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• 一般情況下，包括門診醫療，住院醫療保險金，殘疾保險金，重大疾病保險金，其申請人應為被保險人本人。
• 若被保險人身故，申請人應為指定受益人，如未指定受益人則為法定繼承人。
• 若被保險人或受益人為未成年人，申請人應為其法定監護人。
• 權利人也可委托他人代為申請，但必須向保險公司提交有權利人(委托人)和代理人簽名認可、授權明確的《授權委托書》及雙方的身份證明。

　　十一長假適逢全國小型車輛將首次被免除高速公路通行費，自駕游熱潮即將到來。而與之相伴的，異地車損理賠案件也將迎來新一輪高潮。很多車主沒有異地出險的經驗，在意外發生時容易手忙腳輪，對此，保險專家為自駕游車主支招，讓您輕松上路，無憂出行。

　　私了私修會影響理賠

　　車輛發生碰擦事故后，車主很可能因為緊張而手足無措。如何做好出行前的保險保障工作？金先生是滬上一家大型財產險公司的資深車險理賠人士。他介紹，從以往數據看，黃金周期間車輛異地出險的報案數量比平時翻番，而在上海市內的車損事故則明顯減少。在異地發生車輛事故后，車主需及時撥打保險公司的客服專線報案；應避免與事故另一方私了或私自修理車輛，私了會因為事故造成的損失難以查勘是否屬于保險責任而影響到賠付。

　　忌私自維修或移動位置

　　多家保險公司提醒市民，很多自駕出游出現的事故都在異地。遇到異地出險的情況時，車主應及時報案，等待保險公司定損施救，切忌自己維修或拖車。

　　“如果私自維修或移動位置，保險公司通常是不負責理賠的。”車險工作人員李女士建議車主在異地出險時，應第一時間拍下事故現場的照片作為理賠憑據。一旦在理賠過程中出現問題，車主還可以拿著照片與保險公司進行交涉。

　　不少保險公司提供全國通賠的服務，不管客戶在國內任何地區出險，均可在當地辦理報案受理、查勘定損、領取賠款，方便省心。出險后車主報案，保險公司客服人員會在電話中指導車主處理的步驟，公司在當地的定損人員會及時趕來處理。如果車主去的地方山高水遠，受條件限制無法在48小時的規定時間報案或定損員沒法趕到現場核實，保險公司表示，如能提供體現事故真實情況的相關證明，也是可行的。

　　車主應重視第三者責任險

　　記者了解到，一般對于機動車來說，除了交強險是強制險種外，其他險種如第三者責任險、車輛損失險、盜搶險、劃痕險、玻璃險、不計免賠險等商業險種都是車主自愿投保的。

　　“前段時間接二連三的豪車事故讓很多車主警覺了起來，紛紛追加第三者責任險或提高其保額。”一位車險工作人員表示，只買交強險不是長久之計，建議車主應重視第三者責任險。

　　合同上拒賠條款要看清

　　多家保險公司工作人員向記者反映，曾遇到過不少車主買了保險，但假期出游時由于違背了保險公司的賠付合同，最終沒能拿到理賠金。

　　記者在采訪中了解到，目前很多保險公司在承辦車險業務時，會對出現什么狀況保險公司不予賠償在條款中詳細列出。各保險公司的相關條款比較常見的包括：不能在車里存放和運送危險物品、車輛證照要齊全、駕駛證要按年限年審、駕車撞了自家人不在保險賠付之列等。

　　“很多市民在購買保險時，往往不會仔細查看這些條款，一旦出了事故理賠時，才發現處于拒賠之列。”車險工作人員張先生表示，此時再看合同為時已晚。

　　免費救援派上大用場

　　記者在節前的調查中發現，很多有自駕意愿的車主擔心自駕游線路較遠而且路況復雜，車輛萬一拋錨或碰擦不知道該找誰幫忙。有經驗車主建議，出行前一定要仔細閱讀車險條款，并了解哪些免費的救援服務可以用足。

　　例如多家財產險公司承諾，為電話投保車險的家用轎車提供全市甚至全國范圍內的故障車輛不限次數免費救援，內容包括車輛故障需要拖車、送油、充電、更換輪胎、輪胎充氣等。這類的“免費午餐”在關鍵時刻派大用場。

　　但需要提醒的是，車輛在高速公路上拋錨，保險公司沒法派拖車來幫忙，按照規定高速公路有專門的救援車輛；但如果是在高速公路上發生事故，保險公司承擔施救費用，其中也包括拖車。

　　拼車出游購買責任險

　　不少市民準備長假里親朋好友拼車出游。為了自己和車上乘客的安全，保險公司建議車主購買“車上人員責任險”。車上人員責任險是指在保險期間內，被保險人及其允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，對依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照保險合同的規定負責賠償。在保費的計算上，車上人員責任險的費率與車價無關，而與投保的責任限額和費率相關，投保的標準越高，保費也就相應提高。

　　專家還建議，在駕車長途出行前，最好到4S店為車輛做“體檢”。全面檢查車輛油路電路是否順暢、底盤懸掛有無異響、輪胎外觀有無穿刺、輪胎氣壓是否正常、備胎及安全警示牌等工具是否齊全，檢查車輛及個人證件是否齊全，機動車輛保險是否在有效期內。

　　突發情況如何應對

　　■發動機不能啟動:先要檢查分電器、火花塞、高壓線等是否因為汽車淋雨等受潮。若是這種情況，待晾干潮機件后再發動;其次，檢查火花塞是否損壞，如損壞，只要更換即可;最后，檢查蓄電池電壓是否足夠。

　　■突然爆胎:如遇此情況切忌緊急剎車。如汽車尾部出現搖擺，應是后胎爆破。此時，方向一般不會失控。可反復輕踩剎車致車輛緩慢停下。若汽車朝一側跑偏，則是前輪爆破。可雙手用力控制方向盤，并松開油門踏板，使汽車利用轉動阻力自行停下。

　　■制動失靈:首先要根據路況和車速控制好方向，脫開高速擋，同時迅速踩一腳空油，將高速擋換入低速擋。同時，應結合使用手剎，但要注意手剎不能拉緊不放，否則容易使制動盤“抱死”，很可能損壞傳動機件而喪失制動能力。打開雙閃警示燈，并鳴喇叭提醒周圍的車輛以及行人。

　　除了提前為車輛做好體檢工作，在長途遠行時，應隨身帶著身份證、行駛證、駕駛證以及保險服務卡。車主們應該充分利用電子產品，能夠方便地為電子產品充電；在長途駕車出行的過程中，很有可能遇到缺電拋錨、缺油拋錨、爆胎等情況，因此應準備一些實用的應急工具，如搭電線、拖車繩、手電筒等。