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實事資訊 保監會放行有限合伙企業入股保險公司

摘要：保監會于近日出臺了《關于規范有限合伙制股權投資企業投資入股保險公司有關問題的通知》（下稱《通知》），自此明確有限合伙制PE可投資保險公司。保監會稱，根據有限合伙制股權投資企業的財務投資特性，按照“風險可控，逐步放開”的原則，單個有限合伙制的股權投資企業持股比例不能超過5%，合計不能超過15%。同時規定，有限合伙制股權投資企業不得成為保險公司的第一大股東、控股股東或者實際控制人。根據《通知》，有限合伙制股權投資企業不得參與保險公司的經營管理。保監會稱，有限合伙制股權投資企業作為財務投資者，一般難以為保險公司提供技術和管理支持，其主觀上也缺乏參與經營管理的動力。此規定還可防止個別股東借有限合伙制股權投資企業的形式，規避保監會關于股權管理的監管規定，進而影響公司治理的有效性。此前，股權投資企業中通常采用公司制企業來投資中國保險公司。一位保險公司的高層人士認為，此次《通知》將明確有限合伙制PE在保險公司中的股東地位。2012年12月，保監會曾批復北京華山弘業股權投資基金參與長城人壽的增發，華山弘業認購長城人壽1388.89萬股，占總股本比例的0.88%。保監會稱，這是《通知》出臺前的試點個案。保監會指出，已有多家保險公司相繼提出引入有限合伙制股權投資企業的明確設想。有限合伙制股權投資企業具有融資方式簡單、投資效率高、避免雙重征稅等優勢，是發達國家風險投資的主流模式，近年在國內股權投資領域的規模和影響力也不斷擴大，因此應市場需求出臺《通知》?！锻ㄖ穬H適用于中資保險機構，即外資股東出資或持股比例不足25%的保險機構，可包括保險集團（控股）公司、財產保險公司、人壽保險公司。被投資的保險公司需要符合擁有控股股東或者實際控制人，且股權結構合理，公司治理良好穩定的資質要求。保監會稱，能投資保險公司的有限合伙制股權投資企業統一適用于中外資企業，但需要在國家發改委或省級有關部門完成備案手續，由有限合伙人和普通合伙人成立，其經營范圍應當包括股權投資。

#保監會 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 保監會出招 晚9點后不許電話賣保險

摘要：晚9點至次日上午9點不得打電話賣保險、銷售保險必須使用公司統一號碼、顧客拒絕后6個月內不得再打電話推銷……昨日，保監會公布《人身保險電話銷售業務管理辦法》，再一次給保險行業電話銷售戴上了“籠頭”。保監會相關負責人稱，2010年以來人身保險電話銷售業務高速發展，超過三分之二的人身保險公司開始經營這類業務。但同時出現了銷售誤導、電話擾民、服務不到位等問題。為了進一步規范人身保險電話銷售，打擊銷售誤導，解決電話擾民問題，保護消費者合法權益，保監會在梳理現行人身保險電話銷售業務相關監管制度的基礎上，制定出臺了《人身保險電話銷售業務管理辦法》。該負責人表示，《辦法》覆蓋了電話銷售流程的主要環節，完善電話擾民問題的制度設計。比如禁止在公眾休息時間（晚9點至次日上午9點）撥打銷售，明確了最短6個月的禁撥時限。將電話贈險業務參照電話銷售業務管理，提升了電話贈險的準入和經營標準。此外，統一電話銷售業務的服務標準。比如保險公司及其代理機構電話銷售時必須使用統一的專用號碼。

#保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 2012年上半年保險收入業務發展企穩回升

摘要：根據保監會近日公布的數據，上半年保險行業整體實現保費收入8532.5億元，同比增長5.9%。其中壽險保費為5164.8億元，同比增長僅為0.23%；財產險保費為2699.5億元，同比增長13.5%。上半年保險業資產總額達到67760.2億元，同比增長17.9%；原保險賠付支出為2262.79億元，同比增長15.5%。值得一提的是，盡管壽險保費增長依然停滯不前，但業務結構調整仍在穩步推進中。2012年上半年保險監管工作會議在京召開。中國保監會黨委書記、主席項俊波出席會議并作重要講話，副主席李克穆受會黨委委托作了工作報告，會領導周延禮、陳新權、陳文輝，國有保險公司監事會主席陳方磊出席會議。會議指出，2012年上半年，保險市場運行呈現出緩中趨穩、穩中向好的特點。上半年全國實現保費收入8532.3億元，同比增長5.9%，業務發展企穩回升，結構調整穩步推進，整體實力不斷增強，風險防范能力得到提高，沒有出現系統性和區域性風險。上半年，人身險共計實現保費收入5833.0億元，同比增長2.38%。其中實現壽險保費5164.8億元，同比增長0.23%，較今年前5個月的保費增幅數據有了較大的提高。今年前5個月，人身險原保險保費收入為4888億元，同比增長僅0.66%，其中壽險的保費收入為4362億元，同比下降1.4%。從6月份單月的數據來看，中國人壽保費收入同比增長8.3%，平安壽險保費收入同比增長14.4%，太保壽險保費收入同比增長17.1%，新華人壽保費收入同比增長3.2%，人保壽險保費收入同比增長30.7%，只有泰康人壽是負增長。壽險保費5月和6月之所以可以保持持續增長，據業內專家分析，主要是因為半年業績考核壓力驅動業務發展，以及降息使理財產品的收益率下降而使得保險產品的吸引力逐步上升。然而，考慮到今年以來保險經營環境無明顯改善，壽險公司增員困難以及銀保渠道銷售的限制，在很大程度上仍將制約壽險保費收入的增長。中金公司的研究報告預測，壽險公司7月份單月規模保費（舊準則）同比去年基本持平，逐漸扭轉上半年疲弱態勢；在個險渠道，預計7月份個險新單保費增速首次轉正，延續6月較好增長態勢，主要受益于低基數效應，而銀保新單則繼續同比大幅下降40%，延續疲弱態勢。與壽險的緩慢回暖相比，上半年財產險的銷售則繼續保持了之前較快的增長態勢，實現了2699.5億元保費，同比增長13.5%。上半年平安產險的保費為487.5億元，同比增長19.7%，太保產險的保費為352億元，同比增長9.3%。從6月份單月數據來看，平安產險的保費為85.7億元，同比增長21.7%，太保產險的保費為62億元，同比增長14.8%。由于占產險保費約80%份額的車險的黃金期已逝，再加上目前各地汽車限購政策壓制了汽車的銷售，進一步造成了車險保費增速的回落，所以較過去3年年均25%以上的保費增速相比，上半年財產險保費整體增速有一定程度的放慢。會議認為，2012年是近年來保險業最為困難的一年，國內外經濟金融形勢錯綜復雜，推進保險業轉變發展方式的要求日益迫切，防范化解風險的任務仍然艱巨。在強調面臨困難和挑戰的同時也要看到，保險業發展仍然有很多有利條件。未來一個時期我國仍處于發展的重要戰略機遇期，經濟社會蓬勃發展的基本面沒有變。我國人口老齡化、城鎮化快速發展，全社會養老醫療保障需求將大幅增長，保險業繼續保持快速發展的基礎沒有變。面對機遇與挑戰，既要增強憂患意識，也要堅定信心，不斷提高保險監管能力和水平，促進行業健康可持續發展。會議指出，下半年的保險監管工作任務仍然十分艱巨，要切實增強責任感和緊迫感，認真對照年初監管會的部署，結合目前工作進展情況，努力抓好下半年的各項工作，促進保險業又好又快發展，以優異成績迎接黨的十八大勝利召開。部分地區保費收入統計黑龍江省2012年黑龍江省保費收入20.75億元，保費規模躍居全國首位，是2009年的1.86倍。
黑龍江保監局將農業保險列為重點監管險種，圍繞農業保險承保和理賠關鍵環節出臺工作規程，建立投保理賠提示制度和收付費“零現金”管理制度，督促公司將制度固化到內控體系中，在農業保險經營中形成“告知”、“到戶”、“公開”、“復核”、“回訪”等一系列規范化運作機制。他們還不斷提升農業保險服務能力，注重加強經辦公司基層服務體系建設。新疆省截至2012年7月末，新疆保險業保費收入已突破150億元，達到153.52億元，保費規模在全國排名第23位，同比增長16.01%，增速位列全國第二。保費收入中，財產險累計實現保費收入64.72億元，同比增長19.61%；壽險累計實現保費71.35億元，同比增長10.55%；健康險累計實現保費收入11.57億元，同比增長23.82%；意外險保費收入5.89億元，同比增長35.55%，呈現出各險種全面增長的態勢。

#保險資訊 #保監會 #商業保險 #保險行業

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 險企向保監會報備籌建基金公司

摘要：上月證監會、保監會聯合發文允許保險機構設立基金公司之后，國壽月底就“發聲”計劃籌建基金公司，董事長楊明生更向海外合作者伸出橄欖枝，尋找合適的合作者。短短幾日，國家工商總局官網外商投資企業名稱核準公告中，赫然列出了“國壽安?；鸸芾碛邢薰?rdquo;的名字。“國壽安?；鸸芾碛邢薰炯词侵袊藟圪Y產管理公司與澳大利亞安保集團旗下安保資本投資公司設立的合資基金公司。”知情人士透露，“中國人壽資產管理公司與安保集團的這個項目已經籌備數月，已向保監會報備，目前正在人才招聘階段。”不僅國壽在搶占保險系基金公司的首班車，包括人保集團、泰康、華泰等保險公司紛紛在公開場合透露打算建立基金公司的想法。截至記者發稿時，尚未收到中國人壽公關負責人的正面回應。

多家險企開始試水

據介紹，目前國內已成立的公募基金公司數量達到了80家，已上報材料等待批文的基金公司還有7家，而被保險公司控股的僅有平安大華基金，中國平安集團通過控股子公司平安信托有限責任公司持有其60.7%的股份。之前保險公司直接參與投資設立公募基金公司并不被允許，直至6月21日，證監會和保監會聯合發布《保險機構投資設立基金管理公司試點辦法》，相關政策落地打通了保險行業進入公募行業最后一道關卡。初步統計顯示，隨著基金公司設立對保險公司的限制放開，加上正在籌備的新基金公司，到2013年末，國內基金公司數量有可能逼近百家。“與基金相關的業務我們都正在積極籌備中。”泰康資管內部人士如是說。而在人保資產管理有限公司的“誠聘英才”一欄里，基金銷售經理及公募產品TA業務崗也都赫然在列。華泰保險副董事長兼總經理趙明浩日前透露，華泰保險旗下的公募基金公司也在準備設立之中。申銀萬國分析師孫婷指出，未來保險公司產品或向兩極化發展。保障與投資功能區分更為清晰，壽險產品將“回歸保障本源”；投資型產品與保險資管產品將與基金、券商、信托等形成直接競爭。分析指出，對于保險機構而言，風控仍然是最重要的，如何在保持穩定性的同時提高產品收益也是一個較大的挑戰。

#保險公司 #金融 #保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保險中介勢頭強勁 產業細分加劇

摘要：7月5日，保監會發布《中國保險中介市場報告（2012）》（以下簡稱《報告》）顯示，保險兼業代理（銀行、郵政、車企等兼業代銷渠道）和專業中介呈現此消彼長的態勢，兼業代理保費收入同比下降2.9%，專業中介保費增速同比增長10.8%。業內人士認為，這或許與保監會實施兼業代理專業化政策有關。值得注意的是，保險專業中介機構（專業保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司）10.8%的成長速度遠高于整個保險行業8%的增長速度，這三類專業中介機構在2012年同比增長均高于保險行業同期增速。“近兩年保險行業進行結構調整，在行業增速放緩的情況下，專業保險中介仍然保持了較好的增速，這就是產業越來越細分的結果。”上海一家壽險公司高管告訴記者。

兼業代理、專業中介此消彼長

保險中介機構分為兼業代理機構和專業代理機構。《報告》數據顯示，2012年保險中介渠道實現保費收入12757.74億元，占總保費收入的82.4%。其中兼業代理機構實現保費收入5877億元，同比下降2.9%；專業中介機構實現保費收入1007.70億元, 同比增長10.8%。業內人士認為，兼業代理渠道、專業代理渠道保費此消彼長，除了兼業代理本身受銀保渠道萎縮、汽車銷量增幅放緩等因素影響之外，還與保監會推動兼業代理專業化相關。“保監會推動兼業代理專業化背景下，部分兼業代理機構轉為專業代理，可能專業中介渠道保費的增加來源于這種轉變。”深圳一家保險經紀公司總經理表示。2012年6月開始，保監會連番發文力促兼業代理專業化。2012年6月，保監會規定當年8月以后成立的保險專業中介機構，注冊資本金須達5000萬元，股東必須是銀行、郵政、汽車生產銷售維修企業（統稱兼業代理機構），以及保險公司、保險中介服務集團。同年8月底，保監會再度發文鼓勵銀行、郵政、車企設立保險中介公司，將兼業代理網點統一納入保險中介公司管理；同時暫停區域性保險代理機構和部分保險兼業代理機構市場準入許可。疏堵結合之下，眾多汽車經銷商表示愿意向專業化轉型，2012 年多家汽車企業投資成立了 62家汽車保險代理(經紀)公司。“兼業代理必須專業化，否則很難監管。”深圳一家壽險公司中層說，“以銀保渠道為例，如果銀行存在銷售誤導，保監會并沒有監管銀行的權力，只能溝通，最嚴厲的處罰就是吊銷兼業代理資格，只有這么一個手段。但是成立專業的保險中介公司，保監會就能夠實施多種監管，罰款、警告、停止業務、取消牌照等等。”“兼業代理專業化，保監會主要的意圖就是從險企和銀、郵、車商盤根錯節的利益關系中剝離出一個渠道，便于管理，也能夠提高管理效率。”北京某經紀公司高管認為：“盡管專業代理的保費體量不如兼業代理，但是從監管的角度來看，兼業代理專業化是大趨勢。”

產業細分加劇

值得注意的是，保險專業中介機構的保費增長速度已經超過整個行業的增速。《報告》數據顯示，2012年，專業中介機構實現保費收入1007.70億元, 同比增長10.8%；占全國總保費收入6.5%，同比提高0.2個百分點。“2012年專業保險中介同比增速10.8%，高于整個保險行業8%的同比增速。具體來看，專業保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司，三者在2012年分別同比增長了10.8%、10.7%、25.5%，均高于保險行業增長速度。”北京某保險經紀公司總經理稱。在經營效益方面，保險專業代理機構平均每家實現營業收入577萬元，同比增加130萬元；保險經紀機構每家機構實現營業收入1467萬元，同比增加133萬元；保險公估機構平均每家機構實現營業收入482萬元，同比增加49萬元。“專業中介機構逆市增長說明產業細分在加劇。”上述北京某保險經紀公司總經理認為，專業保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司都是保險產業鏈的一部分，各自職能不同，“保險代理公司、經紀公司主要負責銷售，公估公司做保險公司服務功能的外包，如核保、核賠等。”“以公估公司為例，公估公司的快速發展體現了產業細分的趨勢。保險公估公司圍繞保險公司服務，比如客戶不認同保險公司的核賠理賠，這就需要第三方的公估公司來做；保險公司開展網銷業務，拓展到公司缺乏分支機構的區域，公司沒有相應的服務力量，委托當地的公估公司做核保理賠等等。”上述北京某保險經紀公司總經理說，“因此保險公估公司在行業不景氣的環境下，增長速度仍然很快，2012年的增速已經達到25.5%。”前述壽險公司高管認為在行業保費增長放緩的情況下，專業保險中介保持較好增速是保險行業結構調整的一個方向。“保險公司生產保險產品，中介經紀公司銷售，公估公司核保、理賠，術業有專攻會更好。”

#保險中介 #政策法規 #保監會

2024-12-02 17:53:05

認識保險 河南保險2013年穩中求進

摘要：縱觀我國保險行業的發展，河南作為保險大省，近幾年來，河南保監局不斷完善保險政策，加大監管保險力度，促進河南保險行業健康發展。2012年，保險市場的區域格局變化不大。東部地區16個區域保險市場依舊是我國保險業發展的主力軍，約占全國原保險保費收入的58%。中部地區8個區域保險市場和西部地區12個區域保險市場保費收入約占全國份額的23%和19%。盡管2012年全國保險保費增速僅為8%，但從區域來看，仍能看到健康險、農業保險等險種發展不乏亮點，后勁十足。對于2013年發展預期，和單純追求保費增速相比，不少地區更加關注防范區域性風險、市場結構優化等問題。以河南為例，立足農業大省的省情，河南保監局參與制定河南省2012年農業保險工作方案，河南省新增大豆等4個財政補貼險種，并將10個險種擴展至全省開展。此外，去年河南省財政撥付河南保監局農業保險工作經費80萬元，河南省更將農業保險納入重點督辦工作，省政府派出11個督導組赴全省督導。在此合力推動下，河南省農業保險實現保費收入11.8億元，增長175%，從全國第15位躍升到第9位，覆蓋農戶972萬戶，賠付3.7億元。河南保險監管工作會議召開，會議總結了2012年河南保險業的發展狀況，同時也對2013年的監管工作做出全面安排。會議提出，要以過硬的監管作風，堅定不移地抓好保監會決策部署的落實，促進河南保險業持續健康發展。A結合省情 把握監管主動權。河南保險業連續多年快速發展。2012年，河南保險業保費收入841億元，與上年基本持平，產險業保持平穩較快增長，但壽險業在增長基數較高、外部不利因素增多情況下，同比下降4.77%，與全國市場和多年高速增長形成明顯反差，成為當前河南保險市場最突出的問題。但河南人口大省、農業大省、新興工業大省的省情未根本改變，中原經濟區建設逐步進入全面推進階段，發展的機遇和優勢仍然很明顯。在河南保險業調整、轉型、提高的關鍵時期，監管工作既要不斷解放思想，充分認識形勢的復雜性和嚴峻性；又要看到積極方面和有利因素，爭取工作的主動權。新的一年，河南保監局將深入開展“作風建設年”活動，在“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”的各項工作中勇于作為、善于作為，努力在復雜嚴峻的形勢下化危機、抓機遇、促發展。B強化調研，讓監管更有效。去年年末以來，河南保監局及早深入基層、市場一線開展調研，并按照全國監管工作會議部署，對2013年市場整頓規范工作進行謀劃。產險方面，重點治理虛列手續費、虛掛應收、虛假批退保費、虛假理賠等弄虛作假行為。壽險方面，抓好內控和合規性綜合檢查，繼續開展銷售誤導綜合治理專項檢查，嚴肅整治夸大收益、違規承諾、虛假宣傳等誤導行為。中介方面，強化保險公司中介業務檢查，重點延伸檢查汽車類兼業代理機構，開展兼業代理市場清理整頓工作。為保證各項工作措施切實有效，局黨委強調，要加強日常工作調研，抓住交強險、農業保險、大病保險等重點險種，抓住業務結構較差、市場份額較大、違規問題較多的重點公司和監管政策執行中的重點環節加強調研，確保各項監管措施切合實際。C求真務實，打好風險防御戰。河南保險業機構多、規模大，農村業務占比高，特別是前幾年銀保業務高速增長，防范非正常集中退保和應對滿期給付的壓力很大。“越是發展困難的時候，就越是風險容易爆發的時候，我們必須保持清醒頭腦。”河南保監局主要負責人認為。從市場實際出發，河南保監局提出重點關注非正常退保風險、滿期給付風險、內控不嚴風險、農險經營不規范風險等重要風險點。重點抓好風險監測和預警、風險排查、應急處置、監管合作等4個環節。目前，重點關注的對象、產品、地區、機構均已確定，建立起包含退保、滿期給付、突發事件、司法案件等為主要內容的報告制度。此外，將以各級保險機構、各市保險行業協會為主體，加強信訪投訴處理，強化糾紛調解，推進“訴調對接”，努力把風險化解在萌芽狀態。D維護消費者權益，讓保險服務更惠民，監管為民、保險惠民，關鍵在于把維護消費者權益始終放在監管的中心位置。2013年，河南將盡早協調出臺年度農業保險工作方案，引導公司完善基層農險服務體系。還將盡快出臺全省大病保險工作方案，指導鄭州、洛陽等地先行先試，確保大病保險工作有序發展。同時，積極探索建立具有河南特色的責任保險制度。全面開展銀?？蛻粜畔⒄鎸嵭郧謇碚D，以農村代理業務為重點開展銷售誤導專項檢查。完善并繼續實施車險理賠服務滿意度測評，指導行業協會出臺車險查勘理賠人員資格認證及管理等制度。力爭年內在全部省轄市建成保險合同糾紛調解中心、“訴調對接”推廣到一半以上地市、農村消費者教育展板墻標覆蓋全省80%以上的行政村。相關鏈接：4月17日，在河南漯河市委、市政府的大力支持下，漯河市保險行業協會組織市委黨校縣級班、科級班、中青班學員及全市20多家保險公司的總經理等400余人在漯河市委黨校報告廳參加了《風險·保險·經濟社會發展》專題報告會。這是漯河市保險行業協會貫徹落實河南保監局開展“保險進學校”宣傳活動的重要舉措之一。漯河市委常委、常務副市長楊國志表示，“保險進黨校”為全市領導干部“學保險、懂保險、用保險”搭建了良好的學習平臺，增進了保險業經營管理者與各級黨政機關中高層干部的雙向了解，促進領導干部認識保險、了解保險和關注保險。

#河南保險 #河南農業保險 #河南保監會

2024-09-03 16:23:22

認識保險 明年起保監會將實行保險銷售誤導追責機制

摘要： 近幾年，隨著人們保險意識的不斷加深，保險行業不斷發展，發展壯大的保險行業必然存在一些弊端，影響消費者的正常投保，對此，保監會將實行監管職責。 保監會將于明年1月1日起正式實施保險銷售誤導責任追究機制，目前相關細則已下發至各保監局及人身險公司。 記者昨日從相關渠道獲悉，在對人身險銷售誤導行為進行界定、建立治理銷售誤導效果評價指標體系之后，銷售誤導治理改革的最后一項制度環節責任追究機制也于近日制定完畢。相關細則已悄然下發至各保監局及人身險公司，正式實施時間為2013年1月1日。 銷售誤導問題已成為壽險市場當前最突出的問題，備受社會公眾詬病。事實上，保監會重拳治理銷售誤導行為已有時日。不過，由于一直沒有對何為銷售誤導行為做出明確認定及處罰，致使不少公司或業務員打“擦邊球”，甚至與監管部門玩“貓捉老鼠”游戲。 今年7月和10月，記者曾報道保監會已認定28類銷售誤導行為將被禁止，以及保監會將對保險公司治理銷售誤導成效進行“打分、排名、曝光”。而此次出臺的責任追究機制將是治理銷售誤導監管組合拳中的最后一環。 記者昨日從保險業內證實，保監會已向各保監局和人身險公司下發通知，從明年1月1日起，人身險銷售誤導將正式引入責任追究機制，出現銷售誤導行為嚴重的險企可能將面臨責任人被開除的處分。

　　 四種情形將被追責

上述指導意見中明確，銷售誤導是指人身保險公司、保險代理機構以及辦理保險銷售業務的人員，在人身保險業務活動中，違反《保險法》等法律、行政法規和中國保監會的有關規定，通過欺騙、隱瞞或者誘導等方式，對有關保險產品的情況作引人誤解的宣傳或者說明的行為。 依據該指導意見應當進行責任追究的人員，是指銷售誤導行為發生之時，對銷售誤導行為的發生負有責任的保險公司從業人員，既包括直接責任人也包括間接責任人。 對銷售誤導行為的直接責任人，屬于公司員工的，按規定程序和標準追究其責任；屬于非員工的營銷員，按照合同約定追究其責任。對直接責任人的責任追究標準不應低于對同一行為的間接責任人的追究標準。 按照規定，人身保險公司發生銷售誤導問題，應當進行責任追究的情形包括四個方面，即因銷售誤導問題受到監管部門行政處罰、因銷售誤導問題受到監管部門下發監管函或者監管談話等監管措施、因銷售誤導問題引發重大群體性事件以及其他因銷售誤導給公司造成重大損失，或者造成系統性風險的情形。

　　 治理銷售誤導已是“老生常談”

記者采訪河北經貿大學有關保險專家時，專家表示其實“保險銷售誤導是個老生常談的話題，尤其是在銀行保險領域是一個重災區”。 專家表示，保險銷售誤導體現在許多方面，最多的就是混淆保險產品概念，這在銀行保險中最為常見。保險銷售人員往往在向客戶介紹保險產品時，將保險產品說成是定期儲蓄、基金等銀行同類理財產品，或者利用存款、利息等銀行業術語對客戶進行誤導。近年來，存單變保單、遭忽悠誤買保險的投訴接二連三，尤其是不少老年人到銀行辦理業務，都容易遭遇將存款購買成保險的情況。 還有夸大保險產品的功能和收益。例如銷售重大疾病保險時夸大其保障范圍，或者銷售投資連結險時夸大其分紅和收益。 另外，銷售誤導往往隱瞞重要信息。例如隱瞞投資類保險產品的風險，隱瞞中途退保所產生的損失，隱瞞免責條款的規定等。還有虛假宣傳、選擇性片面介紹、誘導失實投保等，都是銷售誤導采取的慣用手段。

　　 消費者如何增加“免疫力”

消費者該如何辨別銷售誤導，該怎樣維護自己的權益呢？專家認為，首先在平時應多了解一些保險知識，加強自我教育。 同時，為維護投保人的利益，投保人在購買保險產品之后，在十個工作日內可以慎重考慮自己是不是需要這款產品，是不是有足夠的支付能力去支付保費。這就是我們所說的“保險猶豫期”，需要注意的是猶豫期的起算時間，應該從投保人收到保險合同并簽回執單之后開始算起，而不是從簽署投保單時間算起。如果在猶豫期之內投保人提出退保，保險公司會扣除一點工本費，然后全額退還投保人繳納的保費。 消費者如果確實遭遇銷售誤導，一定要注意保留好合同等相關證據，在需要法律維權的時候，這些證據可以派上大用場。

　　 產銷分離或能“根治”銷售誤導

有關業內人士還對記者表示，除了行政處罰，制度性改革或將是根除銷售誤導的利器。因為從根源上來講，銷售誤導的產生和營銷員的業績壓力以及牟利目的密不可分。而實施保險產品的“產銷分離”或將是最有效的方法。對于單個的營銷員來說，無論是目前的代理傭金制還是或將實施的員工制，其激勵手段不外乎低廉的基本工資加誘人的提成。而在銷售產品及價格既定的情況下，為了推高業績，難免會再次出現銷售誤導等劣跡，違背了改革的初衷。產銷分離則會大幅降低這種情況的出現。 所謂“產銷分離”，就是保險公司專職開發產品，把銷售外包給以專業代理機構、經紀公司等為主體的保險中介機構。 對于上述四類情況，保監會將采取逐級追究的方式，對保險公司直接和間接責任人進行責任追究。追究的方式包括：紀律處分、組織處理和經濟處分等多種方式。其中，紀律處分包括：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除。 “情節嚴重的，監管部門將限制保險公司開展新業務或吊銷業務許可證。一旦發生這類情況，保險公司總公司相關部門負責人將受到降級（職）以上處分，分管負責人和主要負責人將分別受到記過、警告以上處分。”一家壽險公司高管解讀說。 從這份長達9頁的通知來看，保監會對于責任追究機制的標準極為細化，從總公司到各分公司、中心支公司經營管理人員，都分別制定了相對應的各類處罰標準。 “保監會要求我們在這個指導意見基礎上，結合公司實際，制定具體的銷售誤導內部責任追究辦法，明確對各類責任追究的標準、范圍、對象和程序。”上述壽險公司高管透露，“明年2月1日前必須向保監會報送內部責任追究辦法，并且每年4月1日前都要上報責任追究報告。” - 業界反饋

　　 “人身險條款不宜通俗化”

保險營銷人士盧女士在接受記者采訪時表示，對保險業界來說，防范銷售誤導一直是十分重要的問題。此番保監會向業界下發追責令，是希望在業界起到“警鐘長鳴”的作用，同時也希望在公眾面前樹立保險業治理銷售誤導的形象。 盧女士介紹稱，目前保險公司對業務員的銷售行為約束得非常嚴格，要求營銷員在銷售過程中，必須向客戶清楚地介紹合同條款的內容，對于單獨的除外責任，更是要逐項告知，確認客戶已經全部了解了合同內容后才可簽字生效。而且只要保險業務員不從公司離職，那么業務員將一直為該客戶服務，直至保單到期。 近年來，鑒于保險合同條款晦澀難懂，部分產險公司相繼推出“通俗版”的保單，減少客戶的閱讀難度。對此盧女士認為，從自己在保險公司從業的經歷看，人身險合同期限往往長達數十年，對投保人的影響十分久遠，簽訂合同對公司和投保人來說都十分重要。因此，在保險銷售過程中，寧可讓投保人多花一些時間去理解保險合同條款，也不應因為合同晦澀難懂，而給銷售誤導埋下隱患。

#保監會 #保險銷售

2024-09-03 16:23:22

認識保險 細數中國三屆保監會主席

摘要：每一個行業都要有其領軍人物，作為指導，指引行業正常發展。中國保監會作為監管保險行業的重要機關，引導保險行業健康發展，有著至關重要的地位。今天就一起了解一下中國保監會的歷屆主席。中國保監會2011年人事變動，國務院任免國家工作人員。任命尚福林為中國銀行業監督管理委員會主席；任命郭樹清為中國證券監督管理委員會主席；任命項俊波為中國保險監督管理委員會主席。免去劉明康的中國銀行業監督管理委員會主席職務；免去尚福林的中國證券監督管理委員會主席職務；免去吳定富的中國保險監督管理委員會主席職務。成立于1998年11月的中國保監會，至今已走過14個年頭。第一任主席馬永偉，山東榮成人，與現任保監會主席項俊波相似，1985年任中國農業銀行行長、黨組書記。1995年任中國人民保險（集團）公司董事長、總經理、黨組書記。1998年至2002年任中國保險監督管理委員會主席、黨委書記。他在位期間，正值中國加入WTO，他對此有著寄予厚望，馬永偉曾撰文指出，保險市場的開放，正加快國外資本流入和技術輸入，促進中國保險公司加快體制改革步伐。市場這只無形的手，將把中國保險業推向一個嶄新的階段。他認為中國加入WTO，將為中國保險業提供前所未有的市場契機和發展空間；隨著越來越多的外資保險公司進入中國市場，競爭更加激烈，將促使保險公司更新產品、改善服務、擴大影響；將促進中國保險公司加快體制改革步伐，轉換經營機制，真正建立起適應市場競爭需要的現代企業制度。他還認為，市場開放還將改變保險業增長方式。外資公司進入中國市場，會促使國內公司提高經營管理水平，加速保險增長方式的轉變，確立新的業務增長點。在任期間，他也意識到了保險業很實際的問題。如未經審查擅自任命的高級管理人員占相當比例；違規設立營業性機構的問題較為突出；車險市場違規經營問題非常嚴重；人身險團體業務違規問題比較普遍；保險代理市場秩序比較混亂；誤導消費和相互詆毀的問題比較嚴重等。

　　吳定富：踐行者

但事情還未完全解決，2002年，年滿60歲，任期滿一屆的馬永偉將火炬傳遞給了吳定富，后者在位時間長達9年，對中國保險業發展起著至關重要的任務。他上任的前一年，2001年全國保險公司共實現保費收入2109.36億元，同比增加32.19%。2002年人民日報發表文章稱國內保費收入迅猛增長，突破3000億元大關，全國保費收入達3053.1億元，在高同比基數的情況下同比增長44.7%。隨后幾年，一年一個臺階，2010年1—12月，全國實現保費收入1.45萬億元。我國保費在國際上的排名也自2002年以來，每年上升1位，截至2010年底排名第6位，成為全球增長最快的保險市場。截至2010年底，保險公司共有一百三十余家，保險專業中介機構2550家，兼業代理機構18.99萬家，營銷員329萬余人。“在5到10年的時間內，要真正把中國保險業做大做強，沖出亞洲，走向世界。我們中國的保險業應該、也有能力為世界的保險業作出貢獻”。2003年一年一度的保險監管會上，上任伊始的保監會主席吳定富發表了令人振奮的長達3個小時的演講。2003年，保險公司總資產6494.1億元；2010年保險總資產5.05萬億。我國已經成為全球最重要的新興保險大國，吳定富已經超額完成了當年給自己立下的“軍令狀”。時間在每個營銷員任務的達成中、每家保險公司的保費積累中、每年保險業的發展中飛逝，轉眼，吳定富到了退休的年紀，看著這些年我國保險業的發展，他可以滿意地離任了。

　　項俊波：拓新者

項俊波，這位前任農行董事長，這位力挽農行于狂瀾之中的鐵腕管理者，他在回答了農行如何處置巨額不良資產、如何協調商業化與服務三農的關系等棘手的問題之后，將怎樣面對轉變發展方式的問題，怎樣面對多年積累的誠信危機問題，怎樣面對今年我國首現保費收入負增長的問題？受制于銀保新規、營銷員增員難以及宏觀調控等一系列因素的影響，全行業保費增速明顯放緩，新單保費更出現負增長。泰康人壽總裁劉經綸近日公開表示，2011年以來，中國保險行業保費收入首次出現了負增長、銷售代理隊伍第一次出現負增長，以及壽險資本市場平均回報率也在近幾年的快速發展當中第一次出現低谷。“這些都是目前中國壽險業最突出和值得關注的焦點問題。”此外，上半年共61家公司出現虧損，償付能力處于100%-150%的保險公司達到14家。吳定富此前指出，“部分中小保險公司沒有形成有效地盈利模式，業務結構單一，盈利能力不強”。而在流動性收緊的背景下，融資成本不斷上升，中小保險公司的償付能力壓力較大。正如吳定富年初所述，“十二五”期間，保險業將處于“高速發展期、矛盾凸顯期和全面轉型期”。這個轉型期，不能走老路。相信中國保監會在新一輪的領導下會越走越穩。

#保監會主席

2024-09-03 16:23:22

認識保險 從中國保險行業看保險未來

摘要：隨著經濟的發展人們對精神生活的追求，帶動了中國保險行業的發展。同時隨著保險行業的壯大；同時隨著保險行業的壯大也帶動了經濟的繁榮。它們之間相互促進相互發展，所以中國保險行業是一個很有潛力的行業，但是它的發展前景是什么樣的呢？想想要是我國沒有保險想必我們的生活會受到很大的影響。沒有保險中國經濟勢必收到挫折，就讓我們從中國保險行業看到的保險未來吧。中國保監會有意扶持有實力的中介機構，提出“要規范發展保險中介市場，鼓勵和促進專業保險中介機構創新經營模式，發揮專業經營優勢，形成規模；按照職業化、專業化的方向，穩步推進保險營銷體制改革。”這些政策為中介市場的進一步發展釋放了巨大空間。在2006年推動保險中介業的整合，并扶持有實力的公司，打造出集保險經紀、公估、代理于一體的行業旗艦。這一行動的潛臺詞，意味著慘淡經營的保險中介將上演新一輪適者生存的博弈，保險市場面臨重新洗牌！2006年6月20日，美國紅杉資本中國基金與中國眾合有限公司在北京正式簽署合作協議，注資中國眾合有限公司1000萬美金，吹響了中國保險行業商業模式快速轉型的號角。中國眾合有限公司是一家吸納海外投資并整合本土優秀保險代理中介的金融服務集團公司。依靠多年來與各保險公司形成的戰略合作關系，以高效的管理團隊，結合數年在全國營造的龐大的終端渠道與經紀人聯盟，并采用互聯網電子商務模型管理理念，整合保險行業資源，為廣大用戶提供方便、快捷、綜合的產品與服務；未來以營造金融保險最佳通路為核心的互動式綜合理財服務平臺作為宏偉目標。保費平穩增長,有券商表示，受制于營銷員增員困難和銀保新規、銀行銷售保險動力不足等因素影響，2012年壽險行業的保費增長仍維持低迷。然而平安壽險通過主動調整業務機構，提前迎來了健康的增長態勢。其中盈利能力較高的個人壽險業務實現了規模保費人民幣1,387.09億元，同比增長9.8%；產險方面，依托專業化經營和領先的服務水平，平安產險前三季度實現保費收入人民幣738.87億元，同比增長20.0%。市場份額較去年底提升0.4個百分點至17.8%。；除此之外，企業年金業務持續保持健康增長，投資管理資產規模和受托管理資產規模指標位于市場前列。綜合金融優勢凸顯,除保險業務外，非保險業務也成為平安此次季報的一大亮點，平安多年來打造的綜合金融業務抗風險的優勢進一步凸顯。在銀行業務方面，隨著“平安銀行股份有限公司”正式揭牌，平安銀行步入一個嶄新的發展階段。從凈利潤的組成來看，銀行業務得到飛躍式進步，成為中國平安“三足鼎立”格局中真正的一“足”。前三季度，平安的銀行業務為集團貢獻利潤人民幣52.46億元，總資產近人民幣1.5萬億元；存款總額達人民幣9,353.97億元，較2011年末增長9.9%；依托集團綜合金融平臺，信用卡業務快速增長，前三季度新發卡超過300萬張，累計流通卡量達到1,048萬張；同業業務在理財產品、外匯、貴金屬等方面積極創新、提升服務，有力地支持了銀行中間業務收入的增長。中國與成熟保險市場的不同發展路徑決定了中國保險業生存發展的根基需要重新塑造。在發展的特定階段，通過投資型業務帶動行業快速發展無可厚非，但是如果過度依靠投資型業務和儲金型業務，必將侵蝕可持續發展的基礎。事實上，我國保險業“十二五”規劃已經認識到了這一問題，明確提出要“由外延式發展向內涵式發展轉變，促進差異化競爭”，讓行業承保金額/社會財富總額、保險賠付總額/事故損失總額等反映保險對社會貢獻度的指標達到中等發達國家水平。監管機構要注重引導大型保險企業集團的轉型發展，鼓勵其延伸和強化自身獨特競爭優勢，以政策性業務的商業化開發、低端人群的商業化服務覆蓋、社會管理領域的保險承接、商業養老保險和醫療健康保障產品開發等，作為轉型發展、回歸行業本原的著力點，并在相關領域進行有意識的戰略孵化。中國國民經濟的持續、快速發展，為保險業的發展提供了良好的外部環境。中國政府和保監會為中國保險行業提供了有力的支持和有效監管，這都將促進中國保險行業的迅速騰飛，中國保險行業將會迎來更美好的明天。中國眾合有限公司與美國紅杉資本中國基金的聯手打造中國保險代理中介旗艦，將為金融保險行業帶來新鮮活力，雙方的此次合作不僅是中國保險行業發展的一個里程碑，同時也預示著中國保險行業市場新的格局正逐步形成！

#保險行業 #保監會 #保險公司

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中國保監會網站熱點問題解析

摘要：保險已經被人們所熟知，很多人選擇保險來規避風險。國家也通過一定的法規統一監督和管理保險市場。中國保監會促進了保險企業穩健經營與業務的健康發展。今天小編就匯總了中國保監會網站的常見問題進行解析。

　　中國保監會網站常見問題匯總

保監會主要職能中國保險監督管理委員會（簡稱中國保監會）成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業單位。根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督管理全國保險市場，維護保險業的合法、穩健運行。2003年，國務院決定，將中國保監會由國務院直屬副部級事業單位改為國務院直屬正部級事業單位，并相應增加職能部門、派出機構和人員編制。中國保險監督管理委員會內設15個職能機構，并在全國各省、直轄市、自治區、計劃單列市設有35個派出機構。中國商業保險的主管機關，其基本目的是為了深化金融體制改革，進一步防范和化解金融風險，根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督和管理保險市場。中國保險監督管理委員會的主要任務是：擬訂有關商業保險的政策法規和行業規則；依法對保險企業的經營活動進行監督管理和業務指導，依法查處保險企業違法違規行為，保護被保險人的利益；維護保險市場秩序，培育和發展保險市場，完善保險市場體系，推進保險改革，促進保險企業公平競爭；建立保險業風險的評價與預警系統，防范和化解保險業風險，促進保險企業穩健經營與業務的健康發展。中國保險監督管理委員會的成立體現了我國政府對保險監督的重視。我國保險業起步較遲，但其發展速度極快，市場潛力亦很大。1997年全年保險費收入突破1000億元人民幣，比上年增長了約40%左右。這一發展態勢若離開配套的保險監管顯然有悖于金融體制改革的初衷，而此前我國的保險業由中國人民銀行通過所設保險公司實現其監管職能，這使銀行與保險無法實行分業管理，使保險業在快速發展的進程中，自身的風險也在不斷積累。中國保險監督管理委員會的成立，有利于排除干擾，提高保險監管的獨立性與權威性，對于保險市場的良性發育及保險企業的公平競爭有著不容低估的意義。中國保監會www.circ.gov.cn近日發布《保險資產配置管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，進一步加強保險公司資產配置管理。加強保險資產配置管理，對提高保險業的投資管理水平，支持保險產品創新，促進全行業平穩快速發展，具有十分重要的意義。近年來，保監會立足長遠發展，不斷拓寬投資領域，將存款、債券、基金、股票、股權和不動產納入投資范圍，為改善保險資產配置管理提供了基礎條件?！掇k法》借鑒國際監管原則，引導保險公司建立符合資產配置管理要求的組織架構，采用全球通行的運作流程和管理方法，進一步加強風險管理，促進資產負債與風險收益平衡?！掇k法》主要包括四個方面的內容：一是加強配置能力建設。規范了資產配置管理的制度體系、組織架構、人員隊伍和系統建設，引入了資產配置能力標準；二是明確資產配置管理職責。確定了董事會及專業委員會、經營管理層和資產管理部門的資產配置職責，實行董事會最終負責制，要求建立資產管理與精算、財務、產品開發、市場銷售、風險管理和信息管理等部門的溝通協商機制，加強了內部的協同推進。三是實行分賬戶管理。規定保險公司應當根據保險業務和負債特點，劃分普通賬戶和獨立賬戶，實行分賬戶資產配置和投資管理。明確普通賬戶的資產配置，應當嚴格執行投資比例規定，獨立賬戶的投資范圍，應當嚴格遵守保險資金運用規定，具體比例按書面合同約定；四是強化風險控制。要求保險公司制定資產配置合規和風險管理制度，建立資產配置風險評估標準和技術指標體系，定期進行資產配置相關風險敏感性測試和情景測試，及時識別、衡量、報告和控制資產配置相關風險。

#保監會 #政策法規

2024-09-03 16:23:22