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約有12536項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第3051-3060項(xiàng)。

行業(yè)資訊齊齊哈爾人社部為失業(yè)人員搭建平臺(tái): 摘要：有了本事才不愁就業(yè)，為了使失業(yè)人員能夠盡快實(shí)現(xiàn)就業(yè)，2013年以來(lái)，齊齊哈爾市人社局進(jìn)一步發(fā)揮失業(yè)保險(xiǎn)對(duì)促進(jìn)就業(yè)的作用，為失業(yè)人員搭建了就業(yè)平臺(tái)。目前，失業(yè)人員年齡結(jié)構(gòu)分布廣泛，素質(zhì)高低也各有不同。失業(yè)人員失去工作后，再就業(yè)的需求強(qiáng)烈、就業(yè)需求也多種多樣。為此，市人社局失業(yè)保險(xiǎn)處針對(duì)實(shí)際情況進(jìn)行了調(diào)研，根據(jù)失業(yè)人員的年齡段和原工作單位的工作性質(zhì)及失業(yè)人員的特長(zhǎng)、興趣愛(ài)好，在各培訓(xùn)學(xué)校開(kāi)設(shè)了不同的專業(yè)，對(duì)其進(jìn)行免費(fèi)、有針對(duì)性的專業(yè)培訓(xùn)。據(jù)失業(yè)保險(xiǎn)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，通過(guò)培訓(xùn)不僅能夠提高失業(yè)人員求職技能，而且能夠?qū)崿F(xiàn)盡快就業(yè)、回歸社會(huì)。針對(duì)現(xiàn)在用人單位想用人卻招不到人，失業(yè)人員想找工作卻找不到用人單位這一現(xiàn)狀，失業(yè)保險(xiǎn)處從促進(jìn)失業(yè)人員就業(yè)入手，和就業(yè)局勞動(dòng)力市場(chǎng)共同開(kāi)展系列工作，為失業(yè)人員搭建就業(yè)平臺(tái)。由失業(yè)保險(xiǎn)處提供勞動(dòng)力資源，勞動(dòng)力市場(chǎng)提供就業(yè)信息。到目前，市人社局失業(yè)保險(xiǎn)處，通過(guò)在培訓(xùn)學(xué)校發(fā)布招聘信息的工作方式，為正在進(jìn)行職業(yè)技能培訓(xùn)的失業(yè)人員提供了一百多個(gè)就業(yè)崗位。
相關(guān)資訊
西安市人社局、西安市財(cái)政局就進(jìn)一步做好失業(yè)調(diào)控工作發(fā)出通知，對(duì)西安市行政區(qū)域內(nèi)按規(guī)定參加失業(yè)保險(xiǎn)的單位，在重組、改制及人力資源布局重新調(diào)整中，通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)主動(dòng)擴(kuò)大就業(yè)崗位吸納人員、進(jìn)行轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)分流安置富余人員，符合條件的，給予失業(yè)調(diào)控政策補(bǔ)貼。按照補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，每培訓(xùn)安置一名職工給予培訓(xùn)補(bǔ)貼600元；給予職業(yè)介紹補(bǔ)貼100元；補(bǔ)貼安置接收單位500元。補(bǔ)貼總額不超過(guò)參保單位上年度繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)總額的30%。享受失業(yè)調(diào)控政策補(bǔ)貼須符合以下條件：依法參加失業(yè)保險(xiǎn)，最近三年未欠繳失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)的；職工隊(duì)伍穩(wěn)定，裁減人數(shù)較少；在企業(yè)重組、改制及人力資源布局重新調(diào)整過(guò)程中，對(duì)職工進(jìn)行培訓(xùn)、安置的。按照失業(yè)保險(xiǎn)“市級(jí)統(tǒng)籌、屬地化管理”的原則，在市本級(jí)參加失業(yè)保險(xiǎn)的單位，向市失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)；在區(qū)縣參加失業(yè)保險(xiǎn)的單位，向本區(qū)縣人社部門(mén)提出申請(qǐng)，享受失業(yè)調(diào)控的政策扶持。珠海市失業(yè)保險(xiǎn)金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)由原來(lái)的920元/月調(diào)整為1104元/月，增幅20%，這是2002年《廣東省失業(yè)保險(xiǎn)條例》實(shí)施以來(lái)，珠海市失業(yè)保險(xiǎn)金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)首次突破千元大關(guān)。記者從市人力資源和社會(huì)保障局獲悉，隨著5月1日珠海市企業(yè)職工最低工資標(biāo)準(zhǔn)由1150元/月提高至1380元/月，珠海市失業(yè)保險(xiǎn)金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)也由原來(lái)的920元/月調(diào)整為1104元/月，增幅20%，這是2002年《廣東省失業(yè)保險(xiǎn)條例》實(shí)施以來(lái)，珠海市失業(yè)保險(xiǎn)金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)首次突破千元大關(guān)。據(jù)了解，目前珠海市每月領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的人數(shù)在2000人左右。按照《廣東省失業(yè)保險(xiǎn)條例》關(guān)于“失業(yè)保險(xiǎn)金按當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)的80%發(fā)放”的規(guī)定，企業(yè)職工最低工資標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整后，珠海市失業(yè)保險(xiǎn)金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)也隨之同步調(diào)整，由原920元/月調(diào)整為1104元/月，提高184元，增幅達(dá)到20%。; #人社部 #失業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊合眾保險(xiǎn)以資源發(fā)展地方經(jīng)濟(jì): 摘要：近日，沈陽(yáng)市召開(kāi)推進(jìn)沈陽(yáng)市金融保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展座談會(huì)，合眾保險(xiǎn)二區(qū)事業(yè)部總經(jīng)理經(jīng)理王占宇總作為遼沈地區(qū)唯一一家保險(xiǎn)業(yè)代表參會(huì)并做發(fā)言。省委常委、市委書(shū)記曾維出席會(huì)議并講話，他強(qiáng)調(diào)，要把做大做強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)、推動(dòng)?xùn)|北區(qū)域金融中心建設(shè)作為打造國(guó)家中心城市的重要工作抓緊抓好，努力為沈陽(yáng)加快實(shí)現(xiàn)全面振興提供有力的金融支持。市政協(xié)主席、市現(xiàn)代服務(wù)發(fā)展工作組組長(zhǎng)姜宏出席會(huì)議，市領(lǐng)導(dǎo)馬占春、祁鳴、李松林參加會(huì)議。合眾保險(xiǎn)自2009年4月在沈設(shè)立遼寧分公司以來(lái)，在市委、市政府的支持和幫助下，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，創(chuàng)造了理賠六大特色服務(wù)，并在產(chǎn)品和服務(wù)上創(chuàng)造了多個(gè)業(yè)內(nèi)紀(jì)錄。此次會(huì)議，合眾保險(xiǎn)作為遼沈地區(qū)唯一一家保險(xiǎn)業(yè)代表參會(huì)，源于合眾保險(xiǎn)在沈投資建設(shè)的合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老項(xiàng)目，該項(xiàng)目是金融保險(xiǎn)領(lǐng)域一次創(chuàng)新性的探索，它將金融保險(xiǎn)產(chǎn)品和養(yǎng)老社區(qū)提供的服務(wù)很好的結(jié)合在一起。同時(shí)，該項(xiàng)目也是保險(xiǎn)公司總部在沈的第一個(gè)投資項(xiàng)目，目前也是唯一。王占宇總在座談會(huì)上做了題為《充分利用保險(xiǎn)總部資源優(yōu)勢(shì)全力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展》的匯報(bào)，在匯報(bào)中著重介紹了合眾保險(xiǎn)在沈投資建設(shè)的合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老項(xiàng)目的整體情況，此項(xiàng)目作為目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的新型服務(wù)方式，突顯出以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：一是它將養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)未來(lái)要支付的養(yǎng)老金轉(zhuǎn)變成養(yǎng)老社區(qū)的服務(wù)費(fèi)用，為客戶未來(lái)養(yǎng)老金的使用提供了可以選擇的新方式；二是它借鑒了國(guó)外成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，將客戶未來(lái)養(yǎng)老所需要的不同護(hù)理級(jí)別的服務(wù)進(jìn)行明確，有針對(duì)性的開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，如醫(yī)療保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等，完善和豐富了保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能；三是隨著我國(guó)老齡化的不斷加劇，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)必將是未來(lái)的支柱產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)資金投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)能夠有效保證資金的投資收益，這一點(diǎn)無(wú)論是拉動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展還是確保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)經(jīng)營(yíng)以及客戶所購(gòu)買(mǎi)的金融產(chǎn)品的收益都具有非常重要的意義，真正實(shí)現(xiàn)三方盈利的局面。而引進(jìn)此項(xiàng)目對(duì)沈陽(yáng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有更重要的意義：首先，推動(dòng)養(yǎng)老項(xiàng)目的建設(shè)。總部投資加強(qiáng)了沈陽(yáng)養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，項(xiàng)目完成后可以容納約30000名老年人養(yǎng)老；其次，項(xiàng)目支持沈陽(yáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，項(xiàng)目總投資140億元，全部運(yùn)營(yíng)后的年?duì)I業(yè)額可達(dá)20億元，年納稅約為2億元，并逐年增加，還能帶動(dòng)上下游產(chǎn)業(yè)發(fā)展。再次，項(xiàng)目還能不斷擴(kuò)大就業(yè)渠道，對(duì)沈陽(yáng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展有限積極的作用。對(duì)此，與會(huì)領(lǐng)導(dǎo)給予了高度的關(guān)注和充分的肯定，這必將有利于合眾保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展。同時(shí)我們合眾人也有信心在做好自身業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，充分利用保險(xiǎn)總部資源優(yōu)勢(shì)全力支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。; #合眾保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立基金公司: 摘要：日前，證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)聯(lián)合起草了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)辦法》（以下稱《試點(diǎn)辦法》），允許保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等申請(qǐng)投資設(shè)立基金管理公司。分析人士指出，此舉有利于增強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的靈活性，提高險(xiǎn)資投資收益率。據(jù)介紹，在申請(qǐng)主體方面，申請(qǐng)投資設(shè)立基金管理公司的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。在申請(qǐng)程序方面，申請(qǐng)投資設(shè)立基金管理公司的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合保監(jiān)會(huì)有關(guān)股權(quán)投資的規(guī)定。保監(jiān)會(huì)從保險(xiǎn)資金投資風(fēng)險(xiǎn)防范的角度，審查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資基金管理公司的資格，并依法出具保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資基金管理公司的監(jiān)管意見(jiàn)。此后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)再向證監(jiān)會(huì)報(bào)送設(shè)立基金管理公司的申請(qǐng)文件，證監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行審核并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。值得注意的是，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，《試點(diǎn)辦法》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與基金管理公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照“法人分業(yè)”原則，保證基金管理公司的獨(dú)立法人地位。記者了解到，目前有保險(xiǎn)公司背景的基金公司不多。公開(kāi)資料顯示，穩(wěn)居規(guī)模前三的嘉實(shí)基金的背景是中國(guó)人保，通過(guò)中誠(chéng)信托間接持有；大成基金的背景同樣是中國(guó)人保，通過(guò)新黃埔間接持有；平安大華基金同樣為中國(guó)平安集團(tuán)通過(guò)旗下平安信托間接控股。保險(xiǎn)資金入市既是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要，也是我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展的需要。隨著我國(guó)中央銀行多次降息，保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)產(chǎn)品發(fā)展遇到了不小的困難。保險(xiǎn)公司投資渠道受限制過(guò)多的問(wèn)題已經(jīng)成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的障礙。保險(xiǎn)資金進(jìn)入股市對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有著十分重要的意義。去年10月26日，國(guó)家批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司通過(guò)購(gòu)買(mǎi)證券投資基金，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)投資從單一利率產(chǎn)品到資本市場(chǎng)的飛躍。隨后在不到8個(gè)月的時(shí)間里，一些積極入市的公司初步嘗到了甜頭，保險(xiǎn)資金的入市比例也獲準(zhǔn)提高。然而在實(shí)際操作中，一些保險(xiǎn)公司認(rèn)為，保險(xiǎn)資金入市還存在投資品種單一和渠道不暢的問(wèn)題，更希望進(jìn)一步開(kāi)放保險(xiǎn)資金入市的投資范圍，特別是能讓保險(xiǎn)公司參與發(fā)起設(shè)立證券投資基金和設(shè)立基金管理公司。對(duì)于允許保險(xiǎn)公司參與發(fā)起設(shè)立證券投資基金和成立基金管理公司的問(wèn)題不僅在保險(xiǎn)界，而且在證券界均有過(guò)一段時(shí)間的探討了。有的專家認(rèn)為，目前保險(xiǎn)公司是基金市場(chǎng)的最大投資者。保險(xiǎn)公司對(duì)開(kāi)放式基金有一定的參與意愿，這對(duì)其拓寬投資渠道、增加投資品種、改善資產(chǎn)組合匹配是有利的。但保險(xiǎn)公司介入開(kāi)放式基金的程度，取決于對(duì)保險(xiǎn)公司投資基金市場(chǎng)比例的放寬和開(kāi)放式基金方案條件的優(yōu)劣。由于保險(xiǎn)公司對(duì)資金運(yùn)用收益率和流動(dòng)性的特殊要求，對(duì)保險(xiǎn)公司投資基金市場(chǎng)的比例限制應(yīng)適當(dāng)放寬，這樣保險(xiǎn)公司才會(huì)涉足開(kāi)放式基金市場(chǎng)。有的保險(xiǎn)業(yè)人士更明確指出，只有允許保險(xiǎn)公司參與設(shè)立、發(fā)起和管理證券投資基金，在保險(xiǎn)公司充分參與的情況下，才能建立符合保險(xiǎn)資金特點(diǎn)的基金類型，使基金的投資目標(biāo)能更好地適應(yīng)保險(xiǎn)資金的風(fēng)險(xiǎn)收益要求，同時(shí)保險(xiǎn)公司的參與，也能夠有效地監(jiān)督基金的管理和操作。另?yè)?jù)專家介紹，保險(xiǎn)公司的資金管理，通常有兩種方式，一種是通過(guò)內(nèi)部設(shè)立的投資部門(mén)來(lái)完成；另一種就是成立專門(mén)為資金運(yùn)用服務(wù)的資產(chǎn)管理公司，接受適合保險(xiǎn)資金投資理念的專業(yè)投資管理機(jī)構(gòu)，如保險(xiǎn)基金管理公司，對(duì)保險(xiǎn)資金進(jìn)行專業(yè)化管理，也有利于控制投資風(fēng)險(xiǎn)。此外，根據(jù)中美世貿(mào)協(xié)議，中國(guó)將允許外資參與設(shè)立中外合資基金管理公司，與國(guó)內(nèi)基金管理公司共同分享資本市場(chǎng)發(fā)展的成果。那么國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)起碼應(yīng)當(dāng)獲得與外資保險(xiǎn)公司同等政策待遇。另一方面保險(xiǎn)公司參與發(fā)起設(shè)立基金管理公司也符合國(guó)際慣例。面對(duì)我國(guó)加入WTO后保險(xiǎn)業(yè)所面臨的沖擊，民族保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)力爭(zhēng)在保護(hù)期內(nèi)逐步介入資本市場(chǎng)，增強(qiáng)與國(guó)際同行的競(jìng)爭(zhēng)能力。; #政策法規(guī) #保監(jiān)會(huì) #保險(xiǎn)公司 #金融
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊年內(nèi)試點(diǎn)跨省就醫(yī)醫(yī)保即時(shí)報(bào)銷: 摘要：年內(nèi)，部分試點(diǎn)省份的醫(yī)保患者，有望跨省就醫(yī)并享受即時(shí)結(jié)算，不用為醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷往返奔波。前日，國(guó)務(wù)院辦公廳在中國(guó)政府網(wǎng)發(fā)布《深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革2013年主要工作安排》，其中最令人關(guān)注的異地就醫(yī)醫(yī)保報(bào)銷問(wèn)題，獲得專門(mén)闡述。通知要求，由人社部、國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委分別負(fù)責(zé)，總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，大力推進(jìn)異地就醫(yī)結(jié)算，逐步推開(kāi)省內(nèi)異地就醫(yī)直接結(jié)算。選擇在部分省份試點(diǎn)，探索建立跨省異地就醫(yī)即時(shí)結(jié)算機(jī)制。2009年曾提“異地就醫(yī)結(jié)算”目標(biāo)目前，我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合三項(xiàng)醫(yī)保制度并存，城鄉(xiāng)居民總參合率維持在95%以上。雖然接近“人人享有醫(yī)保”的目標(biāo)，但上述各項(xiàng)醫(yī)保，特別是居民醫(yī)保和新農(nóng)合基金的統(tǒng)籌層次偏低，多數(shù)省份、地方的統(tǒng)籌層次停留在地市，甚至區(qū)縣一級(jí)，造成醫(yī)保患者跨區(qū)出縣就診，醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷受限，近年來(lái)隨著人口流動(dòng)遷徙矛盾日益凸顯。在一些外地務(wù)工人員集中的省份（地市），農(nóng)民工持有家鄉(xiāng)的新農(nóng)合，在務(wù)工地看不起病，只能硬扛或在城鄉(xiāng)接合部黑診所就診。而在北京、上海、廣州等大城市，越來(lái)越多隨兒女異地養(yǎng)老的外省老人，因?yàn)獒t(yī)保制約的看病難、看病貴負(fù)擔(dān)也正在加劇。針對(duì)農(nóng)民工、老年人等群體反映強(qiáng)烈的醫(yī)保關(guān)系接續(xù)和醫(yī)改就醫(yī)報(bào)銷問(wèn)題，2009年4月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見(jiàn)》中，就曾提出“做好醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)和異地就醫(yī)結(jié)算服務(wù)”。“異地就醫(yī)結(jié)算”明確時(shí)間表時(shí)隔4年，“異地就醫(yī)結(jié)算”的醫(yī)改目標(biāo)有了全國(guó)性的細(xì)化方案和時(shí)間表。前日發(fā)布的《深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革2013年主要工作安排》，細(xì)分為26項(xiàng)任務(wù)。其中第5項(xiàng)，要求分管三項(xiàng)基本醫(yī)保制度的人社部和國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委，攜力提高基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理能力和服務(wù)水平。內(nèi)容包括，統(tǒng)一規(guī)劃，推進(jìn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化和信息系統(tǒng)建設(shè)；提高基金統(tǒng)籌層次，鼓勵(lì)有條件的地方探索省級(jí)統(tǒng)籌；總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，大力推進(jìn)異地就醫(yī)結(jié)算，逐步推開(kāi)省內(nèi)異地就醫(yī)直接結(jié)算；選擇在部分省份試點(diǎn)，探索建立跨省異地就醫(yī)即時(shí)結(jié)算機(jī)制。完善異地就醫(yī)醫(yī)保管理辦法人社部新聞發(fā)言人尹成基昨日表示，將深化醫(yī)療保險(xiǎn)付費(fèi)方式改革，全面實(shí)行總額控制，加強(qiáng)醫(yī)療服務(wù)監(jiān)管，完善異地就醫(yī)醫(yī)療保險(xiǎn)管理服務(wù)辦法。同時(shí)，人社部將進(jìn)一步完善新農(nóng)合和城居保政策，推進(jìn)合并實(shí)施和強(qiáng)化激勵(lì)；制訂生育保險(xiǎn)辦法。10省份將試點(diǎn)跨省就醫(yī)報(bào)銷昨天，國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至2012年底，超過(guò)80%的地區(qū)開(kāi)展了參合農(nóng)民省內(nèi)異地就醫(yī)即時(shí)結(jié)報(bào)工作；9個(gè)省級(jí)新農(nóng)合信息平臺(tái)已與國(guó)家新農(nóng)合平臺(tái)初步實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，為跨省就醫(yī)報(bào)銷試點(diǎn)工作搭建了基礎(chǔ)平臺(tái)。至今，國(guó)家衛(wèi)計(jì)委已陸續(xù)選擇10個(gè)省份的部分醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立醫(yī)保和診療信息聯(lián)網(wǎng)，將試點(diǎn)探索跨省（直轄市、自治區(qū)）異地就醫(yī)結(jié)算，其中包括北京協(xié)和醫(yī)院、腫瘤醫(yī)院等外地患者就診比例高的醫(yī)院。今年，國(guó)家衛(wèi)計(jì)委計(jì)劃全面推進(jìn)新農(nóng)合信息化建設(shè)，做好國(guó)家新農(nóng)合信息平臺(tái)與各省級(jí)平臺(tái)及大型醫(yī)療機(jī)構(gòu)的互聯(lián)互通。指導(dǎo)各地進(jìn)一步規(guī)范新農(nóng)合基金使用和管理，保障新農(nóng)合基金安全。探索提高新農(nóng)合統(tǒng)籌層次。開(kāi)展先診療后付費(fèi)模式試點(diǎn)等便民服務(wù)，進(jìn)一步提高參合農(nóng)民滿意度。異地就醫(yī)即時(shí)結(jié)算難點(diǎn)在哪？主要難在跨省異地就醫(yī)結(jié)算，難在各省醫(yī)保信息不聯(lián)網(wǎng)。中國(guó)人民大學(xué)公共管理學(xué)院社會(huì)保障研究所教授、所長(zhǎng)李珍：各個(gè)醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的信息聯(lián)網(wǎng)難；另外，醫(yī)保統(tǒng)籌層次低，不同區(qū)縣、不同地市的醫(yī)保繳費(fèi)水平不同，醫(yī)保基金規(guī)模差異大。如果異地就醫(yī)結(jié)算，會(huì)造成醫(yī)保基金資源從窮省（地市）向富省（地市）的流動(dòng)傾向更加嚴(yán)重，導(dǎo)致地區(qū)之間的醫(yī)療水平發(fā)展不平衡加劇。中國(guó)醫(yī)學(xué)科學(xué)院醫(yī)學(xué)信息研究所所長(zhǎng)代濤：異地就醫(yī)結(jié)算難，目前主要難在跨省異地就醫(yī)結(jié)算。最大的難點(diǎn)在于各省醫(yī)保信息不聯(lián)網(wǎng)。另外，各地醫(yī)保統(tǒng)籌層次低也是一個(gè)很大的原因。比如，一個(gè)省有幾十個(gè)醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，如果想實(shí)現(xiàn)跨省異地就醫(yī)結(jié)算，北京一家醫(yī)院就需要和這個(gè)省的幾十個(gè)醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)分別簽訂協(xié)議，醫(yī)院的壓力會(huì)驟增。如果醫(yī)保實(shí)現(xiàn)省級(jí)統(tǒng)籌，醫(yī)院對(duì)一個(gè)省的就醫(yī)患者，只需要簽一份協(xié)議，建立一個(gè)結(jié)算通道。中國(guó)有多少人需要異地就醫(yī)？主要包括農(nóng)民工、城鎮(zhèn)流動(dòng)人口以及隨子女定居城市的老人。李珍：應(yīng)該說(shuō)目前中國(guó)的流動(dòng)人口，都會(huì)有需要異地就醫(yī)的情況。我國(guó)現(xiàn)在流動(dòng)人口主要包括2億多農(nóng)民工和大量的城鎮(zhèn)流動(dòng)人口。城鎮(zhèn)流動(dòng)人口中，異地就醫(yī)需求最大的，就是那些隨兒女到城市或大城市定居的老人。從實(shí)際需求和便利性來(lái)講，實(shí)現(xiàn)異地就醫(yī)即時(shí)結(jié)算，對(duì)公民來(lái)講肯定是好事。是否“鼓勵(lì)”患者大城市就醫(yī)？異地就醫(yī)即時(shí)結(jié)算，應(yīng)有配套措施，如建立分級(jí)轉(zhuǎn)診制度。李珍：從邏輯上，肯定會(huì)造成這樣的情況。中國(guó)的地區(qū)、城鄉(xiāng)之間發(fā)展不平衡，人口流動(dòng)呈現(xiàn)非常明顯的特征，農(nóng)民工從農(nóng)村流向城市，年輕人和他們的父母從小城市來(lái)到大城市，所有的人口流動(dòng)都是向上的。如果普遍實(shí)現(xiàn)異地就醫(yī)即時(shí)結(jié)算，那么大量患者會(huì)流向城市，流向大醫(yī)院，隨之，醫(yī)保資金、各種醫(yī)療資源也會(huì)加速向大城市、大醫(yī)院聚集。相應(yīng)的，低收入地區(qū)的醫(yī)保基金將會(huì)收不抵支。如果政府想解決流動(dòng)人口的就醫(yī)保障，我的解決方案是，強(qiáng)制全民參保（貧困者由政府或慈善組織代繳保費(fèi)），屬地參保，每個(gè)參保者在自己的工作居住地參加醫(yī)保，可以選擇不同的保障檔次，在當(dāng)?shù)鼐歪t(yī)享受相應(yīng)的醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷，權(quán)利與義務(wù)對(duì)等。代濤：如果政府不盡快建立分級(jí)轉(zhuǎn)診制度，所有患者自由選擇機(jī)構(gòu)就診，異地就醫(yī)即時(shí)結(jié)算，勢(shì)必會(huì)造成患者涌向北京、上海等大城市的大醫(yī)院。另外，醫(yī)保報(bào)銷水平的杠桿，應(yīng)與分級(jí)轉(zhuǎn)診結(jié)合，遵循分級(jí)轉(zhuǎn)診的患者報(bào)銷比例高，直接去大醫(yī)院就醫(yī)的患者報(bào)銷比例降低。不能像現(xiàn)在這樣，分級(jí)轉(zhuǎn)診制度沒(méi)建起來(lái)，為了鼓勵(lì)大家去基層醫(yī)院就診，“一刀切”，基層醫(yī)院報(bào)銷比例高，大醫(yī)院報(bào)銷比例低。這樣，對(duì)大病患者是不公平的。; #跨省就醫(yī) #醫(yī)保 #醫(yī)療保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)向險(xiǎn)資“股市依賴癥”緩解: 摘要：目前，另類投資的平均收益率能達(dá)到6%至10%，遠(yuǎn)高于權(quán)益投資和協(xié)議存款，另類投資在今年前6個(gè)月的規(guī)模就超過(guò)往年一年的水平“如今在公司內(nèi)部，最受重視的是另類投資部，股票、基金及債券投資部這些昔日”紅人“早已成了”舊人。一家保險(xiǎn)資管公司負(fù)責(zé)人道出的這一席話，正是眼下保險(xiǎn)資金投資配置逐漸轉(zhuǎn)向的縮影。事實(shí)上，自今年保險(xiǎn)投資新政配套細(xì)則的逐一落地，保險(xiǎn)資金的投資組合便出現(xiàn)漸進(jìn)式調(diào)整。尤其是在資本市場(chǎng)無(wú)明顯起色，而另類投資規(guī)模和收益雙升的鮮明對(duì)比下，近段時(shí)間以來(lái)，保險(xiǎn)資金在權(quán)益投資上的大動(dòng)作越來(lái)越少，已連續(xù)數(shù)月倉(cāng)位都在10%附近的中下游水平。另類投資收益蓋過(guò)權(quán)益以往較窄的投資渠道，令保險(xiǎn)資金不得不押注A股市場(chǎng)，由此患上了“股市過(guò)度依賴癥”。與股市“一榮俱榮、一損俱損”的脈絡(luò)，令保險(xiǎn)資金在最近幾年的熊市中浮虧慘重。來(lái)自權(quán)威渠道的一組數(shù)據(jù)顯示：2008年至2012年，保險(xiǎn)投資收益率分別為1.9%、6.4%、4.8%、3.5%和3.4%。這樣的投資收益率低于社會(huì)平均收益水平，且大部分年度都低于五年期定存利率，也低于5.5%左右的壽險(xiǎn)產(chǎn)品精算假設(shè)。保險(xiǎn)資金結(jié)構(gòu)和收益不能有效支持負(fù)債的矛盾十分突出。過(guò)度依賴股市的另一后遺癥是，權(quán)益投資波動(dòng)大起大落。一位知情人士透露說(shuō)，“2007年保險(xiǎn)投資收益率很高，有的公司達(dá)到30%、40%，但近兩年虧損很大。固定收益類資產(chǎn)的收益率不能覆蓋負(fù)債成本，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得不依靠股票市場(chǎng)投資來(lái)獲取超額收益。股票市場(chǎng)下行時(shí)，又缺少可替代股票的高收益投資產(chǎn)品，無(wú)法迅速調(diào)整配置結(jié)構(gòu)，往往帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)和損失。”不過(guò)，保險(xiǎn)投資新政的陸續(xù)出爐，好似一場(chǎng)“及時(shí)雨”，給保險(xiǎn)資金帶來(lái)了前所未有的資產(chǎn)組合調(diào)整良機(jī)。“今年以來(lái)，我們逐步降低了銀行協(xié)議存款和國(guó)債等低收益品種投資占比，在權(quán)益投資比例上也基本維持在8%到10%左右的中下游水平，同時(shí)加大了信托計(jì)劃、債權(quán)計(jì)劃等另類資產(chǎn)的配置比例。”收益是王道。目前，另類投資的平均收益率能達(dá)到6%至10%，遠(yuǎn)高于權(quán)益投資和協(xié)議存款。絕大部分保險(xiǎn)公司向另類投資上的資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)向，不言自明。雖然另類投資的基數(shù)尚小，但增長(zhǎng)潛力勢(shì)頭不容小覷，尤其是今年以來(lái)，另類投資前6個(gè)月的規(guī)模就超過(guò)往年一年的水平。“在負(fù)債端，保險(xiǎn)公司近來(lái)推出了不少預(yù)期收益率高于4%的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果不是在資產(chǎn)端能配置到高于6%的投資品種，豈不是要做虧本生意？這顯然是傳統(tǒng)的協(xié)議存款及低迷的股票債券給不了的收益。”一家保險(xiǎn)資管人士直言不諱。來(lái)自權(quán)威渠道的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)在股票和基金上的配置比例，分別為5.69%、4.37%。多家主流保險(xiǎn)公司的權(quán)益（股票+基金）倉(cāng)位甚至低至8%左右。一家保險(xiǎn)資管投資經(jīng)理告訴記者，連續(xù)數(shù)月其倉(cāng)位都在8%至10%之間，“如今的股票市場(chǎng)儼然是高風(fēng)險(xiǎn)、低收益。”他說(shuō)，“雖然最近回補(bǔ)了兼具政策預(yù)期和業(yè)績(jī)支撐的地產(chǎn)、汽車等周期股，但后續(xù)是否追加周期股倉(cāng)位，關(guān)鍵看成交量能否有效放大，不然就是階段性的估值修復(fù)行情。總的來(lái)說(shuō)，在股市沒(méi)有出現(xiàn)明顯的復(fù)蘇行情之前，我們會(huì)把更多的投資重心放在其他收益更穩(wěn)健的投資品種上。”大類資產(chǎn)重構(gòu)在即事實(shí)上，“股市過(guò)度依賴癥”僅僅是近年來(lái)保險(xiǎn)投資收益率差強(qiáng)人意的一個(gè)癥狀，真正的癥結(jié)在于保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化程度不高。保監(jiān)會(huì)正在“對(duì)癥下藥”。據(jù)知情人士透露，保監(jiān)會(huì)下一步將建立市場(chǎng)化的資金運(yùn)用機(jī)制，把投資權(quán)利和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任更多地讓渡于市場(chǎng)。市場(chǎng)化改革的基本思路是：整合比例監(jiān)管政策，重新整合定義大類資產(chǎn)，取消一些不適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展要求的比例限制，按照投資品種風(fēng)險(xiǎn)屬性不同，納入到大類資產(chǎn)配置比例中，不再單獨(dú)設(shè)置具體比例。一家壽險(xiǎn)公司高管透露說(shuō)，“具體將對(duì)權(quán)益類、債券類、不動(dòng)產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資、股權(quán)投資、另類投資等六大項(xiàng)目的原有分項(xiàng)比例放開(kāi)，采用六大項(xiàng)目總額占總體投資資金的比例監(jiān)管。”這無(wú)疑將增加保險(xiǎn)公司的投資靈活性，有利于保險(xiǎn)公司依據(jù)自身投資情況合理配置不同的資產(chǎn)。值得一提的是，資金運(yùn)用的市場(chǎng)化，將帶來(lái)收益的平穩(wěn)化。根據(jù)主流投行的測(cè)算，保險(xiǎn)資金運(yùn)用機(jī)制一旦實(shí)現(xiàn)高度市場(chǎng)化后，不僅可以避免保險(xiǎn)資金投資收益的大幅波動(dòng)，預(yù)計(jì)還將提升國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期投資收益率。而作為拉動(dòng)保險(xiǎn)公司利潤(rùn)的兩架馬車之一，投資收益出現(xiàn)平穩(wěn)向上趨勢(shì)，無(wú)疑將增厚保險(xiǎn)行業(yè)的整體利潤(rùn)。; #保險(xiǎn)公司 #股市
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊存款保險(xiǎn)從起點(diǎn)再出發(fā): 摘要：脆弱的信心崩潰了，存在銀行里的錢(qián)也會(huì)有去無(wú)回。一個(gè)個(gè)營(yíng)業(yè)部，擠滿了情緒激動(dòng)的人群。人們高聲叫嚷著，取出存款，所有存款。這是1997年的海南，中國(guó)金融史上一場(chǎng)并不久遠(yuǎn)的噩夢(mèng)。噩夢(mèng)在此后數(shù)年間接二連三地降臨。海南發(fā)展銀行、威海市商業(yè)銀行、鄭州城市合作銀行、汕頭市商業(yè)銀行等陸續(xù)發(fā)生大規(guī)模擠兌。最終是國(guó)家出手。自1997年以來(lái)，在中國(guó)的11起重要的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出中，除廣東國(guó)際信托投資公司外，其他機(jī)構(gòu)的債務(wù)清償都由國(guó)家兜底——人民銀行被迫以再貸款名義提供資金。然而，這種國(guó)家信用背書(shū)的制度，即“隱性全額存款保險(xiǎn)”制度之下，代價(jià)慘痛，央行亦難堪重負(fù)：公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，自1998年至2003年以來(lái)，中國(guó)有三百多家金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉破產(chǎn)，兌付自然人的債務(wù)超過(guò)1700億元。央行對(duì)這些即將關(guān)閉的金融機(jī)構(gòu)被迫發(fā)放的信用貸款顯然收回?zé)o望。不過(guò)，如果建立存款保險(xiǎn)制度，測(cè)算結(jié)果顯示，可節(jié)約央行的再貸款資金五百多億元。全世界大部分國(guó)家都選擇了這種制度。1933年，一場(chǎng)銀行危機(jī)后，美國(guó)建起了世界上首個(gè)全國(guó)性存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，很快就被各國(guó)效仿。國(guó)際存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)顯示，目前已有111個(gè)國(guó)家（地區(qū)）建立了存款保險(xiǎn)制度，而金融穩(wěn)定理事會(huì)的24個(gè)成員國(guó)（地區(qū)）中，絕大多數(shù)都已建立存款保險(xiǎn)制度，缺席者是南非、沙特阿拉伯和中國(guó)。存款保險(xiǎn)，顧名思義，是為儲(chǔ)戶的存款提供的一種支付保障，銀行繳納一定額度的保費(fèi)，為特定范圍存款賬戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。一旦銀行面臨破產(chǎn)倒閉，將由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向存款者支付部分或全部存款，這樣能迅速、有效地處置問(wèn)題銀行，降低處置成本。事實(shí)上，在中國(guó)，遲遲未能破冰的存款保險(xiǎn)制度已醞釀近二十年之久。“之所以遲遲未能推出，主要受阻于三方面爭(zhēng)議。”中投公司副總經(jīng)理謝平在《中國(guó)金融改革思路：2013-2020》一書(shū)中寫(xiě)道，其中之一即是，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和財(cái)政部都想成為存款保險(xiǎn)的主管部門(mén)，“這既有認(rèn)識(shí)分歧，也有一定程度的‘部門(mén)權(quán)力之爭(zhēng)’”。而另兩項(xiàng)爭(zhēng)議，則是存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管功能、人民銀行的金融穩(wěn)定機(jī)制的協(xié)調(diào)與銜接問(wèn)題。回顧存款保險(xiǎn)二十年來(lái)時(shí)路，堪稱觀察中國(guó)式?jīng)Q策的樣本。數(shù)次加速，又?jǐn)?shù)次擱置，背后折射的是頗為微妙的部門(mén)利益圖譜，以及在此基礎(chǔ)上所建立的、欠缺頂層設(shè)計(jì)的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制之困。
存款保險(xiǎn)再提速
這是數(shù)年之后，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人的再度密集公開(kāi)表態(tài)。2013年兩會(huì)上，央行行長(zhǎng)周小川破例留任，因政府換屆暫緩的存款保險(xiǎn)制度改革得以“無(wú)縫銜接”。種種跡象表明，推出存款保險(xiǎn)制度或?qū)⒊蔀榻鹑陬I(lǐng)域下一個(gè)具有實(shí)質(zhì)性突破的改革。2013年2月的中國(guó)人民銀行工作會(huì)議，將存款保險(xiǎn)制度視作“今年三項(xiàng)改革重點(diǎn)內(nèi)容之一”。5月發(fā)布的《金融穩(wěn)定報(bào)告》措辭亦十分急切，“當(dāng)前建立存款保險(xiǎn)制度的各方面條件已經(jīng)具備，實(shí)施方案經(jīng)過(guò)反復(fù)研究和論證，各方面已形成共識(shí)，可擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施”。所謂的共識(shí)是指，推出存款保險(xiǎn)制度是完善市場(chǎng)化的金融機(jī)構(gòu)“退出機(jī)制”，也為下一步民營(yíng)銀行的設(shè)立做好準(zhǔn)備。功能完善的存款保險(xiǎn)制度如同一道防火墻——在事前防止銀行遭受擠兌，并阻斷風(fēng)險(xiǎn)向其他銀行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)傳導(dǎo)。而這項(xiàng)制度，也將成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、央行“最后貸款人”之后金融安全網(wǎng)的最后一道防線。當(dāng)月，發(fā)改委發(fā)布《關(guān)于2013年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》，罕見(jiàn)地單獨(dú)列出了存款保險(xiǎn)改革的具體要求，并指明由人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部等部門(mén)負(fù)責(zé)。這是數(shù)年之后，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人的再度密集公開(kāi)表態(tài)。央行上海總部副主任凌濤在2013年6月末的陸家嘴論壇新聞發(fā)布會(huì)上公開(kāi)表示，人民銀行會(huì)同各有關(guān)部門(mén)已基本達(dá)成共識(shí)，就存款保險(xiǎn)制度的組建積極做好有關(guān)準(zhǔn)備工作。一周后，《中國(guó)日?qǐng)?bào)》報(bào)道稱，全國(guó)人大常委會(huì)委員、前央行副行長(zhǎng)吳曉靈在上海參加中歐商學(xué)院活動(dòng)時(shí)更直言，在歷經(jīng)多年討論之后，中國(guó)可能在2013年底提出存款保險(xiǎn)方案。央行行長(zhǎng)周小川也于2013年7月份發(fā)表署名文章稱，將推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度建設(shè)，為小型金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。一位曾參與央行存款保險(xiǎn)內(nèi)部論證會(huì)的人士告訴南方周末記者，央行2013年曾召開(kāi)數(shù)次內(nèi)部論證會(huì)，邀請(qǐng)與央行觀點(diǎn)一致的專家學(xué)者參與討論。上述人士稱，用以明確存款保險(xiǎn)制度基本功能和組織模式的《存款保險(xiǎn)條例》內(nèi)部論證已經(jīng)完成，現(xiàn)在需要爭(zhēng)取全國(guó)人大和國(guó)務(wù)院法制辦的支持。“人大這邊是屬于比較支持存款保險(xiǎn)條例的，很看好這個(gè)。法制辦那邊態(tài)度還不是很明朗。”另一位接近央行的消息人士則稱，存款保險(xiǎn)制度已“塵埃落定”，“流程已走完，年底前就會(huì)公布”。
方案浮出水面
數(shù)位接近央行人士證實(shí)，央行上報(bào)的方案是，將成立存款保險(xiǎn)基金，由人民銀行金融穩(wěn)定局存款保險(xiǎn)處托管。所有存款性機(jī)構(gòu)將強(qiáng)制參保。每個(gè)銀行賬戶的保險(xiǎn)上限設(shè)置為50萬(wàn)元還是更多，還沒(méi)有定論。存款保險(xiǎn)制度在此時(shí)再度加速，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為原因有三。一是，美國(guó)存款保險(xiǎn)制度在這次金融危機(jī)中被證明是有效的。2008年，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司連續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)臨時(shí)性措施，緩解因流動(dòng)性壓力而可能導(dǎo)致的償付危機(jī)。當(dāng)年還先后救助、處置了超過(guò)22家大型金融機(jī)構(gòu)，包括向花旗銀行的不良資產(chǎn)池提供擔(dān)保和處置華盛頓互惠銀行。“美國(guó)倒了上百家銀行，沒(méi)有一家出現(xiàn)擠提。如果沒(méi)有存款保險(xiǎn)制度，美國(guó)這次肯定不會(huì)這么消停。”國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部副部長(zhǎng)魏加寧說(shuō)。二是，經(jīng)過(guò)此前五年的信貸擴(kuò)張，金融系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)集聚，而溫州、鄂爾多斯等地民間借貸風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，并已經(jīng)從民間向銀行系統(tǒng)蔓延。三是，利率市場(chǎng)化改革提速，加之“金十條”鼓勵(lì)民營(yíng)資本進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)。而存款保險(xiǎn)制度的建立，被視為放開(kāi)民營(yíng)資本準(zhǔn)入、利率自由化的先決條件。未來(lái)銀行產(chǎn)權(quán)多元化，規(guī)模也不一樣。利率市場(chǎng)化后，會(huì)真的有銀行破產(chǎn)。而據(jù)數(shù)位接近央行人士證實(shí)，央行上報(bào)的方案是，“考慮到新設(shè)一個(gè)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，行政成本比較高，過(guò)程也比較久”，將成立存款保險(xiǎn)基金，由人民銀行金融穩(wěn)定局存款保險(xiǎn)處托管。所有存款性機(jī)構(gòu)將強(qiáng)制參保。據(jù)一位接近方案設(shè)計(jì)的人士稱，每個(gè)銀行賬戶的保險(xiǎn)上限設(shè)置為50萬(wàn)元還是更多還沒(méi)有定論。若為50萬(wàn)元，則已覆蓋約99.5%左右的賬戶。上述人士還稱，以中國(guó)政府推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度的壓力之大，存款保險(xiǎn)基金很可能最終將承諾保障受保賬戶的本金安全。另外，存款保險(xiǎn)基金來(lái)源是向商業(yè)銀行收取的保費(fèi)。可能的方案是，經(jīng)過(guò)20年逐年積累，保費(fèi)池子達(dá)到6000億-7000億元的水平，此后停止收取存款保險(xiǎn)。“基金規(guī)模太大將面臨貶損，基金管理人可能不具備匹配的管理能力。基金規(guī)模太小，又不一定能夠防范足夠大的局部性金融風(fēng)險(xiǎn)。”上述人士稱。至于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)際利潤(rùn)的影響，上述人士認(rèn)為，這取決于保費(fèi)費(fèi)率。他稱很可能在5-10個(gè)基點(diǎn)之間。“總體上講，應(yīng)該是一個(gè)比較溫和的費(fèi)率。有20年的耐心把基金池子弄起來(lái)，費(fèi)率應(yīng)該是不高的。”“如果一開(kāi)始存款保險(xiǎn)費(fèi)率定得非常低，對(duì)商業(yè)銀行是有利的，但是對(duì)基金來(lái)說(shuō)太慢了。基金還沒(méi)弄好，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)爆發(fā)。但存款保險(xiǎn)費(fèi)率收得太高，銀行不一定能承受。”上述人士說(shuō)。此前，據(jù)申銀萬(wàn)國(guó)的測(cè)算，在8-12個(gè)基點(diǎn)的費(fèi)率下，存款保費(fèi)的征收將給上市銀行2009年的凈利潤(rùn)帶來(lái)約4-7個(gè)百分點(diǎn)的負(fù)面影響。
二十年輪回
最早倡議在中國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的人士之一魏加寧回憶，最大障礙來(lái)自四大國(guó)有銀行和監(jiān)管層。關(guān)于存款保險(xiǎn)的官方表述最早可追溯至二十年前。1993年12月，《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》指出，“要建立存款保險(xiǎn)基金，保障社會(huì)公眾利益”。四年后的全國(guó)金融工作會(huì)議再度提及存款保險(xiǎn)，不過(guò)，與現(xiàn)在全部存款性機(jī)構(gòu)參保不同，那時(shí)的思路是要研究和籌建“全國(guó)性中小金融機(jī)構(gòu)的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”。也就在這一年，中國(guó)農(nóng)村發(fā)展信托投資公司、中國(guó)新技術(shù)創(chuàng)業(yè)投資公司宣告關(guān)閉。此后數(shù)年，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，儲(chǔ)戶心理恐慌加劇。當(dāng)年年底，央行成立了存款保險(xiǎn)課題組，時(shí)任中國(guó)人民銀行監(jiān)管二司司長(zhǎng)的劉士余開(kāi)始帶隊(duì)做基礎(chǔ)性的理論研究。一位老央行工作人員回憶，他們開(kāi)始介紹、翻譯美國(guó)存款保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)，并著手研究國(guó)內(nèi)銀行業(yè)現(xiàn)狀，包括調(diào)研銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，特別是存款結(jié)構(gòu)，還做了很多預(yù)案分析。六年后，課題組起草了一份題為《構(gòu)建中國(guó)存款保險(xiǎn)體系的若干思考》的報(bào)告。此后草擬的存款保險(xiǎn)方案的總體框架，正是以該報(bào)告為藍(lán)本。一位接近央行的人士回憶，人民銀行真正積極推進(jìn)存款保險(xiǎn)，是2003年銀監(jiān)會(huì)從央行分拆出來(lái)以后開(kāi)始的。2004年4月，中國(guó)人民銀行金融穩(wěn)定局存款保險(xiǎn)處掛牌。這之后，據(jù)人民銀行前副行長(zhǎng)蘇寧回憶，工作重心從理論研究、模式比較轉(zhuǎn)向制度設(shè)計(jì)階段。在此之前，關(guān)于是否有必要建立存款保險(xiǎn)制度的話題在央行內(nèi)部爭(zhēng)議很大。最早倡議在中國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的人士之一魏加寧回憶，最大障礙來(lái)自四大國(guó)有銀行和監(jiān)管層。當(dāng)時(shí)在儲(chǔ)蓄存款市場(chǎng)占有率高達(dá)70%的四大行以國(guó)家信用為后盾，認(rèn)為不可能出現(xiàn)倒閉。而人民銀行有人擔(dān)心設(shè)立存款保險(xiǎn)制度會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，因此態(tài)度比較慎重。2005年《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》的一篇評(píng)論亦可看出當(dāng)時(shí)另外一些憂慮：如果由商業(yè)銀行按存款額度和自身的風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)繳納，這對(duì)資本充足率尚未達(dá)標(biāo)（中行建行因注資除外）、目前又處于股份制改革關(guān)鍵時(shí)期的國(guó)有銀行來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是病中加壓甚至雪上加霜。國(guó)有銀行曾一度持消極否定態(tài)度。一位前央行金融穩(wěn)定局人士回憶，大銀行不愿意干。“有些銀行甚至說(shuō)得很直白，我要是倒了，你也賠不起。我要是不倒，就是白交保費(fèi)，拿錢(qián)保小銀行，純粹是做貢獻(xiàn)。”上述人士告訴南方周末記者，“說(shuō)得也是有道理的。在國(guó)外，大銀行也是抵觸的。”金融危機(jī)后，關(guān)于四大國(guó)有行是否加入存保制度的爭(zhēng)議逐漸消散。在金融危機(jī)中，“大而不能倒”的傳說(shuō)破滅。受金融危機(jī)沖擊倒閉的美國(guó)美聯(lián)銀行、華盛頓互惠銀行，資產(chǎn)規(guī)模約在三四千億美元以上，體量只略小于交通銀行，比其他股份制銀行都大。而在中國(guó)現(xiàn)有的體系內(nèi)，一旦銀行碰到危機(jī)，處理起來(lái)缺乏必要的事前資金積累，所有處置措施都由臨時(shí)個(gè)案來(lái)決定，需要各級(jí)政府、司法部門(mén)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的臨時(shí)合作，拖延了處置時(shí)機(jī)，大大增加了處置成本。“除了維護(hù)系統(tǒng)穩(wěn)定，從講政治的角度來(lái)講，這些大銀行也慢慢理解了。”上述央行人士接受南方周末記者采訪時(shí)說(shuō)，“大銀行如果沒(méi)有國(guó)家信用支撐，沒(méi)有幾次國(guó)家注資、改制，能有今天嗎？大銀行做點(diǎn)貢獻(xiàn)也是應(yīng)該的。”“我覺(jué)得這項(xiàng)制度推開(kāi)，對(duì)我們金融體系的健全，特別是小的金融企業(yè)的健康成長(zhǎng)和救助，是一個(gè)非常好的政策。”時(shí)任中國(guó)建設(shè)銀行黨委書(shū)記的王洪章2012年時(shí)曾公開(kāi)表示，“建設(shè)銀行過(guò)去叫大銀行不能倒，但現(xiàn)在也很難說(shuō)，所以我們對(duì)這項(xiàng)政策是非常歡迎的態(tài)度。”; #存款保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊驢友買(mǎi)保險(xiǎn)留遺書(shū) 瞞著家人“玩命”: 摘要：穿越陜西鰲太“生死線”前知道此行危險(xiǎn)，特意買(mǎi)保險(xiǎn)并把保單放同事手，告訴同事如果20天后沒(méi)回來(lái)就找妻子辦理后事。同時(shí)瞞著妻兒借了3500塊錢(qián)，把欠條也一并放“遺書(shū)”里，告訴妻子如自己回不來(lái)一定要把欠款還上。雖然這位“驢友”10天幸運(yùn)成功穿越了鰲太“生死線”，卻引發(fā)了很大爭(zhēng)議，有人直接說(shuō)其行為是“腦癡腦殘”，玩刺激心跳玩得有些離譜。昨日，北國(guó)網(wǎng)、遼沈晚報(bào)記者見(jiàn)到了這位剛回到家的驢友，網(wǎng)名“舍得”，為他接風(fēng)的葫蘆島驢友們見(jiàn)到他的第一面紛紛驚訝：“咋這么憔悴，至少瘦10多斤。”
穿越“每天都讓我崩潰”
“舍得”今年47歲，在一家企業(yè)當(dāng)保安，月薪1100元。去年開(kāi)始接觸戶外運(yùn)動(dòng)，幾乎每周都要去爬山。后來(lái)獲知鰲太線頂級(jí)徒步線路，從今年初開(kāi)始，他就瞞著家人，準(zhǔn)備著穿越鰲太的裝備。一切準(zhǔn)備停當(dāng)，8月10日，經(jīng)過(guò)27小時(shí)的火車汽車顛簸，“舍得”到了陜西省寶雞市太白縣。當(dāng)晚“舍得”等人在有水源的地方宿營(yíng)。夜里很冷，穿著厚抓絨服，生起火依然很冷。大家用鍋?zhàn)鲲垼逘I(yíng)地海拔近3000米，打火機(jī)在缺氧情況下很難打著，米飯做了很久才只有五分熟，為了補(bǔ)充體力大家也只能湊合了。晚上行走時(shí)，驢友們打開(kāi)頭燈，吹著哨子前行。其中有段時(shí)間完全是沿著懸崖在走，稍有不慎就會(huì)掉進(jìn)萬(wàn)丈深淵，“每一天都讓我崩潰，但又都會(huì)生出新的勇氣和毅力，我別無(wú)選擇只有向前，因?yàn)榛仡^就是死路一條。”走在深山老林里，不知道路還有多長(zhǎng)，“舍得”越來(lái)越害怕和沒(méi)底，好在后來(lái)遇到了有向?qū)ш?duì)的山東驢友才走出險(xiǎn)境。走到第10天，“舍得”見(jiàn)到了人煙，“那一刻，我眼淚都下來(lái)了。”
保單給同事欠條給妻子
臨出發(fā)時(shí)，“舍得”知道此次遠(yuǎn)行有危險(xiǎn)，特意到保險(xiǎn)公司投保，隨后把保單放到同事手并告知：“如果我20天后還沒(méi)回來(lái)，你就按照信封地址找到我家，讓你嫂子給我辦理后事。”家境不富裕的“舍得”此行向朋友借了3500元錢(qián)，把欠條也一并放信封里，并給妻子留封信：“如果我回不來(lái)了，你一定把我欠的錢(qián)還上，我不想死后有欠債。”盡管“舍得”成功穿越了鰲太，卻引發(fā)了熱議，有人認(rèn)為他的想法怪，思想有問(wèn)題；更有人直言不諱：“有一種腦殘叫鰲太穿越。”
對(duì)話“確實(shí)有些不負(fù)責(zé)任”
借錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)徒步玩穿越，你覺(jué)得值嗎？為啥？“舍得”：值得。我是個(gè)驢友，愛(ài)好玩的是刺激心跳。因?yàn)檎鞣琐椞€，就相當(dāng)于從大學(xué)直接升到了碩士和博士學(xué)位。我自信能穿越鰲太，也是為了挑戰(zhàn)自我。萬(wàn)一出事留下老婆孩子，你是不是有些不負(fù)責(zé)任？“舍得”：說(shuō)實(shí)話還真有些不負(fù)責(zé)任，那我沒(méi)想那么多。人的平均壽命73歲，我快50歲了，性格就是有一種向上拔高的特點(diǎn)，想辦的事情必須抓緊辦。如果過(guò)了50歲，年齡和體力都不允許我玩穿越了，再也沒(méi)機(jī)會(huì)了。穿越鰲太后的最大收獲和感悟是啥？“舍得”：10天來(lái)，在行走的山林間看到了許多生死景象，感慨生命與活著的重要。人類在自然面前太渺小，不是我征服了鰲太，而是鰲太寬容了我。提醒驢友在戶外旅行過(guò)程中，一定要根據(jù)自己實(shí)力去選擇路線，不要拿生命開(kāi)玩笑。如果再給你一次穿越鰲太的機(jī)會(huì)，你還會(huì)去嗎？“舍得”：打死我也不去了。那真是太危險(xiǎn)了，有了第一次穿越，我不會(huì)再做無(wú)謂的冒險(xiǎn)，會(huì)更加珍惜生命，不會(huì)再玩命冒險(xiǎn)了。; #保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊網(wǎng)上投保VS保險(xiǎn)代理人誰(shuí)是未來(lái)保險(xiǎn)發(fā)展的主流？: 摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為人們生活密不可分的一部分，網(wǎng)上投保也成為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的新方向。越來(lái)越多的人選擇網(wǎng)上投保作為購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的主要方式。那么傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人地位會(huì)不會(huì)被取代呢？代理人投保好，還是網(wǎng)上投保好？首府多家保險(xiǎn)公司普遍認(rèn)為，具有一定保險(xiǎn)知識(shí)的人可以選擇網(wǎng)上投保，既省錢(qián)又省時(shí)；而對(duì)保險(xiǎn)尚不了解的人們，代理人仍不失為一種較好的選擇。
　　網(wǎng)上投保價(jià)格實(shí)惠代理人銷售服務(wù)更優(yōu)
“我想通過(guò)網(wǎng)上投保獲得更低的價(jià)格，但是又擔(dān)心網(wǎng)上投保享受不到保險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù)……”近日，市民童曉平因?yàn)橥侗６m結(jié)。一邊是傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理人銷售模式，一邊是新興的網(wǎng)上投保模式。那么作為投保人選擇哪種投保方式更劃算？對(duì)此，首府多家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)分析師從價(jià)格、服務(wù)、產(chǎn)品環(huán)節(jié)對(duì)兩種投保模式進(jìn)行了對(duì)比。網(wǎng)上投保優(yōu)點(diǎn)：產(chǎn)品價(jià)格更優(yōu)惠消費(fèi)者對(duì)一件商品的關(guān)注度首先在于價(jià)格。在保險(xiǎn)銷售中，通過(guò)保險(xiǎn)代理人投保過(guò)程中最主要的特點(diǎn)就是代理人需要收取一定的代理費(fèi)用，這個(gè)費(fèi)用往往占到了保費(fèi)的15%~25%。而通過(guò)網(wǎng)上投保，保戶直接從保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，從而減少了中間各個(gè)環(huán)節(jié)的代理費(fèi)用。缺點(diǎn)：投保需求不明確保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)站，對(duì)于有明確需求的客戶確實(shí)是方便又輕松，但對(duì)保險(xiǎn)需求并不明確，或是根本不知道該購(gòu)買(mǎi)哪種保險(xiǎn)的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這樣的平臺(tái)仍缺乏一對(duì)一的交流與分析。投保人很可能選擇不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。代理人銷售優(yōu)點(diǎn)：服務(wù)更具優(yōu)勢(shì)與網(wǎng)上投保相比，保險(xiǎn)代理人對(duì)投保人的作用首先是可以喚醒客戶潛在的需求，幫助客戶分析保障需求；其次是幫助客戶計(jì)劃保險(xiǎn)、選擇險(xiǎn)種；最后是可以為客戶提供持續(xù)有效的服務(wù)。保險(xiǎn)代理人可以幫助客戶解決購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)過(guò)程中遇到的問(wèn)題。比如代理人會(huì)向客戶詳細(xì)解釋保險(xiǎn)合同的條款，提醒各種應(yīng)注意的事項(xiàng)，幫助了解投保單等保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，并代收保費(fèi)等。缺點(diǎn)：信息泄露容易被騷擾相比網(wǎng)上投保，代理人銷售模式更容易導(dǎo)致客戶信息泄露，投保人也不可避免被頻繁的電話騷擾。
　　網(wǎng)上投保種類有限需借力發(fā)展
由于網(wǎng)絡(luò)的局限性，無(wú)法進(jìn)行詳細(xì)核保，只有類似意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)這樣極其簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種。一位在香港有網(wǎng)上投保經(jīng)驗(yàn)的用戶告訴筆者，雖然網(wǎng)上投保險(xiǎn)種有很大限制，但絕非目前國(guó)內(nèi)以意外險(xiǎn)主打那么簡(jiǎn)單。在香港諸如家居險(xiǎn)、住院現(xiàn)金險(xiǎn)、信用卡保險(xiǎn)甚至高爾夫球保險(xiǎn)，都可在網(wǎng)上投保。內(nèi)地這些險(xiǎn)種沒(méi)有跟上，部分原因是有些險(xiǎn)種尚未開(kāi)發(fā)，另一方面則是投保者意識(shí)沒(méi)有跟上，對(duì)許多險(xiǎn)種尚無(wú)投保意識(shí)。一位保險(xiǎn)代理人坦言，保險(xiǎn)公司更為依賴傳統(tǒng)渠道，不僅因傳統(tǒng)渠道駕輕就熟，更在于網(wǎng)上投保要解決在線支付和投保人對(duì)電子保單的認(rèn)可問(wèn)題，會(huì)想到去網(wǎng)上投保并主動(dòng)登陸保險(xiǎn)公司網(wǎng)站的人，目前還是少數(shù)。與其獨(dú)立推廣網(wǎng)上投保，不如找一個(gè)好的伙伴合力發(fā)展。目前不少保險(xiǎn)公司的在線投保產(chǎn)品，均通過(guò)電子商務(wù)網(wǎng)站銷售。由于這些網(wǎng)站的活躍用戶具有長(zhǎng)期的線上購(gòu)物習(xí)慣，而且對(duì)于各類虛擬卡接受程度較高，所以也能夠接受網(wǎng)上投保的業(yè)務(wù)模式。
　　網(wǎng)上投保強(qiáng)調(diào)增值
除了在渠道上和網(wǎng)站合作外，網(wǎng)上投保除了方便，為用戶提供更多的附加值同樣重要。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，網(wǎng)上保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)也許就是價(jià)格。一般而言，用戶網(wǎng)上投保可享受到一定優(yōu)惠。除了保險(xiǎn)公司提供價(jià)格優(yōu)勢(shì)外，一些保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不但自己架設(shè)平臺(tái)，對(duì)保險(xiǎn)公司本身不提供在線投保的品種，提供在線投保支持，而且還利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提供額外增值服務(wù)。比如交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)在線比價(jià)和投保服務(wù)，用戶可方便找出同等要求下價(jià)格最低的保險(xiǎn)公司。這樣的比價(jià)服務(wù)，無(wú)論是報(bào)價(jià)信息還是工作強(qiáng)度，傳統(tǒng)承保方式是難以想象的，因此就成為網(wǎng)上投保的一個(gè)殺手锏。當(dāng)然，無(wú)論保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)如何努力，網(wǎng)上保險(xiǎn)要發(fā)展，關(guān)鍵還是要投保人愿意嘗試。時(shí)下越來(lái)越多的人嘗試網(wǎng)上買(mǎi)書(shū)、網(wǎng)上訂票，接下來(lái)不妨嘗試一下網(wǎng)上投保，抓住這次“十一”長(zhǎng)假契機(jī)，從比較便宜的意外險(xiǎn)作為切入口，嘗個(gè)鮮。; #網(wǎng)上投保 #保險(xiǎn)代理人
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊閑錢(qián)不閑置降息后如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品: 摘要：面對(duì)今年的的兩次降息，存款利率直接降到了近兩年的最低點(diǎn)，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益也被拉到了低的水平，“怨聲載道“不足以描述投資者的心情。于此同時(shí)，并沒(méi)有出現(xiàn)所預(yù)期的牛市，目前很多投資者都只能將手中的錢(qián)“閑著“。對(duì)于穩(wěn)健投資者的長(zhǎng)期理財(cái)需求，保險(xiǎn)理財(cái)或許是一種選擇。王大姐今年40歲，長(zhǎng)期以來(lái)的投資風(fēng)格都比較保守，多年來(lái)一直都將手中的資金購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。今年以來(lái)，隨著國(guó)家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，央行2次降低存款準(zhǔn)備金率、2次降息，使資金市場(chǎng)持續(xù)保持了寬松狀態(tài)。銀行理財(cái)產(chǎn)品的整體收益率處于下降通道之中。王大姐對(duì)此頗有怨言，“以前隨便買(mǎi)個(gè)產(chǎn)品都有5個(gè)點(diǎn)以上的收益，現(xiàn)在基本都是4個(gè)點(diǎn)多一些，銀行的人跟我說(shuō)以后還要降。我現(xiàn)在也只能將就著買(mǎi)，比定存高就還能勉強(qiáng)接受，“根據(jù)普益財(cái)富的報(bào)告，今年以來(lái)，銀行理財(cái)高收益產(chǎn)品發(fā)行占比逐月減少，收益率中樞出現(xiàn)整體下移的態(tài)勢(shì)。發(fā)行數(shù)量最多的產(chǎn)品已經(jīng)從5.00%—6.00%的收益率區(qū)間，下移至4.00%—5.00%區(qū)間；同時(shí)預(yù)期收益率在3.00%—4.00%區(qū)間的產(chǎn)品數(shù)量也在增加。某商業(yè)銀行理財(cái)師表示，進(jìn)入降息通道之后，由于不少理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的直接與存款利率相關(guān)，收益下降是一種必然。而且整體宏觀經(jīng)濟(jì)也沒(méi)有出現(xiàn)大的起色，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，在整體環(huán)境不景氣的情況下，現(xiàn)在所能得到的投資標(biāo)的要比過(guò)去的收益更加低，新發(fā)的產(chǎn)品收益區(qū)間自然下降，低收益產(chǎn)品的數(shù)量也越來(lái)越多。這種情況可能還會(huì)持續(xù)一段時(shí)間。對(duì)于穩(wěn)健投資者來(lái)說(shuō)，本金的安全是最優(yōu)先考慮的因素，在沒(méi)有獲得好的投資渠道的前提下，不少投資者又開(kāi)始將目光投向了保險(xiǎn)。市民葉先生前些日子剛剛脫離“股海”，第二天他就去購(gòu)買(mǎi)了一份保險(xiǎn)。“這么多年在股市沉沉浮浮，有過(guò)賺錢(qián)的時(shí)候，但這兩年虧得實(shí)在太多，也實(shí)在沒(méi)心思繼續(xù)下去了。”葉先生顯得有些無(wú)奈，“從股市出來(lái)之后我就買(mǎi)了一份保險(xiǎn)。我比較了一下，從收益上來(lái)說(shuō)，多數(shù)產(chǎn)品的收益要比銀行存款高，比一些理財(cái)產(chǎn)品略低一些，但是保險(xiǎn)有保障功能。像我這樣的年紀(jì)，在很大程度上需要為家庭考慮，還是穩(wěn)定一些好。”事實(shí)上，查詢公開(kāi)數(shù)據(jù)后，記者了解到，約30家壽險(xiǎn)公司公布了今年7月份萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率。統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，90多款萬(wàn)能險(xiǎn)7月平均結(jié)算利率為4.0%。其中中國(guó)平安其個(gè)人萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品近15個(gè)月的結(jié)算利率一直維持在3.875%；新華保險(xiǎn)的多款保險(xiǎn)產(chǎn)品自去年1月份以來(lái)一直保持在4%的水平；今年以來(lái)，中國(guó)人壽等多款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率也維持在4%左右。買(mǎi)保險(xiǎn)買(mǎi)的是保障，而保障是人人都需要的。所以，買(mǎi)保險(xiǎn)之前一定要搞清楚：什么是保險(xiǎn)？為什么要買(mǎi)保險(xiǎn)？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現(xiàn)有的能力能買(mǎi)多少我需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品？如果你真想給自己和家人買(mǎi)一些保險(xiǎn)，建議你： 1、首先學(xué)習(xí)和了解一些保險(xiǎn)知識(shí)； 2、了解保險(xiǎn)的作用和意義； 3、明確自己對(duì)保險(xiǎn)的需求； 4、按自己的實(shí)際需要和經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行投保。真正做到：明明白白消費(fèi)，踏踏實(shí)實(shí)享受。不然的話，由于自己一時(shí)的無(wú)知，換來(lái)的可能是今后無(wú)限的煩惱。對(duì)于成年人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該先買(mǎi)社保，之后，可以選擇買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。因?yàn)椋绫Ｊ腔A(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充。買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)有一些基本原則，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后遠(yuǎn) …… 等等。了解并遵循這些原則，應(yīng)該是非常有必要的。如果你還想了解更多關(guān)于保險(xiǎn)方面的專業(yè)知識(shí)，可以到保險(xiǎn)網(wǎng)上去看一看。或者找一位有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通的高素質(zhì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢。意外傷害、健康問(wèn)題和養(yǎng)老問(wèn)題是每一個(gè)人隨時(shí)可能遇到的人生最大風(fēng)險(xiǎn)，一旦遇到這樣的風(fēng)險(xiǎn)，它有可能直接影響到一個(gè)人或一個(gè)家庭的命運(yùn)。所以，這三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是每個(gè)人必保的。給未成年人買(mǎi)保險(xiǎn)，主要是選擇購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)中的學(xué)平險(xiǎn)、意外傷害綜合險(xiǎn)、終身或定期健康險(xiǎn)。如果孩子年齡太小，想給孩子買(mǎi)的某些保險(xiǎn)產(chǎn)品可能會(huì)受到一些政策性規(guī)定的限制，所以，可以先給孩子少買(mǎi)一點(diǎn)健康險(xiǎn)，如果有可能，可以再附加一份住院津貼險(xiǎn)或住院醫(yī)療險(xiǎn)。另外，還可以考慮在社保局或街道辦給孩子買(mǎi)一份少兒住院互助金（大約是40-50元左右/份/年），這樣，孩子在醫(yī)療保險(xiǎn)方面的保障會(huì)提高一些。待孩子年齡稍大一些，再給他買(mǎi)一些適合他需要的險(xiǎn)種。從目前看來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品收益都要比一年期定存高，同時(shí)都是較長(zhǎng)一段時(shí)間保持著穩(wěn)定的收益，對(duì)于選擇長(zhǎng)期投資的人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)不失為一種選擇。某保險(xiǎn)公司浙江分公司營(yíng)業(yè)區(qū)主任表示：“相比起其他投資，保險(xiǎn)的保障作用是其他產(chǎn)品不能比擬的。同時(shí)，只要客戶不退保，基本是不會(huì)出現(xiàn)虧本的，所以對(duì)穩(wěn)健投資者來(lái)說(shuō)，更加安全。”正確的投保做法應(yīng)該是： 1、買(mǎi)保險(xiǎn)前的學(xué)習(xí)和了解非常重要。盡量多學(xué)習(xí)一點(diǎn)保險(xiǎn)知識(shí)，正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的功能和作用； 2、選擇一家實(shí)力強(qiáng)，信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司； 3、選擇一個(gè)有責(zé)任感、誠(chéng)實(shí)可信、業(yè)務(wù)精通、從業(yè)三年以上能為你提供良好的售前、售中、售后服務(wù)的高素質(zhì)業(yè)務(wù)員為你提供服務(wù)，這一點(diǎn)很重要； 4、選擇適合自己需要的險(xiǎn)種組合； 5、收到保單后，應(yīng)在7天內(nèi)多次認(rèn)真仔細(xì)閱讀每一條款，如遇不解或疑問(wèn)，應(yīng)隨時(shí)與保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系，進(jìn)行咨詢。如對(duì)所投險(xiǎn)種不滿意，10日之內(nèi)可以無(wú)條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。針對(duì)部分銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)銷售人員對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和解釋不充分，導(dǎo)致投保人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品了解不夠，而陸續(xù)發(fā)生的多起投訴和退保糾紛事件，保監(jiān)會(huì)日前專門(mén)發(fā)布公告，提醒廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，以了解產(chǎn)品特點(diǎn)。保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，通過(guò)銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)銷售的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都具有風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，部分產(chǎn)品還具有一定的投資理財(cái)功能。為避免錯(cuò)誤地將保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)在購(gòu)買(mǎi)之前核實(shí)銷售人員向您推薦的產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其要注意部分銷售人員以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的問(wèn)題。保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，分紅、投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn)，消費(fèi)者選擇購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要注意，只有當(dāng)保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)結(jié)果優(yōu)于產(chǎn)品定價(jià)假設(shè)，才會(huì)分紅。紅利分配水平主要取決于保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。紅利分配是不確定的，分紅水平不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。“如果選擇購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，請(qǐng)注意投資連結(jié)保險(xiǎn)可能收取初始費(fèi)用、買(mǎi)入賣出差價(jià)，死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)用。該保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)全部由消費(fèi)者承擔(dān)，可能存在投資收益為負(fù)的情況。“僅僅是因?yàn)樽约旱膽卸瓒屫?cái)富增值的機(jī)會(huì)從身邊悄悄溜走，實(shí)在是件可惜的事情。掌握理財(cái)?shù)幕痉▌t，研究自己的資金情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，做出一個(gè)適合自己的資金配置，然后選擇適合自己的投資渠道。只要找到了最適合自己的理財(cái)方式，理財(cái)就變得很簡(jiǎn)單，“懶人”就可以放心去忙、去懶，還不耽誤自己的資金增值。; #保險(xiǎn)理財(cái) #理財(cái)規(guī)劃
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險(xiǎn)中介專業(yè)化下半年行業(yè)重新洗牌: 摘要：保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的《2012年上半年保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況》中明確提出，“在2012年10月1日前依法將一批注冊(cè)資本和經(jīng)營(yíng)管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)清理出市場(chǎng)。”根據(jù)最新規(guī)定，區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本不得少于200萬(wàn)元，全國(guó)性的注冊(cè)資本不得少于1000萬(wàn)元，否則將不再延續(xù)其許可證有效期。這一政策的實(shí)施，讓保險(xiǎn)中介市場(chǎng)上各種暗流涌動(dòng)，新一輪洗牌顯然已經(jīng)拉開(kāi)帷幕。
　　上半年注銷25家保險(xiǎn)中介
早在2011年，保監(jiān)會(huì)就下達(dá)了清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的工作部署，全年共吊銷業(yè)務(wù)許可證24家；注銷（含吊銷）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)許可證337家。今年，清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)繼續(xù)被列為保監(jiān)會(huì)的重點(diǎn)工作之一。3月下旬，保監(jiān)會(huì)暫停了區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立許可以及金融機(jī)構(gòu)、郵政以外的所有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格核準(zhǔn)；6月，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)準(zhǔn)入的通知》出臺(tái)，除保險(xiǎn)中介集團(tuán)及注冊(cè)資本在5000萬(wàn)元以上的保險(xiǎn)代理外，其他保險(xiǎn)中介的設(shè)立申請(qǐng)一律被暫停受理。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，為改變保險(xiǎn)中介市場(chǎng)“小而散”的格局，保監(jiān)會(huì)主要實(shí)行“堵疏結(jié)合、退進(jìn)并舉”。根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，今年上半年，全國(guó)共注銷25家保險(xiǎn)專業(yè)中介公司，有5家中介被吊銷許可證。同時(shí)，新的血液也在不斷補(bǔ)充。截至8月21日，今年保監(jiān)會(huì)共批復(fù)設(shè)立60家全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本均在1000萬(wàn)元以上，民太安保險(xiǎn)公估集團(tuán)與安誠(chéng)保險(xiǎn)銷售公司等注冊(cè)資本更高達(dá)1億元。
　　規(guī)模化發(fā)展是方向
盡管近兩年監(jiān)管層“不遺余力”清理整頓保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，但客觀效果似乎并不理想，“小而散”的格局依舊明顯。截至今年上半年末，全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)多達(dá)2551家，平均注冊(cè)資本僅490余萬(wàn)元；另外，全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)只有44家，占比不足18%。而且，這些眾多的保險(xiǎn)中介公司目前的經(jīng)營(yíng)也極度困窘。今年上半年，全國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)代理的保費(fèi)收入為494.22億元，不到全行業(yè)保費(fèi)收入的6%，平均每家營(yíng)業(yè)收入只有330萬(wàn)元。一位保險(xiǎn)中介公司的負(fù)責(zé)人告訴記者，“實(shí)際上，中國(guó)的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)整體專業(yè)化程度還很低，惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)屢見(jiàn)不鮮，不少中介甚至淪落到靠給保險(xiǎn)公司開(kāi)票、過(guò)賬、掛靠業(yè)務(wù)謀生。”由于違規(guī)成本較低，一般只是被處以少許罰款了之，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)知法犯法，屢禁不止。2011年初至今年上半年末，險(xiǎn)公司通過(guò)中介渠道違法套取資金逾1.36億元。不過(guò)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)因此所吃的罰單才372.5萬(wàn)元。針對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的亂象，如何“打建并進(jìn)”，監(jiān)管層劍指“提高行業(yè)集中度，實(shí)現(xiàn)規(guī)模化和集團(tuán)化”。國(guó)內(nèi)首家采取全國(guó)集團(tuán)化管控的保險(xiǎn)代理華康保險(xiǎn)首席執(zhí)行官汪振武在接受記者采訪時(shí)表示，此舉可以大大提升保險(xiǎn)中介的資本實(shí)力和技術(shù)水平，改變專業(yè)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)“小散亂”的社會(huì)形象和普遍存在的違規(guī)經(jīng)營(yíng)及銷售問(wèn)題，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)銷分離和轉(zhuǎn)型升級(jí)。亞洲第一家在納斯達(dá)克上市的保險(xiǎn)中介泛華集團(tuán)也是從1999年開(kāi)始，不斷通過(guò)兼并、收購(gòu)、合資，向有集約化的保險(xiǎn)中介集團(tuán)發(fā)展，避免了分散的保險(xiǎn)代理與經(jīng)紀(jì)之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)。
　　小微中介面臨抉擇
大限日益臨近，小微保險(xiǎn)專業(yè)中介將何去何從？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，增加注冊(cè)資本金或者被合并收購(gòu)是主要選擇。以中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)第一大省廣東為例，廣東保監(jiān)局昨日告訴記者，有意愿持續(xù)經(jīng)營(yíng)的駐粵保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)近期以來(lái)均通過(guò)增加注冊(cè)資本、合并收購(gòu)等方式來(lái)達(dá)到監(jiān)管要求。截至2012年8月，廣東（除深圳）的保險(xiǎn)專業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)為186家，較年初銳減了63家，約25%的中介機(jī)構(gòu)關(guān)門(mén)大吉或者被收購(gòu)。今年6月，廣州某文化傳播公司的項(xiàng)目總監(jiān)李軍（化名）成功收購(gòu)了一家注冊(cè)資本200萬(wàn)元的保險(xiǎn)代理公司。“從我接觸的情況來(lái)看，這些賣掉公司的老板大多缺乏增資的實(shí)力，加之生意越來(lái)越難做，就萌生了退意。”李軍告訴記者，他之所以接手這家公司，是考慮到依托文化傳播公司的客戶群，活下去問(wèn)題應(yīng)該不大。“作為中國(guó)最大的保險(xiǎn)專業(yè)代理中介，華康也收到不少小微代理公司拋來(lái)的繡球，目前也有一些區(qū)域性的保險(xiǎn)代理公司已經(jīng)加入到華康。”但汪振武向記者強(qiáng)調(diào)，華康并非盲目的收購(gòu)，而更重視收購(gòu)的必要性和價(jià)值，選擇的合作對(duì)象需要有相近的經(jīng)營(yíng)理念、成熟的隊(duì)伍和良好的業(yè)務(wù)品質(zhì)。不過(guò)，行業(yè)的兼并重組也面臨不小阻力。泛華保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)CEO汪春林表示，實(shí)施保險(xiǎn)中介集團(tuán)化，面臨的主要問(wèn)題是大多數(shù)中介機(jī)構(gòu)的實(shí)力不強(qiáng)。“希望得到政策方面合理的扶持，吸引更多社會(huì)資本進(jìn)入。”另外，即便是現(xiàn)有的保險(xiǎn)中介公司通過(guò)兼并、并購(gòu)成立集團(tuán)中介公司，各地保監(jiān)機(jī)構(gòu)還是會(huì)將當(dāng)?shù)氐闹薪楣疽曂ｋU(xiǎn)公司的中心支公司對(duì)待，令后者在牌照審批、經(jīng)營(yíng)許可、稅收與社保等多個(gè)方面會(huì)陷入劣勢(shì)地位。
　　兼業(yè)代理專業(yè)化
如何來(lái)做“健康增量”？下半年，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)開(kāi)始醞釀一場(chǎng)包括車商、郵政及銀行代理渠道在內(nèi)的兼業(yè)代理專業(yè)化改革。“目前的保險(xiǎn)營(yíng)銷體制已經(jīng)走到了盡頭，保監(jiān)會(huì)提出這種產(chǎn)銷分離的政策是為了培養(yǎng)獨(dú)立的銷售平臺(tái)，因?yàn)樾枰粋€(gè)培養(yǎng)過(guò)程，現(xiàn)在還不好得出結(jié)論，但是對(duì)于體制改革有著重要的意義。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇對(duì)記者表示。據(jù)悉，以汽車4S店和維修企業(yè)構(gòu)成的代理渠道，是汽車保險(xiǎn)銷售的主要渠道之一，但由于小企業(yè)眾多，“小、散、亂”的問(wèn)題依然嚴(yán)重。此次，保監(jiān)會(huì)明確提出了下半年將加快推動(dòng)車險(xiǎn)代理專業(yè)化。“鼓勵(lì)有實(shí)力、有意愿的汽車相關(guān)企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設(shè)立保險(xiǎn)中介公司或與現(xiàn)有保險(xiǎn)中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一納入保險(xiǎn)中介公司管理，在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立、從業(yè)人員要求等方面予以政策支持。”而在銀保代理方面，記者了解到，實(shí)際上在2010年，世界銀行就在對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的評(píng)估報(bào)告中明確建議，銀行成立專門(mén)的保險(xiǎn)代理經(jīng)紀(jì)公司，從事保險(xiǎn)銷售，實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)與銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)相隔離。保監(jiān)會(huì)表示，下半年將積極推動(dòng)銀保專業(yè)化改革。一方面根據(jù)市場(chǎng)情況，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)走專業(yè)化道路。另一方面，鼓勵(lì)具備條件的商業(yè)銀行通過(guò)集團(tuán)內(nèi)合作、引進(jìn)中介機(jī)構(gòu)等方式，開(kāi)展專業(yè)化試點(diǎn)。; #交強(qiáng)險(xiǎn) #保險(xiǎn)中介 #保監(jiān)會(huì)
2024-12-02 17:53:05