫停審批區(qū)域性保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和注冊資本金不足5000萬元的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。2013年5月,保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于修改〈保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》《關(guān)于修改〈保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》,將保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本金門檻從原來的200萬元和1000萬元同時提升到5000萬元。在準(zhǔn)入門檻提高的背景下,中介機(jī)構(gòu)被淘汰出局已是常態(tài)。6月3日,保監(jiān)會發(fā)布公告注銷北京華鋼聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、正豐國際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)(北京)有限公司、希爾曼(北京)國際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司的業(yè)務(wù)許可。政策調(diào)整力度雖然較大,但保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)發(fā)展卻是穩(wěn)中有進(jìn)。數(shù)據(jù)顯示,2013年一季度,全國保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入277.78億元,較去年同期的238.76億元同比增長16.3%。全國保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入48.29億元,同比增長23.5%。盡管保險(xiǎn)中介市場結(jié)構(gòu)呈優(yōu)化趨勢,但規(guī)模的增大只是做大做強(qiáng)的基本保證,要承擔(dān)起營銷體制改革生力軍的重任,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)仍面臨諸多問題需要解決,專業(yè)水平有待提升、服務(wù)能力有待加強(qiáng)、盈利模式急需創(chuàng)新……而這些方面的提高完善都不是一蹴而就的。對于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)改革方向,保監(jiān)會表示,一方面,要提高門檻、引導(dǎo)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)規(guī)模化發(fā)展,促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場主體結(jié)構(gòu)優(yōu)化;另一方面,要進(jìn)一步支持引導(dǎo)兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)走專業(yè)化道路。專家認(rèn)為,我國保險(xiǎn)行業(yè)已進(jìn)入轉(zhuǎn)型發(fā)展期與專業(yè)化分工階段,這種轉(zhuǎn)型與分工將為保險(xiǎn)中介市場的發(fā)展提供良好機(jī)遇。我國保險(xiǎn)專業(yè)中介唯有創(chuàng)新發(fā)展模式,盡快做大做強(qiáng),穩(wěn)步提高對隊(duì)伍、銷售和服務(wù)的承接能力,才能發(fā)揮營銷管理體制改革生力軍的作用。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 內(nèi)容滯后引糾紛 傷殘理賠標(biāo)準(zhǔn)修訂將完成
摘要:凡有過投保意外傷害保險(xiǎn)的朋友可能都注意到,保險(xiǎn)合同中會附件一份《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》(一下簡稱《比例表》),保險(xiǎn)公司在人身意外傷害事故理賠的時候依據(jù)此表來判定是否屬于意外傷害,但實(shí)際上此表是14年前制定,內(nèi)容滯后,一定程度上增加了保險(xiǎn)理賠糾紛的發(fā)生。

標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容滯后14年未作修訂

據(jù)了解,現(xiàn)行保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)條款中廣泛使用的《比例表》是中國人民銀行于1998年制定的,保監(jiān)會成立后發(fā)布了《關(guān)于繼續(xù)使用》(保監(jiān)發(fā)[1999]237號文),明確各保險(xiǎn)公司報(bào)備的險(xiǎn)種條款與新簽單業(yè)務(wù)條款中對殘疾程度的定義及保險(xiǎn)金給付比例仍繼續(xù)按照《比例表》執(zhí)行,該《比例表》關(guān)于殘疾等級、殘疾程度分為7級34項(xiàng)。法院經(jīng)調(diào)研認(rèn)為,相對于現(xiàn)代職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及活動以外危險(xiǎn)的增加,《比例表》14年未作修訂,內(nèi)容過于滯后,且其中關(guān)于最高給付比例的規(guī)定也過于原則。像器官摘除、皮膚燒傷等在《比例表》中均找不到相應(yīng)匹配的項(xiàng)目,甚至連骨折后造成部分活動功能受限致殘的都不在《比例表》之列。

兩套傷殘標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一

北京中高盛律師事務(wù)所的保險(xiǎn)專業(yè)律師李濱記者表示,他曾經(jīng)遇到過類似的案件,上述《比例表》規(guī)定的面比較窄,一共是七級34項(xiàng),而現(xiàn)在保險(xiǎn)公司大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品都是根據(jù)這個《比例表》來確定的費(fèi)率,如果將《比例表》的范圍擴(kuò)大,有可能會導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品的價格提升。從保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的角度來看,保險(xiǎn)公司希望能在其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)與價格兩者之中找到一個平衡點(diǎn)。他認(rèn)為,《比例表》應(yīng)該要修訂,并且要與交通事故的傷殘標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行接軌。因?yàn)楸kU(xiǎn)公司在一些情況下,對不屬于這個表列明的殘疾項(xiàng)目不理賠,會造成消費(fèi)者對這個行業(yè)信譽(yù)的不理解。目前,國內(nèi)主要有兩大標(biāo)準(zhǔn):一是交通事故傷殘標(biāo)準(zhǔn),另一個是工傷保險(xiǎn)的傷殘標(biāo)準(zhǔn),而用得較多的是交通事故傷殘標(biāo)準(zhǔn)。在目前的市場環(huán)境下,保險(xiǎn)公司應(yīng)該統(tǒng)一一個標(biāo)準(zhǔn),而不是自己獨(dú)立用一套標(biāo)準(zhǔn),因?yàn)楝F(xiàn)在老百姓對保險(xiǎn)認(rèn)識不夠,搞兩個標(biāo)準(zhǔn)很容易造成誤解。為此,他建議,保險(xiǎn)業(yè)可以根據(jù)交通事故的傷殘標(biāo)準(zhǔn)來制定保險(xiǎn)條款和費(fèi)率,統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),同時使用最主要的標(biāo)準(zhǔn)會好一些。

2008年開始修訂現(xiàn)已初步完成

據(jù)國內(nèi)媒體報(bào)道,《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》的標(biāo)準(zhǔn)滯后問題其實(shí)早已引發(fā)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部的高度關(guān)注。2008年,在保監(jiān)會的指導(dǎo)下,中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(以下簡稱中保協(xié))就已啟動了對保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)行的《比例表》標(biāo)準(zhǔn)的修訂工作。當(dāng)時,中保協(xié)向各人身保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司下發(fā)征求意見,2008年8月,中保協(xié)共收到37家保險(xiǎn)公司的回復(fù),各公司在使用《比例表》過程中遇到的問題主要包括:一是與目前通用的國家標(biāo)準(zhǔn)沖突。國家目前使用的涉及殘疾程度鑒定的標(biāo)準(zhǔn)主要有《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》、《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》,某些客戶特別是團(tuán)體客戶傾向于使用《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》,而絕大多數(shù)公司都提出由于目前使用的《比例表》中的項(xiàng)目與兩個國標(biāo)不一致,同樣的殘疾程度在其他方面能夠得到殘疾賠付(如工傷殘疾、交通事故殘疾),而在保險(xiǎn)公司卻得不到殘疾賠償、殘疾賠償比例降低或需要重新進(jìn)行殘疾鑒定的現(xiàn)象,進(jìn)而發(fā)生理賠糾紛。二是完整性方面欠缺。《比例表》多數(shù)項(xiàng)目集中在五官、肢體殘疾,理賠操作中不少理賠案在該表中找不到準(zhǔn)確的參考依據(jù),如皮膚燒傷等。三是某些殘疾程度的表述有待完善。為此,絕大多數(shù)公司表示《比例表》在重新修訂中要兼顧《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》和《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》,盡量縮小與其之間的差異,以減少因客戶對殘疾標(biāo)準(zhǔn)的異議或重復(fù)鑒定而帶來的保險(xiǎn)糾紛。此后,2009年6月,中保協(xié)的人身險(xiǎn)殘疾給付表修訂項(xiàng)目組召開視頻會議,對《比例表》修訂框架及各自負(fù)責(zé)的具體項(xiàng)目內(nèi)容等進(jìn)行討論。據(jù)悉,為推進(jìn)《比例表》修訂等專業(yè)領(lǐng)域工作,2012年10月,中保協(xié)正式成立了醫(yī)學(xué)專家咨詢委員會并召開第一次工作會議。委員會成員由中國法醫(yī)學(xué)會、中國康復(fù)研究中心及13家醫(yī)療機(jī)構(gòu)各領(lǐng)域二十余名專家組成。該委員會將通過系統(tǒng)研究醫(yī)學(xué)的最新發(fā)展情況,針對保險(xiǎn)業(yè)制定行業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)、提出醫(yī)學(xué)咨詢和合理化建議。對此,中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會一位不愿具名的人士在接受記者采訪時表示,由中保協(xié)牽頭修訂的《比例表》,已經(jīng)告一段落,修訂工作初步完成,目前正在走相關(guān)程序,正在等最后的對外公布的時間表。該人士表示,此次修訂的總體思路是為了更好地維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 周俊生:保險(xiǎn)理賠要建立起公平博弈機(jī)制
摘要:周俊生,常州人士。資深報(bào)人,學(xué)者,作家,財(cái)經(jīng)評論家。曾供職于《上海證券報(bào)》《東方早報(bào)》《上海商報(bào)》等財(cái)經(jīng)媒體。出沒于各類高端媒體評論版面,作品涵蓋了深度及影響力等雙重指標(biāo)。于南方系媒體設(shè)有個人專欄。針對近日公眾關(guān)注的焦點(diǎn)傷殘標(biāo)準(zhǔn)重新修訂問題,周俊生撰文發(fā)表看法,全文如下。目前出現(xiàn)的保險(xiǎn)理賠難的情況,其實(shí)是長期以來我國出于發(fā)展金融業(yè)的需要,在政策上偏向于支持保險(xiǎn)企業(yè),對保戶設(shè)置了過多約束性條件所造成的。意外事故導(dǎo)致燒傷、交通事故導(dǎo)致脾臟摘除,按理來說,如果這類受傷者在保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn),就可以得到保險(xiǎn)理賠。但現(xiàn)實(shí)情況是,保戶能不能得到保險(xiǎn)公司的賠償,卻要看保險(xiǎn)公司的“臉色”,碰到好說話的就在法院調(diào)解下通融性地賠一點(diǎn),碰到難說話的就分文不得。據(jù)北京市朝陽區(qū)法院統(tǒng)計(jì),在近3年該法院審理的此類案件中,約70%的案件均因?yàn)楸kU(xiǎn)公司不接受法院的調(diào)解而致使保戶得不到任何賠償。保戶得不到賠償,據(jù)說是因?yàn)槟壳氨kU(xiǎn)業(yè)執(zhí)行的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》已經(jīng)嚴(yán)重滯后,不符合今天的實(shí)際情況。這個《比例表》是中國人民銀行于1998年制定的,保監(jiān)會成立后要求繼續(xù)使用。《比例表》本來是為了讓保戶受到意外事故傷害后有理賠的依據(jù),但在實(shí)踐中,它已經(jīng)演變?yōu)楸kU(xiǎn)公司拒絕賠償、約束保戶的手段,只要在《比例表》中找不到明確的對應(yīng)條款,保戶是否能得到賠償就全看保險(xiǎn)公司是否有菩薩心腸了。因此,專家發(fā)出呼吁,希望有關(guān)方面修改這個15年前的“老章程”。對這個“老章程”進(jìn)行修訂固然很有必要。但是,目前保險(xiǎn)理賠出現(xiàn)的這種情況,其實(shí)是長期以來我國出于發(fā)展金融業(yè)的需要,在政策上偏向于支持保險(xiǎn)企業(yè),對保戶設(shè)置了過多約束性條件所造成的。15年前制訂的《比例表》,本身就在條款設(shè)置上偏向于維護(hù)保險(xiǎn)公司的利益,如果決策部門在指導(dǎo)思想上仍然以支持保險(xiǎn)公司發(fā)展為先決條件,那么,即使《比例表》得到了修訂,它必然仍會出現(xiàn)對保戶限權(quán)的諸多條款,部分保戶的問題固然可以得到解決,但就整體來說,保戶要得到理賠,仍然會面臨重重困難。要讓保戶得到保險(xiǎn)賠償,讓他們的保險(xiǎn)物有所值,更需要建立起讓保險(xiǎn)公司與保戶公平博弈的市場機(jī)制。也就是說,讓保險(xiǎn)業(yè)走上市場化的道路。在承認(rèn)保險(xiǎn)公司這種商業(yè)本性的同時,賦予保戶更多的話語權(quán),讓雙方具備公平的博弈條件。具體來說,對于意外事故傷害險(xiǎn),不必以一紙《比例表》來“一統(tǒng)天下”,而是可以采取市場化的方式,讓保戶和保險(xiǎn)公司在充分博弈的基礎(chǔ)上自行約定賠付標(biāo)準(zhǔn),包括賠償?shù)姆秶唾r償費(fèi)率,都可以用市場機(jī)制來加以規(guī)范。保險(xiǎn)公司可以根據(jù)保戶的不同需求,開發(fā)設(shè)計(jì)出更多的意外險(xiǎn)保險(xiǎn)品種。同時,保戶在與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同時如果提出的權(quán)益要求很高,他必然需要為此支付更多的保費(fèi),從而為保險(xiǎn)公司開拓出更豐富的利潤來源。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 保監(jiān)會要求提高保險(xiǎn)營銷員待遇
摘要:目前,保險(xiǎn)營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放等問題突出。為此,保監(jiān)會首次提出保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的時間表。保監(jiān)會在昨天發(fā)布的《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的意見》中明確提出:“力爭用三年左右時間,改變保險(xiǎn)營銷管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高的現(xiàn)狀,保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍素質(zhì)穩(wěn)步提升,保險(xiǎn)營銷職業(yè)形象明顯改善。”《意見》提出,將選擇適當(dāng)時機(jī)和地區(qū)先行試點(diǎn),用3年、5年和更長時間,分別實(shí)現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)。據(jù)介紹,即將推進(jìn)的改革主要包括六個方面:一是鼓勵探索保險(xiǎn)營銷新模式、新渠道;二是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對營銷員的管控責(zé)任;三是提升保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍素質(zhì);四是改善保險(xiǎn)營銷員的待遇和保障;五是建立規(guī)范的保險(xiǎn)營銷激勵制度;六是持續(xù)深入開展總結(jié)和研究工作。保監(jiān)會此前多次鼓勵保險(xiǎn)公司改善營銷員待遇,并提出將營銷員轉(zhuǎn)化為公司正式員工的建議,這給不少保險(xiǎn)公司帶來了經(jīng)營壓力。此次《意見》再次提出改善營銷員的待遇和保障問題,并表示將引導(dǎo)保險(xiǎn)公司采取多種靈活形式,為營銷員提供勞動者基本的法律身份、薪酬待遇和社會保障。保監(jiān)會表示,鼓勵市場主體積極主動探索保險(xiǎn)營銷新體制,改善營銷員特別是基層營銷員的待遇,提供更多的保障。可以將代理制轉(zhuǎn)為員工制,也可以在不改變現(xiàn)行代理傭金制的基礎(chǔ)上,增加一個勞動身份,提高福利待遇;可以所有機(jī)構(gòu)一起改,也可以選擇部分機(jī)構(gòu)改;可以全公司執(zhí)行一個制度,也可以先選擇部分績優(yōu)營銷人員進(jìn)行嘗試。《意見》還強(qiáng)調(diào),保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)直接相關(guān)的考試、培訓(xùn)、保險(xiǎn)單證等費(fèi)用,不得以任何名目向營銷員轉(zhuǎn)嫁公司正常業(yè)務(wù)活動所必需的經(jīng)營成本。小貼士:保監(jiān)會成立意義中華人民共和國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會的成立標(biāo)志著中國金融分業(yè)監(jiān)管體制的形成,自此,中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會三大機(jī)構(gòu)共同實(shí)施金融監(jiān)管,借鑒了國外的金融監(jiān)管體系,順應(yīng)了中國金融市場的發(fā)展趨勢。保監(jiān)會的設(shè)立,從根本上是為實(shí)現(xiàn)金融宏觀調(diào)控與金融微觀監(jiān)管的分離,是金融監(jiān)管與調(diào)控的對象-金融業(yè)、金融市場日益復(fù)雜化、專業(yè)化、技術(shù)化的必然要求。五年后,即2003年,銀監(jiān)會的成立標(biāo)志著我國“一行三會”(中國人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會)分業(yè)監(jiān)管的金融格局的正式確立,對于增強(qiáng)銀行、證券、保險(xiǎn)三大市場的競爭能力、更大范圍地防范金融風(fēng)險(xiǎn)起到非常重要的作用。確立了央行宏觀監(jiān)管和保監(jiān)會微觀監(jiān)管的新型保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管體系。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 華泰保險(xiǎn)公司遼寧省分公司獲許可
摘要:華泰保險(xiǎn)銷售有限公司遼寧省分公司在沈陽地區(qū)的首批17家專屬代理門店已取得《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,華泰保險(xiǎn)發(fā)展迅猛,去年底華泰保險(xiǎn)集團(tuán)與中信股份在京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,宣布未來雙方將在資金運(yùn)用、資本運(yùn)作、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)服務(wù)、不動產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、醫(yī)療、養(yǎng)老養(yǎng)生等領(lǐng)域開展全面合作。消費(fèi)者對保險(xiǎn)公司開展的保險(xiǎn)消費(fèi)教育工作滿意度最低,平均僅有63.4%的受訪者表示“滿意”或“非常滿意”。友邦保險(xiǎn)(79%)、中宏保險(xiǎn)(74%)和華泰保險(xiǎn)(71%)位列滿意度前三名。中國保監(jiān)會保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長李世玲認(rèn)為,保險(xiǎn)消費(fèi)者除了安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、索賠權(quán)和隱私權(quán)需要保護(hù)外,受教育權(quán)也是其合法權(quán)益。然而,本次調(diào)查顯示,消費(fèi)者對保險(xiǎn)公司開展的保險(xiǎn)消費(fèi)教育工作滿意度最低,平均僅有63.4%的受訪者表示“滿意”或“非常滿意”。友邦保險(xiǎn)(79%)、中宏保險(xiǎn)(74%)和華泰保險(xiǎn)(71%)位列滿意度前三名,三成以上消費(fèi)者不滿意的保險(xiǎn)公司則達(dá)到了8家之多,另有一成左右的受訪者表示“說不清楚”。
 
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 保監(jiān)會新思路受阻 商業(yè)車險(xiǎn)按品牌定費(fèi)率困難重重
摘要:因?yàn)椴煌放栖囆偷某鲭U(xiǎn)概率不同,車輛性能可靠性及質(zhì)量也不盡相同,保監(jiān)會自去年年底發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知(征求意見稿)》中,提出允許符合條件的保險(xiǎn)公司自行確定商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率,費(fèi)率將“限高不限低”。今又提出按照品牌征收保險(xiǎn)稅率,然而因?yàn)檫@需要對各個車型的性能數(shù)據(jù)、歷史出險(xiǎn)情況都有非常具體的掌握,市場反應(yīng)冷淡。你開的夏利和鄰居開的奧迪,可能在車險(xiǎn)投保時被要求執(zhí)行不同的保險(xiǎn)費(fèi)率,你能接受嗎?11月6日,記者從相關(guān)知情人士處獲悉,在將近一年的討論之后,商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率按照車型品牌而定的研究并沒有停止,保監(jiān)會目前正就實(shí)施辦法和細(xì)則向車企和業(yè)內(nèi)人士征求意見。如果條件成熟,將在即將出臺的機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理新條例中出現(xiàn)。但是,在保監(jiān)會向各車企征求意見的過程中,卻遭遇到了不少反對和抵抗。保監(jiān)會還打算尋找一個第三方評測機(jī)構(gòu),對市面上各個品牌車型的性能進(jìn)行權(quán)威鑒定以確定車險(xiǎn)費(fèi)率。按品牌定費(fèi)率“我們正在研究按照車型品牌定保險(xiǎn)費(fèi)率的辦法,以后你買奧迪還是奇瑞,可能要繳納的費(fèi)率是不同的。”11月6日,《國際金融報(bào)》記者從知情人士處獲悉,商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率正考慮按照品牌而定。上述人士表示,商業(yè)車險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率將可能會實(shí)現(xiàn)不同品牌不同費(fèi)率的差別化政策。這一舉措的理論依據(jù)在于,相關(guān)部門認(rèn)為不同品牌車型的出險(xiǎn)概率是不一樣的,因?yàn)檐囕v性能可靠性以及質(zhì)量不盡相同。數(shù)年前曾有過依據(jù)車型種類、大小、排量來確定保險(xiǎn)費(fèi)率的討論,但是再無下文。在保監(jiān)會去年底發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知(征求意見稿)》中,征求意見稿允許符合條件的保險(xiǎn)公司自行確定商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率,費(fèi)率將“限高不限低”。其中,明確提到保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率浮動應(yīng)當(dāng)根據(jù)車型、機(jī)動車輛使用性質(zhì)、維修成本及地區(qū)差異等合理設(shè)置。另據(jù)上述人士透露,保監(jiān)會擬通過第三方評測機(jī)構(gòu),對市面上的各個品牌車型的性能進(jìn)行權(quán)威鑒定,包括碰撞試驗(yàn)和性能檢測等,以此來確定最后的保險(xiǎn)費(fèi)率。“性能較好的車可能保險(xiǎn)費(fèi)率會低點(diǎn),而較差的可能會相對高些。”出臺很有困難自去年啟動車輛商業(yè)車險(xiǎn)更改完善之后,目前在部分地區(qū)的商業(yè)車險(xiǎn)已經(jīng)成功實(shí)現(xiàn)與交通行為掛鉤的浮動機(jī)制。而按照車型品牌征收保險(xiǎn)費(fèi)率是商業(yè)車險(xiǎn)市場化的重要一環(huán),保監(jiān)會“很想做”,不過這一政策遭到了不少車企的強(qiáng)烈抵制。“在我們的調(diào)研過程中,一部分車企表達(dá)了反對意見。”上述人士表示。這種抵制對上述政策的出臺形成了一定的阻力。除此之外,還有業(yè)內(nèi)人士向記者表示,按照車型品牌征收保險(xiǎn)稅率的條件還不太成熟,“按照品牌征收保險(xiǎn)稅率需要對各個車型的性能數(shù)據(jù)、歷史出險(xiǎn)情況都有非常具體的掌握,目前來說這些數(shù)據(jù)都還不完備”。某汽車集團(tuán)人士則表示,“這個絕對不能實(shí)行,那會讓自主品牌罵聲一片,會變成對自主品牌的一種打壓。因?yàn)樽灾髌放频馁|(zhì)量確實(shí)還在不斷提升的過程中,不能因此就用費(fèi)率一棍子打死。”但對于該車險(xiǎn)新規(guī)則能否實(shí)施、又會對車企和消費(fèi)者造成多大影響,仍需等待政策的具體內(nèi)容。商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率采取“限高不限低”監(jiān)管思路商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革正式啟動,保險(xiǎn)公司或可以根據(jù)市場環(huán)境和經(jīng)營情況對費(fèi)率給出折扣。中國保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》(下稱通知)稱,將在保證保費(fèi)充足的前提下,對商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率采取“限高不限低”的監(jiān)管思路,并規(guī)定保險(xiǎn)公司擬訂商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率,原則上預(yù)定附加費(fèi)用率不得超過35%。這意味著,只要滿足監(jiān)管規(guī)定,商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率將可“無限”打折。而所謂費(fèi)率,是保費(fèi)和保額之間的比率,費(fèi)率越低,保費(fèi)越低。按照目前保監(jiān)會規(guī)定,國內(nèi)商業(yè)車險(xiǎn)按照保監(jiān)會規(guī)定的基準(zhǔn)費(fèi)率最多可打7折。所謂附加費(fèi)用率,最通俗可理解為手續(xù)費(fèi)占保費(fèi)的比率。對上述指標(biāo)設(shè)限,顯然也有助于個人得到更為優(yōu)惠的車險(xiǎn)費(fèi)率。通知的落款為2月23日,于頒布之日起施行。車險(xiǎn)7折限制或有突破保監(jiān)會從三個方面初步確立了市場化的定價機(jī)制。一是規(guī)定中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)收集、統(tǒng)計(jì)和分析全行業(yè)商業(yè)車險(xiǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù),至少每兩年測算一次商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)參考純損失率,供保險(xiǎn)公司參考、使用。二是商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動因子應(yīng)當(dāng)根據(jù)機(jī)動車輛和駕駛?cè)说娘L(fēng)險(xiǎn)狀況等合理設(shè)置,明確規(guī)范,實(shí)現(xiàn)費(fèi)率水平與風(fēng)險(xiǎn)水平相掛鉤。三是在保證保費(fèi)充足的前提下,對費(fèi)率采取“限高不限低”的監(jiān)管思路,規(guī)定保險(xiǎn)公司擬訂商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率,原則上預(yù)定附加費(fèi)用率不得超過35%。其中最受關(guān)注的當(dāng)屬第三點(diǎn)。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱解讀稱,由此看來,保監(jiān)會會通過保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會研究車險(xiǎn)損失力度情況以及產(chǎn)品情況,由保監(jiān)會限定一個費(fèi)率高線,讓各個保險(xiǎn)公司在基礎(chǔ)上來制定費(fèi)率。而在此之前,保監(jiān)會對各家保險(xiǎn)公司上報(bào)的條款并沒有限高限低的規(guī)定。2006年保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)動車輛保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》僅規(guī)定,自2006年6月1日起,各公司通過無賠款優(yōu)待、隨人因素、隨車因素等方式給予投保人的所有優(yōu)惠總和不得超過車險(xiǎn)產(chǎn)品基準(zhǔn)費(fèi)率的30%。該規(guī)定一直沿用至今。據(jù)多位車險(xiǎn)行業(yè)資深人士介紹,其實(shí)簡單地看,費(fèi)率低不低最終主要是體現(xiàn)在保費(fèi)折扣上。像目前,各家公司一般最優(yōu)惠就是保費(fèi)打7折。而如果實(shí)行對費(fèi)率“限高不限低”,其實(shí)也就是,將來只限制各家公司最高保費(fèi),在競爭的情況下,各家保險(xiǎn)公司完全可以把保費(fèi)降得更低,即打更大的折扣。上述資深人士稱,這會讓消費(fèi)者獲得更大的優(yōu)惠和利益。“本來預(yù)計(jì)今年晚些時候會有一些動作,但監(jiān)管的態(tài)度明顯比預(yù)期要早些。”值得一提的是,對于構(gòu)成保費(fèi)重要成分的附加費(fèi)用,此前并沒有明文規(guī)定。此番設(shè)限,也將有助于降低保費(fèi)。顯見的是,據(jù)首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)庹國柱介紹,目前行業(yè)的附加費(fèi)用率在30%左右,但對于一些新開的公司,附加費(fèi)用率甚至可以達(dá)到100%。如果進(jìn)行了最高35%的限制,意味著這些小公司的保費(fèi)將大幅下降。除了費(fèi)率問題,保監(jiān)會對于目前車險(xiǎn)賠付過程中的諸多熱點(diǎn)問題也進(jìn)行了規(guī)范。譬如,針對“高保低賠”,通知規(guī)定,保險(xiǎn)公司和投保人應(yīng)當(dāng)按照市場公允價值協(xié)商確定被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價值,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商約定保險(xiǎn)金額。車險(xiǎn)“市場化”勢在必行通知發(fā)布后,不少專家都指出,此次車險(xiǎn)新規(guī)的一個重要特點(diǎn)就是市場化。譬如,保監(jiān)會在明確車險(xiǎn)費(fèi)率定價機(jī)制的同時,明確根據(jù)分類監(jiān)管的理念,對不同的保險(xiǎn)公司規(guī)定差別化的車險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制。一般的保險(xiǎn)公司,可以參考和使用行業(yè)協(xié)會制定的示范條款,并使用行業(yè)參考純損失率擬訂本公司的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率。但“同時從鼓勵創(chuàng)新的角度出發(fā),允許符合條件的公司根據(jù)自有數(shù)據(jù)自行確定條款費(fèi)率,以打破單一模式,滿足多樣化的市場需要,但同時采用更加嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。”通知規(guī)定了保險(xiǎn)公司自主開發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的條件,包括保險(xiǎn)公司必要的償付能力、產(chǎn)品開發(fā)能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力,如經(jīng)營商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)3個完整會計(jì)年度以上、經(jīng)審計(jì)的最近連續(xù)2個會計(jì)年度綜合成本率低于100%且償付能力充足率高于150%、擁有30萬輛以上機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)承保數(shù)據(jù)、具備專業(yè)的研發(fā)管理團(tuán)隊(duì)和業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)等。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)庹國柱稱,保監(jiān)會對于車險(xiǎn)費(fèi)率市場化的啟動態(tài)度,實(shí)際上是矛盾而糾結(jié)的,一方面很希望放開費(fèi)率允許公司進(jìn)行市場化競爭,一方面又很擔(dān)心引發(fā)公司的惡性競爭導(dǎo)致中小公司生存艱難。但隨著很多新公司的加入,市場化的退出機(jī)制是必須要建立起來的。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 壽險(xiǎn)定價利率或今年開放 收益限制下月試廢除
摘要:據(jù)國內(nèi)媒體報(bào)道,下月保監(jiān)會或?qū)⒃诓糠衷圏c(diǎn)地區(qū)廢除粉紅壽險(xiǎn)產(chǎn)品的2.5%受益限制,業(yè)內(nèi)人士揣測,在壽險(xiǎn)業(yè)增長緩慢的背景下,保監(jiān)會此舉意在開放傳統(tǒng)保險(xiǎn)定價利率限制,推進(jìn)國內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價市場化改革。或許對中國保險(xiǎn)業(yè)而言,5月或?qū)⑹莻€重大轉(zhuǎn)折點(diǎn)。4月25日,有市場消息稱,保監(jiān)會可能最早在5月份,試點(diǎn)廢除在固定派發(fā)分紅壽險(xiǎn)產(chǎn)品上設(shè)定的2.5%的最高收益率。雖然該消息尚未得到證實(shí),但已令那些對定價利率市場化翹首以待的業(yè)內(nèi)人士感到興奮,并認(rèn)為如屬實(shí)的話大大超出之前預(yù)期。業(yè)內(nèi)此前一致認(rèn)為在下半年放開的可能性最大。有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為監(jiān)管層確實(shí)很有可能在5月啟動定價利率市場化,但也伴隨著不確定性因素。另有業(yè)內(nèi)人士透露,當(dāng)前仍有保險(xiǎn)公司去和監(jiān)管層做最后協(xié)商,希望推遲這一試點(diǎn)。作為行業(yè)改革的深水區(qū),壽險(xiǎn)定價利率市場化在各家保險(xiǎn)公司中顯然不易達(dá)成共識。

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或促改革提前

“勞動節(jié)后就推出?有些意外啊。”4月25日,一位大型保險(xiǎn)公司市場開發(fā)部負(fù)責(zé)人對記者表示尚未聽說該消息,但立即頗為關(guān)注地向記者打聽消息來源。而當(dāng)記者向其詢問定價利率放開對公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)和存量業(yè)務(wù)的影響時,他言談間似乎對此并不積極。“這都說了好幾年了,未必能馬上放開吧,我們也要在看到出臺的具體文件后來考慮這些問題。”但在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇看來,根據(jù)目前壽險(xiǎn)業(yè)將面臨嚴(yán)峻的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn),保監(jiān)會確實(shí)很有可能在5月份就開始放開壽險(xiǎn)定價利率。“雖然之前是說要分階段進(jìn)行,但今年情況太危急了。我個人認(rèn)為,也應(yīng)當(dāng)這么做。從第一季度的數(shù)據(jù)看就太糟糕了,加上大量產(chǎn)品今年到期,如果還堅(jiān)持2.5%不放,行業(yè)真的就麻煩了。”保監(jiān)會4月23日公布,與前兩月低迷的情況相比,1-3月壽險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入今年以來首現(xiàn)正增長,達(dá)3567.20億元,同比增長2.51%,但也僅是個位數(shù)增長。近日一份內(nèi)部文件更加顯示了監(jiān)管層對行業(yè)的憂慮。據(jù)悉,4月中旬,保監(jiān)會在緊急下發(fā)至地方保監(jiān)局及人身險(xiǎn)公司的文件中要求,各險(xiǎn)企對近年來特別是2008年以來銷售的產(chǎn)品要進(jìn)行認(rèn)真梳理排查,并分析2013年發(fā)生滿期給付及退保風(fēng)險(xiǎn)。早在2010年7月,保監(jiān)會就發(fā)布過放開傳統(tǒng)險(xiǎn)定價利率限制的征求意見稿,但由于擔(dān)心小保險(xiǎn)公司通過價格戰(zhàn)挑戰(zhàn)大公司渠道優(yōu)勢,因此在大公司強(qiáng)烈反對下暫時擱置。但在去年10月原廣東保監(jiān)局局長黃洪就任保監(jiān)會主席助理并分管壽險(xiǎn)后,保監(jiān)會終于再次在多次會議中提及定價利率改革的決心。不過,在今年3月底,國壽董事長楊明生在年報(bào)發(fā)布會上表示,雖然國內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價市場化改革是必然趨勢,但應(yīng)隨著銀行利率市場化的步伐穩(wěn)步推進(jìn),欲速則不達(dá)。小保險(xiǎn)公司推行意愿顯然更強(qiáng)。郝演蘇對此解釋,“一旦放開后小公司彈性會很大,就像香港市場,保單預(yù)定利率高的都是中小公司,而不是大公司。”

長期利好和短期陣痛

對消費(fèi)者而言,放開定價利率無疑是一大利好,比如有業(yè)內(nèi)人士就對此笑稱“廣東的朋友們再也不用去買香港保單了”。但為什么每次定價利率市場化的風(fēng)聲一出,保險(xiǎn)股就遭遇利空襲擊?據(jù)介紹,1999年之前,壽險(xiǎn)預(yù)定利率隨央行基準(zhǔn)利率浮動;而從1999年至今,壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價利率一直實(shí)施監(jiān)管管制,保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品定價時承諾給客戶的投資收益率一直固定在上限2.5%,保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益率高于預(yù)定利率的部分,就是保險(xiǎn)公司最主要的利潤來源,即“利差”。顯然,由于2.5%的限制,使得保險(xiǎn)公司過去十多年靠政策保護(hù)獲取“利差”,而定價利率一旦放開,在產(chǎn)品可能變得更能吸引投資者的同時,在相同的投資收益下,保險(xiǎn)公司的利差空間也將受到擠壓。不過,多數(shù)券商分析師均認(rèn)為,保險(xiǎn)公司利潤主要來自于存量資產(chǎn)的投資運(yùn)作,因此短期保費(fèi)流量的變化對保險(xiǎn)公司盈利影響較小。“2010年首次提出該觀點(diǎn)時,市場急劇表現(xiàn)為利空,但是經(jīng)歷2010年洗禮,預(yù)計(jì)今年此次事件對保險(xiǎn)股價負(fù)面影響程度要低于2010年。”中信建投分析師繳文超認(rèn)為。并且,對于破解目前壽險(xiǎn)行業(yè)“火中取栗”的尷尬處境,定價利率市場化仍被認(rèn)為是不二選擇。“壽險(xiǎn)業(yè)非改不可。”在去年底召開的“2012年壽險(xiǎn)發(fā)展與監(jiān)管高層研討會”上,黃洪直言,壽險(xiǎn)定價不合理,公司依靠定價規(guī)則就可以盈利,直接后果就是產(chǎn)品價格高,增加了銷售成本、難度,這也是銷售難做的原因。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 保監(jiān)會調(diào)高保險(xiǎn)專業(yè)代理及經(jīng)紀(jì)公司門檻
摘要:保監(jiān)會2月5日在其官網(wǎng)上就修改《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》和《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》征求意見。保監(jiān)會決定提高兩類機(jī)構(gòu)的注冊資本最低門檻。其中將保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的注冊資本修改為“不低于人民幣5000萬元”,修改前“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的注冊資本不得少于人民幣200萬元;經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,其注冊資本不得少于人民幣1000萬元”。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本由不得少于人民幣1000萬元,修改為“不低于人民幣5000萬元”。 保監(jiān)會在資本金監(jiān)管上不斷加碼,“嚴(yán)監(jiān)管”思路清晰。 保險(xiǎn)專業(yè)代理及經(jīng)紀(jì)公司門檻升至5000萬 繼發(fā)布《保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》,保監(jiān)會又發(fā)布修改《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》以及《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》的決定,分別將保險(xiǎn)專業(yè)代理公司以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司注冊資本最低限額更改為人民幣5000萬元。 根據(jù)保監(jiān)會的決定,對《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第七條第一款修改為:“設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元,中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。”另外刪去原規(guī)定的第十二條。 此外,保監(jiān)會還將《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第八條修改為:“設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元,中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本。”另外刪去原規(guī)定第十三條。 同時,保監(jiān)會明確,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司許可證的有效期為3年,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前,向中國保監(jiān)會申請延續(xù)。中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司前3年的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評價,并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的,應(yīng)當(dāng)書面說明理由。 與此同時,保監(jiān)會還明確,保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中,不得有下列欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為:隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;誤導(dǎo)性銷售;偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同,銷售假保險(xiǎn)單證,或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù);虛構(gòu)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者編造退保,套取保險(xiǎn)傭金;虛假理賠;串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金等行為。 值得關(guān)注的是,在市場退出方面,保險(xiǎn)專業(yè)代理公司有下列情形之一的,中國保監(jiān)會不予延續(xù)許可證有效期:許可證有效期屆滿,沒有申請延續(xù);內(nèi)部管理混亂,無法正常經(jīng)營;存在重大違法行為,未得到有效整改等。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 保監(jiān)會發(fā)力保險(xiǎn)中介市場機(jī)制改革
摘要:隨著中國保險(xiǎn)市場的不斷發(fā)展,如今保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)中介發(fā)展迅速,市場競爭激烈,為了保障市場健康穩(wěn)定發(fā)展,保監(jiān)會即將對保險(xiǎn)中介進(jìn)行機(jī)制整改措施。中國保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場準(zhǔn)入的通知》,明確提出“除保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險(xiǎn)公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)和全國性保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司的分支機(jī)構(gòu)”的設(shè)立申請繼續(xù)受理外,暫停其余所有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立許可。據(jù)了解,目前保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和退出已趨于平穩(wěn),保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司等機(jī)構(gòu)的設(shè)立許可工作照常進(jìn)行。保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,將盡快修訂《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》和《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》,從體制機(jī)制上進(jìn)一步完善保險(xiǎn)中介市場準(zhǔn)入,并將在此基礎(chǔ)上部署各地保監(jiān)局恢復(fù)相關(guān)許可工作。完善保險(xiǎn)中介工作實(shí)施:一要強(qiáng)化保險(xiǎn)公司主體責(zé)任。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)作為市場主體的責(zé)任,在營銷制度上做進(jìn)一步設(shè)計(jì)和規(guī)劃,不斷優(yōu)化保險(xiǎn)從業(yè)人員結(jié)構(gòu),提高保險(xiǎn)營銷職業(yè)化水平;探索中介公司逐步整合保險(xiǎn)兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)、人員的管理,切實(shí)強(qiáng)化市場主體責(zé)任和市場調(diào)節(jié)的基礎(chǔ)性作用。二要強(qiáng)化保監(jiān)局屬地監(jiān)管職責(zé)。各保監(jiān)局要積極履行對保險(xiǎn)中介的屬地監(jiān)管職責(zé),創(chuàng)造性地推進(jìn)保險(xiǎn)兼業(yè)代理專業(yè)化改革,在一定范圍內(nèi)加快試點(diǎn),培育專業(yè)化的中介公司,促進(jìn)保險(xiǎn)代理專業(yè)化水平提升。三要充分認(rèn)識保險(xiǎn)營銷體制改革的長期性和艱巨性。要堅(jiān)持改革、持續(xù)推進(jìn),逐步打破既有保險(xiǎn)營銷體制已經(jīng)形成的利益格局。借鑒成熟市場經(jīng)驗(yàn),在保險(xiǎn)營銷員保障問題等方面,探索既符合有關(guān)勞動法規(guī)的要求,又不影響影響業(yè)務(wù)、隊(duì)伍穩(wěn)定的機(jī)制和辦法;針對脫落率高等問題設(shè)置相應(yīng)的指標(biāo)要求,要求保險(xiǎn)公司逐步改善和解決。四要疏堵結(jié)合,推進(jìn)保險(xiǎn)兼業(yè)代理專業(yè)化。要從監(jiān)管方面引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)理順利益分配關(guān)系,推動兼業(yè)代理制度改革,提高行業(yè)集中度,改變保險(xiǎn)中介市場“小”而“散”現(xiàn)象;嚴(yán)肅查處不適應(yīng)專業(yè)化要求的違規(guī)違法問題,為保險(xiǎn)兼業(yè)代理專業(yè)化提供良好的發(fā)展環(huán)境。保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就此回答記者提問。 一、 完善保險(xiǎn)中介市場準(zhǔn)入機(jī)制措施出臺的背景。答:首先,它是貫徹全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會議精神的一項(xiàng)具體措施。全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會議提出,當(dāng)前保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制不健全,影響了保險(xiǎn)市場資源配置效率,妨礙了保險(xiǎn)市場的健康運(yùn)行。必須把建立健全市場準(zhǔn)入退出機(jī)制作為當(dāng)前一項(xiàng)重要和緊迫的工作來抓。保險(xiǎn)中介市場的準(zhǔn)入一直遵循市場化、法治化的原則,但也存在一些問題,主要表現(xiàn)為相關(guān)規(guī)定較為原則,各地政策尺度不夠一致;準(zhǔn)入主體實(shí)力不強(qiáng)、參差不齊。因此,完善保險(xiǎn)中介市場的準(zhǔn)入是貫徹全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會議精神的重要內(nèi)容之一,必須集中精力抓出成效。其次,它是保險(xiǎn)中介市場轉(zhuǎn)型升級的迫切需要。近年來,隨著保險(xiǎn)市場的快速發(fā)展,保險(xiǎn)中介也經(jīng)歷了從無到有、逐步壯大的過程,但一些矛盾和問題也逐步顯現(xiàn)。由于發(fā)展歷程較短、基礎(chǔ)薄弱,一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化程度低,風(fēng)險(xiǎn)管控能力弱,服務(wù)水平不高,不能滿足廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者的需要,特別是保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量繁多、經(jīng)營不規(guī)范,一批“小、散、亂、差”的機(jī)構(gòu)急需向?qū)I(yè)化規(guī)模化轉(zhuǎn)型。從現(xiàn)實(shí)情況看,市場準(zhǔn)入門檻較低是保險(xiǎn)中介市場諸多問題的根源之一。加大力度完善中介市場準(zhǔn)入機(jī)制,可以順應(yīng)保險(xiǎn)中介市場轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展趨勢,有效提高保險(xiǎn)中介公司的專業(yè)水平和服務(wù)能力。二、 連續(xù)出臺相關(guān)政策措施出于什么考慮?答:20123月下旬,保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和部分保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入許可工作的通知》(保監(jiān)中介〔2012324號),決定暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立許可以及金融機(jī)構(gòu)、郵政以外的所有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格核準(zhǔn),并釋放出下一步將提高準(zhǔn)入門檻、不再設(shè)置區(qū)域性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)類別等政策信號。保監(jiān)會對該政策執(zhí)行效果進(jìn)行了初步評估。據(jù)統(tǒng)計(jì),20124月,保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量基本保持平穩(wěn),當(dāng)月實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入有較大幅度地增長,環(huán)比增長了31.12%。另外,這項(xiàng)政策措施也得到了市場和社會的充分肯定和好評。進(jìn)一步調(diào)整中介機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入機(jī)制的措施是有實(shí)踐基礎(chǔ)和市場需求的。三、 為什么保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險(xiǎn)公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)和全國性保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司的分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請繼續(xù)受理?答:為促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場的轉(zhuǎn)型升級,保監(jiān)會結(jié)合近期保險(xiǎn)監(jiān)管工作的總體部署,主要實(shí)行“堵疏結(jié)合、退進(jìn)并舉”的總體思路。堵和退,就是要嚴(yán)格依法限制不符合政策要求的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入,限制增量。通過持續(xù)的清理整頓,對現(xiàn)有散、亂、差的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行“關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)”,減少存量。疏和進(jìn),就是要按照專業(yè)化和規(guī)模化的原則,推動符合政策要求和未來發(fā)展趨勢的機(jī)構(gòu)進(jìn)入保險(xiǎn)中介市場。第一,關(guān)于保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司。為順應(yīng)和推動保險(xiǎn)中介規(guī)模化、集團(tuán)化發(fā)展,切實(shí)增強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力、服務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力,保監(jiān)會于去年下半年出臺了《保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司監(jiān)管辦法(試行)》。目前保監(jiān)會正在審核幾家保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司設(shè)立申請的有關(guān)材料。據(jù)初步統(tǒng)計(jì),這些擬設(shè)立的保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司旗下的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)就已達(dá)到上百家。這些保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)將逐步整合,市場上最終會形成若干家實(shí)力強(qiáng)、份額大、地位重要的集團(tuán)。這些注冊資本在1億元以上、具有很強(qiáng)實(shí)力的保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司的出現(xiàn),進(jìn)一步加快中介市場的收購和整合進(jìn)程,符合保監(jiān)會綜合治理中介市場的目標(biāo)和政策。第二,關(guān)于車商、銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的專業(yè)化。目前,保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)中的車商、銀郵類機(jī)構(gòu)占比接近80%。這些存量機(jī)構(gòu)如果設(shè)立保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司,并整合現(xiàn)有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),那么市場上現(xiàn)存的十幾萬家機(jī)構(gòu)將逐步形成若干家法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。這一整合轉(zhuǎn)制的過程將逐步提高這類機(jī)構(gòu)的專業(yè)化水平和綜合服務(wù)能力,也有利于形成監(jiān)管抓手,提高監(jiān)管效率。正由于這類代理、經(jīng)紀(jì)公司是市場整合的健康力量,符合兼業(yè)代理專業(yè)化的總體思路,它們應(yīng)得到扶持。第三,關(guān)于保險(xiǎn)公司設(shè)立的保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司。保險(xiǎn)公司設(shè)立保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司,有利于消化和分流現(xiàn)有壽險(xiǎn)營銷隊(duì)伍,推動新生力量和新型銷售模式發(fā)展壯大,有利于保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)銷分離和轉(zhuǎn)型升級,有利于壽險(xiǎn)營銷體制改革的穩(wěn)妥進(jìn)行。第四,關(guān)于現(xiàn)有全國性保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司的分支機(jī)構(gòu)設(shè)立。今年保險(xiǎn)市場面臨較為復(fù)雜的局面,分支機(jī)構(gòu)又處于市場最前線,保留現(xiàn)有全國性保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立許可既不增加法人機(jī)構(gòu)數(shù)量,又可最大限度地減少對市場的震動,保持市場穩(wěn)定。總之,保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險(xiǎn)公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)和全國性保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司的分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請繼續(xù)受理,符合保監(jiān)會“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”的總體思路,符合保險(xiǎn)中介市場轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展趨勢,是十分必要的。四、 保險(xiǎn)中介市場準(zhǔn)入機(jī)制完善工作會不會影響保險(xiǎn)市場的正常發(fā)展?答:據(jù)初步預(yù)估,它不會對保險(xiǎn)市場形成大的沖擊,總體上在可接受的范圍之內(nèi)。第一,經(jīng)過十余年的快速發(fā)展,保險(xiǎn)中介市場已接近平衡點(diǎn),機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和退出已趨于平穩(wěn),現(xiàn)有存量基本可以滿足市場的需要。如前面提到,暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和部分兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)后,市場發(fā)展基本未受影響。第二,保監(jiān)會保留了保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司等機(jī)構(gòu)的設(shè)立許可。擬涉足保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個人可以依法申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司等機(jī)構(gòu),可以參與對現(xiàn)有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的收購和整合,也可以與保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)建立規(guī)范和透明的合作關(guān)系。第三,保監(jiān)會將繼續(xù)抓緊調(diào)整和修改有關(guān)政策法規(guī),大幅度提高準(zhǔn)入門檻,使保險(xiǎn)中介市場準(zhǔn)入機(jī)制更加完善、符合我國市場實(shí)際。在此基礎(chǔ)上,保監(jiān)會將部署各地保監(jiān)局逐步恢復(fù)相關(guān)行政許可工作。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 保險(xiǎn)中介首家集團(tuán)掛牌 保險(xiǎn)業(yè)源頭治理啟動
摘要:保險(xiǎn)中介數(shù)量眾多,中介市場“小、散、亂、差”現(xiàn)象普遍存在,保監(jiān)會就此表示,將鼓勵銀行、郵政、車商設(shè)立專業(yè)保險(xiǎn)中介,逐漸實(shí)現(xiàn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)專業(yè)化,專業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)模化,《保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司監(jiān)管辦法(試行)》之后,首家獲得保監(jiān)會批復(fù)的民太安保險(xiǎn)公估股份有限公司將開保險(xiǎn)中介集團(tuán)化改組的先河,正式更名為民太安保險(xiǎn)公估集團(tuán)股份有限公司。未來一段時間,保險(xiǎn)中介集團(tuán)化進(jìn)程將邁入實(shí)質(zhì)階段。  一批小中介“十一”前或被清理數(shù)據(jù)顯示,截至今年二季度末,全國共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2551家,同比減少37家。今年上半年,保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入494.22億元,相當(dāng)于人保壽險(xiǎn)(426億元)同期的保費(fèi)水平。保險(xiǎn)中介盡管數(shù)量眾多,但具有一定規(guī)模的全國性代理機(jī)構(gòu)僅44家,專業(yè)保險(xiǎn)中介市場的“小、散、亂、差”現(xiàn)象沒有得到根本改善。保監(jiān)會就此表示,在2012101日前依法將一批注冊資本和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)清理出市場,并引導(dǎo)、推動車商、銀行、郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化改革。據(jù)了解,為鼓勵保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng),上半年監(jiān)管部門先后出臺多項(xiàng)措施:3月,發(fā)布了《關(guān)于暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和部分保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入許可工作的通知》;6月,發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場準(zhǔn)入的通知》。  兼業(yè)代理專業(yè)化如何來做“健康增量”?下半年,保監(jiān)會已經(jīng)開始醞釀一場包括車商、郵政及銀行代理渠道在內(nèi)的兼業(yè)代理專業(yè)化改革。“目前的保險(xiǎn)營銷體制已經(jīng)走到了盡頭,保監(jiān)會提出這種產(chǎn)銷分離的政策是為了培養(yǎng)獨(dú)立的銷售平臺,因?yàn)樾枰粋€培養(yǎng)過程,現(xiàn)在還不好得出結(jié)論,但是對于體制改革有著重要的意義。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇對記者表示。據(jù)悉,以汽車4S店和維修企業(yè)構(gòu)成的代理渠道,是汽車保險(xiǎn)銷售的主要渠道之一,但由于小企業(yè)眾多,“小、散、亂”的問題依然嚴(yán)重。此次,保監(jiān)會明確提出了下半年將加快推動車險(xiǎn)代理專業(yè)化。“鼓勵有實(shí)力、有意愿的汽車相關(guān)企業(yè)整體轉(zhuǎn)制,設(shè)立保險(xiǎn)中介公司或與現(xiàn)有保險(xiǎn)中介公司合作,將兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一納入保險(xiǎn)中介公司管理,在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立、從業(yè)人員要求等方面予以政策支持。”而在銀保代理方面,記者了解到,實(shí)際上在2010年,世界銀行就在對我國金融監(jiān)管的評估報(bào)告中明確建議,銀行成立專門的保險(xiǎn)代理經(jīng)紀(jì)公司,從事保險(xiǎn)銷售,實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)與銀行主營業(yè)務(wù)相隔離。保監(jiān)會表示,下半年將積極推動銀保專業(yè)化改革。一方面根據(jù)市場情況,推動銀行保險(xiǎn)走專業(yè)化道路。另一方面,鼓勵具備條件的商業(yè)銀行通過集團(tuán)內(nèi)合作、引進(jìn)中介機(jī)構(gòu)等方式,開展專業(yè)化試點(diǎn)。  提高準(zhǔn)入門檻隨著保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)銷分離漸成趨勢以及營銷員體制改革推進(jìn),保險(xiǎn)中介的重要性開始凸現(xiàn)。而上述兩份文件顯示,保監(jiān)會對保險(xiǎn)中介市場的監(jiān)管日趨嚴(yán)厲。“以前注冊資本1000萬元就夠了,現(xiàn)在提高到5000萬元,而且股東限定在這五類,市場準(zhǔn)入非常嚴(yán)格。”一家正在觀望的民間投資人告訴《中國經(jīng)營報(bào)》記者。北京大童保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理張燾認(rèn)為,盡管上述兩份文件看起來自相矛盾,一方面鼓勵民間投資保險(xiǎn)中介市場,一方面提高資本門檻、限定股東,但細(xì)究之下則不無道理:“注冊資本金從1000萬元提高到5000萬元,促使民間投資行為更趨于理性,避免盲目跟風(fēng)投資,而且保險(xiǎn)中介公司本身也要有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力;規(guī)定股東身份,意在使中介發(fā)展進(jìn)入專業(yè)的軌道,強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)中介的金融身份。”國婷麗也認(rèn)為,兩份文件并不沖突,“總體意圖就在于提高保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻,從市場進(jìn)入的源頭上遏制‘小、散、亂、差’的局面。”長期在一線銷售市場的保險(xiǎn)中介公司負(fù)責(zé)人看來,現(xiàn)在正是保險(xiǎn)中介市場整改的好時機(jī)。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)勞動與社會保障系主任朱俊生將保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的問題歸納為“三亂五假”:業(yè)務(wù)管理混亂、保險(xiǎn)中介代理經(jīng)營混亂、保險(xiǎn)市場營銷秩序亂;假承保、假批退、假費(fèi)用、假理賠、假掛單。“保險(xiǎn)中介市場到了需要整頓的時候了,”國婷麗說,“一直以來,保險(xiǎn)中介被保險(xiǎn)公司當(dāng)作沖保費(fèi)的利器,違法違規(guī)現(xiàn)象時有發(fā)生。同時專業(yè)化程度不高、風(fēng)險(xiǎn)管控能力相對較弱。保險(xiǎn)中介更大的作用應(yīng)是保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者之間的潤滑劑,本質(zhì)是培育市場、做好服務(wù),而非各種違法違規(guī)行為的藏污納垢之所。”不少業(yè)界人士稱,保險(xiǎn)需求日趨旺盛,但與之相對的是保費(fèi)增長日趨放緩甚至下滑,這種錯位和扭曲說明消費(fèi)者對現(xiàn)有的營銷方式的不信任、不選擇。“這就是保險(xiǎn)中介的機(jī)會,中介應(yīng)該迅速建立值得消費(fèi)者信賴的形象。”張燾說。  限定五類股東不會形成壟斷數(shù)據(jù)顯示,目前保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)中的車商、銀郵類機(jī)構(gòu)占比接近80%,這類公司具有強(qiáng)大的網(wǎng)點(diǎn)銷售渠道、客戶資源和雄厚的財(cái)力,如果他們設(shè)立保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司,并整合現(xiàn)有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),會不會對其他中介公司形成壟斷性競爭呢?“表面上看是有壟斷的嫌疑,但事實(shí)上,壟斷是保險(xiǎn)中介市場發(fā)展到下一階段才需要考慮的事情。”張燾解釋說,“原因就在于保險(xiǎn)中介市場的上升空間非常大。”據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計(jì),截至20121季度末,全國共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2553家,實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入238.76億元,僅占一季度全國保費(fèi)收入的4.9%,保險(xiǎn)中介市場還有極大的增長空間。“即便銀、郵、車行、險(xiǎn)企手握渠道和客戶資源,但就市場體量來講,還非常小,遠(yuǎn)遠(yuǎn)形不成壟斷。”張燾解釋說,“等到數(shù)家龍頭企業(yè)出現(xiàn),市場空間縮小,企業(yè)自然而然會考慮市場細(xì)分,專注差異化、專業(yè)化競爭,壟斷是這個階段才需要考慮的事情。”保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人也透露,保監(jiān)會正在通過逐步整合,以期培養(yǎng)出若干家實(shí)力強(qiáng)、份額大、地位重要的集團(tuán),通過這些“領(lǐng)頭羊”催熟保險(xiǎn)中介市場。而銀郵、車行、保險(xiǎn)公司無論在專業(yè)、資金、渠道、經(jīng)驗(yàn)等方面的優(yōu)勢非其他民資可比,更有助于龍頭企業(yè)的建立。“目前正在審核幾家保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司設(shè)立申請的有關(guān)材料。”該負(fù)責(zé)人說,初步統(tǒng)計(jì),這些擬設(shè)立的保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司旗下的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)就已達(dá)到上百家。這些注冊資本在1億元以上、具有很強(qiáng)實(shí)力的保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司的出現(xiàn),將會進(jìn)一步加快中介市場的收購和整合進(jìn)程,以達(dá)到專業(yè)化、集團(tuán)化的治理目標(biāo)。因此對于民資中介市場主體而言,壓力與機(jī)遇并存。“這種危機(jī)迫使我們走專業(yè)化特色化的路子。”國婷麗說。  積極備戰(zhàn)集團(tuán)化經(jīng)營據(jù)了解,保監(jiān)會327日回函4家保險(xiǎn)中介公司支持其設(shè)立保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán),627日正式批復(fù)設(shè)立民太安保險(xiǎn)公估集團(tuán)股份有限公司,監(jiān)管層推動保險(xiǎn)中介集團(tuán)化發(fā)展的策略開始“落地”,這意味著,我國保險(xiǎn)中介集團(tuán)化經(jīng)營的盛宴正式鳴鑼開席。民太安保險(xiǎn)公估公司注冊資本為人民幣1億元,總部位于深圳,擁有26家分支機(jī)構(gòu),業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋國內(nèi)25個省區(qū)的40余個主要城市,多年在國內(nèi)保險(xiǎn)公估市場上份額位居第一。根據(jù)批復(fù),民太安公估即將改組成一家保險(xiǎn)中介集團(tuán),業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展為以保險(xiǎn)公估及其他保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)為主的投資、管理業(yè)務(wù),以及國家法律法規(guī)允許和經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。而已經(jīng)獲得保監(jiān)會回函,發(fā)文支持設(shè)立保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)的廣州美臣投資管理咨詢有限公司表示,金融綜合經(jīng)營道路的健康、持續(xù)發(fā)展必然是由產(chǎn)業(yè)鏈多個主體的發(fā)展組成更科學(xué)。保險(xiǎn)中介處于產(chǎn)業(yè)的上下游之間,是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的紐帶,其擔(dān)當(dāng)金融綜合經(jīng)營者的角色更恰如其分。美臣整合保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的上下游資源,搭建采購、銷售、管理和服務(wù)平臺,將分散的中介機(jī)構(gòu)和代理人組織起來,形成覆蓋全國的銷售和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。通過上游的總對總采購,成為多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品總經(jīng)銷和服務(wù)總承接商,再通過精算風(fēng)險(xiǎn)識別、定價,進(jìn)行產(chǎn)品多維度配置,為分銷商、零售商提供具有競爭力的產(chǎn)品,進(jìn)行銷售和分銷,為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供全方位、高效的專業(yè)服務(wù)。相關(guān)人士指出,監(jiān)管部門支持保險(xiǎn)中介集團(tuán)化是為了推動行業(yè)的規(guī)范發(fā)展,站在全局的角度來看,保險(xiǎn)中介集團(tuán)化也是順應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的必然結(jié)果之一。  中介集團(tuán)化只是一個起點(diǎn)不過,盡管集團(tuán)化成為保險(xiǎn)中介發(fā)展的必然趨勢,但集團(tuán)化僅僅只是起點(diǎn)。有分析人士指出,“十二五”乃至保險(xiǎn)中介的第二個十年,我國保險(xiǎn)中介將迎來寡頭壟斷競爭的時代。更大規(guī)模、更高層次的競爭將是保險(xiǎn)中介集團(tuán)之間的競爭。隨著集團(tuán)化成為保險(xiǎn)中介常態(tài),政策與風(fēng)險(xiǎn)投資的支持、兼并重組使資源進(jìn)一步集中,可以預(yù)見,在當(dāng)前泛華、華康、大童、美臣、民太安、競勝等中介集團(tuán)外,將產(chǎn)生一批新的中介集團(tuán)重新分化市場。無論集團(tuán)是綜合化經(jīng)營還是單體企業(yè)的專業(yè)化經(jīng)營,諸如大童、美臣等實(shí)踐創(chuàng)新的“創(chuàng)業(yè)平臺+制度平臺”與“總經(jīng)銷制的渠道戰(zhàn)略聯(lián)盟”模式,各中介機(jī)構(gòu)具體的發(fā)展戰(zhàn)略總會是千差萬別的。但最大限度地開發(fā)保險(xiǎn)資源、最大限度地降低經(jīng)營成本以及提高服務(wù)的質(zhì)量與效率,將是所有模式共同的出發(fā)點(diǎn)。專家也指出,走集團(tuán)化的發(fā)展道路,不僅僅是表面上的業(yè)務(wù)多元化,中介集團(tuán)不是規(guī)模大了就代表管理規(guī)范了。業(yè)務(wù)品質(zhì)上去了,實(shí)質(zhì)是深層次、根本性地轉(zhuǎn)變行業(yè)的發(fā)展方式。而新興的中介企業(yè)將率先面臨這一考驗(yàn)并作出選擇。近年來,隨著保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展,我國的保險(xiǎn)中介市場取得了長足發(fā)展。但由于市場主體參差不齊,無法很好地承接保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售、理賠服務(wù),也無法為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供良好的服務(wù),保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的功能作用發(fā)揮不夠。保險(xiǎn)中介集團(tuán)化、規(guī)模化發(fā)展是行業(yè)發(fā)展的必然,也是未來保險(xiǎn)中介行業(yè)的發(fā)展方向。  推動保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)銷分離和轉(zhuǎn)型升級今年以來,保險(xiǎn)中介行業(yè)迎來了一波前所未有的整頓潮,監(jiān)管力度之大,處罰手段之重,涉及范圍之廣,可謂前所未有。隨著整頓清理的深入,整個保險(xiǎn)中介市場將處于一波陣痛期,資源整合、產(chǎn)業(yè)升級亟待解決,走集團(tuán)化、集約化的道路勢在必行。民太安保險(xiǎn)公估集團(tuán)股份有限公司董事長兼總經(jīng)理?xiàng)钗拿髡J(rèn)為,產(chǎn)業(yè)分工越細(xì),效率則越高,成本也會隨之下降,因此保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的分工細(xì)化是我國保險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展的趨勢,也符合世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)律。華康保險(xiǎn)代理有限公司執(zhí)行董事兼CEO汪振武指出,現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷員管理模式中的管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題越來越突出,監(jiān)管部門倡導(dǎo)集團(tuán)化經(jīng)營,通過改革保險(xiǎn)公司銷售模式、產(chǎn)銷分離、兼業(yè)代理專業(yè)化等方式,從機(jī)制上解決保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展難題,提升保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營效率。另外,提高保險(xiǎn)中介準(zhǔn)入門檻、鼓勵保險(xiǎn)中介集團(tuán)化發(fā)展,表達(dá)出監(jiān)管部門對保險(xiǎn)行業(yè)營銷改革未來戰(zhàn)略的意圖。據(jù)了解,在保監(jiān)會“十二五”規(guī)劃綱要中明確提出了支持具備條件的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施集團(tuán)化改革,積極推動專屬保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售公司的建立和發(fā)展,促進(jìn)汽車服務(wù)企業(yè)、銀行等金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)化、規(guī)模化、規(guī)范化發(fā)展。產(chǎn)銷分離是保險(xiǎn)公司把保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售,委托或者外包給專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、銷售代理公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。在行業(yè)內(nèi)分工明晰,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和部分銷售后的服務(wù)以及保險(xiǎn)費(fèi)的資金運(yùn)作;作為銷售渠道,中介公司負(fù)責(zé)對客戶的開發(fā)與產(chǎn)品的宣傳、銷售以及代理的售后服務(wù)。國外數(shù)百年來的保險(xiǎn)市場發(fā)展,保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)基本上是按照這樣的專業(yè)化分工安排。發(fā)展這種“產(chǎn)銷分離”模式,可以幫助保險(xiǎn)公司減少業(yè)務(wù)直銷的成本,優(yōu)化經(jīng)營目標(biāo)和利潤,充分利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的渠道優(yōu)勢,借助外部資源優(yōu)勢,實(shí)現(xiàn)用較低的人力消耗,獲得較高的收益。而保險(xiǎn)中介公司的集團(tuán)化發(fā)展,為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)銷分離鋪平了道路。  政策鏈接:★今年初,保監(jiān)會在《2012年保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作要點(diǎn)》中明確指出,鼓勵保險(xiǎn)中介集團(tuán)化發(fā)展,提高機(jī)構(gòu)管理水平和專業(yè)能力,形成規(guī)模化、網(wǎng)絡(luò)化,有效提高代理市場的專業(yè)化水平和綜合服務(wù)能力。3月,保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和部分保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入許可工作的通知》,暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立許可,暫停金融機(jī)構(gòu)、郵政以外的所有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格核準(zhǔn),同時要求各保監(jiān)局要繼續(xù)支持符合條件的保險(xiǎn)中介集團(tuán)和全國性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。6月,保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場準(zhǔn)入的通知》,要求除保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險(xiǎn)公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)和全國性保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請繼續(xù)受理外,暫停其余所有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立許可。
2024-12-02 17:53:05
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