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京東安聯百萬玫瑰女性意外險（互聯網版）: 銷量: 144 ￥299.00起

約有113項符合搜索保監會的查詢結果，以下是第21-30項。

行業資訊壽險將取消2.5%限制普通人身險率先試點: 摘要：壽險利率改革方案博弈進行中。壽險業告別2.5%費率已成定局，但究竟如何“告別”仍在論證中。繼今年3月初步征求意見之后，監管機構近期又與業內展開密集討論，險企也紛紛準備針對一些產品進行修改升級。根據征求意見稿的內容，人身險費率改革將分為“四步走”。第一階段，開展普通型人身保險和項目掛鉤保險產品的費率政策改革試點；第二階段，配合稅收遞延養老保險等項目開展區域性試點；第三階段，適時開展公司層面試點；最后，進一步擴大試點范圍，實現費率管制的全面放開。對于改革“四步走”的第一步究竟如何走，業界分歧重重。第一階段究竟只放開傳統人身險產品，還是對分紅險一并放開，成為博弈焦點。本報記者從業內人士處了解到，大公司和小公司對如何邁出改革的第一步分歧較大。小公司對改革的力度及進程期待更高，大公司則相對保守。對于放開傳統險，業內反應較為一致，但大公司多反對放開分紅險，小公司則傾向于全面放開。
放開預定利率
在壽險定價利率市場化呼聲漸高之際，今年3月，保監會曾小范圍召開座談會，討論壽險費率改革方案。壽險費率改革的目標是在一定程度上放開現行的預定利率，所謂預定利率是指壽險公司在產品定價時，根據公司對未來資金運營收益率的預測而為保單假設的每年收益率。一位保險行業資深精算師告訴本報記者：“這個預定利率通俗地說，就是保險公司提供給投保人的回報率。”“壽險產品價格一般基于四項重要因素，即預定利率、費用率、死亡率和退保率。一般而言，預定利率越高，投保人獲得的回報也就越大。而相對的，保險公司則要承擔更多的利率風險。”上述精算師稱。而針對已經“半市場化”的分紅險是否在放開之列，國金證券認為，目前資本市場及險企的普遍預期是傳統險先行放開，但我們認為定價利率半市場化的分紅險（因為分紅水平是市場化的）也可能會同時放開。而即便只有傳統險放開，也會對分紅險的銷售產生較大沖擊。
影響長期險種
自1999年壽險預定利率被下調至2.5%之后，再未變動。壽險業增長乏力，投資收益不佳讓監管層及業內再次將目光聚焦在預定利率改革上。2.5%到3.5%的預定利率將給保險產品帶來的影響巨大，尤其對長期純保障型產品的價格影響更為顯著。上述精算師介紹：“以一個常見的終身壽險（不分紅）為例，一位30歲男性購買此產品，保額100萬元，在2.5%的預定利率下大概要繳納保費37萬元左右，而在3.5%的預定利率下，只需繳納26萬元左右，影響可以想見。”招商證券研報對此做了數據分析，選取兩全和重疾兩款產品測試，預定利率由2.5%上升到3.5%之后，保費的變化約為-6%至-10%（測試的兩款產品保障期間適中，如果將期間拉長，則變化的幅度更大，例如終身壽險的變化約為-30%）。“對利率不敏感、保障期限短的險種影響相對較小，而對保險期長的傳統型產品影響則將非常大。對分紅險的作用影響在消費者這端最終的收益未知，但可以確定的是產品價格將降低，而對萬能險則與保額相關。綜合而言，在銷售和投資上，險企都需面對極大變化。”上述精算師分析。; #人身保險 #人壽保險 #保監會 #政策法規
2024-12-02 17:53:05

行業資訊車險費率市場化艱難進行: 摘要：“車險惡性競爭蔓延，渠道傭金紅線屢被突破，而費率市場化改革又難以在大中小公司之間達成共識，估計年內出臺方案的可能性很小。”7月2日，上海一家中小保險公司董事長在接受記者采訪時表示。記者從各家保險公司了解到，目前中小保險公司對費率改革大都持贊成態度，而幾家大型保險集團則都反對，目前市場上商業車險ABC三套條款就是由市場占有率前三的保險公司制定，一旦費率市場化，也就意味著大公司的市場份額會減少，因此，大公司繼續“跑馬圈地”，給中介的手續費早已突破15%的紅線，有的甚至高達30%。
改不改都難
監管部門曾嚴厲整頓過車險市場的惡性競爭，但平靜了兩三年后，這次來得更加猛烈。記者從上海車險市場了解到，3家大型財險公司競爭尤為激烈，有兩家公司為了能夠搶占市場份額，不惜血本抬高中介傭金，而另外一家處于守勢，為不陷入惡性競爭泥淖，只得維護好老客戶，積極開拓新客戶。“我們領導每次開會都發火敲桌子，責問業務量為什么這么差，其實原因大家都心知肚明，就是不愿意提高中介傭金費率唄，原有的老客戶不斷流失。”7月2日，上述財險公司車險部負責人透露。對于車險費率市場化改革，這位負責人明確表示，大公司都不愿意推動改革，原因就是會觸動大公司的利益，不過現在看來，即使不改，也避免不了大公司之間也要發動價格戰，由行業協會制定的自律公約已經形同虛設。為什么大公司之間也要打價格戰？這自然與近兩年新車銷售量增長下滑有關。截至今年6月底，國內新車銷量已經突破1000萬輛，全年突破2000萬輛已無懸念，但這一數字顯然難以滿足財險公司龐大的“胃口”，以每輛新車5000元保費計算，今年新增車險保費1000億元，而這一塊保費要由所有的中資財險公司去拼搶，下半年又將加入數家外資財險公司，大公司年初制定的保費增速，達到的難度可想而知。“中國最大的25家汽車制造商去年只有10家達到了銷售目標，現在政府限購豪車，傳導到車險市場上，形勢不容樂觀。”7月3日，上海一家中型車險公司精算部負責人坦言。車險存量保費就這么多，而新車保費增速受限銷量增速下滑，尤其高端車保費規模縮減成為定勢，車險市場的“黃金時代”，似乎也預示著將成為過去。
動條款不動費率
7月3日，記者從相關渠道獨家獲悉，在車險費率市場化腳步即將陷入僵局的時候，監管層目前考慮的是在不動費率因子的前提下，對目前實行的ABC三套條款進行變動。“全國統頒的商業車險條款費率（A、B、C條款）已執行7年，諸多不利市場健康發展的問題不斷暴露出來，大公司因規模化和渠道多元化，持續盈利，但是多數中小險企卻陷入虧損困境，同時，車險條款高保低賠、無責不賠、不合理免責等也備受詬病，直接價格戰又讓車險總體費率水平呈下降趨勢，如果實行費率市場化，對于所有公司都不利，目前監管部門考慮的是希望在費率不變的前提下，在條款上能夠讓保險公司有更大的自主權。”前述保險公司董事長表示。據了解，現在有些中小保險公司，正在通過創新的手段，對客戶進行更細致的服務，比如在客戶的車上裝一個類似測速的感應器，這一感應器既能實時跟蹤車主在不同的道路上的速度，甚至可以感應車主在踩剎車和油門，以測定車主開車的安全系數，這樣再來確定車輛每年的保費。這位董事長稱，這也是對獎優罰劣制度的進一步優化，同時對不同的車型也實施不同的條款費率，通過一些中小保險公司進行試點，這樣如果起不到預期效果，也不至于對市場產生不利影響，如果效果良好，再進一步推進。; #政策法規 #保監會 #車險
2024-12-02 17:53:05

行業資訊保監會有望幾年內出臺“償二代”: 摘要：隨著保險資金運用渠道的逐漸開放，如何對新投資資產及負債進行計量和評估顯得尤為重要，作為“守住后端”核心的償付能力監管意義非常。保監會副主席陳文輝7月5日在償付能力監管改革與合作國際研討會上透露：“自2012年4月啟動建設工作算起，預計三年內有望正式出臺"償二代"的具體技術標準，之后將進入市場測試期。”“償二代”的全稱為“我國第二代償付能力監管制度體系”。中國現行的第一代償付能力監管體系始建于2003年，而“償二代”自2012年4月啟動建設，一年后保監會正式發布了“償二代”整體框架，并明確了時間表和路線圖。“償二代”時間表顯示，至2016年，計劃用3至5年完成建設。針對“償二代”，陳文輝還表示，其重點是既要與國際接軌，又具中國特色是償付能力監管改革的方向。在與國際接軌中，除了引入了“三支柱”監管框架，還建立了“風險導向”的監管標準。“如何對資產和負債進行計量和評估非常重要”，中國人壽保險集團公司副總裁繆建民在研討會上發言時就“償二代”的細節因素建議，“償二代”用什么準備金計量還沒有定，考慮到我們的國情，建議以法定準備金作為底線。與會的保險公司有關人士也紛紛表示，希望能夠結合國內保險公司的具體情況調整對償付能力監管的部分細則。“在定性監管要求方面，我們下了大力氣去研究。”陳文輝表示，因為定量資本要求的效果和市場成熟程度、技術發展成熟度有關，發達市場的數據基礎較好，經營時間較長，技術力量較雄厚，他們會采取定量資本監管，而我們需要定性監管，對一些難以量化的風險如操作風險、戰略風險、聲譽風險、流動性風險進行定性評價。中國現行的償付能力監管體系始建于2003年，2007年基本構建起較為完整的體系，但隨著保險市場快速發展，第一代償付能力監管體系存在風險反映不夠全面、計量不夠科學、監管框架存在一定的缺陷、定性監管有待加強等問題。在借鑒國際償付能力監管經驗的基礎上，保監會引入了“三支柱”的監管框架，并建立“風險導向”的監管標準，力求在風險和價值之間尋求平衡。在償付能力監管改革與合作國際研討會上，陳文輝還強調，要積極推進新興市場償付能力監管的交流與合作，要加強交流與共享、完善監管協作機制，并積極探索新興市場間的償付能力監管等效互認。; #保監會 #政策法規
2024-12-02 17:53:05

行業資訊大病醫保擬推遲發布保監會承諾最大程度讓利于民: 摘要：日前，保監會召開城鄉居民大病保險工作會，對保險業開展城鄉居民大病保險工作進行全面部署。保監會主席項俊波強調指出，保險業要按照“收支平衡、保本微利”的原則開展大病保險，盡可能提高保障水平，最大程度上讓利于民。保監會則會通過適當減免監管費等降低大病醫保運行成本。項俊波強調，保險業開展大病保險具有明顯優勢，可以提高統籌層次，增強抗風險能力，提高服務水平，放大保障效應，加大對醫療機構和醫療費用的制約，有效降低診療成本。商業機構承辦大病保險的原則被定為“收支平衡、保本微利”，從原則上限制了保險機構的盈利空間。對此，項俊波強調，保險業在原則之下盡可能提高保障水平，最大限度讓利于民。與此同時，項俊波表示，保監會將適當減免監管費、保險保障基金，調整大病保險資本要求等降低大病保險運行成本。細則有望明確適當減免監管費、調整大病保險資本要求等政策傾斜內容，降低大病保險運行成本。據悉，細則有望明確保監會對于參與經營大病保險的商業險企，給予的一些政策傾斜，以及適當減免監管費、調整大病保險資本要求等內容，降低大病保險運行成本。同時，為了防止惡性競標，保監會還會明確，原則上允許每家集團公司在一個省市區確定一子公司開辦大病醫保業務。面對年新增400至500億元保費大單，市場各方都極為看好保險股未來的估值。不過，要想吃下每年400至500億元大單，并非易事。保監會主席項俊波曾強調，大病保險在我國還是一個新生事物，具有參與主體多、涉及領域廣、服務鏈條長、風險復雜等特點，對保險業專業水平、風險控制等提出了很高的要求。從性質來看，大病保險區別于其他商業健康保險，具有準公共服務產品屬性；從經辦風險來看，大病保險不允許進行風險篩選，其風險保障額度更高、風險構成更為復雜；從實施目的來看，大病保險關系民生保障，具有較強的政策性。大病保險不能拒保，這必然提升風險管理工作的難度。同時，其覆蓋面廣，今后我國凡是參加基本醫保的城鄉居民，一旦患大病，除原有報銷外，還將享受個人自付部分報銷至少50%以上的大病醫保政策。根據發改委網站數據，涉及人數將超10億人，政策范圍內報銷比例達到70%左右。一旦管理不慎，很容易出現虧損。根據8月30日頒布的《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》，今后我國凡是參加基本醫保的城鄉居民，大病保險所需資金從基本醫保基金中籌集，個人不需額外繳費。因此，各地政府是否能正常保證大病保險資金來源，成為大病保險可持續推進的主要焦點。“根據社會醫療保險業務參與主體多、風險影響因素復雜的經營特點，人保健康改變單純進行事后報銷審核的傳統做法，探索建立了‘病前健康管理、病中診療監控、病后賠付核查’‘三位一體’的醫療風險控制機制，既有助于提高參保人員的健康意識、方便參保人員看病就醫，又較好地控制了不合理醫療賠付、降低了經營風險”，人保健康險總裁李玉泉介紹說。已經試水7年的人保健康公司，形成了“政府主導、聯合辦公、專業運作、特色服務”的社會醫療保險業務運營管理模式。; #大病醫保 #保監會
2024-12-02 17:53:05

行業資訊保監會創新險資運用盤活存量資金: 摘要：截至今年上半年，保險行業保單質押貸款余額達1001億元，主要用于小微企業資金周轉，有效盤活了存量資金，滿足了小微企業的需要。昨日，保監會主席項俊波在國務院召開的全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議上表示，近年來，保險業除了積極開展保單質押貸款服務外，還加大保險資金運用改革力度，鼓勵保險公司創新資金運用，服務小微企業。部分機構通過投資企業股權、基金、債權、資產支持計劃等多種形式，探索與小微企業共贏發展的途徑，如資產管理公司通過資產支持計劃購買小貸公司的小額信貸資產包，為小貸公司增加可放貸資金，間接支持了小微企業發展。項俊波表示，下一步，保險業將按照《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》等文件和本次會議精神，繼續做好支持小微企業發展的各項工作。包括三項工作：一是推進保險產品服務創新；二是拓寬服務覆蓋面；三是將優化政策環境。也就是說，保險業將繼續開發適合小微企業的信用保證保險產品，簡化小微企業投保理賠服務流程，更好滿足小微企業客戶風險保障需求；穩步擴大出口信用保險對小微外貿企業的服務范圍。加強溝通協調，努力推動地方政府運用保險工具支持小微企業發展。據了解，2013年上半年，中國出口信用保險公司服務支持小微企業2.2萬家，增長112.7%，占公司支持企業總數的58.3%；支持小微企業實現出口金額186.8億美元，并向小微企業客戶支付賠款3053.3萬美元；信用保險項下支持企業獲得融資1300多億元，大部分為小微企業所得，極大緩解了出口小微企業“有單無力接”的難題。“將積極爭取將保險服務納入小微企業產業引導政策。不斷完善小微企業保險服務的保費補貼和稅收優惠制度。”項俊波表示。近年來，保險業認真落實《國務院關于進一步支持小型微型企業發展的意見》，積極推動保險公司針對小微企業的風險保障需求，加大保險產品創新力度，面向小微企業大力發展企業財產保險、產品責任保險、雇主責任保險等。2013年上半年，保險業共為近60萬家小微企業，提供了約2萬億元的風險保障，有效增強了小微企業抵御風險的能力。部分公司推出了“科技型中小企業短期貸款履約保證保險”、“個人商戶小額貸款綜合保險”等產品，較好地滿足了客戶的需求，為小微企業創新發展提供了助力。上海、江蘇、寧波等地試點開展小額貸款保證保險，取得了較好效果。2013年上半年，保險業共幫助6.6萬戶小微企業獲得368.1億貸款資金，在解決小微企業“融資難”問題方面作出了有益的探索。; #保監會 #政策法規
2024-12-02 17:53:05

行業資訊保監會推動保險營銷員體制改革: 摘要：針對眼下保險營銷員管理體制關系不順、管理粗放、隊伍不穩、素質不高等突出問題，保監會已經做出了整改措施，將近300萬的保險營銷員將面臨制度改革問題。中國保監會近日發布《關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》，提出推進營銷員體制改革的主要任務和政策措施，并鼓勵市場主體創新保險營銷模式，探索保險營銷新渠道。分析人士指出，考慮到營銷員體制改革可能對行業帶來的“顛覆性”影響和改革過程中面臨的阻力，改革不可能一蹴而就，預計多元化銷售渠道的發展和“產銷分離”對保險行業的影響將更快得到體現，未來的改革可能是對保險中介機構的一次顛覆。統計顯示，截至去年底，全國共有保險營銷員335.7萬人。目前保險業普遍采用的是保險營銷員與保險公司之間簽訂代理合同，收入實行傭金制，收入高低與銷售業績掛鉤的做法。這種代理制的弊病日趨突出。而作為保險營銷員體制改革的重點，營銷員的“員工制”改革也讓不少保險公司望而卻步。對于保險公司而言，營銷員全都簽訂勞動合同，繳納“五險一金”，帶來的成本壓力難以承受。對此，保監會要求，保險公司既可以把代理制轉為員工制，也可以在不改變現行代理傭金制的基礎上，增加一個勞動身份，提高福利待遇；既可以全公司執行一個制度，也可以先選擇部分績優營銷人員先行試點。這種制度，業內稱為勞動關系“雙軌制”，又叫“雙合約制”。這是一個大刀闊斧的改革計劃，改革對象是300多萬保險營銷員目前所處的管理體制。有人為此歡呼，有人為此顧慮。盡管他們各自代表著保險行業中不同的利益群體，但卻都已看到了行業面臨的困境。監管部門頻頻下發的文件預示著改革勢在必行，只是“300萬”不是小數目，以分流、淘汰、擇優、走專業化路線等進行的整編，絕非易事。
　　保監會：推進營銷員體制改革
針對長期以來保險行業形象欠佳，銷售誤導理賠難屢禁不止等問題，保監會本周發布了《關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》(以下簡稱《意見》)，為逐步改善現行保險營銷員管理體制關系不順、管理粗放、隊伍不穩、素質不高等問題制定了基本原則和工作目標。并提出將選擇適當時機和地區先行試點，用3年、5年和更長時間，分別實現階段性目標和整體目標。建立新型的保險銷售體系之所以迫在眉睫，是因為現行保險營銷員管理體制已不適應保險業轉變發展方式的需要，營銷替代機制和承接渠道未成熟、營銷人員職業教育體系欠缺等問題尚待解決。然而，盡管改革迫在眉睫，但仍遭遇著較大阻力。此前，保監會曾多次要求提升保險營銷隊伍素質，改善保險營銷員的待遇和保障、建立規范的保險營銷激勵制度，并提出將營銷員轉化為公司正式員工的建議，這給不少保險公司帶來了經營壓力。但轉型帶來的陣痛不應該成為止步不前的借口，此次保監會再次提出改善營銷員的待遇和保障問題，并表示將引導保險公司采取多種靈活形式，為營銷員提供勞動者基本的法律身份、薪酬待遇和社會保障。具體來說，《意見》鼓勵市場主體積極主動探索保險營銷新體制，改善營銷員特別是基層營銷員的待遇，提供更多的保障。改革方式上，可以將代理制轉為員工制，也可以在不改變現行代理傭金制的基礎上，增加一個勞動身份，提高福利待遇；可以所有機構一起改，也可以選擇部分機構改；可以全公司執行一個制度，也可以先選擇部分績優營銷人員進行嘗試。而為了使保險營銷改革轉型有更健康的渠道來承接，保監會也提出鼓勵保險公司探索營銷新模式、新渠道，以拓展多元化銷售渠道和方式，如專業中介、網銷、社區門店，交叉銷售等銷售渠道。此外，也鼓勵保險公司和各類社會資本設立保險中介公司，逐步實現保險銷售專業化、職業化。
　　營銷員體制：弊端顯露改革困難
其實來自監管層的改革信號，從另一方面折射出保險營銷體制改革的緊迫性。不論是在成熟市場還是在發展中市場，保險營銷員制度一直以來都面臨著各種各樣的挑戰。經濟學家郎咸平近日公開談論中國保險業時發表了“我們的保險就是搞傳銷！”的言論，事實上代表了很大一部分消費者對保險的看法和態度。營銷員體制，即為保險代理人體制，它突破了傳統營銷體制下一家公司壽險營銷人員只有幾百人的局限性，自1992年由友邦保險引入國內后，就成為壽險最主要的銷售渠道之一。數據顯示，短短20年時間內，單從營銷員數量上講中國幾乎趕超了國外成熟市場幾十年甚至上百年的時間歷程，截至去年底，全國共有保險營銷員335.7萬人。但是，不可否認的是，這一突進式發展帶來了行業發展“消化不良”的問題。保險營銷員素質良莠不齊，門檻低、培訓脫節的狀況更加重了社會對于保險營銷員的負面評價。另一方面，目前金字塔式的傭金結構也一直飽受詬病。具體來說，保險公司普遍采取以增員獎勵和關系保護為激勵手段的多層級組織發展模式，這與《禁止傳銷條例》規定的非法傳銷十分相似。因此，保險營銷模式一旦被不法分子非法利用，極易蛻變為非法傳銷活動。而這種結構也使得行業風氣浮躁，人員流動性大的問題愈加嚴重。新華保險的“最美新華人”之一、湖南分公司的營銷員胡軍對《經濟參考報》記者表示，由于營銷人員沒有保底工資，需要依靠保費享受福利和底薪，很多優秀的營銷人員在前期沒有客源的基礎上很容易出現堅持不下去而跳槽的現象。而個別素質不高但有市場的營銷人員反而能夠生存下來。“這樣，高素質的職業化專業化隊伍就很難建立起來。大部分是做完自己家和親戚朋友的保險就離職了，且一旦客戶成為孤兒保單后就會有服務脫節的現象發生，影響行業形象。”她說，“因此保險公司就總是在招聘人才，同時又大量脫落人才。”但是，盡管營銷員體制存在很多弊端，要徹底改善這一狀況，也難有操作簡單又一勞永逸的方案。胡軍認為，施行員工制改革，難免遇到阻力，首先是影響到保險公司的保費規模，進而影響到增員的積極性，對團隊的擴張帶來影響。且如果改革后沒有了上不封頂的工資，業務隊伍就又會有反應。而中銀國際證券預計，營銷員福利和保障水平的提高將直接對保險公司的盈利水平產生較大影響，尤其是對純壽險公司的負面影響會更大一些。在實際操作中，監管機構也意識到改革的阻力較大，可能會顧及保險公司的盈利水平。太平人壽總經理鄭榮祿也持有類似觀點“目前對于營銷員群體存在以及暴露出來的問題，大家都已經看得比較清楚了，但是什么原因造成了這些問題，非常值得思考。很難說銷售體制一轉變，保險業中銷售誤導等問題，就都能迎刃而解了。”事實上《意見》對于業內最為關注的員工制，也沒有作出具體規定。“這是比較現實的選擇，如果要和所有營銷員簽訂勞動合同，給他們繳納五險一金，我敢說沒有一家公司能承受這個成本壓力。”一位大型壽險公司人士表示。中銀國際證券認為，保險公司在這一問題上面臨兩種選擇：一是營銷員直接由代理制轉為員工制，二是在不改變現行代理傭金制的基礎上，增加一個勞動身份，提高營銷員的福利待遇。其中第一種方案對保險公司的成本影響較大，因而第二種方案可能是保險公司比較現實和折中的選擇。
　　未來營銷：產銷分離多元化渠道
考慮到營銷員體制改革可能對行業帶來的“顛覆性”影響和過程中面臨的阻力，其過程不可能一蹴而就，監管部門希望增強保險營銷新渠道、新模式的實力和市場占比，使保險營銷改革轉型有更健康的渠道來承接。因此，多元化銷售渠道的發展和“產銷分離”對保險行業的影響將更快得到體現。中銀國際證券分析師孫鵬認為，未來的改革，可能是對保險中介機構的一次顛覆。因為從目前來看，保險中介機構的發展仍然相對滯后，而且主要從事的是財產險代理業務，人身險保費收入占比并不高。相關數據顯示，2011年全年保險中介機構實現保費收入909億元，占全部保費收入的6.3%，其中壽險保費收入僅為131億元，僅占全部壽險保費收入的1 .5%。但今年以來，保險中介得到了迅速發展，僅今年9月份，就有30家保險中介機構(包括代理、經紀、公估、銷售)相繼拿到了保監會的批復文件。“從政策層面來看，監管政策在引導保險行業產銷分離，保險中介迎來前所未有的發展良機；從產品鏈來看，保險中介的產品線要比保險公司寬，可覆蓋低端、中高端及尖端保險市場。”一位分析人士也指出，隨著保險行業逐漸走向成熟，無論是保險公司、中介公司、營銷員還是客戶，對保險的認知都在不斷進化。從國外保險市場來看，保險公司最為關鍵的定位是產品開發、售后服務和資產管理，把銷售和服務交給專業保險中介公司去做。; #保險營銷員 #保監會 #制度改革
2024-12-02 17:53:05

行業資訊鼓勵創新關注風險保監會出臺監管新規

摘要：

3月5日，保監會主席項俊波首次提出來了互聯網金融健康發展管理協調機制，這也是“互聯網金融”一次首次亮相在政府報告中。項俊波同時表示，互聯網保險要規范發展，也要鼓勵創新，更需要關注風險，未來的監管機制也將陸續出臺，為互聯網保險有序發展提供監管保障。

互聯網保險風生水起引發高層重視

目前，不少保險公司過微信、電商等互聯網平臺銷售保險產品的現象，他表示，互聯網保險要規范，因為業務越做越大，則風險也越來越大，需要關注可能引發的風險。這些業務為消費者帶來了很多便利，所以要鼓勵創新，支持其發展，不會予以禁止。至于互聯網保險監管規則何時出臺，要看各方推動的進度，他覺得“不會太慢”。對于互聯網保險的準入機制，只要法律沒有明確禁止，就可以做，但肯定要有門檻，設置技術性指標。項俊波指出：“只要是法律沒有明確禁止的就是可以做。”項俊波表示，國家鼓勵創新，互聯網保險是一種新的方式，確實給消費者帶來很多便利，需要給予鼓勵。

同時互聯網保險快速發展的同時，其帶來的風險也要切實關注。在中國保險行業協會發布保險行業首個《互聯網保險行業發展報告》顯示，2011-2013年，互聯網保險保費增長至291億元，規模非常驚人。據記者了解，目前保監會正在制定互聯網保險相關監管規則。對此，項俊波表示，“估計很快會出臺。因為(互聯網保險)越做越大，風險也越來越大。”

《互聯網保險行業發展報告》發布

中國保險行業協會（以下簡稱中保協）日前也正式發布了《互聯網保險行業發展報告》。這是保險業首次編撰完成的行業第一個關于互聯網保險發展情況的研究報告。中國保監會項俊波主席高度重視互聯網保險的研究、發展和監管工作，并就中保協此項研究指示：互聯網保險的發展將對整個保險行業帶來深遠的影響和變革，并將改寫保險原有格局。中保協抓住互聯網保險這個重要課題，整合行業力量，深入研究，十分必要和及時。據了解，該報告編委會由中保協、主要保險公司及特華博士后科研工作站等相關單位組成，中保協朱進元會長擔任編委會主任，招商信諾人壽保險有限公司作為支持單位。報告全書共計23萬字，由中國財政經濟出版社出版發行。

中保協有關負責人表示，報告全面系統地記錄和反映了我國互聯網保險目前的發展歷程和現狀，匯集了行業互聯網保險從業者近幾年的思考與探索，對促進保險行業經驗交流和互聯網保險新興渠道的穩健發展具有重要意義。互聯網保險作為新生事物，未來有極其廣闊的發展空間，也有不可預見的風險和問題，行業在規范市場、防范風險、加強監管等方面還要做大量工作。中保協將繼續密切關注行業互聯網保險市場的發展情況，研究和解決行業發展進程中遇到的新問題、新情況和新趨勢，并將在今年適當時候舉辦互聯網保險發展的高層論壇，今后，中保協還將陸續推出互聯網保險行業相關標準和研究成果。

接下來的保監會工作重點是全面深化改革，主動置身于國家全面深化改革的大局，找準自身全面深化改革的著力點和切入點。盡快出臺落實改革要求的工作要點，明確時間進度和責任主體，確保改革的系統性、整體性、協同性。鼓勵創新的同時關注風險，確保互聯網保險健康發展。

#保監會 #互聯網保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊保監會出臺保險公司管理辦法: 摘要：《保險公司控股股東管理辦法》已經2012年7月10日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自2012年10月1日起施行。根據《保險法》的相關規定，中國保監會在開展深入研究，總結監管經驗，并廣泛征求行業和社會意見的基礎上，制定了《管理辦法》。《管理辦法》共四章四十一條，對于保險公司控股股東進行了界定，對于保險公司控股股東的控制行為和交易行為予以規范，規定了其應當承擔的義務，并明確規定了中國保監會有權采取的監管措施。《管理辦法》以保險公司控股股東與保險公司之間的管控和業務聯系為基礎，在控制行為、交易行為、資本協助、信息披露和保密、監管配合等五個方面作出了規定，主要包括：一是保險公司控股股東應當善意行使對保險公司的控制權，審慎行使對保險公司董事、監事的提名權；二是保險公司控股股東應當確保與保險公司進行交易的透明性和公允性，不得利用關聯交易、利潤分配、資產重組、對外投資等任何方式損害保險公司的合法權益；三是保險公司控股股東應當恪守對保險公司作出的資本協助承諾，對于償付能力不足的保險公司，應當積極協調保險公司其他股東或者采取其他有效措施，促使保險公司資本金達到保險監管的要求；四是保險公司控股股東應當建立信息披露管理制度，恪守對保險公司的保密義務；五是保險公司控股股東應當督促保險公司依法合規經營，積極配合中國保監會對保險公司進行風險處置。根據《保險法》授予中國保監會的監管權限，結合監管實際，《管理辦法》對保險公司控股股東的監管作出了具有較強針對性和操作性的規定，主要包括：一是保險公司出現嚴重虧損、償付能力不足等重大風險隱患的，可以對控股股東的董事、監事和高級管理人員進行監管談話；二是有權要求保險公司控股股東在指定的期限內提供法定代表人或者主要負責人情況，股權控制關系結構圖，經審計的財務報告等有關信息和資料；三是保險公司控股股東利用關聯交易嚴重損害保險公司利益，危及公司償付能力的，在按照要求改正前，可以限制其享有的資產收益、參與重大決策和選擇管理者等股東權利；拒不改正的，可以責令其轉讓所持的部分或者全部保險公司股權。《辦法》規定，保險公司控股股東是指其出資額占保險公司資本總額50%以上或者其持有的股份占保險公司股本總額50%以上的股東。出資額或者持有股份的比例雖然不足50%，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權已足以對股東會、股東大會的決議產生重大影響的股東也是保險公司的控股股東。為防范利益沖突，《辦法》強調保險公司控股股東應當“善意”行使對保險公司的控制權，依法對保險公司實施有效監督，防范保險公司經營風險，不得利用控制權損害保險公司、投保人、被保險人和受益人的合法權益。《辦法》同時規定，保險公司控股股東應當確保與保險公司進行交易的透明性和公允性，不得無償或者以明顯不公平的條件要求保險公司為其提供資金或者其他重大利益。保險公司控股股東不得利用關聯交易、利潤分配、資產重組、對外投資等任何方式損害保險公司的合法權益，不得利用其對保險公司的控制地位，謀取屬于保險公司的商業機會。《管理辦法》將于2012年10月1日起施行。《管理辦法》的制定和實施，將強化對保險公司控股股東行為的規范，切實保護保險公司、投保人、被保險人和受益人的合法權益。保監會出臺意見細化保險公司薪酬管理為進一步規范保險公司薪酬管理，指導各公司貫徹實施《保險公司薪酬管理規范指引》，保監會近日出臺了《關于貫徹實施<保險公司薪酬管理規范指引>有關事項的通知》。
《通知》提出，《指引》第8條規定的現金福利和津補貼是指以現金形式發放的交通補貼、通訊補貼、餐補、過節費等；不包括“五險一金”等法定福利以及國家相關政策規定的企業年金、補充醫療保險、補充住房公積金等非現金形式支付的補充福利。《通知》明確，保險公司2012年度績效考核確定的績效薪酬可以不實行延期支付，2013及以后年度績效考核確定的績效薪酬應當按照《指引》要求實行延期支付。
在風險合規指標方面，《通知》提出，各公司績效考核指標體系中的風險合規指標原則上應當參照《指引》第17條和分類監管的有關規定確定。公司可以根據自身業務特點和風險實際情況對風險合規指標作適當調整，并合理確定每一類指標的權重。; #保監會
2024-12-02 17:53:05

行業資訊門檻提高后保險中介機構質量提高: 摘要：進入門檻高，但出局成為常態。保險中介規模效益化經營狀態逐漸顯露。政策調整力度雖然比較大，但市場和業務發展不但沒有受影響，反而穩中快進。2012年，保險專業中介機構促成的保險業務保費收入同比增長10.76%，經營收入同比增長20.44%。同時，保險專業中介機構增量質量明顯提高，注冊資本金同比增長45.19%，設立申請數量僅為2011年全年的13%。保險專業中介機構結構呈優化調整趨勢。保監會昨日披露數據顯示，一季度末，全國共有保險專業中介機構2520家，同比減少33家。其中，保險中介集團公司5家，全國性保險專業代理機構108家，區域性保險專業代理機構1652家，保險經紀機構433家，保險公估機構322家。全國保險專業中介機構注冊資本169.38億元，同比增49.15%；總資產239.96億元，同比增長38.51%。此前，保監會下發了《關于修改〈保險經紀機構監管規定〉的決定》、《關于修改〈保險專業代理機構監管規定〉的決定》(以下簡稱兩個《決定》)和《關于進一步明確保險專業中介機構市場準入有關問題的通知》(以下簡稱《通知》)。明確設立保險專業代理公司、保險經紀公司，其注冊資本金的最低限額為人民幣5000萬元，明顯提升了進入門檻。保險中介機構小亂差曾經是問題頻發領域。為此，2012年保監會暫停了部分保險中介機構行政許可工作，僅允許汽車企業、銀行、郵政、保險公司設立注冊資本金為人民幣5000萬元的保險專業代理公司、保險經紀公司。因此，從未來發展看，一方面，要提高門檻、引導保險專業中介機構規模化發展，促進保險中介市場主體結構優化。另一方面，要進一步支持引導兼業代理保險業務走專業化道路。保險兼業代理機構中的車商、銀郵類機構占比接近80%。這些存量機構如果設立保險代理、經紀公司，并整合現有機構網點，市場上現存的十幾萬家機構將逐步形成若干家法人機構及其分支機構，這一整合轉制的過程將逐步提高這類機構的專業化水平和綜合服務能力。關于保險公司設立的保險代理、經紀公司，保監會認為其有利于消化和分流現有壽險營銷隊伍，推動新生力量和新型銷售模式發展壯大。對于現有全國性保險代理、經紀公司的分支機構設立。監管則表示，保留現有全國性保險代理、經紀公司分支機構的設立許可既不增加法人機構數量，又可最大限度地減少對市場的震動，有利于保持市場穩定。據悉，保監會還將繼續抓緊調整和修改有關政策法規，大幅度提高準入門檻，使保險中介市場準入機制更加完善。; #保監會 #政策法規 #保險經紀公司
2024-12-02 17:53:05

行業資訊保監會出臺辦法規范壽險電銷業務: 摘要：據保監會網站消息，近日保監會出臺了《人身保險電話銷售業務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》以解決銷售誤導、電話擾民、落地服務不到位等問題為重點，覆蓋了電話銷售流程的主要環節。《辦法》出臺的背景和目的2010年以來人身保險電話銷售業務高速發展，超過三分之二的人身保險公司開始經營這類業務。同時，人身保險電話銷售業務經營中出現銷售誤導、電話擾民、服務不到位等問題，侵害了消費者的合法權益。由于電話銷售有別于傳統銷售模式，高度依賴信息技術設備，有必要制定專門的業務監管規定。為進一步規范人身保險電話銷售業務發展，打擊銷售誤導，解決電話擾民問題，切實保護消費者合法權益，保監會在梳理現行人身保險電話銷售業務相關監管制度的基礎上，制定出臺了《人身保險電話銷售業務管理辦法》。《辦法》的主要內容《辦法》以解決銷售誤導、電話擾民、落地服務不到位等問題為重點，覆蓋了電話銷售流程的主要環節。一是加大對銷售誤導問題的監管力度。通過規范電話銷售用語、設置扣款提示環節、強化信息披露和明確質檢標準，構建多層次的銷售行為監督體系。二是完善電話擾民問題的制度設計。禁止在公眾休息時間撥打銷售，明確了最短6個月的禁撥時限。將電話贈險業務參照電話銷售業務管理，提升了電話贈險的準入和經營標準。三是統一電話銷售業務的服務標準。明確了電話銷售業務保單遞送、保全、投訴等環節的服務標準，以及保單遞送方式和時限、保全申請途徑和方式、投訴處理時限等內容，以確保投保人享有不低于其他渠道的服務水平。《辦法》對電話銷售業務監管的新舉措電話銷售業務具有跨地域銷售的特點，對現有保險監管體系形成一定挑戰。《辦法》從兩個方面強化了人身保險電話銷售業務監管：一是明確了電話銷售中心的屬性。將電話銷售中心明確為《保險公司管理規定》所規定的“專屬機構”范疇，將該機構負責人明確為高級管理人員，納入現有保險機構監管體系。二是明確了電銷業務的監管分工。各地保監局負責對電話銷售業務進行監管，呼出地保監局負責電話銷售中心批設及委托代理項目備案等事項，呼入地保監局負責對轄內電話銷售業務進行檢查，并對違規行為進行處罰。《辦法》實施前后的銜接工作《辦法》自印發之日起實施，《關于促進壽險公司電話銷售業務規范發展的通知》（保監發[2008]38號）和《關于進一步規范人身保險電話銷售和電話約訪行為的通知》（保監發[2010]99號）同時廢止。為確保人身保險電話銷售業務平穩過渡，我會擬采取兩項措施：一是給予已經開展電話銷售業務的人身保險公司6個月的改建期。期間保險公司應按照有關條件進行改建，并報保監局審批或備案。改建期間可繼續經營電話銷售業務。二是要求各保監局應根據《辦法》修訂完善現有人身保險電話銷售業務規范性文件，以統一監管標準，提升監管效率。; #保監會 #保險電銷 #人壽保險 #保險銷售
2024-12-02 17:53:05