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行業資訊 華康保險員工用愛感動雅安

摘要：華康保險代理公司在雅安發生地震后，同國內其它險企一樣像災區伸出了援助之手，第一之間127名員工向雅安災區捐贈3萬余元。對于250名華康保險代理公司全國業務精英來說，2013年4月20日注定是值得終生銘記的日子。這一天，華康中國第四屆精英高峰會榮譽表彰大典在成都望江賓館盛大召開。早上8點左右，當會員們滿面笑容陸續步入會場、大會即將開始之際，突然感覺一陣晃動，一開始還沒反應過來，大概晃了幾秒后，有人大喊“地震了”，所有人都奮力往樓外跑，短短十幾秒鐘后，空地上到處都是人，大家都還有點驚魂未定。一位來自廣州的會員回憶當時的情形，“我那時正在房間里，開始還以為底下過地鐵呢，一想附近沒有地鐵，以為是外面有大貨車，后來覺得不對，感覺整個大樓都在搖晃、窗戶玻璃吱吱作響，趕緊往外跑”。在華康高峰會召開過程中，當權威消息確認四川雅安蘆山縣發生里氏7.0級大地震后，華康總裁室當即做出決定，要求四川分公司立即聯系雅安督導區，首先詢問督導區及下屬營業部各位內外勤伙伴和客戶的安全。從目前獲得的信息來看，至少有1位外勤家里的房子完全倒塌，但萬幸沒有人員傷亡。由于部分地區通訊聯系仍不通暢，客戶的損失情況暫不明，但公司將集中力量密切跟蹤客戶最新的損失動向，并及時提供一切力所能及的幫助。雅安大地震牽動著每一位華康內外勤的新，華康第四屆高峰會會員也紛紛用自己方式表達對災區人民的慰問和支持，公司在高峰會現場設置了募捐箱，截止到4月20日下午16點發稿時止，共有127名內外勤伙伴向災區伙伴捐出善款，捐款合計人民幣37145元、港幣500元，這筆善款將通過華康四川分公司捐助給雅安地震指定的慈善機構。在發揮自身力量積極抗震救災的同時，華康還在第一時間和生命人壽、中意人壽等主力合作供應商取得聯系。并與供應商伙伴聯合啟動了重大災害應急預算，其中與生命人壽部署地毯式的客戶回訪工作，全面核實客戶受損失的信息以便及時跟進服務；中意人壽則開通針對華康客戶的綠色理賠通道，24小時接受客戶電話垂詢，其他供應商的相關工作也在積極的推進之中。作為四川保險系統的一員，華康也積極配合四川保監局要求每天下午4點報送客戶人身財產損失情況的指令，為保險業在本次雅安大地震中發揮更大的作用貢獻一份力量。

關于華康

華康保險代理成立于2006年7月1日，由汪振武先生創立，是國內首家以壽險期繳業務為核心的專業化、集團化的專業保險中介企業，是中國最具實力的專業保險中介企業之一，連續三年保險代理行業排名第一。順應著產銷分離的趨勢，華康在創業初期以具有競爭力的創新商業理念和實力團隊，贏得了國際兩大風投IDG資本和經緯資本的青睞和投資，歷經六年的艱苦創業和快速發展，華康目前已經在全國開設了17個分公司，營業網點遍布200多個城市，擁有近3萬人的營銷員隊伍。華康的創業團隊由一群來自五湖四海、充滿探索精神并滿懷激情的人組成，堅信專業保險中介代表了中國保險行業發展的未來。華康致力于為客戶提供一站到位、公正中立、多元自主的“保險超市”理財服務，通過挖掘更多優秀保險公司的產品，為客戶打造最合適的保險組合，為客戶帶來全新的購險體驗。秉承著“專業服務，價值成長”的經營理念，華康希望未來發展成為客戶提供除保險之外更加多元化理財服務的綜合金融中介服務平臺，成為中國綜合性金融中介的領先者，幫助客戶獲得一站到位的金融理財服務，為華康人提供伙伴式的終身事業平臺。華康在保險業內首創以“創業伙伴、獨立經營、恒久利益、終生事業”為核心的新型保險代理人制度--“華康伙伴代理制”。這一制度的最大進步在于擯棄了制約保險營銷穩定發展的“半雇傭制度”，明確了保險代理公司和代理人之間屬于真正的合作伙伴關系而非雇傭關系。華康伙伴代理人制度的優點：1.三個跨越：代理人可在行政許可的范圍內的多個城市展業；不僅可以銷售多家保險公司的險種，日后還可銷售各種金融理財產品。2.股權激勵：普通代理人也能獲得股份激勵和華康共享價值，成就自我，成為華康的股東。3.獨立經營：主管擁有自己團隊的獨立經營權和基本法之外的經營費用。4.終身世襲：營銷員和主管對團隊利益、續期利益可以轉讓繼承。華康五年來的迅速發展，代表了中國保險中介行業發展的態勢。2010年3月，華康獲得了保監會批復的首張全國性保險代理牌照，同年6月，華康正式更名為“華康保險代理有限公司”。在為客戶提供優良服務的同時，華康在不斷研究、探尋并創新傳統保險營銷模式，首創被業界譽為中國第二代保險代理人制度的華康伙伴代理制，將代理人視為平等合作的事業伙伴，幫助代理人在華康的事業平臺上，獲得無限廣闊的發展空間，成就長青基業，為代理人規劃保險企業家成長之路。在2011年保監會發布的《2010年保險中介市場報告》中，華康保險代理超越近2000家代理公司，奪得全國保險代理公司年度第一名的桂冠。2011年8月，保監會發布《2011年上半年保險專業中介機構經營情況報告》，華康蟬聯行業第一名。

#華康保險 #保險資訊 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 “職業騙保師”圍獵淘寶運費險

摘要：賬號剛剛注冊，信譽是零，不拆包裝直接退貨，快遞面單都是機打的……今年以來，在淘寶網上，出現這樣一批奇怪的買家，他們的目的不是商品，而是退貨運費險。三年來，盡管華泰財產保險一直在不斷完善著保險條款，打擊騙保行為，但“職業騙保師”們似乎總能找到漏洞，并將其作為獲利的工具。《第一財經日報》記者近日獲悉，針對當下的騙保行為，華泰財險已經上線了一款新的風險評估系統進行事前監控。但效果如何，或許還需騙保師們的檢驗。無風險套利交易在天貓上開網店2年，小濤慶幸自己沒有成為“職業差評師”刀俎上的魚肉，但今年以來，多筆交易令他費解。“客戶收貨以后，馬上無理由退貨，退貨回來的商品居然原封不動，包裝都沒拆。還有幾次交易，退貨的快遞面單是機打的。”他對本報說，“我這邊發貨量大，所以快遞面單才用機打。真不明白，為什么買家退貨也要機打快遞面單，難道他的退貨量也很大？”在跟同業交流了自己的疑惑后，他才發現，自己或許是遇到了職業騙保師--一群專門通過退貨騙取退貨運費險賠償的人。繼職業差評師之后，職業騙保師又成了一門寄生淘寶平臺的新行當。近日，有媒體曝光了這些職業騙保師的具體操作流程：他們通常在七天無理由退貨的平臺之下，自己購買退貨運費險或者選擇贈送退貨運費險的商品，然后找個便宜的快遞公司低價退貨，賺取賠償金和退貨費用之間的差價。比如上海到廣東的單子華泰賠償9元，而某些小快遞公司在激烈的行業競爭環境中，甚至6元就可以把這單活攬下來，一來一往差價3元，一天退個50單，就有150元的收入。根據退貨運費險的賠付規則，系統會根據買家的收貨地與賣家退貨地間的距離來判斷退貨運費賠付額度，從5元到20元不等，比如上海到上海5元，內蒙古到西藏20元，明碼標價。而職業騙保師在選擇快遞公司時，將費用壓低，低于賠償標準，這些差價看似是小錢，但多筆積累下來，也將是一筆不菲的收入。事實上，除了職業騙保師，少有買家偶爾會“不小心地進行差價操作”，不僅商品免費試用了，還拿到了一點點小錢。而損失的是賣家的發貨費用、訂單保費和保險公司的賠償。華泰緊急阻擊“關于騙保，我們之前也接到了大量的賣家投訴。”華泰財險一名工作人員表示。退貨運費險原本是華泰財險和淘寶為降低買賣雙方退貨糾紛而研發的保險產品，但自從2010年上線以來就命運多舛，華泰財險也一直在調整保險規則，不過市場總能找到規則的漏洞所在。浙江波寧律師事務所律師唐才宗此前接受媒體采訪時稱，職業騙保師的行為或能構成保險詐騙，但是詐騙證據較難獲得，政策有待進一步完善。淘寶應加強對客戶賬號的監控，如在短期內有大量反復退貨的賬號，要加強監管。對惡意賬號，保險公司可拒絕承保。華泰財險一名工作人員告訴本報，華泰在今年7月中旬新推出了一套針對買家行為的風險評估系統，針對每一筆交易進行事前風險審核。如果買家有不良記錄，或者被賣家投訴ID，系統會根據買家的出險次數、退貨率進行分析，如果是高危客戶，將不予以承保。即便其退運險是賣家贈送的，系統也會自動屏蔽，顯示未成功承保，同時不會扣除賣家的保費。“在此之前，每個人都可以購買退貨運費險，只有在理賠的時候進行資料審核。現在，將審核提前到購買環節，買家必須通過審核才能購買退運險。”他說。另外，如果遇到買家利用新注冊的ID號進行騙保，該工作人員表示，華泰財險利用“同人模型系統”，針對客戶的各種信息進行分析，如果該客戶已經屬于高危人群，只要其新注冊的信息里面有一項信息是與此前雷同的，系統就將其排除出承保范圍。但該工作人員同時表示，該風險評估系統剛剛上線，搜集的信息還不完全，作用有待發揮，“我們已經加大了力度”。而事實上，華泰財險在打擊惡意騙保的同時，可能會傷及無辜的買家。在某保險投訴網站上，針對退運險的投訴高居不下。有買家稱，他下了5份訂單，購買5份退運險，最后因產品不滿意選擇退貨。但在申請退款時，卻只有一個保單有效，其余保單均被拒賠。也有買家表示，快遞單號由于物流公司的客觀原因發生變更，理賠申請中物流單號無法修改，最終因為“物流單號填寫錯誤”被拒賠。淘寶上也羅列了諸多免責條款：包括就同一物流運單號提出兩次及兩次以上索賠，保險公司不負賠償責任；若買家實際完成了退貨的操作，但在退款頁面選擇了“未收到貨”或“無需退貨”的情況，無法給予理賠；賣家在發貨時選擇“無需物流”，則該筆訂單沒有投保成功，一旦發生退貨，保險公司將無法給予理賠；若買家填寫的物流信息有誤，保險公司無法給予賠付。

#華泰保險 #退貨保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 齊齊哈爾醫保局：外地就醫核銷時限縮短

摘要：為進一步提高效能，更好地服務廣大醫保患者，從今年1月15日起，市醫保局對全市參保居民異地安置、自行就醫等核銷流程進行簡化，將原有的60個工作日銳減至35個工作日。“多虧了醫保出臺的這個陽光承諾，一下就將核銷時限由原來的60個工作日，縮減成了35個工作日，整整縮短了近一半兒時間。不然，我還真不知道怎么撐下去。”這是昨天正在辦理報銷業務的龔老漢，見到記者說的第一句話。家住鐵鋒區的他，今天是為女兒報銷醫療費用的。2012年10月，龔老漢的女兒突然喊雙腿裸關節痛，雙腿還像小兒麻痹一樣，最后，神經麻痹到了腰，下肢以下全喪失了任何知覺。后經幾家醫院的檢查，被診斷為格林巴利綜合癥。這個消息無疑是晴天霹靂，再加上昂貴的醫療費用，使這個本就不富裕的家庭更是雪上加霜。龔老漢本身腿部有殘疾，只能做點兒小本生意，妻子在環衛處做臨時工，兩人每月的收入加起來還不足兩千元。將女兒送到哈爾濱治病后，老兩口更是全身心在醫院照料生病的女兒，再無其他經濟來源，講起這段艱難的日子，龔老漢眼里泛著淚光。龔老漢告訴記者：“孩子住院幾個月，已經花了好幾萬，市醫保局在這么短的時間內就報銷了大部分醫療費，這讓我們看到了希望。”記者從市醫保局獲悉，該局對異地急診、異地安置、自行就醫從受理到報銷辦結的審批時限作出了明確規定，即從原來的60個工作日，縮減為35個工作日完成。此外，還省去了一次居民身份確認環節，使百姓切實享受到醫保服務的便利和快捷。齊齊哈爾市異地就醫人員醫療費如何報銷？一、轉診轉院人員到達就診醫院后，需告知就診醫院患者為參加基本醫療保險人員，請醫院按照參保人員執行有關政策。二、轉診人員在轉診登記備案后一個月內需到指定醫院住院醫療，醫療終結后須三個月內到市醫保局進行費用核銷。三、核銷醫療費用所需材料：住院病歷復印件、費用明細清單（打印）、住院費用收據（打印票據）、醫療保險卡及手冊、身份證復印件（正反雙面）到市醫療保險局三樓大廳6號窗口辦理費用核銷手續。醫療費核銷咨詢電話：0452-2144165四、轉診轉院核銷標準：（一）哈爾濱地區轉診轉院。由市內轉往哈爾濱地區的三級甲等醫院（含專科醫院）就醫的參保人員，核銷比例為個人首先承擔符合核銷范圍費用的10%，然后按同類人員在市內三級醫院住院的核銷比例核銷醫療費用。（二）省外轉診轉院。由市內轉往省外三級甲等醫院（含專科醫院）就醫的參保人員，核銷比例為個人首先承擔符合核銷范圍費用的15%，然后按同類人員在市內三級醫院住院的核銷比例核銷醫療費用。（三）自行異地就醫：參保人員未經轉診轉院自行到哈爾濱地區或省外醫院診治的，核銷比例為個人首先承擔符合核銷范圍費用的30%，然后按同類人員在市內三級醫院住院的核銷比例核銷醫療費。（申報費用核銷時無轉診單，其他材料同轉診住院）

#醫療保險 #齊齊哈爾醫保

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 濟南社保開通短信和電話查詢

摘要：濟南社保交沒交錢，以后看看短信就知道了。濟南市社保局推出的“陽光社保”手機短信平臺將于28日開通，參保市民可免費定制該濟南社保查詢服務，只需支付運營商每月1元的通訊費，定制陽光社保短信后，每月繳費情況將會按時通知。濟南市社保局相關人士介紹，社保政策相對復雜，很多市民不了解。大部分市民“往往遇到了事才咨詢怎么辦，這會給參保市民帶來很多不便，甚至損失。”濟南市社保局28日推出“陽光社保”手機短信濟南社保查詢平臺，通過該濟南社保查詢平臺，參保人可免費通過手機接收到濟南市社會保險事業局發布的政策類、咨詢類和通告信息類的短信或彩信。“市民可以收到自己的社保信息，像養老、醫療等保險繳費情況和個人賬戶情況等。”一負責人表示，隨著平臺的成熟，還將有新的功能添加進去，“會增加更多的點對點式個性化服務”。目前該濟南社保查詢平臺已通過測試，將于12月28日正式開通。參保市民可通過發送短信的方式進行定制，該平臺將免費向濟南市社保參保人提供相關信息，定用者只需向通訊運營商繳納每月1元的信息費。濟南社保查詢目前推出的是A套餐，內容包括：社保政策法規、經辦服務流程、辦事指南等公益信息；個人當月社保繳費基數，養老、醫療保險單位和個人繳費金額，社保卡醫保個人賬戶余額，單位欠費告知（勞資人員）、個人繳費提醒，醫保卡消費及余額變動提醒。A套餐的定制方式：移動用戶編輯短信“BXCXA身份證號#姓名”發送至“10658666”，聯通、電信用戶編輯短信“BXCXA身份證號#姓名”發送至“10628256001”。A套餐退訂方式：移動用戶編輯短信“TDBXA”發送至“10658666”，聯通、電信用戶編輯短信“TDBXA”發送至“10628256001”。濟南有關部門提醒，參保人員除向所在單位索要個人賬戶通知單外，濟南社保查詢還可通過以下三種途徑獲取：撥打勞動保障咨詢熱線，登錄勞動保障信息網，到繳費所在區社保經辦機構的服務大廳進行查詢。濟南市勞動保障局發布的消息，從5月9日起，濟南社保查詢12333勞動保障電話咨詢中心，開通社會保險信息的查詢功能，其中離退休人員基本信息也可查詢。此前，濟南市職工的社會保險個人賬戶，只能到濟南市社保辦、就業辦和醫保辦進行查詢。濟南社保查詢12333新開通的查詢功能包括：人員基本信息查詢，離退休人員基本信息查詢，養老個人賬戶余額查詢，醫保個人賬戶余額、消費查詢，工傷、失業、生育繳費情況查詢。以上查詢功能需要根據人員身份證號碼（18位）進行查詢。此前，濟南市民要查自己的社保賬戶，要跑濟南市社保辦、醫保辦和就業辦三個部門。由于三個部門不在同一地點辦公，另外部分社會保險還不能對參保職工開放查詢，給職工查詢造成了很大的麻煩。我省的濟南社保查詢服務熱線于今年3月份正式開通。這是我省繼北京、上海之后，全國第三家、也是全國第一家集中建設的省級勞動保障咨詢服務中心。全省所有用戶撥打12333只需承擔市話費。12333熱線對外服務的主要內容包括就業、社會保險、勞動工資等各項勞動保障政策咨詢；提供就業指導。其中，自動語音和自動傳真為24小時服務。據介紹，目前濟南社保查詢電話咨詢中心主要通過人工方式，提供勞動保障政策咨詢服務。用工單位、勞動者和離退休人員，不論身處全省何地，都可直接撥打12333咨詢電話，再根據電話語音提示進行相應的操作，進行勞動保障政策法規、各項事務辦理程序和辦事機構的查詢。其自動語音服務時間為24小時，人工服務時間為周一至周五上午8：30至下午5點，由咨詢員及時解答疑難問題。濟南社保查詢服務熱線，開通社保賬戶的查詢功能，加大了社保賬戶的透明性，有利于加大參保職工的監督。參保職工在發現個人基本信息或個人賬戶信息，存在與實際情況不符時，可積極地向勞動保障部門進行投訴。

#濟南社保查詢 #濟南社保 #社會保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 深圳率先開展網上社保申報業務

摘要：2011年，深圳“網上辦理社保”業務開始向全國推廣，并預計在5年內實現所有參保人都擁有個性化的“社保個人網頁”，可足不出戶辦理多項社保業務。如今，作為全國率先啟用社保網上申報系統的城市，已有34萬家參保單位和140萬參保人通過網絡享受社保服務。截至目前，深圳市社保管理信息系統管理超過4000萬參保人次，每年收支社保金500多億元，有2200多個聯網網點。全市90%以上的參保企業在網上辦理社保業務，包括網上辦理社保信息變更申報、人員增減申報、繳費、工傷事故申報、網上查詢等社保業務；2010年底，社會保險服務個人網頁上線使用，參保人足不出戶就可以上網查詢自己的參保情況、申請個人繳費自助業務、綁定醫保社康點、醫保個人賬戶全家共享綁定、打印參保憑證等，目前已經有140萬參保人注冊了個人網頁，通過網絡享受社保服務。網上社保申報可以辦理哪些內容？（一）辦理參保員工的增加（包括首次參保員工資料錄入、市內其他單位已參保人員調入、本單位員工停交恢復等）和參保員工的減少；（二）辦理參保員工參保工資變更；（三）辦理參保員工參保險種變更；（四）辦理參保員工戶籍變更（僅限非深戶變更為深戶）。（五）打印《單位每月臺帳單》、《社會保險個人帳戶單》、《個人歷史工資單》等各種參保資料；（六）申辦或遺失補辦《深圳市勞動保障卡》，打印制卡清單；（七）查詢社會保險費繳納情況網上社保申報的辦理程序辦理程序（一）填報《深圳市社會保險基金管理中心網上服務意向表》；（二）企業與社保機構簽訂有關網上申報服務協議書；（三）參加有關社會保險網上申報業務操作培訓并經考核合格；（四）經社保征收部門核準后，分配網上申報服務密碼；（五）參保企業持服務密碼，可在網上處理權限范圍內的業務。深圳市大專院校學生如何首次申辦參保手續？深圳大學生辦理首次參保手續，先通過學校（協辦單位）上傳學生信息。上傳成功后，由本人登錄深圳市社保局網站的“學生醫保網上申報”的“深圳市在校大學生網上確認系統”確認個人信息，打印《深圳市在校大學生參加住院醫療保險信息登記表》，并提供所需材料交至學校辦理，經學校審核后，將登記表及復印件遞交給社保機構審核備案：1、提供《深圳市在校大學生參加住院醫療保險信息登記表》（加蓋公章）；2、驗參保人身份證原件且提供復印件（該復印件請貼在登記表上）；3、提供深圳市公安局認可的第二代身份證照相點的數碼照相回執，并在回執上注明姓名與身份證號；4、驗參保人的銀行存折原件且提供復印件；5、如參保人是港澳臺或外籍人員，驗有效證件（永久性證件）和入境證件原件且提供復印件。

#社會保險 #深圳社保

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 醫保繳費增加醫療保險返錢越多

摘要：醫療保險是為補償疾病所帶來的醫療費用的一種保險，是當勞動者生病或受到傷害后，由國家或社會 提供醫療服務或經濟補償的一種社會保障制度。基本醫療保險費應由用人單位和職工個人按時足額繳納。不按時足額繳納的，不計個人帳戶，基本醫療保險統籌基金不予支付其醫療費用。那么，醫療保險返錢是怎么回事呢？醫療保險返錢是如何算的呢？繳了醫療保險，退休的時候有多少錢返還？基本醫療保險的主要構成有兩個部分，一個部分是個人帳戶，用于日常小病買藥、門診等支出，這些錢是可以自由支配的。另外一部分是統籌基金，用于大病住院類的報銷支出。這部分由社會保障資金管理部門來統籌運作。至于醫療保險返錢問題，只要您每月交扣繳醫療保險，每月都會按照一定比例拿到這部分個人帳戶的錢的。個人帳戶的構成也有兩部分，一部分是個人扣繳的，比例為月工資基數的2%，全部進入個人帳戶，另外一部分是企業繳納的，年齡不同進入個人帳戶的比例也不太一樣。醫療保險返錢比例：個人帳戶的構成有兩部分，一部分是個人扣繳的，比例為月工資基數的2%，全部進入個人帳戶，2.另外一部分是企業繳納的，年齡不同進入個人帳戶的比例也不太一樣。用人單位繳納基本醫療保險費的一部分劃入個人帳戶的具體比例為：不滿35周歲的職工按本人月繳費工資基數的 0.8%劃入個人帳戶；35周歲以上不滿45周歲的職工按本人月繳費工資基數的 1%劃入個人帳戶；45周歲以上的職工按本人月繳費工資基數的2%劃入個人帳戶；不滿70周歲的退休人員按上一年本市職工月平均工資的4.3%劃入個人帳戶，70周歲以上的退休人員，按上一年本市職工月平均工資的4.8%劃入個人帳戶。新聞資訊繳費多了 醫保卡返錢也多了去年8月1日起，沈陽市靈活就業人員的繳費基數從2857元提高到3212元，靈活就業人員中，按6.8%比例繳費的每月將多繳24.14元；按10%比例繳費的每月將多繳35.5元。靈活就業在職人員的個人賬戶劃賬基數即為醫療保險繳費基數（即2010年社會平均工資，8月1日后將由2857元提高到3212元）。45周歲以下（含45周歲）劃入醫保卡的比例為2.8％，45周歲以上為3.5％。因此，8月1日繳費基數漲到3212元后，您的個人賬戶劃賬金額也會相應增加。按6.8%比例繳費的靈活就業參保人員，在辦理醫保退休手續后，可享受個人賬戶待遇。退休人員以本人2011年年底前的實際退休費為劃賬基數。低于上年度社會平均退休費的，以上年社會平均退休費為劃賬基數；高于上年度社會平均退休費的，劃賬基數保持不變。退休人員的劃賬比例和退休費增量部分按退休人員的實際年齡段劃分。

#醫療保險 #醫保卡

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 關于瑞泰人壽保險有限公司增加注冊資本的批復

摘要：

　　保監許可〔2014〕437號

　　瑞泰人壽保險有限公司：

　　你公司關于增加注冊資本的申請材料（瑞泰人壽〔2014〕130號）收悉。經研究，批準你公司注冊資本金從12.7億元人民幣變更為16.9億元人民幣。注冊資本金變更后，雙方股東持股比例保持不變。

　　請你公司持此批復辦理相關變更手續。

　　此復

　　中國保監會

　　2014年5月21日

#瑞泰保險 #瑞泰人壽

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 地震家財險免責 帶您走出家財險保障誤區

摘要：對于中國人來說，汶川地震帶來的毀滅性破壞仿佛還歷歷在目。而隨著地球板塊移動頻繁，地震現象頻發。北京時間8月30日凌晨，河北省張家口市發生2.9級地震；幾乎同一時間，日本宮城縣發生里氏5.6級地震，致數人受傷；而在8月27日，在薩爾瓦多附近海域發生7.2級地震，26日，印度尼西亞附近摩鹿加海發生6.4級地震……而在地震來襲之時，如何保障家庭財產和自身安全？可不可以通過購買家財險來給家人和財產買份保障？又有哪些保險產品可以承保地震？

購買家財險保障范圍有限 并非面面俱到

地震的最大危害，莫過對人身安全的威脅。專家指出，為防范這一風險，居民可以購買人身保險，比如壽險（定期壽險、終身壽險、兩全壽險等）、意外傷害險、健康險和旅游意外險等保險產品。理財專家解釋，人身險是一種以人的身體和壽命為保險標的保險，保險金的給付條件為被保險人的生存或死亡，而不是以風險類別為給付條件；此外，壽險合同的除外責任條款大都沒有將因地震引發的保險事故列入除外責任條款。購買這些保險的客戶如果在地震中身故或傷殘，都將獲得相關賠償。受傷以及接受住院治療也將按照合同約定獲得保險金給付。至于能賠付多少，則要看保險合同的具體約定。地震破壞面積大，后果嚴重，造成的損失難以估量。但對于普通家庭而言，地震造成的風險卻很難通過購買財產保險來覆蓋，因為市場上現有的家庭財產保險通常都將地震、海嘯等風險列為免責范圍。事實上，由于地震的涉及面和賠償金額超過保險公司的理賠能力，保險公司常會將其作為不可抗力的自然災害，對地震風險不予承保。對此，中央財經大學保險學院院長郝演蘇表示，保險公司不愿意承保地震險，一個很重要的原因是沒有政府的主動參與，商業保險公司認為經營風險高、承保率低，不但無利可圖，還可能“血本無歸”。如果家財險無法抵御地震風險，可否為家用汽車投保地震保險呢？對此，理財專家解釋，目前所有保險公司的家財險擴展條款里，也都不包括私家車地震保險。而市場上現有的機動車商業第三者責任保險、家庭自用汽車損失保險、非營業用汽車損失保險、營業用汽車損失保險及其他車輛保險，也均將地震列為除外責任，而且也沒有相應的附加險種。因此，地震造成的車輛損失不在理賠范圍內，但因地陷、地裂造成車輛損壞，保險公司會賠償。

購買家財險慎防十大誤區

誤區之一：不仔細閱讀條款，人云亦云。保險合同是格式合同，保險條款都是保險公司單方制定的，而且條款中引用專業術語多，投保人由于無暇或無意深究條款內容，僅是根據自己的需要，順著保險從業人員引導的路子思考，從大的方面選擇投保險種，而對條款中列明的可保財產、不保財產、保險責任、權利義務等內容往往不去認真閱讀、細細分析，等出現意外或出險，到保險公司咨詢或索賠時，常常因本人的愿望得不到滿足而發生糾紛，形成“婆說婆有理，公說公有理”的狀況。誤區之二：視保險為“賭博”。有些保戶錯誤地認為現在房屋普遍都是鋼筋混凝土建筑，企業家庭也十分重視安全防護，災難不一定就會降臨到自己頭上。而且即使發生天災人禍，財產也不可能有多大損失。其實這種僥幸心理是把辛辛苦苦積攢下來的財富當兒戲，違背了保險的本質含義。誤區之三：超額投保。就是投保財產保險時，確定的保險金額大于所保財產的實際價值。在保險中，保險金額與保險價值是兩個不同的概念。超過財產實際價值確定保險金額，超過部分是無效投保，多繳了保險費，是不必要的浪費，保險公司在定損中，是按財產的實際價值和損失程度確定賠償金額，損失多少賠多少。誤區之四：投保不足額。有些保戶為了省幾元錢保險費，在投保財產保險時，僅投保財產價值的一部分，這種貌似“精明”的選擇，卻在財產出險后鑄成大錯。因為根據財產保險條款規定，對“不足額投保的財產”按保險金額與財產實際價值的比例進行賠償。誤區之五：重復保險。根據財產保險合同規定，重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險公司按照其保險金額與投保金額總和的比例承擔賠償責任。保險中的補償原則也規定，所獲的補償金額不應超出實際損失金額，即不允許通過保險補償獲利。誤區之六：不能履行如實告知。保險公司是經營風險的特殊企業，對投保標的可能面臨的危險或是否正處在危險狀態十分關注，這也是保險公司據此確定保與不保、適用何種費率檔次、明確保險與投保雙方權力與義務的重要因素。保險公司只能根據投保人的陳述和提供的資料判斷風險的大小，這就要求投保人在投保時如實告知并信守承諾，不遺漏、不隱瞞、不欺詐。如果因投保人違反如實告知義務，足以影響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險公司有權不承擔賠償責任，或者解除保險合同。誤區之七：標的變化不到保險公司辦理變更手續。保險公司承擔的是保險標的隨時可能遭遇風險的經濟賠償責任。因此，對涉及保險標的危險程度變化等相關內容具有密切的利害關系。對于合同內容的變更，投保人必須征得保險公司的審核同意，簽發批單或對原保單進行批注后才產生法律效力。誤區之八：災害事故造成的一切損失都由保險公司包下來。保險不是“包險”，能否獲得保險公司的賠償，一要看遭受損失的標的是不是在保險財產范圍內;二要看造成損失的原因是否在保險責任范圍之內。對企業財產保險而言，保險公司承擔災害事故造成的直接損失，由于停工等引起利潤、工人工資等的間接損失概不承擔賠償責任。誤區之九：保了險，投保人可以高枕無憂。有少數參加保險的人認為，保了險危險都交給保險公司了。根據財產保險合同規定，參加保險的人有維護財產安全的義務。一旦發生自然災害或意外事故，要迅速采取積極有效的施救措施，將財產損失程度降低到最低限度。誤區之十：放棄對第三方造成損失的追償權利。有些保險財產損失是由于第三方的原因造成的，對于這部分損失保險公司在取得代位追償權時，可以先予以賠償，然后再向第三方追償。有些參加保險的人，以為獲得了保險公司的賠償，如何和怎樣向第三方追償這是保險公司的事，與己無關，其實這種觀點是錯誤的。一直以來，人們都把家財險作為家庭財產的有力保障。但實際上，家財險的保障范圍有限，每款產品都各不相同，在購買時一定要摒棄傳統的思維差異，避免走入家財險購買誤區。一定要弄清楚家財險的保障范圍，并根據需要投保多項保險產品，才可以確保保護周全，萬無一失。   

#家財險 #意外險 #保險范圍 #商業保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 80后們要如何面對養老問題？

摘要：如今80后成為社會的主體，而更多的負擔也壓在了他們的身上，昨天的重陽節，養老問題又一次矛頭指向80后，某網站做了針對80后的“中國式養老”網絡調查，2000多人參與，其中45.42%的受訪者表示暫時沒有能力給予父母養老費。其實并不是他們不孝，而是生在當今社會的他們壓力太大了，做為80后的小王被訪問時顯得很無奈。小王在一家事業單位上班，每個月2000余元的房貸差不多是他半個月的工資。去年，兒子程程出生，因為小琪上班，程程一般都是由小王父母帶。17日晚10點，剛滿周歲的程程開始拉肚子并哭個不停，小王的母親一直抱著程程哄著。第二天傍晚，程程還是吵鬧，小王的母親也出現拉肚子癥狀，“帶孩子沒休息好，免疫力降低了，可能也被傳染了。”當晚，夫妻倆帶著母親和程程前往醫院打針。第二天，小王只好跟單位請了假。“孩子要我的父母帶，他們一病就遭殃了。”小王知道，父母用來養老的錢被他拿來買房和裝修了。盡管父親有退休金，但母親是農村戶口，沒有退休金。而小琪的父母也是農村戶口，這樣一來，四個老人的養老費用都將壓在這對小夫妻身上。小王和小琪說，他們夫妻倆要做的是，除了生活養孩子，從現在開始，就要為雙方的父母儲備養老金。

　　想再生一個，又怕父母養老沒保障

80后的肖麗瓊和老公吳天明都是獨生子女，女兒已經三歲大了，正在上幼兒園。吳天明是長沙人，父母都有退休工資，他和老婆的月收入也有一萬元，除去房貸兩千多，生活還算是富足。因為雙方都是獨生子女，吳天明和老婆商量：是不是再要一個小孩？一方面，想再生個孩子，讓孩子從小有個玩伴，互相有個照應；等孩子大了，也能減輕孩子養老負擔。不過，養孩子的經濟花銷也讓二人糾結。養女兒三年，平均一年花銷兩萬元左右，如果再要一個小孩，開銷就是成倍的了。兩人算了賬，兩人一年收入15萬，現在每年結余5萬左右。“再生一個基本上就沒多少錢存了，以后等孩子上學開銷就更大了。”肖麗瓊說，自己的父母都是農民，以后她打算將父母接過來住，讓他們安享晚年。如果再生一個，經濟負擔肯定很重，父母的養老問題恐怕會沒了保障。

　　社保養老是基礎

同時調查發現，有很多網友因受“延遲退休”或“雙軌制”傳聞的刺激，表示“不再繳納社會保險費”并且提出要“退保”，勇敢地提出要自己存錢養老。對此，中國社科院社會政策研究中心研究員唐鈞認為，存款利率跑不過CPI已經成為社會共識，儲蓄養老對大多數人來說行不通。“社會保險保障的是基本生活水平，也就是說，到領取時，是要根據當時的基本生活水平來進行調整的。企業職工的養老金已經連續8年進行了調整就是一例證。雖然大家對調整后的標準仍然不滿意，但畢竟進行了調整。所以，合理的計劃是首先要參加社會保險，這是保底的；然后有余力再買商業保險，這屬于錦上添花。”唐鈞說。網金保險云南分公司培訓部訓練操作室主任陸云飛也表示，目前，職工的基本養老保險制度可以負擔大約1/3的養老費用。所以，人們養老所需的資金并不需要純粹靠個人通過理財“賺來”。不管如何進行養老理財，一定要繳納社保。

　　保險為養老提質

當前，我國實行的是社會基本養老保險、企業補充養老保險(即企業年金)與商業養老保險相結合的多層次養老保障制度，但面對社會保險“廣覆蓋，低保障”現狀，越來越多的人開始關注商業養老保險。陸云飛認為，如果要想獲得質量更高的養老保險保障，購買商業養老險十分必要。專家指出，和其他投資理財工具相比，養老保險雖然回報不算太高，但總體比較穩定可靠。而且，養老保險有強制儲蓄和復利滾動的功能，是一項長期的理財計劃，儲備時間越久，理財效果越佳，與“養老目標”較為匹配。此外，養老保險的回報特別明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領到多少養老金作為補充，就可以讓保險公司幫助規劃并計算出自己需要購買的保險額度和繳費的時間，到了約定時間就可以開始按月領錢了。不過，面對市場上眾多的商業養老險產品，消費者該如何選擇呢？陽光保險專家建議，投保商業養老保險要從定額、定型、定式三個方面去規劃。一要“定額”，即確定自己需要購買多少商業養老保險。按照國際慣例，商業養老保險提供的養老金額應占到全部養老保障需求的25%-40%。在有了社會基本養老保險的基礎上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買20萬元左右的商業養老保險比較合適。二要“定型”，即選擇適合自己的養老保險產品。傳統型和兩全型保險回報額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養老需求；而投連型和萬能型保險由于投入較高、風險較大，比較適合風險承受能力較強的高收入人群。三是“定式”，即確定養老金的領取年齡、領取方式以及領取年限。領取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個年齡段；領取方式則分一次性領、年領和月領等三種；總體而言，保險公司一般都會保證投保人領滿10年或20年。

　　國債定存最穩妥

光大銀行理財師表示，養老理財要把握長期性和穩健性這兩個特點，只要符合這兩個特點的產品都可以考慮。例如，銀行定期存款和國債就是最為穩健的養老理財方式，收益固定且安全有保障。不過，這兩類產品流動性較差，國債不可提前贖回，而定存一旦提前支取，就要按活期利率計算利息。此外，銀行發行的養老信托產品也成為部分老年人賺取養老金的選擇。這類信托投資起點一般為50萬—100萬元，1年期預期平均收益在9%—10%。信托產品期限較長，到期返本，中途無需其他操作，更方便老年人。但養老信托產品收益雖高，投資門檻也高，更適合有雄厚資金的高端人士。另外，投資實物黃金是一種可抵御通貨膨脹的養老方式。鑒于黃金的避險及保值功能，普通投資者可用1/4—1/3準備養老的資金購買黃金，進行長線投資。

　　銀行理財也“養老”

養老不只靠保險渠道，銀行理財也可養老。截至目前，招商銀行、華夏銀行已發行29款養老理財產品。例如，上海銀行的養老理財產品分為兩個系列：“慧財”人民幣養老無憂和“慧財”人民幣日新月溢1號—M6(養老專屬)，今年共發行了13款。前者向該行風險承受能力較低、追求穩健收益的養老金客戶投資者發行，產品均為保證收益型，期限大多為1年，資金投向債券、債券回購等低風險資產。后者為非保本浮動收益型，期限6個月，資金投向債券市場、貨幣市場，收益率高于前者，但風險也較高。招商銀行今年4月針對高端客戶發售了一款“歲月流金之金頤養老1號”理財計劃，將“養老”的概念進一步注入銀行理財產品。此后，華夏銀行也于6月推出“華夏理財增盈增強型1188號理財產品(老年客戶專屬產品)”，成為第三家涉足這一領域的商業銀行，至今共發行8款。這8款養老產品期限較短，均在4個月左右，為非保本浮動收益型，所投資產中配置了票據資產以保證產品收益率穩定。記者了解到，目前上述養老理財產品收益率普遍在4%-5%，較普通理財產品略高。普益財富研究員曾韻佼說，目前銀行發行的養老理財產品多數投資于債券和貨幣市場等低風險資產，符合養老產品“安全”的概念，預期收益率也比普通債券類理財產品更有吸引力。但目前銀行發行的養老產品期限普遍偏短，到期后需要老年人主動申購下期產品，操作繁瑣且難以達到長期理財的目的。理財專家指出，與普通理財不同，養老理財應該降低流動性要求，通過長期、穩健的理財來跑贏通脹，保障退休之后的開支。根據國際上比較成熟的養老理念，養老理財應該做到長期限和低門檻，而目前銀行的養老理財產品基本還只是幾個月期限的產品，而且還根據投資資金量大小區分收益。所以“養老”這一稱呼還是有些水分。

　　數說養老100萬元

我國人口的預期壽命從20世紀50年代的平均40歲到目前的73歲；未來20年，將接近80歲；到2050年更有希望達到85歲。活得越久，養老生活的花費自然越高。以60歲退休計算，如果活到80歲，按照目前養老機構3000元每月的費用計算，至少需要72萬元，如果考慮通脹、壽命延長和醫療開支等，總養老費用會超過100萬元。

　　4%

雖然今年下半年物價逐步回落，但以1997-2010年間的平均通脹率為基礎，可以估計未來年均通脹率在3%-4%左右。換言之，現在可以花100元買到的東西，在二三十年后可能就要花上三四倍的價錢。這使得通脹成了養老儲備不得不應對的難題，因為現在存再多的錢，將來都可能不值錢。

　　30%

未來20年，老齡人口的年均增長率將超過3%。到2050年，中國的老齡人口總量將超過4億，人口老齡化水平將超過30%。形象地說，90后退休時，10人中可能有4人是老年人，他們的后代未必有能力養得起這么多老人。

　　54%

社保養老金是一份退休福利，退休后收入與工作時收入的比值即為養老金替代率。我國目前確定的養老金替代率的目標是54%，這意味著退休后的收入只有在職時的一半左右。為了保持同樣的生活水平、醫療條件等，個人還需另行儲備退休金。

　　國外(或其他省市)的其他養老模式：

1. 互助養老：老人與家庭外的其他人或同齡人，在自愿的基礎上結合起來，相互扶持、相互照顧的模式，具體包括老年人結伴而居的拼家養老、社區內成員相互照顧的社區互助養老等很多形式。在德國，就有很多老年人共同購買一棟別墅，分戶而居，由相對年輕的老人照顧高齡老人。2. 以房養老：將自己的產權房出售、抵押或者出租出去，以獲取一定數額養老金或養老服務的養老模式。3. 旅游養老：退休后，到各地去欣賞秀美景色，體會不同的風土民情，在旅游過程中實現了養老。在國外，一些旅游機構也樂于為老年人服務，并通過與各地的養老機構合作，為老年人提供醫、食、住、行、玩等一系列周到服務，使老人免除游玩中的后顧之憂。4. 候鳥式養老：老年人像候鳥一樣隨著季節和時令的變化而變換生活地點的養老方式。這種養老方式總能使老年人享受到最好的氣候條件和最優美的生活環境。美國的佛羅里達，日本的福岡、北海道，韓國的濟州島都是老年人相對集中的“遷徙”目的地。5. 鄉村田園養老：在國外，一些喜歡大自然的老年人選擇在鄉村的田園、牧場、小鎮等地養老，每日養花弄草、游山嬉水，頤養天年，其優勢在于鄉村的空氣新鮮、生態環境優越、生活成本低廉等。 

#養老保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 銀保“聯姻”--金盛人壽更名工銀安盛人壽

摘要：伴隨著保險行業的發展，行業巨大的競爭壓力，加速了銀保“聯姻”的發展。國內不乏保險公司與銀行聯手，金盛人壽保險就是近期發生的保險公司與銀行合作的案例。原金盛人壽保險有限公司天津分公司名稱已于2012年7月11日變更為工銀安盛人壽保險有限公司天津分公司，原帶有金盛人壽保險有限公司標志及公司預留印鑒的全部空白及未獲簽署銀保通保單首頁聲明作廢。特此公告！工銀安盛人壽保險有限公司天津分公司2012年9月24日日前，中國保監會發布公告，批準中國工商銀行收購金盛人壽60％的股權申請。同時，金盛人壽獲準正式更名為“工銀安盛人壽”。2010年10月，工商銀行斥資12億元，與AXA安盛集團、中國五礦集團公司就金盛人壽股權買賣交易達成協議。歷時一年多，工行終獲批準入主金盛人壽，至此，中國最大商業銀行正式獲得了保險牌照。金盛人壽保險有限公司由AXA安盛集團和中國五礦集團公司兩大全球500強集團于1999年合資組建，是中國第一家中法合資的保險公司。今年1月至4月，金盛人壽實現保費收入4.28億元，名列外資保險公司保費規模第12名。目前，金盛人壽正在申請辦理公司法人許可證和營業執照的變更事宜，待經核準并完成相關變更后，將正式更名為工銀安盛人壽。全球最大的銀行工商銀行終于如愿以償拿到保險牌照。在開業儀式上，工銀安盛的新管理層也備受外界關注，與早先市場傳出消息一致，在完成股權變更后，工行江蘇分行行長孫持平接替現任代表五礦集團的張元榮，成為新一任董事長，而金盛人壽原總裁馬哲明則依然任新公司原職。牌照與渠道的合作在外界看來，這又是一次銀行和保險公司之間渠道與牌照的合作。本報記者了解到，取得了保險牌照的工行對于新公司的開業極為重視，工行董事長姜建清、行長楊凱生以及一位副行長、董秘和銀行卡部老總均參加了儀式。據工銀安盛人壽內部人士透露，其目前在國內有分支機構的省份的工行分行長也都參加了這一儀式。“合資公司的成立，標志著工行正式進入了保險領域，向全功能金融集團的目標又進了一步，壽險業務與零售銀行業務有很強的互補性，而且保險配置在我國居民的資產配置中的占比也越來越高，而利率市場化以及金融脫媒的大背景下，通過控股壽險公司，可以為客戶提供更全面的金融服務。”姜建清如是表示。在姜建清看來，擁有一張保險牌照，顯然對于工行有著重要的意義，目前工行每年的代理保險保費規模達到1000億元，相當于一家國內大型保險集團全年的保費收入，而工行也有意深耕銀保渠道。而對于原先的金盛人壽來說，成立了十二年之后能夠“嫁入”全球第一大市值的銀行，無疑為其苦于多年無法開拓銀保渠道找到了一棵大樹。記者查閱資料發現，2011年金盛人壽的保費只有16億元，在外資壽險中，也僅排名第九位，而根據其年報顯示，金盛人壽過去三年累計虧損約3.72億元，其中，2011年凈虧損高達1.96億元，虧損額度同比飆升154%。今年前4個月，金盛人壽的保費收入為4.3億元，同比大幅縮水39.6%，在外資壽險公司中排位降至第12名。在保監會發布的今年一季度保險消費者投訴通報中，金盛人壽每億元保費投訴量和千家機構投訴量皆位居壽險公司榜首。“因為中方股東缺乏金融背景，支持力度有限，金盛人壽這么多年的表現一直不理想，也沒有擺脫虧損的泥沼，國內小型保險公司要快速做大做強，最重要的是握有渠道，一般銀保占到壽險公司保費收入的50%-60%，銀行系保險公司在渠道上有著天然的優勢。而工行正是分銷能力最強的代理，可以說，金盛人壽對資本和渠道的渴求與工行欲控股一家保險公司完善綜合金融架構的意愿不謀而合，各取所需。”當日，一位參加儀式的合資壽險公司老總如是告訴本報。在他看來，工行每年的利潤都超過千億元，即使擁有了保險牌照，它也并不急于要求工銀安盛短期內會給其提供多少中間業務利潤，而且在未來三五年之內，三方股東可能還需要繼續追加投資，也不排除工行在未來的持股比例繼續上升。銀保“聯姻”進行時記者了解到，雖然經過了一輪銀保系公司的設立潮，國內五大行中交行、建行都有了各自的控股壽險公司，工銀安盛的成立標志著工行也得以控股壽險公司，農行在去年2月份與嘉禾人壽簽訂的股權認購協議尚待監管層的批文，五大行銀保“聯姻”正在按既定計劃進行著。去年2月11日，農行與嘉禾人壽簽署了認購股權協議，嘉禾人壽向農行定向增發10.367億股，增發后農行持有嘉禾人壽51%的股份，成為嘉禾人壽的絕對控股股東，而農行出資超過25億元，也成為五大行中出資認購保險股權最多的一家，不過這項交易尚未獲得保監會的批準。巧合的是，當時推動農行戰略入股的董事長項俊波，如今已經成為保監會主席，這項交易何時能夠獲批，也備受外界關注。而另一家國內大行中國銀行，早在2009年也開始了入股壽險公司的計劃，當時中行欲通過其全資控股的中銀保險參股恒安標準人壽，出資比例為50%，但是經過長達一年多的談判之后，到2010年12月，最終破裂，這也使得中行成為五大行中未能成功參股壽險企業的一家。“現在郵政儲蓄銀行都有了自己的壽險公司，我相信五大行控股壽險公司最終都能成行，而一旦大行控股保險公司，這些保險公司往往保費表現都會非常搶眼，如交銀康聯和建信人壽，交行和建行進入后，保費都有成倍的增長，銀行控股保險公司實際上是互惠互利的，銀行可以借機進入新的經營領域，擴展了其盈利的范圍，而保險業則獲得了發展急需的資本和渠道。不過大銀行控股小保險公司之后，也會對現有的銀保渠道產生深刻的影響，一些中小壽險公司開拓渠道可能會更加困難。”7月20日，上海一家外資壽險公司的銀保負責人何銘也告訴記者。
 

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