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認識保險 意外傷害如何賠償？有哪些注意事項？

摘要：意外傷害可以通過保險來減少損失，規避風險，但有不少人提出了疑問，意外傷害如何賠償？有哪些注意事項？一般判斷意外事故有四個條件，一是非疾病造成的，二是外來的，三是非自身的，四是突發的。“這些條件都滿足時，我們才能確定被保險人屬于意外傷害，可以給予賠付。”

意外傷害保險金賠償所需材料

發生意外事故后，意外傷害保險金賠償必須具備哪些資料？主要包括以下三類：（一）事故類證明類：可大致包括意外事故證明、傷殘證明、死亡證明、銷戶證明等。（二）醫療類證明類：包括診斷證明、手術證明、門診病歷及處方、病理及血液檢驗報告、醫療費用收據及清單等。（三）受益人身份證明及與被保險人關系證明類：包括受益人個人身份證、夫妻關系的提供結婚證明、父母關系的提供戶籍證明、子女關系提供出生證明等。

如何領取意外傷害保險金

（一）被保險人在保險單有效期間，發生保險責任范圍內的死亡或殘廢時，被保險人或其受益人應通過投保單位向保險公司申請給付保險金，并提供下列單證：1、保險單證及投保單位的證明；2、被保險人死亡時，應提供死亡證明書；3、被保險人因意外傷害事故造成殘廢時，應提供治療醫院出具的殘廢程度證明。（二）申領各項保險金須提供保險合同保險單繳費憑證，以及下列證明和資料，提供有關證明和資料的費用由申請人自行承擔。身故保險金的申領主要包括以下幾點：1、由身故保險金受益人作為申請人填寫的保險金給付申請書；2、受益人身份證明和戶籍證明；3、公安等有權部門出具的意外事故證明；4、公安部門縣級以上公立醫院或本公司認可的其他醫療機構出具的被保險人死亡證明；5、如被保險人被宣告死亡須提供人民法院出具的宣告死亡判決書；6、被保險人戶籍注銷證明；7、其他與保險事故認定有關的證明及文件；（三）保險公司接到申請后，經過調查核實，按規定給付保險金。如果從傷亡事故發生日起經過二年不提出申請，即作為自動放棄權益。意外傷害賠償審核一般需要注意4點，理賠審核的重點也有所區別的，為了保障自己的利益，請要記得，意外險理賠審核一般來說，理賠審核要注意以下重要四點：一、對保險金給付申請書應意外事故經過的說明，包括事故原因、時間、地點、經過等，如經交警等部門處理，應提供相關的處理資料；二、被保險人在發生保險事故時的職業分類是否與投保時相同，危險性是否增大，新的職業分類是否在保險范圍之外；三、是否有故意行為、犯罪行為、酒后駕車等除外責任清醒；四、防范常見的道德風險，包括：被保險人自殺、自殘、受益人故意謀害被保險人等。根據出險情況不同，理賠審核的重點也有所區別的。（1）一年期疾病死亡給付申請，應注意：被保險人如果在投保后短期內因疾病死亡，應注意是否帶病投保或者有其他不如實告知情形；被保險人在國外死亡，應出具所在國使領館確認的有效書面死亡證明材料；團體投保的應確認被保險人是否符合投保條件、是否在投保名單中；以死亡為給付條件的保險合同，必須有被保險人書面同意并認可保險金額（父母為未成年子女投保除外）（2）極短期意外傷害死亡申請給付保險金，應注意：及時查勘，確定事故發生前被保險人是否持有保單、死者是否被保險人、事故是否發生在保險期限內。不過，這種賠付也是有限制的，只適用于醫保范圍內產生的費用。“也就是說意外傷害的門診治療，只要是在醫保用藥范圍就可以賠，自費藥部分保險公司是不賠的。同時，一般保險公司對于意外傷害險都有一個免賠金額，有的是100元，有的更多，這就意味著保險公司在理賠時，會先剔除這部分，剩余的才會按照比例賠付。因此，因意外傷害而產生的醫療費用，保險公司是不會全賠的。

#意外傷害賠償 #保險理賠 #意外傷害險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 佛山市大病保險理賠出新政

摘要：近日，《佛山市大病保險暫行辦法（征求意見稿）》和《佛山市居民住院基本醫療保險辦法（征求意見稿）》在市政府網站征詢公眾意見，其中大病保險理賠最高達20萬元/年。參保人一個社保年度內，個人自付的醫療費用累計超過2萬元（含）至5萬元的部分，由大病保險基金支付60%；累計超過5萬元（含）至10萬元的部分，由大病保險基金支付70%；累計超過10萬元（含）以上的部分，由大病保險基金支付80%。據悉，兩項新政將于7月1日開始實施。

職工大病保險理賠最高達50萬

“進一步緩解看病貴，是大病保險推出的初衷。”佛山市人社局醫保科科長楊萌表示，大病保險將惠及已參加城鎮職工基本醫療保險和居民住院基本醫療保險的所有人。意見稿中，賠付比例依自費金額不同劃為三個等級，個人自付的醫療費用越高，基金賠付的比例就越高，其中大病保險理賠最高支付限額為20萬元/年。楊萌表示，大病保險保障的前提是需要在政策范圍內，如使用自費藥物和醫療服務，則不能納入賠付。楊萌表示，此新政將是原有醫保項目的疊加。方案出臺前，除最高為6萬元的城鎮職工基本醫療保險外，佛山城鎮職工還享有補充醫療保險。補充醫保由社保部門從醫療保險費中每人每月抽取4元，向商業保險公司投保，其最高支付限額為30萬元。而居民醫保最高額度則為16萬元?，F在加上即將出臺的大病醫保，職工和居民醫保的大病保險理賠最高賠付金額將分別達到50萬和36萬元。目前，佛山參保人在五區及廣州的定點醫院已可以實現實時結算。如在省內其他醫院或省外就醫診治，目前還需參保人先墊付醫藥費，再到相關部門報銷。

居民醫保個人繳費上漲

《佛山市居民住院基本醫療保險辦法》也在征詢公眾意見。7月1日后，居民住院基本醫療保險待遇將普遍提高2%至5%。此外，還首次規定了可申請家庭病床的7類病人。根據《辦法》，住院起付標準為：三級醫院1200元/次，二級醫院600元/次，一級醫院400元/次，統籌基金年度累計最高支付限額是20萬元，待遇普遍提高2%至5%。此外，門診特定病種醫療費用報銷不設起付標準，并可獲7成報銷。待遇提高同時，居民醫保個人繳費標準也有所上漲，較早前增加60-100元，今年度五區統一為258元/人。經核定的佛山籍農村五保戶等13類特殊人群，其個人保險費予以免交。據悉，《辦法》首次規定了可申請家庭病床的7類病人，包括慢性阻塞性肺氣腫急性發作、惡性腫瘤晚期（放療、化療、熱療除外）、腦血管意外癱瘓康復期等。根據《辦法》，參加居民醫保的女性參保人一次性生育醫療補貼，標準為：陰式分娩1000元，較此前提高400元；剖宮產及雙胎以上妊娠分娩1500元，較此前提高500元。此外，該征求意見稿還顯示，門診特定病種醫療費用報銷不設起付標準。參保人在定點醫療機構診斷、治療門診特定病種的基本醫療費用納入基金支付范圍，由統籌基金按70%比例支付至限額標準。其中，參保人患有下列病種之一的，可申請開設家庭病床：慢性阻塞性肺氣腫急性發作；惡性腫瘤晚期（放療、化療、熱療除外）；腦血管意外癱瘓康復期；慢性心功能不全三級以上疾病；慢性多器官功能衰竭；肝硬化失代償期；長期臥床并發肺部感染或褥瘡。相關鏈接：大病保險理賠賠付率可合理協商近日，保監會出臺《保險公司城鄉居民大病保險業務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），明確了大病保險承保企業的市場準入、招投標管理、結算理賠等方面的“門檻”。保監會稱，《辦法》是在六部委出臺的《關于開展城鄉居民大病保險指導意見》基礎上，做了新的要求和明確。對于開辦大病保險的保險公司，必須符合償付能力充足、近三年內無重大違法違規行為、配備具有醫學等專業背景的專業人員等條件。保險公司需要制定大病保險專屬產品，并根據投保人提供的基本醫保經驗數據，建立大病保險精算模型，科學制定產品參數、厘定費率，審慎定價。加強大病保險與基本醫保、醫療救助的銜接，提供“一站式”即時結算服務和異地就醫結算服務。保險公司要對大病保險單獨核算，嚴格核定業務成本，據實列支大病保險經營費用支出，加強費用管控力度，降低大病保險管理成本，提高經營效率?！掇k法》特別要求，保險公司要遵循收支平衡、保本微利的原則，與投保人（地方政府授權的部門）協商合理確定大病保險理賠賠付率、費用加利潤率。建立動態風險調整機制，根據實際經營結果、醫保政策調整和醫療費用變化情況，通過調整下一保險期間保險責任、保險費率等方式，對保險期間的超額結余和政策性虧損等盈虧情況進行風險調節，確保大病保險業務可持續發展。

#大病保險理賠 #保險理賠 #大病保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 意外險險種及理賠所需資料有哪些

摘要：意外保險，也稱意外傷害保險，是人身保險的一種。這種保險是以被保險人的身體為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害導致身故、殘疾、醫療費用支出等為給付保險金條件的保險。因此，意外傷害保險的保障項目包括身故保險金給付、殘疾燒傷保險金給付、醫療費用補償等。那么意外險險種有哪些？意外險理賠時所需資料有哪些？

意外險險種有哪些？

意外險險種可以分為個人意外傷害保險和團體意外傷害保險。個人意外保險可以按照投保動因、按保險危險、按保險期年限、按險種結構等進行劃分保險種類。按照投保動因劃分主要是將個人意外受傷保險劃分為資源意外保險和強制性意外保險。自愿保險是在雙方當事人自愿平等的基礎上簽訂的合同，投保人自愿想哪家保險公司投保。強制性人身意外保險是國家機關頒布的強制性范圍內的人必須投保，必須有哪家保險公司承保責任。團體意外保險是以各種社會團體為投保人，對被保險人因意外而發生的事故產生的醫療費用或意外導致的傷亡進行賠償。這種團體意外保險一般適合于工作單位，或者旅游團體等等，根據不同的人各種身體狀況等進行不同投保額投保。

意外險險種不同作用不同

如果是出門旅游，那么需要選擇的就是旅游意外險，而且旅游意外險也分為很多種類，比如自駕游旅游保險、自助旅游保險等，在購買之前要了解相關意外險作用是哪些，這樣才能選擇適合自己的險種。如果是經常外出出差的，就需要選擇綜合意外險、交通意外險等，這樣保障的范圍比較全面，不管發生了什么意外都能在保障的范圍之內。

意外險理賠所需資料有哪些？

一是事故類證明，包括意外事故證明、傷殘證明、死亡證明、銷戶證明等。當被保險人因意外事故造成傷殘或死亡時，申請賠付需要提供這類證明。二是醫療類證明，包括診斷證明、手術證明、門診病歷及處方、病理及血液檢驗報告、醫療費用收據及清單等。當被保險人因遭受意外傷害支出醫療費時，需提交此類證明。三是受益人身份證明及與被保險人關系證明。

意外險險種——相關鏈接

根據保險給付條件的不同，意外險險種還可以分為意外傷害保險和意外傷害醫療保險。目前市場上已有很多綜合意外保險計劃，對意外傷害和意外醫療進行綜合保障。消費者在投保時最好購買綜合性的意外保險，這樣可以獲得更為全面的保障。如某保險公司的綜合個人意外傷害保險20萬套餐，除包含20萬意外身故、燒傷及殘疾保險金外，還包括4萬意外醫藥保險金、1萬元住院費用補償金、1萬元手術費用補償金、100元/天的住院津貼。意外傷害保險：意外傷害保險以意外事故對被保險人身體造成的損傷為給付條件，通常是在符合保險合同定義的意外事故發生后，被保險人受傷、殘疾、消失等時，保險公司一次性按照保險合同約定的條件給付保險賠償。意外傷害醫療保險：意外傷害醫療保險，是因保險合同約定的意外事故對被保險人造成傷害后住院，或因意外事故引發的疾病而住院產生費用后，由保險公司來給予賠付的保險合同。

#意外險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 財產保險如何理賠？企業和家庭的理賠區別？

摘要：財產保險(Property Insurance)是指投保人根據合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。 財產保險，包括財產保險、農業保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產或利益為保險標的的各種保險。財產保險起源于意大利的海上保險,早在中世紀的海事法規中就已含有規章性條款。16世紀以后，在其他西歐國家迅速發展起來，當時買賣保險契約行為已相當普遍。隨著海上貿易中心的轉移，到17世紀，英國倫敦成為世界最主要的海上保險市場。1666年9月2日倫敦發生歷史上最嚴重的火災，第二年，有人開始承保房屋的火災風險。此后，依照海上保險的做法，對陸上財產的承保范圍逐步擴大到幾乎一切自然災害和意外事故風險，保險標的從房屋擴大到任何有形財產，最后發展到許多無形財產，以至因財產而產生的利益也可以承保。正因為理賠關系到自己的權益能否能到保障，所以它一直是各類保險中被關注的重點。在企業財產保險中，理賠也是有具體的流程的，需要投保人詳細了解，以免在理賠過程中出現不必要的麻煩。那么其具體的流程是什么呢？

企業財產保險理賠流程

1、客戶出險報案、填據出險說明書2、保險公司收集相關單據、核對有關內容3、保險公司現場查勘4、保險公司核定責任和損失5、保險公司繕制查勘報告6、保險公司理算損失、繕制理賠計算書7、保險公司核賠8、保險公司出具理賠通知書、客戶簽章確認9、保險公司支付賠款

家庭財產保險的理賠

1.被保險人索賠時，應當向保險公司提供保險單、損失清單和其他必要的單證。2.保險財產遭受保險責任范圍內的損失時，保險公司按照出險時保險財產的實際價值計算賠償，但最高不超過保險單分項列明的保險金額。3.保險財產遭受部分損失經保險公司賠償后，保險合同繼續有效，但其保險金額相應減少，減少金額由保險公司出具批單批注。4.發生保險責任范圍內的損失后，應由第三方賠償的，被保險人可以向保險公司或第三方索賠。被保險人如向保險公司索賠，應自收到賠款之日起，向保險公司轉移向第三方代位索賠的權利。在保險公司行使代位索賠權利時，被保險人應積極協助，并向保險公司提供必要的文件及有關情況。5.保險事故發生時，如另有其他保險單對同一保險財產承保同一責任，不論該保險單是否由被保險人或他人投保，保險公司僅按比例負責賠償。6.被保險人的索賠期限，自其知道保險事故發生之日起，不得超過兩年。 

#財產險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 非醫保用藥保險公司能理賠嗎

摘要：所花費的17萬多元醫療費中，有超過一半費用屬于非醫保用藥，保險公司對這部分費用拒賠，是否應該？日前，蒼南縣人民法院在判決一起交通事故賠償糾紛時，給出了不應該拒賠的答案，其中一點理由是用藥由醫生決定，受害人和投保人無法掌握。去年3月5日，喬女士坐在丈夫駕駛的摩托車后面發生了車禍，丈夫不幸遇難，她自己也受傷不輕。交警部門認定， 喬女士的丈夫承擔次責，肇事的重型半掛牽引車駕駛員盛某承擔主要責任，作為第三人，喬女士并無責任。因為賠償協商不下，喬女士遂起訴要求盛某的雇主及其掛靠的運輸公司賠償其各項損失共計61萬余元，保險公司對上述賠償款在保險限額內先予賠償。但保險公司對喬女士花費的17萬余元醫療費提出異議，他們認為，保險人是按照國家基本醫療保險的標準來核定醫療費用的賠償金額，喬女士17萬余元醫療費中有9.7萬余元屬于非醫保用藥，依據相關保險合同的約定，非醫保用藥保險公司不予賠付。蒼南法院經審理后，認定該免責條款對投保人不產生免責效力，對喬女士主張的醫療費17萬余元予以支持。法院同時認為，保險合同涉及的不僅僅是保險人和被保險人的關系，還涉及第三人的利益，依據民法基本原理，非經第三人同意，合同雙方不能對合同之外的第三人的合法利益作出限制。在機動車道路交通責任糾紛中，這一格式合同涉及的賠付對象往往是不特定的交通事故受害人，而受害人并沒有參與保險合同的訂立，讓受害人接受該條款有失公平。此外，受害人在醫院治療，由醫生根據病情決定用藥，受害人和投保人均無法掌控，且保險公司也未提供有效的證據證明受害人非醫保用藥費用屬于不合理、不必要的治療開支。理賠扣除非醫保用藥 未舉證法院說“不”傷者因交通事故住院治療，保險公司在理賠時主張要扣除20%的非醫保用藥部分，該主張是否會得到法院支持？日前，迎江法院就依法審結了這起保險理賠案件。2011年6月14日，葉某駕車自西向東行駛至安慶市德寬路第二小學附近路段時，碰撞騎自行車的張某，造成張某受傷，兩車受損的交通事故。該起事故經安慶市公安局交警支隊一大隊認定，葉某負本起事故的全部責任。事發后，葉某為張某墊付醫療費71157.59元，本車的修理費用4421元，要求中國人民財產保險股份有限公司安慶市分公司宜城營業部賠付，但保險公司堅持要求扣除醫療費用中的非醫保用藥部分，雙方不能達成一致，對簿公堂。法院經審理認為：投保車輛發生了保險合同約定的保險事故，保險公司應當予以賠償。其抗辯稱應在醫療費用中扣除20%的非醫保用藥，但并沒有提交證據證明己方的抗辯意見，故法院對該意見不予采信。法院依法判決保險公司應全額賠付。該判決作出后，雙方均未上訴，至4月1日，該判決已發生法律效力。包頭基本醫療生育保險藥品目錄調整根據自治區有關文件通知精神，我市繼續調整基本醫療、生育保險藥品目錄，具體以《內蒙古自治區基本醫療保險、工傷保險、生育保險藥品目錄》(2010年版)調整通知為標準。調整內容為：將八味沉香片、清血八味片、掃日勞清肺止咳膠囊、沙參止咳膠囊、森登四味湯散、四味土木香散納入《藥品目錄》中成藥部分的民族藥范圍，并按照甲類藥品管理；《藥品目錄》中成藥部分中的178種蒙成藥，按照甲類藥品管理；經批準納入基本醫療、工傷和生育保險支付范圍的蒙藥醫院制劑和蒙藥飲片，按照甲類藥品管理，蒙藥醫院制劑、蒙藥飲片目錄及具體管理辦法由自治區人力資源和社會保障廳會同有關部門另行制定；復方聚乙二醇電解質散(II)與《內蒙古自治區基本醫療保險、工傷保險和生育保險藥品目錄》(2010年版)西藥部分“*第790號”聚乙二醇電解質(劑型：口服散劑)是同一品種，按照乙類藥品管理。

#保險理賠 #醫療保險 #保險案例

2024-09-03 16:23:22

認識保險 旅游保險責任知多少

摘要：很多人對旅游保險責任和賠償范圍的概念不明確，要么認為“一保在手，萬事無憂”，大事小情都要求保險公司賠償；要么就是對賠償范圍和賠償流程不明確，不能及時、準確的上報出險情況，導致事件發生后得不到應有的賠償。無論哪種情況，對于用戶來說都會帶來損失。因此作為保險消費者，有必要了解保險責任和賠償范圍。旅游保險責任的界定：一般來說，戰爭、軍事行動等引起的旅程延誤不在保險責任之列。而在旅游保險中，由于惡劣天氣、自然災害、機械故障、罷工、劫持或怠工及其他空運、航運工人的臨時性抗議活動而導致飛機或輪船延誤5小時以上，保險公司將按保險合同項下相應的保險金額賠償該被保險人。但戰爭、軍事行動引起的延誤均不在賠償范圍之內。行李延誤保險的界定：在旅行中可能會因托運行李延誤8小時以上而給客戶旅行帶來極大不便，這時保險公司將賠償被保險人在當地購買生活必需品而發生的合理費用。需要注意保險公司賠償范圍是指在當地購買生活必需品發生的合理費用，并非只要發生行李延誤就有賠償。旅游保險責任免除事項：投保前已存在的疾病和受傷為責任免除事項。旅游保險中“醫藥補償”保障的是在旅行期間因生病或意外事故而需要必要治療的實際醫藥費用。但客戶要留意若該傷病是投保之前已存在的，則大部分的旅游保險都將此列為責任免除。例如，被保險人在旅程中因心臟病需入院沿療，而醫生的診斷報告證明被保險人所患的心臟病是已存在多年的，不在旅游保險的賠償范圍內，保險公司會拒絕賠償。

　　旅行社責任險和旅游意外險辨別需知

旅行社責任險是指旅行社根據保險合同約定，向保險公司支付保險費。保險公司對旅行社在從事旅游業務經營活動中，致使旅游者人身、財產遭受損害，應由旅行社承擔的責任，承擔賠償保險金的責任。旅行社責任險只為旅行社因疏忽或過失而承擔的經濟責任買單，如果非旅行社原因，而是由游客本人發生了意外事故，則不在承保范圍內。至于旅游意外險，顧名思義，是指在合同期內，在旅行社安排的旅游活動中，遭遇外來的、突發的、非疾病導致的意外保險。它主要承保游客在旅游過程中，由于意外事故造成的游客人身傷害。簡言之，它可以為個人發生的“意外”買單。保險期限一般是從旅游者踏上旅行社提供的交通工具開始，到行程結束后離開旅行社安排的交通工具止。旅游意外保險是一種短期保險，保的是游客，不是旅行社，是由游客自愿購買的短期補償性險種，一般包括醫療費用、人身意外、意外雙倍賠償、緊急醫療運送、運返費用、個人行李、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程、個人錢財及證件，還有個人責任等諸多種。

　　旅游意外險注意事項

投保旅游意外險時，應該注意保額并非越高越好。到美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家旅游，醫療險的保額最好不要低于20萬元；而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫療險的保額在10萬元左右即可。還要注意保障期間，要完全覆蓋出行事件。其實，短期旅行保險本身保費很便宜，保險期間多固定為7天、10天或者15天不等，也有些產品的保險期間可以根據出行天數，自行選擇。保險期間如未完全覆蓋到旅行期間，會出現某段出行時間是沒有保障的。本著珍愛生命的原則，旅游保險的保險期間應大于等于出行時間，不能少于出行時間。一般來講，旅游者可根據出行時間，合理選擇旅游意外險。如果經常出游、出差，不妨購買“一年期”旅游意外險。這類旅游意外險通常只需繳納100元，就可在該年的任何時候享有交通意外保障的權利。若是在節假日出行，購買假日專屬險種比較合算。具體來講，這類旅游意外險專管節假日、周末出行，同樣只需100元，就能在一年內的節假日、周末等時間，享有海、陸、空三方面的安全保障，以及意外醫療等全方位的意外交通保障。有業內人士指出，當前旅游險市場還有諸多不盡如人意之處，如險種少及保險對象范圍過窄、細分不夠等。業內人士認為，從目前的旅游險種來看，雖然已經有了旅行社責任保險、旅游人身意外傷害險、交通人身意外傷害保險等相關旅游保險，旅游險市場上還應該盡快研發推出旅游景點人身意外傷害保險、旅游救援保險、住宿游客人身意外保險等更為豐富的險種，以滿足更多不同類別、不同情況游客遇險的需要。據了解，目前，有保險公司從產品創新的角度出發，設計了一系列特殊項目旅游保險，如針對賽車、賽馬、攀崖、滑翔、探險性漂流、潛水、滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風險旅游活動中發生的保險事故進行賠償。為了拓寬銷售渠道，有的公司正在建立網上銷售平臺，將為旅客購買旅游保險提供更大的便利。在出行過程中購買旅游保險是非常明智的選擇，但同時也要了解旅游保險責任和賠償范圍，做到物盡其用而不是濫用。開心保提醒旅客，購買旅游保險時一定要根據自身情況選擇合適的保險產品，并充分了解賠償范圍，不僅可以規避不必要的風險，同時也更加有利于自身利益的保障。 

#旅游保險 #意外保險 #責任范圍 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 人身意外保險理賠流程介紹及注意事項

摘要：人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內，因遭受非本意的，外來的，突然發生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規定給付保險金的保險。人身意外傷害險是人身保險的一種，簡稱意外傷害保險，指在保險有效期間內，如果被保險人遭受意外傷害而因此在責任期限內不幸殘疾或身故，由保險公司給付身故保險金或殘疾保險金。投保意外險不能盲目投保，要遵循一定的原則。即按種類選購、了解人身意外險賠付上的分類以及“長險”代替“短險”。也就是說，要選擇適合自己的意外險，了解賠付的類型，一個是對造成死亡和殘疾的賠付，另一個是對程度相對較輕的醫療費用的賠付。在選擇意外險時，一定要選擇有醫療賠付的險種，因為我們遇到的大部分意外都是磕磕碰碰、輕度骨折的小意外，有醫療賠付，這些意外就都能得到賠償。從經濟實用的角度來說，投保一年期的長險比幾天甚至幾小時的短險要劃算很多。實踐中，對于因人身遭受意外傷害的理賠很多人卻不知道需要的材料，也不知道理賠的范圍，下面就做一個大概的介紹。當被保險人因遭受意外傷害而造成死亡、殘疾、醫療費用支出或暫時喪失勞動能力時，保險公司會進行人身意外險賠付。平安保險公司的人身意外險不僅保障全面，網上投保還能享受保費優惠，是值得大家去了解去選擇的保險產品。據了解，平安官網的意外保險有一年期綜合意外險、交通意外險、家庭綜合保險、駕乘綜合保險四個意外險種類。這些意外險都有自己的適用人群，大家可以根據自己的實際情況，來選擇最適合自己的。平安保險公司的人身意外險賠付流程一共有四步。第一步，在保險事故發生后3日內報案。可以撥打95511電話報案，也可以到保險公司門店報案。第二步，準備好保險事故相關的證明和票據。第三步，到平安保險當地機構辦理理賠手續。第四步，經審核對于確屬保險責任范圍類的事故，平安保險公司當地機構為客戶辦理理賠。總而言之，選擇平安網上投保，投保一份平安人生意外險，就等于選擇了一個安心的生活。人身意外險出險后的理賠流程主要注意以下幾個方面：一、電話報案：撥打保單上的報案熱線。二、提供索賠資料及相關單證：1、索取索賠申請書。2、根據投保的產品情況及申請保險金種類收集相關的證明資料。如人身意外險發生所致的醫療費用收據、門急診病歷、傷殘鑒定書等等；家財險需要提供的損失清單、購物發票、消防部門失火證明等等。3、通過EMS、DDS郵寄或傳真準備好的相關索賠資料和單證至保險公司。三、查詢索賠情況：在提供索賠資料后，可以撥打客服電話查詢索賠情況，將詳細告知索賠的情況。四、查收保險賠付金：在接到齊全的理賠資料后，經保險公司審核資料無誤后三十個工作日內將審核結果及理賠清單發送核對，若無異議我們將通知保險公司將保險賠付金劃入帳戶。五、結案：客服人員將對客戶電話回訪，確認保險賠款到賬，并最終結案。申請意外傷害意外傷害醫療保險須具備哪些材料？通常各類險種申請理賠都須下列材料：（1）保險單憑證；（2）被保險人的身份證明；（3）受益人及被委托人身份證明；（4）受益人工行活期帳戶；（5）代理委托書及身份證明（非受益人本人來辦時用）；（6）理賠調查授權書；（7）診斷證明；（8）住院收據原件；（9）住院清單及費用明細清單；（10）若因意外事故住院，須提供意外事故證明。以上就是關于“人身意外保險理賠需要的材料”、“人身意外保險理賠流程”相關問題的解答。但實踐中，對于因人身遭受意外傷害的理賠，很多人卻不知道需要的材料，也不知道理賠的流程。尤其是當保險公司要求提供所需材料而投保人或者受益人無法提供時，往往會耽誤理賠的時間。因此，如果您遇到人身意外保險理賠的事宜，不妨向專業的保險理賠律師尋求幫助，他們的專業水平一定會幫您很好地解決難題。

#人身意外保險 #保險理賠 #意外保險 #意外險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 自殺能獲得保險理賠嗎

摘要：《保險法》第四十四條規定：以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。保險人依照前款規定不承擔給付保險金責任的，應當按照合同約定退還保險單的現金價值。自殺一直是保險理賠中的禁忌作為人身保險的除外責任之一，自殺不理賠是成文多年的規定了，保險公司更多是出于避免蓄意自殺者企圖通過保險為家屬圖謀取得一筆保險金的考慮，但是，并不是所有的自殺事件保險公司都是不給予賠付的。自殺分為兩種：一種是過失自殺，一種是故意自殺，前者是指本身沒有自殺的意圖卻如失足落水手槍走火誤服毒藥以及在心志喪失神智不清時所形成的自殺，此類被定義為過失自殺是沒有自殺意圖的嚴格上來說甚至不被認為是自殺所以一般保險條款往往寫明故意自殺字樣，換言之如果是過失自殺的情況保險公司是需要理賠的以上是保險公司需賠付的一種情況還有一種是保單上白紙黑字的明文規定在簽發保單后或保險復效后的一年或兩年內的自殺列為除外責任，在此期間的自殺不給付保險金僅返還已繳的保險費我們可以理解為如果在一年或兩年后投保人自殺，保險公司是有義務對保險受益人進行賠付的。患抑郁癥自殺，保險賠不賠？在壽險條款中，“自殺”往往被列為除外責任，所以出了事故保險公司通常是拒付保險金的。那么，患抑郁癥導致的自殺能否獲得保險賠償？浙江省諸暨市的邊某夫婦就因為兒子抑郁癥自殺向保險公司索賠遭拒而與保險公司對簿公堂。近日，諸暨市人民法院判決保險公司作出相應賠償。案情：2010年8月，邊某夫婦為正在上中學的兒子投了學生平安保險。幾個月后的某一天，邊某夫婦忽然發現兒子有自殺傾向。“他有好幾次試圖自縊，幸好被我們發現，及時制止并搶救了過來。”邊某說。好端端地為什么要自殺呢？邊某夫婦帶兒子去醫院一檢查才發現，原來兒子患上了嚴重的精神抑郁癥。邊某夫婦想盡辦法，甚至放棄外地的工作一心回家照顧兒子，卻還是沒能攔住死神的到來。2011年6月，兒子趁家人沒注意，自縊身亡。處理好兒子的喪事后，邊某夫婦想起了投保的學平險，遂于2011年7月將索賠材料交給保險公司。不曾想，保險公司卻以“被保險人屬于自殺”為由拒賠。無奈之下，夫婦倆只好一紙訴狀將保險公司訴至法院。交鋒：邊某夫婦訴稱，其為兒子投保的學平險包括保額為2萬元的平安學生意外傷害保險、保額為0.6萬元的附加學生意外傷害醫療保險和保額為8萬元的平安學生幼兒住院醫療保險，保險期限為 2010年9月 1日起至2011年8月31日止。兒子患有精神抑郁癥，自殺是由抑郁癥引起的一次意外事故，因此屬于意外險保險責任范圍。邊某夫婦認為，根據合同約定，保險公司應賠償其2萬元的意外傷害保險金和2.864萬元的住院醫療保險金。對此，保險公司指出，投保確認書中責任免除條款明確約定：“被保險人自致傷害或自殺，保險人不承擔給付保險金責任。”保險公司認為，意外傷害是指遭受外來的、非本意的、突發的、非疾病引起的傷害。而邊某夫婦之子屬于自殺身亡，不屬于意外傷害保險的理賠范圍。說法：諸暨市人民法院審理認為，邊某夫婦之子的自殺行為因其患精神疾病導致，不符合邊某夫婦為其投保的意外傷害險之意外傷害范圍，故保險公司無需在學生意外保險、附加學生意外傷害醫療保險責任范圍內承擔賠償責任。但法院同時認為，抑郁癥是一種持久的以心境低落為特征的精神疾病，自殺是抑郁癥者病理情緒導致的直接后果。邊某夫婦之子的自殺身亡不屬于主動剝奪自己生命的行為，不具有騙取保險金的目的，所以保險公司應在學生幼兒住院醫療保險范圍內承擔賠償責任。據此，法院根據保險給付表中載明的各個級距的支付比例，判決保險公司賠償邊某之子自殺后發生的住院醫療費用。一審判決后，保險公司不服提起上訴，二審法院終審維持了原判。死亡保險中被保險人自殺，將產生何種法律后果?在死亡保險中，如果被保險人自殺，《保險法》規定，保險人不承擔給付保險金的責任，但對投保人已支付的保險費，保險人應按照保險單退還其現金價值。以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿2年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 雇主責任險的受益人與理賠范圍

摘要：雇主責任保險，是以被保險人即雇主的雇員在受雇期間從事業務時因遭受意外導致傷、殘、死亡或患有與職業有關的職業性疾病而依法或根據雇傭合同應由被保險人承擔的經濟賠償責任為承保風險的一種責任保險。構成雇主責任的前提條件是雇主與雇員之間存在著直接的雇傭合同關系。由此可見，雇主責任險的受益人只能是雇主，因為它免除了雇主的賠償責任。下面我們就來分析一下，為什么雇主責任險的受益人只能是雇主，同時，再了解一下雇主責任險的賠償范圍。

一、為什么說雇主責任險的受益人是雇主？

雇主責任險規定中華人民共和國境內（不包括香港、澳門和臺灣地區）的各類企業、有雇工的個體工商戶、國家機關、事業單位、社會團體、學校均可作為雇主責任險的被保險人。那么雇主責任險的受益人是誰呢？雇主責任保險是指被保險人所雇用的員工在受雇過程中從事保險單所載明的與被保險人的業務有關的工作時，因遭受意外事故而受傷、殘廢或因患有與業務有關的職業性疾病，所致傷殘或死亡，被保險人根據法律或雇用合同，須負擔醫藥費用及經濟賠償責任(包括應支出的訴訟費用)，由保險人在規定的賠償限額內負責賠償的一種保險。雇主責任保險主要承保被保險人所聘用的員工在受雇過程中從事業務工作而遭受意外或身患與業務有關的國家規定的職業性疾病，所致傷殘或死亡。 所以，這個險的受益人實際上是雇主，免除了他的賠償責任。雇主責任險能解決職工因公受傷后的醫療、生活費用問題，從企業角度來說，購買雇主責任險相當于為企業節省了一筆管理費用，而且，在當前員工流動性較大的市場現狀下，還可以避免保險“真空期”造成的企業損失以及員工保障不周全引發的問題，因為社保辦理需要一定時間，很難實現迅速轉移，同時辦理手續較為復雜，而為短期工作辦理社保也不太現實。以蘇黎世“企業無憂”雇主責任險為例，該產品可以為因工作引起的工傷意外提供保障，每次賠償額度高達500萬人民幣；另外，還可以附加員工非工傷意外保障，包括：意外醫療費用、停工留薪補償、住院補償等，每次賠償額度高達100萬人民幣。雇主責任險減輕了企業賠付職工的負擔，同時職工出險也得到經濟補償，因此該險對于企業主和職工都具有非常重要的意義。

二、雇主責任險的理賠范圍有哪些？

雇主責任險的保障對象是雇主，在保險期間，如果雇員因工作遭受意外事故或患職業病，保險公司將負責補償應由雇主支付的經濟賠償金。雇主責任險的保險責任采取統括式，即被保險人雇員在受雇過程中，從事被保險人的業務有關工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業務有關的職業性疾病所致傷殘或死亡，被保險人根據雇用合同，依法須負醫藥費及經濟賠償責任。

雇主責任險的基本保障范圍包括：

1、被保險人雇用的人員（包括長期固定工、臨時工、季節工、徒工）在保單有效期間，在受雇過程中，在保單列明的地點、從事保單列明的被保險人的業務活動時，遭受意外而受傷、致殘、死亡或患與業務有關的職業性疾病，所致傷殘或死亡的賠償責任。2、被保險人的有關的訴訟費用。雇主責任險的賠償限額，由雇主自行確定或雇主，根據與雇員協商的結果進行確定，然后一次性給付受害人。如果購買的限額較高，則同等傷殘等級下可以獲得的補償越高，反之亦然。影響雇員獲得賠償金的因素不僅僅是月工資，還有雇主購買的賠償限額。雇主責任險不單只負責賠償員工醫療費、殘疾津貼（如果達到殘疾等級的話），還包括停工留薪期間的工資。至于賠償對象方面，雇主責任險是賠給公司的，而工傷保險是賠給員工的，與工傷保險不盡相同。一般來說雇主責任險的賠付范圍包括：死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費用、醫療費用。經保險公司書面同意的必要的、合理的訴訟費用，保險公司負責在保險單中規定的累計賠償限額內賠償。

#責任保險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

購買保險 如何購買留學保險

摘要：出國留學是目前很多人選擇充電的方式，在辦理出國手續時，留學保險是很關鍵的一步。在購買留學保險時，不僅要注意其中的理賠事項，更要注意不同國家對留學保險的不同要求。

　　留學保險的購買方式

留學生或家長在選擇留學保險時，主要考慮以下幾個方面：保障額度及相應費率水平，自己的保費預算。保障項目及細分范圍，如除了基本的意外、醫療、隨身財物損失、親屬探望費用、[1]個人第三方責任等，是否能報銷留學地的自費醫療服務項目費用，是否含有牙科門診費用，是否承保高風險體育休閑項目，是否含有恐怖責任保險，等等。除外責任范圍多寡、合理程度。是否有比較針對性的保障項目，如“學業中斷保險”(因為被保險人生病、意外或直系親屬亡故，無法繼續留學生涯，已交學費無法退回的損失)。 　　合作的國際救援組織實力強弱也要考慮，這會直接關系到留學生在境外萬一發生特別事故時的救援能力。

　　留學保險理賠注意事項

留學生在國外投保后，保險公司會給學生一張醫療保險卡。保險卡上有留學生的名字、性別、年齡、地址、保險號碼和有效期限等信息，以及保險公司名稱、電話，包括緊急情況下使用的電話號碼等。學生要認真保存。看病就診時，學生需向醫護人員出示此卡。許多醫院不接收沒有醫療保險證明的病人。同時，及時與保險公司聯系，因為多數保險公司規定了各類醫療保健的最高限額，超過這個數額，費用由病人自理。　　留學生如果遭遇意外，必須多采集并保存好現場證據、醫院診斷證明、醫療費用的原始收據，以及相關部門的意外事故證明。　　留學生在國外遇到意外發生時，要及時撥打當地緊急求援電話，并與所在國的中國駐外使領館取得聯系，以便及時獲得領事保護及服務。

　　各國留學保險購買及使用指南

1、 美國：基本健康保險最實用美國的大學一般都設有為學生提供服務的醫療診所和醫療保健機構，學生只需交納少量的保健費用，但學校里的這種醫療只限于小毛病和急救處理。萬一遇到嚴重的疾病，只能轉往當地的醫院，所需的醫療費完全由學生自己支付，由于醫療診治費用非常昂貴，個人難以負擔，沒有保險的病人醫院一般不愿意接受，因此必須要買保險。因此，去美國留學保險應以高額的醫療保障為主。 2、  英國：持醫療卡免費就診在所有的留學國中，英國的醫療服務相對來說是比較好的。英國的國民福利之一就是免費的醫療服務，英國政府下屬的國民醫療服務機構（簡稱NHS）負責基本醫療服務工作，外國學生、學生家屬或赴英工作人員如果在英國居住或學習超過6個月，就可以享受國家健康體系的免費服務。如果生病住院，一切費用包括大型手術費，全部都是免費，醫院每天還要免費提供三餐和兩次茶點。因此，到英國留學的學生無須購買醫療保險。因此，去英國留學建議購買一份短期的留學保險。3、 澳大利亞：留學生必須有健康保險澳大利亞政府硬性規定，所有海外留學生必須繳納健康醫療保險費，這個制度由澳政府委托全國最大的健康保險公司Medibank監督管理。該保險公司在澳大利亞全國有300多個辦事處，可提供快捷方便的醫療保險服務。中國留學生可直接向各地Medibank辦事處繳納保險費或請就讀的學校代繳，如果是延期，只需準備舊的保險卡、護照及入學通知書即可。建議去加拿大的學生購買適當的包含財產保障和個人責任的出國留學保險。 4、  日本：外國學生有醫療補助日本的醫療費比其它國家高出很多。日本是全民皆保險的國家，人們都參加某種健康保險。留學生醫療補助制度，是日本國際教育協會專門為在日本的外國留學生專門設置的一種醫療補助制度。它以在日本各大學中學習的外國人留學生為主要對象，對他們因疾病、意外傷害等原因在日本的醫院治療時，除國民健康保險負擔之外，由留學生個人承擔的醫療費中的一部分進行補助。由學生在其就讀的各大學的留學生擔當課提出申請，履行“登錄”手續。該醫療制度還規定，享受該補助制度的留學生必須是在日本的各類大學中學習的人，且必須是具備“留學生”在留資格的人。
此外，該制度僅以具備“留學”資格的留學生本人為對象，其家屬、子女無權享受該制度所提供的醫療費補助，因此，去日本留學的學生建議購買為期一年的包含醫療、緊急救援和財產保障的留學保險。 5、  申根國家：普通醫療可報銷去德國、法國等申根國家，學生入學后都可投保當地的醫療保險，一名外國留學生如果一年中不得大病，一般看病的費用都可以在醫療保險范圍內解決。而且即使不是在留學當國看病，醫藥費也能報銷。但是由于申根協定，去申根國家的留學生在辦理簽證的時候，必須提供一份滿足3萬歐元的醫療保險。所以建議申根留學購買醫療和財產兼備的留學保險。在大學注冊入學時，學生必須提交參加醫療保險的證明。沒有醫療保險證明不能注冊入學。無法出示本國醫療保險證明、申請入學的外國學生必須參加德國醫療保險。任何一個醫療保險公司都為有義務參加保險的人準備了介紹情況的材料和申請表格。同時，從大學外事處那里也可以獲得有關情況。一般學校會在入學時，將相應的信息告知學生。    

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