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行業資訊 中國保險監督管理委員會積極應對保險業競爭力

摘要：保險業是金融業和現代經濟的重要組成部分，在人們的生活中占據著重要的地位，未來更是大有可為。如何為創新創造一個良好的外部環境，提高保險業的整體監管水平，切實增強保險業的競爭力。中國保險監督管理委員會的主要職責是什么？中國保險監督管理委員會是全國商業保險的主管部門,是國務院直屬事業單位,根據國務院授權,依法對保險市場實施監督管理。其主要職責包括:(1)審批保險機構的設立、變更和終止;(2)監督檢查保險公司的業務經營活動、財務狀況和資金運用狀況,查處保險公司的違法違規經營行為,監管保險公司的償付能力,以保護被保險人利益;(3)制訂、修訂或備案保險條款和保險費率,對保險公司的保險產品進行監管;(4)查處和取締非法保險機構以及非法經營或變相經營保險業務的行為。中國保險監督管理委員會履行的是一種對保險業的行政管理職能,是通過對保險公司償付能力和市場行為的監督管理來保護被保險人的合法權益。對于保險消費者即廣大的投保人、被保險人和受益人與保險公司之間的,中國保監會沒有直接裁判的權力。保險業積極參與“破案會戰”今年3月1日至8月31日，保險業積極參與嚴厲打擊經濟犯罪“破案會戰”專項行動，成效明顯。半年以來，在保監會的統一領導下，各保監局、保險機構結合保險業實際，創新形式，積極配合公安機關開展專項行動。“破案會戰”期間，全國保險犯罪案件共立案近2500起，抓獲各類犯罪嫌疑人共計4000多人，涉案金額超過14億元，為行業挽回經濟損失近8億元。據了解，這是保險業第一次全面參與全國性的懲治經濟犯罪活動。中國保險監督管理委員會有關部門負責人指出，通過配合公安機關開展“破案會戰”專項行動，不僅查辦了一批長期“騙保險”的犯罪團伙，而且震懾了一大批“吃保險”的不法人員，同時也擠壓了“理賠難”的水分，為保險機構提升理賠質量創造了有利條件，凈化了保險市場發展環境，鞏固了保險業改革發展的成果。這位負責人指出，下一階段，保監會將深入總結“破案會戰”專項行動中的好做法、好經驗，切實加強與公安機關的執法協作；著力加強案例分析，督促保險機構完善內控建設，從源頭上預防保險欺詐行為的發生；更加注重常態長效，從健全組織體系、建立制度機制、加強宣傳教育和落實督促檢查等方面入手，加快構建防范和懲治保險詐騙犯罪的長效機制，促進行業持續健康發展。中國保險監督管理委員會提高保險監管水平中國保險業競爭力提高將前端放開，就要設法管住后端。市場化改革，鼓勵創新，寬容創新，必須要有與之相稱的監管配合，否則的話保險市場就會出現風險事件，監管也難言稱職。因此，切實提高我們的監管水平也是保監會目前的工作重點。在這方面，今年3月份保監會開始推進第二代償付能力制度的建設，立足花三年左右時間能夠建成一套既與國際[包括美國的RBC（風險基礎資本）制度以及歐盟的償付能力Ⅱ]接軌又符合中國實際的監管制度，來適應我們“放開前端，管住后端”的需求。在第二代償付能力制度的建設過程中，我們近期面臨一個很重要的問題：在投資產品、投資渠道放開的過程中，如何科學地確定認可資產，使得資本能夠科學有效地覆蓋風險？如果花費過多資本去覆蓋風險，資本的浪費勢必壓抑行業的增長；但如果資本過少，又無法有效覆蓋風險。這對監管提出了非常高的要求，也是我們下一步著力提高的方面。總而言之，我們應該在改革上花大的力氣、大的工夫來推進整個行業競爭力的提高。加強監管，提高我國保險業的競爭力，切實維護保險行業的穩定。

#保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 三個月連批18家 保監會放行農業險

摘要：保監會周末連續批準允許泰山財險、安邦財險分別在山東省、四川省開展農業險業務。北京商報記者統計，保監會在最近3個月內連下18條農險批文，這在以往并不多見。保監會批準人保財險、太平洋財險、人壽財險、陽光財險、平安財險、中華聯合保險等十幾家財險公司經營農險業務，經營范圍主要集中在北京、四川、山東、湖南、江西等省市。保監會同時要求財險公司在業務范圍的縣級區域內設有分支機構，并建立與業務規模相匹配的農村基層服務網絡，同時做好再保險安排和大災風險應對預案。據了解，近年來我國農業險發展迅速，去年保費收入同比大增38.3%至240.6億元，但農業險覆蓋面仍比較窄。今年3月起正式實施的《農業保險條例》推動了農業險的前進步伐，保監會近期又多次發文鼓勵并規范農業險發展，并為保險公司研發天氣指數保險、價格指數保險等新型產品開辟綠色通道。首都經貿大學保險與社會保障研究中心主任庹國柱對此表示，農業險不僅需要保監會的推動，更離不開財政部門和當地政府的支持，只有這樣才能提高農民投保和保險公司承保的積極性。在保險行業中，農業險長期處于一種比較尷尬的地位。它不像車險、社保所引起的爭議而受到廣泛關注，但事實上農業險因涉及我國近一半人口以及‘天下糧倉’的安全而不容忽視。今年3月1日起即將實施的《農業保險條例》，作為我國第一部關于農業保險的法規，它的實施將使農業險進入一個新時期。近日，安華農業保險安華研究院發布2012年度《中國農業保險發展報告》（以下簡稱《報告》）。根據統計數據顯示，2011年全國農業保險保費收入173.8億元，同比增長28.1%，為1.69億戶次農戶提供風險保障，保障金額達到6523億元。由于中央和地方政府補貼種類增加，農業險的覆蓋范圍也有所增加。2007年中央政府啟動政策性農業保險實驗，支持的險種只是糧棉油作物、能繁母豬與奶牛保險。如今，保費補貼的品種增加到14個，而且各地方政府相繼將農房保險、農機保險、漁民和漁船保險納入政策性農業保險的范圍，這些種養兩業保險之外的政策性農業保險統稱為涉農保險。尤其是2011年以來，涉農保險加速發展。例如，繼浙江和福建，已有廣西在內的四個省區實驗舉辦政策性農房保險。除了傳統的種養業保險之外，新型的農業保險創新例如天氣指數保險、價格保險也開始出現。以天氣指數保險為例，這種最早出現于二十世紀90年代的險種把一個或幾個氣候條件（如氣溫、降水、風速等）對農作物損害程度指數化，每個指數都有對應的農作物產量和損益，保險合同以這種指數為基礎，當指數達到一定水平并對農產品造成一定影響時，投保人就可以獲得相應標準的賠償。該險種于2009年由安徽國元農業保險公司率先在國內啟動試點后，已經出現小麥、煙草、西瓜等多種投保作物。

#保監會 #政策法規

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保監會閉門研討放開“比例監管”

摘要：保險資金運用市場化改革再傳新意向。中國保監會日前召集各保險公司高管，就未來保險業的改革創新思路進行研討，會上保監會主席項俊波、相關部門負責人及公司代表分別發言。雖然只是一次“務虛”的閉門研討，但敏感的與會高管還是從中嗅到了改革的“新風向”。尤其在資金運用方面，監管機構支持保險資金市場化運作的思路表露無遺。其中包括，未來有可能放開保險資金運用領域延續多年的“比例監管”，進一步在保險資金投資比例、投資范圍、投資方式等方面，實行更大更徹底的開放，逐步實現由公司自主決策投資行為；行業性產品的募集和投資由行業協會自定標準、自行注冊、自律監管等。但上述議題目前仍停留在“思路”階段，是否能夠順利落地，將在何時以何種方式實施均無明確時間表，一位與會人士告訴記者。目前來看，實現上述目標的關鍵一環，就是發展另類投資業務，打造保險的長端資產池。今年年底，保險業另類投資規模將有望達到7千億元，明年將可能突破萬億。據了解，上半年，保險行業年化投資收益率已經回到5%以上。

研究放開投資比例限制

“保險資金運用市場化改革，是項俊波主席執掌保監會后重點推動的改革之一。目前還有境外投資、衍生品等投資領域等待細則出臺。”一位保險公司投資負責人表示，除此之外，便是業內早已開始呼吁的各領域投資比例限制的放開。“這是保險資金運用市場化改革的必然趨勢，半年多前業內就開始討論。”該負責人續稱，但是目前還沒有具體的時間表，短期內不會有太大進展。前述閉門會議上，保監會相關負責人介紹，以前保險資金受到嚴格限制，渠道上僅限于投資公開市場產品；在僅有的渠道上設定較多比例約束；用審批代替監管，微觀干預過多，妨礙企業自主決策；設定行業壁壘；同時過度依賴股票市場。這些限制和壁壘極大傷害了保險業的主動性和創造性，制約保險產品的競爭力。去年十月以來，保監會果斷推進了保險資金運用市場化改革。今年初，保監會把基礎設施債權計劃等保險資產管理產品由備案制向注冊制改革，目前注冊機構已經交由保險保障基金公司負責，向市場化運作邁出重要一步。據了解，年初至今保險業已注冊發行債權投資計劃等45項產品，規模超過1600億元，發行效率比去年提高了兩倍。下一步監管機構有意向進一步在投資比例、投資范圍、投資方式，實行更大更徹底的開放，逐步實現公司自主決策投資，行業性產品的募集和投資由行業協會自定標準、自行注冊、自律監管。“從國際經驗來看，放開保險資金各個領域的投資比例限制也是資金運用市場化改革的必然趨勢。”前述保險公司投資負責人稱。目前，英國監管當局對保險公司投資領域及投資比率沒有任何直接的規定，保險公司在達到保險基金的要求后，可自行決定資產投資結構和投資比率。“去年，日本也取消了保險資金投資上限，任憑保險公司自己決定投資方向。”某外資保險公司投資負責人介紹，在此之前，日本保險公司一般賬戶資金的投資比率上限為：國內股票30%；外匯資產30%；房地產20%；特定運用資金（無擔保、信用評級低的各類債權、貸款和出租有價證券）10%；任意運用資金3%。這在日本保險行業中被稱之為“3∶3∶2規則”。

有意建立“長期資產池”

目前，保險資金在各個投資領域的比例限制主要包括：投資于股票和股票型基金的賬面余額，合計不高于本公司上季末總資產的20%；保險公投資未上市企業股權、股權投資基金等相關金融產品，賬面余額由兩項合計不高于本公司上季末總資產的10%。此外，投資非自用性不動產、基礎設施債權投資計劃及不動產相關金融產品，賬面余額合計不高于本公司上季末總資產的20%；投資無擔保非金融企業（公司）債券的余額，不超過該保險公司上季末總資產的50%。投資理財產品、信貸資產支持證券、集合資金信托計劃、專項資產管理計劃和項目資產支持計劃的賬面余額，合計不高于該保險公司上季度末總資產的30%等。以安全性為首要原則的保險資金，完全放開投資比例限制，是否存在較大風險，也是業內不少人擔心的問題。放開在保險業內執行若干年的“比例監管”或許尚須時日，但保監會在保險資金運用體制機制上的創新意圖已經彰顯。其中最具代表性的當屬發展另類投資業務，打造保險業的長端資產池（期限比較長的資產）。目前，我國保險資金以長期資產為主，久期在七年以上的負債占到我國保險投資資產的70%，十五年以上的資產規模超過2.5萬億。而這些資金以前主要配置在公開市場，如債券市場、銀行存款和資本市場上。但是，由于債券市場收益率低，而協議存款又有時間窗口，保險公司只得寄希望于股票市場。于是，連續多年的熊市，讓我國保險業吃盡苦頭。“歷史經驗一再告訴我們，要發展保險投資市場，只有掌握自身命運，打造具有保險影響力的長期資產池，很主要的就是發展主動的另類投資市場。”保監會相關負責人在前述研討會上表達了自己的觀點。按照現有規模，及監管審批速度推算，到今年年底前，保險業在另類投資上的規模將有望達到7千億元，明年或將突破萬億大關。而這類資產平均久期7年左右，收益率在6.5%左右，如果能設立一到兩萬億的長期資產池，就可能帶動兩到四萬億的負債市場，對財富管理類保險產品的發展，形成強有力的支撐。而在業內人士看來，有了長期資產池，下一步的重點就是要讓資產流動起來，盤活存量，建立和選擇好資產交易場所。為此，一位保險資產管理公司人士告訴記者，監管機構有意為此建立保險資產管理業協會，專門進行保險業資管產品，尤其是另類產品的登記和確權，指定一家或多家保險交易場所；組建集中統一的登記結算機構，實施電子化交易。

放開前端管住后端

某大型保險資管人士表示，按照保監會“放開前端，管住后端”的監管思路，保險資金市場化運作的放開會跟償付能力監管二代標準的推進時間表相配合。所謂“放開前端、管住后端”，即放開了位于前端的投資渠道，但要管住后端的核心要素——償付能力，用償付能力監管住公司的風險。7月初，償付能力監管改革與合作國際研討會上，保監會副主席陳文輝透露，自2012年4月啟動建設工作算起，預計三年內，“償二代”的具體技術標準有望正式出臺，之后將進入市場測試期。“投資比例限制的放開有可能在償二代推出之前。”上述保險公司投資負責人認為，這一放開有利于各家保險公司根據自己負債的具體情況進行具體的資產配置，比如期限、收益水平等，也可以更好地發揮各家保險資金投資管理機構的優勢。在推進前端市場化改革的同時，保監會也將強化后端風險監管。保監會相關負責人在前述會上透露，要把防范風險放在首位，底線思維具體化，作為紅線讓大家堅守。有保險資管人士向記者透露，最近保監會正在研究操作“4+1”監管模式：一是流動性紅線，即要求各公司的流動性資產配置要滿足未來一定時間凈現金流流出的需要，參照流動性覆蓋率國際規則制定具體標準，超過這一標準的要限制非流動性資產的投資。二是收益波動性紅線，對收益率波動超過警戒線的公司，要約束其高風險、高波動性資產的投資；三是撥備率紅線，對基礎設施等類信貸的投資品種要建立風險準備金制度，對其中的不良和可疑類資產要提取準備金；四是信息披露紅線，對關聯交易等敏感行為要實施100%公開披露率，接受社會監督。最后一項是建立責任人制度，對因資金業務發生的重大損失，要追究公司行政和專業兩個責任人的責任。防風險是永恒的主題，資金是保險重要的子系統，保險業放開后能否守住資金風險的底線，對全行業和監管來說是非常重要的，必須量化底線，并將底線思維具體化操作化。7月23日，保監會披露最新統計數據，截至6月底，我國保險資金運用余額72829.27億元，較年初增長6.25%。其中，銀行存款23405.02億元，占比32.14%；債券32352.55億元，占比44.42%；股票和證券投資基金7325.23億元，占比10.06%；其他投資9746.47億元，占比13.38%。

#保監會 #比例監管 #保險資金

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 我國保險欺詐頻發 亟待政策應對

摘要：最近，保監會發布消息《關于加強反保險欺詐工作的指導意見》，里面提到了我國今年上半年頻發保險欺詐案件127起，涉案金額3645萬元，保險市場急需整改。保監會相關負責人指出，2011年共發生保險欺詐案件193件，與2010年相比，同比下降3.5%，涉案金額10468萬元，同比下降69.24%。今年上半年共發生保險欺詐案件127起，涉案金額3645萬元。其中，假保單案件14起，涉案金額308萬元；假賠案112起，涉案金額2837萬元；假機構案件1起，涉案金額500萬元。從案件情況來看，當前保險欺詐具有以下特點：一是機會型欺詐在車險、健康險、政策性農險領域較為普遍；二是職業型欺詐在經濟發達的地區較為活躍；三是保險欺詐活動與保險公司管控薄弱相互交織；四是欺詐案件處置難度增大，追逃追贓減損存在一定困難；五是跨境欺詐案件在東南沿海開始出現。保監會相關負責人介紹，近年來行業認真開展了專項打擊行動，初步遏制了保險欺詐案件高發的勢頭。今年3月以來，保險業配合全國公安機關開展“破案會戰”，嚴厲打擊保險詐騙專項行動成效顯著。據保監會稽查局統計，保險業共向公安機關移送線索1000余條，涉案金額1.6億多元；據公安部經偵局通報，全國共立保險詐騙案件1300余起，破案近1100起，打擊處理人數500余名。各類欺詐案件與去年同期相比呈下降趨勢。盡管如此，保險欺詐風險仍日益凸顯。上述負責人指出，保險欺詐活動與保險公司管控薄弱相互交織；欺詐案件處置難度增大，追逃追贓減損存在一定困難；跨境欺詐案件在東南沿海開始出現。強化反欺詐工作顯得異常迫切。據了解，目前各地保險業初步建立了上下聯動的反欺詐監管體制，不過尚未建立健全反欺詐組織體系，行業反欺詐工作仍處于自發、零散的狀態。為此，保監會昨日發布相關指導意見，要求全行業健康組織體系，并探索建立反保險欺詐制度。保監會指出，行業協會、保險公司、保險專業中介機構應針對欺詐風險建立反欺詐制度機制，并于12月底前上報關于欺詐風險管理的專項制度建設計劃。此外，保監會還制訂了反保險欺詐工作進度表，如今年建立反欺詐組織體系，開展反欺詐國際和區域合作與交流等；明年開展行業反欺詐工作的監管檢查，建立行業反欺詐信息合作機制等；2014年初步建成行業反欺詐數據及信息共享平臺等。《指導意見》明確了反保險欺詐工作的目標任務，即構建一個“政府主導、執法聯動、公司為主、行業協作”四位一體的反保險欺詐工作體系；并對當前和今后一個時期反保險欺詐工作的主要任務進行了部署，要求全行業進一步健全反欺詐組織體系、完善技術規范、建立風險通報制度。

　　針對保險欺詐事件以下防范措施：

對策建議對于保險詐騙犯罪而言，嚴厲懲治是最好的防范。通過嚴厲懲治，不僅剝奪了違法犯罪分子再次實施保險詐騙的能力，而且對于潛在的違法犯罪分子能夠起到極大的震懾作用，使其輕易不敢“越雷池一步”。相反，如果長期打擊不力，勢必會造成參與“游戲”者越來越多、參與的面越來越廣、打不勝打、防不勝防的惡性循環，嚴重影響保險業健康發展和持續為經濟社會提供服務的能力。因此，在強調防范的同時，在我國目前的現實情況下，嚴厲打擊保險詐騙、以打促防是更為重要、更為緊迫的一個課題。結合辦案體會，從公安機關工作的視角，建議從以下幾個方面提高打擊保險詐騙能力，維護保險行業正常秩序：提高聯合打擊能力，以打促防，綜合治理。一是建議保險業要積極推動建立與公安機關的聯合打擊騙保的組織體系和常設機構，確保打擊保險詐騙工作卓有成效地實施。二是完善考核制度，提高保險公司打擊詐騙的主觀能動性。保險詐騙犯罪的高發，有社會因素，也有行業因素，也有公司管理方面的原因。要真正激發公司管理層遏制和配合打擊犯罪的主觀能動性。三是制定獎勵制度，對社會舉報、發現線索的保險業員工給予物質獎勵，給辦案機關以一定經費補助，形成社會、保險業、司法機關三位一體打擊保險詐騙的合力。同時，因為保險業對舉報和辦案的獎勵存在著“正外部性”問題，“一家公司出力、行業整體受益”，因此單家公司缺乏動力，應由全行業來推動。建立各保險公司之間信息互通平臺，提高防控能力。保險公司在信息系統設計中，主要考慮經營數據，同業之間保守商業秘密，對風險的分析、研判不夠。如果進行整合，實現各保險公司之間承保、定損、理賠等資料的共享，會大大提高打擊詐騙的能力。從制度上防止一車多保和一事故多賠的情況發生，也可以杜絕不法分子使用假資料和套用其它事故資料。加強教育培訓，提高保險查勘定損人員職業道德和業務素質。一是要加強保險人員法紀觀念和職業道德教育，樹立正確的世界觀和人生觀，提高保險隊伍的整體素質，這是防范和查處車輛保險詐騙案件的根本保證。二是要加強保險人員的業務培訓，總結詐騙案件正反兩方面的經驗教訓，有針對性地開展業務技能和防騙知識培訓，提高保險人員識別詐騙行為的能力，使不法分子不敢騙、不能騙、騙不成。加強內部監督和管理，建立科學的理賠全規程。車輛保險欺詐必然繞不過承保和理賠的審核這兩大環節，而這兩大環節的規范性操作就能在很大程度上防止欺詐犯罪的發生和得逞。一是把好承保質量關，在核保前對車輛進行科學的風險評估，消滅欺詐于萌芽狀態。二是堅持雙人查勘定損，提高第一現場查勘率，全面準確地收集證據，為案件的定性提供依據。如查獲的案件中，很多案件根本沒有現場。三是加強復勘制度建設，提高防范能力，從復勘中發現線索。嫌疑人對于復勘一般沒有防范，容易發現線索。如在醫院空掛床96天、一案多賠等，都可以通過復勘來發現線索。四是要建立崗位輪換制度，防止內外勾結騙取賠款。五是要加強與交管部門的橫向聯系，核實事故責任認定書。保險欺詐是保險業急需解決的一個問題，如果遲遲不能得到有力監管，不僅會對客戶造成極大困擾，長此以往，也對會保險業本身帶來負面影響。因此，如何盡快解決保險欺詐問題，是日后工作的重點之一。

#保險欺詐 #保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 13條保險投資新政初現效果

摘要：昨日，在陸家嘴論壇新聞發布會上，保監會辦公廳副巡視員施紅透露，保險業投資新政推出后效果初步顯現。今年前五個月，行業投資收益率為2.17%，年化收益率為5.21%。在她看來，投資新政效果初顯主要體現在四個方面：資產配置結構優化、投資收益向好的方向發展、項目資產支持計劃等創新投資試點穩步增長、行業風險監控進一步加強，保監會將繼續推動保險資金運用市場化改革。如，在資產配置結構優化方面，企業債等債券投資規模顯著增加，國債、金融債、協議存款等投資規模呈下降趨勢。債權投資計劃等另類資產投資穩步增長。最新數據顯示，資金運用余額70898.15億元，較年初增長3.44%；銀行存款21970.25億元，占比30.99%；債券31934.56億元，占比45.04%；股票和證券投資基金8664.64億元，占比12.22%；其他投資8328.7億元，占比11.75%。同時，今年前五個月，保險投資收益率為2.17%，年化收益率為5.21%，較2012年投資收益率增幅明顯；而項目資產支持計劃，保險資產管理產品，股債結合創新產品等投資試點穩步增長。她還透露，行業風險監控進一步加強。保監會將繼續推動保險資金運用市場化改革，進一步減政放權，厘清監管與市場，與行業的關系，增強市場的活力。施紅在回答記者提問時表示，保險業在推進新型城鎮化建設中，是大有可為的，也體現在四個方面。包括：保險為新型城鎮化提供資金支持、提供保險保障，促進人的城鎮化、促進城市管理的現代化、推動新型城鎮化與農業現代化協調發展。此前“13條”涉及保險資產管理范圍和保險投資渠道兩大方向，并就拓寬保險資產管理范圍和險資委托投資征求意見，保險公司將可以參與投資銀行、證券和信托等發行的投資品種，以及委托其他投資管理機構管理保險資金。這意味著保險資金的投資范圍將打破以往體內循環的封閉現狀，實現與銀行、證券、信托的對接。此外，保險資產管理公司也將借機逐步淡化保險資管的行業局限，參與到泛資產管理行業之中。根據“13條”的規定，除受托管理保險資金外，保險資管公司還將允許受托管理養老金、企業年金、住房公積金和其他企業委托的資金；保險資管公司可根據受托資金需求，制定投資策略，開發資產管理產品，并以投資組合名義開設相關賬戶。此外，據前述保險資管人士透露，在經有關金融監管部門批準后，保險資產管理公司有望開展公募資產管理業務。接近保監會人士表示，保監會還將根據市場情況適時地發布有關業務的規則。

#金融 #政策法規 #保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 首套重疾表通過評審 采集7500萬樣本數據

摘要：繼意外險傷殘賠付表之后，我國首套重大疾病經驗發生率表（以下簡稱重疾表）即將亮相。6月21日，中國精算師協會發布公告稱，國內首套重疾表通過評審。同時精算師協會還表示，該重疾表將作為行業產品設計和評估環節中重要標準的依據，相關使用指引及項目編制報告將于近期正式出版發行。據了解，此次編制重疾表歷時兩年，總共收集到7500余萬重大疾病產品樣本數據及85萬件理賠記錄。我國首套重疾表的亮相對消費者意味著什么？重疾表出臺會不會引發保險公司重大疾病產品價格的變化呢？最近兩天，《每日經濟新聞》記者就此對多位保險業內人士進行了采訪，談及重疾表的影響，業內人士表示，新的重疾表出來后，將有利于保險公司開發更多新產品，消費者也會有更多選擇。而至于重疾險價格未來將如何變化，現在還不好說。

新編制重疾表通過評審

6月13日，保監會主席項俊波到中再集團調研，在中再壽險，項俊波考察了 “中國精算師協會經驗分析辦公室”，調研該公司重大疾病發生率表項目和人身保險殘疾評定標準項目的情況。當時人身保險殘疾評定標準已經對外公布了，而就在幾天后，重疾表也通過了評審。6月21日，中國精算師協會召開中國人身保險業重大疾病經驗發生率表編制項目專家評審會，新編制的重疾表通過了評審。據了解，重疾表編制項目由中國人壽、平安人壽、太平洋人壽、新華人壽、泰康人壽和友邦保險等國內6家大型保險公司及中國人壽再保險公司共同參與，中國精算師協會經驗分析辦公室負責組織實施，歷時兩年完成。重大疾病經驗發生率是壽險業產品定價和評估環節中的常用專有名詞之一，是指按照保險合同約定的診斷標準而確認患重大疾病的診斷概率，是根據保險人群的參保歷史經驗數據計算得來。經驗發生率表通常會區分年齡、性別及其他會影響發生率水平的因素。此次編制的重疾表，總共收集到7500余萬重大疾病產品樣本數據及85萬件理賠記錄。據了解，此套重疾表包括基于行業標準病種定義的7張重大疾病發生率表和比例表，它將作為行業產品設計和評估環節中重要標準的應用依據，相關使用指引及項目編制報告將于近期正式出版發行。

有利于開發更多新產品

事實上，談到重疾險的發展，就不能回避2005年到2006年間被曝光的“友邦保險重疾風波”，當時的重大疾病保險被質疑為“只保死亡不保健康”，六名投保人狀告友邦保險。后來中保協對重疾險出臺了相關的規范，其中7種重大疾病被列為行業標準。據參與該項目評審的人士透露，此次出臺的重疾表與幾年前的重疾風波沒有關系，重疾表需要有很多年的數據積累才可以編制，并不說重疾險有問題了才去做這個項目的。從《每日經濟新聞》記者采訪的情況來看，重疾表出臺將填補我國在疾病保險的短板，有利于鼓勵保險公司開發更多新產品。南開大學經濟學院教授朱銘來在與《每日經濟新聞》記者交流時認為，保險行業之前沒有一個統一的重大疾病發生率表，這個重疾表是首創。人身保險需要幾個基本費率測算基礎，一個是死亡率，也叫生命表；在疾病方面應該有一個包括大病、重大傷害、普通疾病在內的完整的疾病譜一樣的東西，而長期以來保險行業就沒有傷病的這套數據，所以重疾表相當于把一個空白給補上了，在一定程度上可以理解為行業首創。朱銘來教授透露，由于以前國內沒有重疾表，很多保險公司的重疾險都是由精算師來定的，而有一些公司在數據不全、樣本不多的情況下，定價時會參考國外的一些數據。像瑞士再保險公司、慕尼黑再保險公司等知名國際再保險公司會有全球統計資料。朱銘來認為，重疾表的出臺肯定會給重疾險定價帶來一些變化。一位業內人士表示，我國健康險的基礎數據不足，使得保險公司不敢開發新產品，一做就虧，要么就是提價損害消費者利益。據介紹，2004年曾出現一些健康保險的停售風波，多家公司的重大疾病健康保險相繼退市，停售原因主要是賠付風險高，導致保險公司利潤率降低。該業內人士表示，新的重疾表出來后，將有利于保險公司開發新產品，消費者也會有更多選擇。

不能簡單理解為漲價或降價

那么，此次即將出臺的重疾表會不會導致保險公司重大疾病保險產品價格變化呢？某大型險企的總精算師在接受 《每日經濟新聞》記者采訪時坦言，重疾險會不會因此而漲價或降價現在還不好說。據參與該項目評審的知情人士透露，重疾表主要是規范評估準備金，相當于各家保險公司在風險管理的時有了一個規范。該人士坦言，至于費率水平比以前更高還是更低了，不同的類型還是會不一樣，重大疾病產品沒有直接的可比性，每一種產品的設計都會有很大的差異，很難看到一模一樣的產品。而且在產品定價中含有很多其他要素。該人士認為，鑒于此前國內重大疾病方面沒有一個統一標準，出臺重疾表相當于統一行業標準，風險評估可能會做得更加科學。而價格上很難判斷重疾險是漲價還是降價了，因為不會是跟原來一模一樣的產品。與此同時疾病本身的發生率是在變化的，在疾病發生率方面不同年齡段是不一樣的，有些在升高有些在降低，也可能有醫學技術進步等因素。這個重疾表對重疾險市場肯定會有影響，但不能簡單地理解為漲價或降價。

#重疾險 #健康險 #保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 9家險企優先獲得險資市場大蛋糕分割權

摘要：今年7月隨著保監會《保險資金委托投資管理暫行辦法》（下稱《辦法》）的發布，意味著原本“安分守己”地“駐守”在10家保險資產管理公司的保險資金可以選擇符合資質的基金管理公司和證券公司進行委托投資。但是，對于基金公司和券商來說，管理保險資產需要有一定的門檻。對于基金公司來說，《辦法》規定，基金管理公司需取得特定客戶資產管理業務資格三年以上，最近一年管理非貨幣類證券投資基金余額不低于100億元。據基金公司人員介紹：“同時滿足上述條件的基金公司在現在70家左右的基金管理公司中約占一半”。而對于證券公司或證券資產管理公司來說，需要取得客戶資產管理業務資格三年以上，并且最近一年客戶資產管理業務管理資產余額（含全國社保基金和企業年金）不低于100億元，或者集合資產管理業務受托資金余額不低于50億元。同時，受托管理機構需接受中國保監會涉及保險資金委托投資的質詢，并報告有關情況。此次9家機構中，以公募基金為主，除了嘉實等傳統大基金公司外，也不乏華泰柏瑞這樣規模中等的基金公司。保監會數據顯示，截至2012年8月底，保險業資產總額已達6.64萬億元，其中投資資產為4.05萬億元。面對險資這個誘人的“大蛋糕”，以上9家機構是否能輕易奪食？市場似乎認為基金公司和券商想要“分羹”并非易事。一家大型保險資產管理公司投資負責人就曾對《第一財經日報》記者表示，目前公司的客戶十分穩定。確實，中國保險業中的“老大”們都擁有自己旗下的資產管理公司，而成立自己的保險資產管理公司也似乎在近來成為了趨勢，從保監會近幾個月來的審批記錄來看，保險公司或獨資、或“抱團”地成立自己的資管公司，以求對自己的保險資金投向有更強的掌控。據中信建投報告，目前保險資管公司或準資管公司合計達到17家，管理總資產規模占保險業總資產的93%左右。但也有為了提高投資收益率而放棄自家資管公司選擇外部投資管理機構的，譬如市場化的平安。平安執行董事兼總經理任匯川在今年年中的業績發布會上就曾對本報記者稱：“我們會利用好自身的投資能力，再加上外部市場一些很好的投資平臺來幫助平安的保險資金實現更好的投資回報率。”而據一家大型保險資產管理公司的高管近日對本報記者說，平安目前對基金公司已完成第二輪選秀，入選的有包括嘉實基金在內的2家基金公司，但上述消息并未獲得平安方面的確認。關于確認保險資金投資管理人報告事項的公告9月26日晚間消息，保監會今日(9月26日)發布公告，保監會昨日在其官網上發布了《關于確認保險資金投資管理人報告事項的公告》，公布了可以受托管理保險資金投資管理人的名單，9家機構率先拿到“上崗證”。以下為公告原文：根據《保險資金委托投資管理暫行辦法》的規定，中國保監會對下列投資管理人的報告材料進行了評估，均符合辦法規定的條件，可以受托管理保險資金，現予以公告。這9家機構分別是：具體名單如下(按公司名稱字母順序排列)：博時基金管理有限公司大成基金管理有限公司華安基金管理有限公司海富通基金管理有限公司華泰柏瑞基金管理有限公司嘉實基金管理有限公司諾安基金管理有限公司上海海通證券資產管理有限公司中國國際金融有限公司
 

#保險資訊 #保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保監會疾病保險使用規范規定

摘要：壽險公司重大疾病保險究竟該保哪些疾病？如今保監會首次給出了疾病保險明文規定。各保險公司自行定義、穿著“花俏”外衣的重大疾病險，保監會以官方賦予的內涵統一的“制服”出現。中國保監會公開表示，中國保險行業協會和中國醫師協會共同制定的適合中國保險市場的、關于重疾險定義的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》出臺，其中對重大疾病保險產品中最常見的25種疾病定義進行統一和規范。以“重大疾病保險”命名的險種，保障范圍必須包括發生率最高的6種疾病。業內人士指出，該《使用規范》出臺后，國內重疾險的形態及價格可能相應調整。據悉，《使用規范》目前已下發到國內各壽險公司及健康險公司手中，這是我國針對重大疾病保險建立的第一個行業規范性操作指南，也是世界上首次由兩個行業協會合作制定的重疾定義。中國保監會有關人士昨天透露，《使用規范》爭取在2007年年初形成定稿，使用時間將在征求各保險公司意見的基礎上最終確定，目前征求意見稿中的使用時間為不遲于2007年6月1日，即2008年6月1日前全國統一重疾險內涵。國內重疾定義的表述將更加清晰、嚴謹、準確。不包含6種必保疾病的保險期間包含成年人階段的產品，將不能再定名為“重大疾病保險”。最常見25種病定義統一在重大疾病保險中，保險期間包含成年人階段的重大疾病保險業務量最大，因此，在征求意見的《使用規范》中，根據成年人重大疾病保險的特點，對重大疾病保險產品中最常見的25種疾病定義進行了統一和規范。《使用規范》明確，全行業使用統一定義后，保險期間包含成年人階段的保險產品，若以“重大疾病保險”命名，其保障范圍必須包括25種疾病中發生率最高的6種疾病。目前，我國保險市場上已經售出的大多數重大疾病保險產品包含這些疾病保障責任。保險行業人士表示，從國際經驗來看，重大疾病保險所保障的多種疾病中，發生率和理賠率最高的疾病有三至六種，這些疾病對重大疾病保險產品的價格影響最大。重大疾病險保戶中引起廣泛關注的，還包括條款難看懂、代理人解釋難度大、條款“苛刻”等問題。在本次制定《使用規范》的過程中，中國保險行業協會對重大疾病保險產品涉及到的保險術語制定了行業標準；對重大疾病保險的相關除外責任的最大范圍進行了限制；為了方便消費者比較和購買產品，中國保險行業協會對重大疾病保險條款和配套宣傳材料中所列疾病的排列順序提出規范性要求。配套宣傳材料須規范此外，中國保險行業協會對重大疾病保險產品宣傳材料中的疾病名稱表述提出規范性要求。我國是繼英國之后第二個對此進行規范的國家。以惡性腫瘤的表述為例詳細說明：在重大疾病保險中，部分早期惡性腫瘤不在此險種的保障范圍內，很多國家和地區，其宣傳材料一般表述為“承保范圍有惡性腫瘤（癌癥），具體保障范圍以合同所述條件為準”。我國內地在引入該險種時，相關產品的宣傳材料也沿用了這一做法。但借鑒英國做法，《使用規范》明確要求今后在重疾險宣傳材料中若疾病名稱單獨出現，應加入副標題，如“惡性腫瘤-不包括部分早期惡性腫瘤”。據悉，與《使用規范》同時下發的還有《知識問答》的征求意見稿，《知識問答》將推薦行業使用，便于消費者了解重大疾病保險，為消費者根據自身需求選擇適合的保險產品提供一定的參考。名詞解釋重大疾病險：重大疾病險是當被保險人在保險期間內發生保險合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態或實施了約定的手術時給付保險金的健康保險產品。其根本目的是為病情嚴重、花費巨大的疾病治療提供經濟支持。該險種自1995年引入中國以來，已成為人身保險市場上重要的保障型產品。6種必保疾病：征求意見稿中確定的六種必保疾病：1、惡性腫瘤-不包括部分早期惡性腫瘤；2、急性心肌梗塞；3、腦中風后遺癥-永久性功能障礙；4、重大器官移植術或造血干細胞移植術-異體移植術；5、冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）-須開胸手術；6、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）-須透析治療或腎臟移植。以下是保監會制定的，關于重大疾病的疾病定義及相關使用規范。重大疾病保險的疾病定義和使用規范為方便消費者比較和選擇重大疾病保險產品，保護消費者權益，結合我國重大疾病保險發展及現代醫學進展情況，并借鑒國際經驗，中國保險行業協會與中國醫師協會共同制定重大疾病保險的疾病定義（以下簡稱“疾病定義”）。為指導保險公司使用疾病定義，中國保險行業協會特制定《重大疾病保險的疾病定義使用規范》（以下簡稱“規范”）。根據重大疾病保險的起源、發展和特點，本規范中所稱“疾病”是指重大疾病保險合同約定的疾病、疾病狀態或手術。適用范圍本規范中的疾病定義在參考國內外成年人重大疾病保險發展狀況并結合現代醫學進展情況的基礎上制定，因此，本規范適用于保險期間主要為成年人（十八周歲以上）階段的重大疾病保險。

#保監會 #疾病保險 #壽險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 分類監管評價：都邦保險青島分公司登頂

摘要：青島保監局日前下發了青島市產險公司分類監管評價結果的通知，依據各家產險公司2013年一季度經營數據和管理狀況給出分類監管評價，都邦保險在全市31家財產險公司中被評為A類第一名。保監會披露保險公司分類監管評價的總體情況。評價結果顯示，近年來保險業風險不斷化解，償付能力整體充足，風險控制良好。2008年底保監會建立保險公司分類監管制度以來，在全球金融市場持續動蕩和國內資本市場持續低迷的情況下，保險業風險狀況不斷改善，一些長期存在的行業風險得到逐步化解，保險監管在防范和化解風險方面取得了明顯成效。　近年來，通過分類監管制度，保監會不斷加強和改進監管，促進行業科學發展。一是分類監管制度較為全面、準確地反映了保險公司的風險狀況，提高了監管的預見性、科學性和執行力，提升了監管效率，形成了監管合力，有效識別和化解了各類風險隱患。二是強化了償付能力監管的約束力，對償付能力不達標的公司，根據其產生問題的原因，依法采取責令增資、停止新業務、停批分支機構等針對性監管措施；對預計償付能力可能不達標的公司，及時進行風險提示，促使公司積極改善償付能力。三是積極拓寬資本補充渠道，鼓勵公司創新資本工具，引導公司通過增資擴股、發行次級定期債務、次級可轉債等多種手段補充資本。2009年至今，行業共發行次級定期債務1702.72億元，有效緩解了行業快速發展與資本需求之間的矛盾，增強了行業資本實力。四是大力規范市場秩序，保險公司惡性競爭明顯減少，違法違規行為得到進一步的遏制。五是引導公司完善治理結構，加強內部管理，轉變發展方式，提高自身風險管控能力和盈利能力。六是各地保監局積極開展分類監管，根據保監會統一標準，定期對分支機構的業務經營風險、內控風險、合規風險進行綜合評價，采取監管措施，有效防范和化解了保險公司分支機構層面的各類風險。

#都邦保險 #保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中國保監會如何確保工作執法

摘要：中國保險監督管理委員會（簡稱中國保監會）內設16個職能機構，并在全國各省、直轄市、自治區、計劃單列市設有35個派出機構。每個部門環環相扣，互相督促，及時處理保險行業違反情況。其中，16個內設部門為:（一）辦公廳（二）發展改革部（三）政策研究室（四）財務會計部（償付能力監管部）（五）保險消費者權益保護局（六）財產保險監管部（再保險監管部）（七）人身保險監管部（八）保險中介監管部（九）保險資金運用監管部（十）國際部（十一）法規部（十二）統計信息部（十三）稽查局（十四）人事教育部（黨委組織部）（十五）監察局（紀委）。（十六）黨委宣傳部（黨委統戰群工部）每個部門職責不同，保險行業可能出現的違規情況都細化到每個部門，所以能夠快速的解決任何不良問題。保險業作為一個經營風險的特殊行業，承擔著重要的社會管理職能。為防范和化解行業風險，國務院專門成立中國保監會作為保險業的主管機關，加強對保險業的統一監管。在中國保監會“三定”方案中，明確規定中國保監會承擔“依法對保險企業的經營活動進行監督管理和業務指導，維護保險市場秩序，依法查處保險企業違法違規行為”的任務。《反不正當競爭法》第三條第二款規定“縣級以上人民政府工商行政管理部門對不正當競爭行為進行監督檢查”，但“法律、行政法規規定由其他部門監督檢查的，依照其規定”。因此，特殊行業的不正當競爭行為應當依據法律、行政法規，由專門部門監督檢查。《保險法》第八條規定“保險公司開展業務，應當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭”，第九條同時規定了“國務院保險監督管理機構依照本法負責對保險業實施監督管理”，從法律上進一步明確了保監會對保險業不正當競爭行為的監管職責。因此，對當地保險機構的不正當競爭行為應由保監辦進行統一的監督檢查，必要的時候可以請當地工商部門配合工作。請你辦及時向省委、省政府報告并取得支持，妥善處理好保險監管機構與工商行政管理部門的業務分工，更好地規范保險市場秩序，促進保險業的持續健康發展。請將有關進展隨時向我會報告。為完善行政執法與刑事司法相銜接工作機制，在行政執法中及時移送涉嫌犯罪案件，我會制定了《中國保監會關于在行政執法中及時移送涉嫌犯罪案件的規定》。在行政執法中及時移送涉嫌犯罪案件的規定：第一條為完善行政執法與刑事司法相銜接工作機制，保證保險監督管理機構在行政執法中及時移送涉嫌犯罪案件，根據《行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定》、《關于在行政執法中及時移送涉嫌犯罪案件的意見》以及《中國保險監督管理委員會行政處罰程序規定》，制定本規定。第二條保監會或者派出機構在依法查處保險違法行為過程中，發現違法事實涉及的金額、違法事實的情節、違法事實造成的后果等，涉嫌構成犯罪，依法需要追究刑事責任的，應當依照本規定向司法機關移送。第三條保監會及派出機構執法職能部門在查處保險違法行為時，發現違法行為人涉嫌構成犯罪的，應當依法采取措施，收集、保存證據。對查獲的涉案物品，應當如實填寫涉案物品清單，并按照國家有關規定予以處理。對易腐爛、變質、滅失等不宜或者不易保管的涉案物品，應當采取必要措施，留取證據；對需要進行檢驗、鑒定的涉案物品，應當由法定檢驗、鑒定機構進行檢驗、鑒定，并出具檢驗報告或者鑒定結論。第四條應當向公安機關移送涉嫌犯罪案件的，執法職能部門應立即指定2名或者2名以上行政執法人員組成專案組專門負責，核實情況后提出移送涉嫌犯罪案件的書面報告，制作《涉嫌犯罪案件移送書》，連同涉嫌犯罪案件情況的調查報告、涉案物品清單、有關檢驗報告或者鑒定結論以及其他有關涉嫌犯罪的材料交法制部門會簽，并報中國保監會負責人或者派出機構負責人批準。中國保監會負責人或者派出機構負責人應當自接到報告之日起3個工作日內作出批準移送或者不批準移送的決定。
 

#保監會

2024-12-02 17:53:05