約有1366項(xiàng)符合搜索理賠的查詢結(jié)果,以下是第571-580項(xiàng)。
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 境外旅游險(xiǎn)怎么買(mǎi)?出國(guó)旅游重視全面保障
摘要:近幾年來(lái),出境游持續(xù)升溫,這時(shí),一份保障充分的境外旅游險(xiǎn)就顯得尤為重要。保險(xiǎn)專家建議,保險(xiǎn)計(jì)劃應(yīng)該能保障在境外旅游的一些主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),如意外傷害及突發(fā)急性病醫(yī)療保障、旅行延誤等。同時(shí),也需要關(guān)注保險(xiǎn)公司的國(guó)際救援實(shí)力和網(wǎng)絡(luò)能力,以便于出現(xiàn)緊急情況時(shí)能得到及時(shí)的救援。另外,因?yàn)槌鼍陈糜蔚奶厥庑裕绕涫侨ヒ恍┙?jīng)濟(jì)不太發(fā)達(dá)地區(qū)旅行,最好選擇有緊急救援利益的產(chǎn)品。下面是一些購(gòu)買(mǎi)境外旅游險(xiǎn)的建議,以便大家能夠買(mǎi)到更全面的境外旅游險(xiǎn)。

  其一、根據(jù)目的地買(mǎi)保險(xiǎn)

不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品承保的區(qū)域不同,要確保購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品與自己的目的地保持一致,同時(shí),要了解產(chǎn)品有沒(méi)有拒保的地區(qū),避免買(mǎi)了之后無(wú)法獲得有效保障。很多保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置了拒保地區(qū),比如太平洋推出的境外旅行綜合及緊急救援保險(xiǎn),對(duì)波黑地區(qū)、阿富汗,以及太平洋一些島國(guó)等國(guó)家和地區(qū)是不保的。

  其二、了解責(zé)任免除和后續(xù)理賠流程

無(wú)論購(gòu)買(mǎi)哪家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,都要了解一下保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除以及后續(xù)的理賠流程。尤其是境外旅游保險(xiǎn),有些產(chǎn)品有境外救援服務(wù),更是要了解清楚如何使用這些服務(wù)。比如,有的公司針對(duì)出國(guó)旅行專門(mén)推出了境外旅行綜合及緊急救援保險(xiǎn),它不僅涵蓋了普通的意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任,還對(duì)突發(fā)性的疾病提供救援保障,對(duì)于航空延誤造成的損失也給予一定的補(bǔ)償。

  其三、選購(gòu)保險(xiǎn)最好帶有緊急援助功能

緊急援助是境外旅游險(xiǎn)很重要的一項(xiàng)服務(wù)。無(wú)論是游客在外遺失錢(qián)包,還是護(hù)照丟失,或者是大人出險(xiǎn)后小孩的看護(hù),都可以致電救援熱線,一些大的國(guó)際保險(xiǎn)公司還提供母語(yǔ)服務(wù)。緊急援助能否及時(shí),關(guān)鍵在于救援機(jī)構(gòu)的救援能力,因此保險(xiǎn)公司會(huì)選擇具備全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的機(jī)構(gòu),有專業(yè)的醫(yī)療救援隊(duì)伍,雄厚的醫(yī)療救援背景,可以保證被保險(xiǎn)人在當(dāng)?shù)氐玫阶罴皶r(shí)的治療的救援機(jī)構(gòu)。  此外,在境外突發(fā)疾病或意外,需要大筆醫(yī)療費(fèi)用支出時(shí),人性化的醫(yī)療墊付功能也顯得尤為重要。一旦被保險(xiǎn)人在境外旅游突發(fā)疾病,可以通過(guò)撥打救援電話,通過(guò)救援公司安排提前墊付醫(yī)療費(fèi)用,使救治可以妥帖及時(shí)地進(jìn)行。專家也同時(shí)提醒,很多保險(xiǎn)公司將一些風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目都列入了免責(zé)條款,比如攀巖、探險(xiǎn)、滑雪、跳傘、潛水等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)是不賠的。因此,在旅途中愛(ài)好此類高風(fēng)險(xiǎn)的人士,最好選擇購(gòu)買(mǎi)戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn),可擴(kuò)展承保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng),且有24小時(shí)緊急救援服務(wù),同時(shí)提供行李證件損失等保障。

  其四、關(guān)注免責(zé)條款

人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)和使用境外旅游保險(xiǎn)時(shí),必須留意相關(guān)豁免條款,因?yàn)樵谝恍┣闆r下,即使投保人出現(xiàn)意外,保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/span> 根據(jù)大部分公司的境外旅游險(xiǎn)保險(xiǎn)條款,如果被保險(xiǎn)人自殺或故意自傷、斗毆、醉酒,服用、吸食或注射毒品、流產(chǎn)、分娩、因整容手術(shù)或其他內(nèi)、外科手術(shù)導(dǎo)致醫(yī)療事故,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。 被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)有效駕駛證照駕駛、或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具也不能得到賠款。 若在旅行過(guò)程中非法搭乘交通工具,或搭乘未經(jīng)當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政府部門(mén)登記許可的客運(yùn)交通工具,也將不能獲得意外險(xiǎn)賠。保險(xiǎn)公司對(duì)從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的被保人也不承擔(dān)賠款責(zé)任。
2024-09-03 16:23:22
車輛保險(xiǎn)知識(shí) 交強(qiáng)險(xiǎn)有何作用?賠償范圍是怎樣的?
摘要:機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的初衷是為了保障交通事故中弱勢(shì)群體的利益。由保險(xiǎn)公司向第三方(除保險(xiǎn)公司、投保司機(jī)外的那方)的人身財(cái)產(chǎn)損失提供補(bǔ)償。避免車禍后,司機(jī)和受害方都沒(méi)有錢(qián)而延誤治療的情況發(fā)生。交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)有更多的社會(huì)管理職能。建立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治,而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則屬于商業(yè)保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)該險(xiǎn)種的目的便是盈利,這與交強(qiáng)險(xiǎn)“不盈不虧”的經(jīng)營(yíng)理念顯然相去甚遠(yuǎn)(當(dāng)前交強(qiáng)險(xiǎn)的全國(guó)統(tǒng)計(jì)情況表明,保險(xiǎn)公司在該險(xiǎn)種上暫處虧損狀態(tài))。交強(qiáng)險(xiǎn)還具有一般責(zé)任保險(xiǎn)所沒(méi)有的強(qiáng)制性。只要是在中國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn),未投保的機(jī)動(dòng)車不得上路行駛。這種強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在強(qiáng)制投保上,也體現(xiàn)在強(qiáng)制承保上,具有經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司不得拒絕承保,也不能隨意解除合同。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則屬于民事合同,機(jī)動(dòng)車主或者是管理人擁有是否選擇購(gòu)買(mǎi)的權(quán)利,保險(xiǎn)公司也享有拒絕承保的權(quán)利。事故發(fā)生后要立即向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)案,由交警做事故登記、判定責(zé)任方,保險(xiǎn)公司也會(huì)派遣查勘人員到事故現(xiàn)場(chǎng)了解情況(視情況而定),以便后續(xù)理賠處理。通過(guò)以上介紹不難看出交強(qiáng)險(xiǎn)是十分重要的,那么交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍是怎樣的?我國(guó)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍進(jìn)行了明確規(guī)定。投了保的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,保險(xiǎn)公司在限額內(nèi)予以賠償。汽車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。對(duì)此,保監(jiān)會(huì)《機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第八條規(guī)定了賠償范圍和現(xiàn)行賠償限額:(一)死亡傷殘限額11萬(wàn)元; 二 醫(yī)療費(fèi)用限額1萬(wàn)元;(三)財(cái)產(chǎn)損失限額2000元;(四)被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí),死亡傷殘限額1.1萬(wàn)元;醫(yī)療費(fèi)用限額1000元;財(cái)產(chǎn)損失限額100元。如果是受害人故意造成交通事故損失,保險(xiǎn)公司可以依法不予賠償:駕駛?cè)俗砭岂{駛、未取得駕駛資格就開(kāi)車上路、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故,這幾種情況造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失,保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司如果墊付搶救費(fèi)用,有權(quán)向致害人追償。
2024-09-03 16:23:22
車輛保險(xiǎn)知識(shí) 了解車輛損失險(xiǎn)定義 理賠不吃虧
摘要:買(mǎi)車之后,當(dāng)然需要買(mǎi)保險(xiǎn)。但具體需要哪些保險(xiǎn),車主們未必可能全都了解,尤其是在剛剛買(mǎi)了新車的情況下,買(mǎi)什么保險(xiǎn)合適,更是需要仔細(xì)考慮的。其實(shí),買(mǎi)車險(xiǎn),應(yīng)該只買(mǎi)合適的。小李最近就買(mǎi)了一輛新車,至于愛(ài)車上路買(mǎi)什么保險(xiǎn)合適,小李倒犯難了,經(jīng)朋友介紹,車輛損失險(xiǎn)就不錯(cuò),很實(shí)用。那么,車輛損失險(xiǎn)是什么意思呢?關(guān)于這個(gè)問(wèn)題,小李簡(jiǎn)單認(rèn)為車輛損失險(xiǎn)就是對(duì)車輛所有損失的保險(xiǎn)吧?其實(shí),這樣的理解并不全面,眾所周知,車輛損失險(xiǎn)定義是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成投保車輛本身的損失。它是車輛保險(xiǎn)中用途最廣泛的險(xiǎn)種。無(wú)論是小剮小蹭,還是損壞嚴(yán)重,都可以由保險(xiǎn)公司來(lái)支付修理費(fèi)用,對(duì)于維護(hù)車主的利益具有重要作用。但是,有一些原因造成的車輛損失,是不在車輛損失險(xiǎn)的賠償范圍內(nèi)的。因此,車主在投保前,還是應(yīng)該仔細(xì)研讀一下保險(xiǎn)條款,弄清楚保險(xiǎn)責(zé)任范圍有哪些,才能明確自己的權(quán)益,以便更加合理地使用車輛,在發(fā)生意外事故后,也可避免陷入理賠誤區(qū)了。那么,具體地說(shuō),車輛損失險(xiǎn)的保障范圍是怎樣的呢?很多車主都很關(guān)心這個(gè)問(wèn)題,了解車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任也是明白車輛損失險(xiǎn)是什么意思的前提。據(jù)了解,車輛損失險(xiǎn)可為車主提供保障的主要內(nèi)容有:第一,投保車輛由于發(fā)生意外事故碰撞、傾覆、墜落而造成的車輛損失;第二,投保車輛在遇到火災(zāi)、爆炸時(shí)引起的車輛損失;第三,投保車輛由于外界物體墜落、倒塌而導(dǎo)致的車輛損失;第四,投保車輛由于遭遇暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡等自然災(zāi)害時(shí)發(fā)生的車輛損失。除上述情況引起的車輛損失外,當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),車主為防止或者減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用,也可由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償,但這些費(fèi)用最高不能超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。知道了車輛損失險(xiǎn)定義是什么,小李就可以放心地為自己的愛(ài)車進(jìn)行投保了。小知識(shí):如何計(jì)算車損險(xiǎn)保費(fèi)車損險(xiǎn)的計(jì)算公式是:基本保費(fèi)+新車購(gòu)置價(jià)X費(fèi)率,當(dāng)然車主也可以選擇不足額投保,在降低保費(fèi)的同時(shí)保障也會(huì)打個(gè)折扣。由于全國(guó)各省市適用的車損險(xiǎn)“基本保費(fèi)”和“費(fèi)率”兩個(gè)因子有所不同,所以同一款車車險(xiǎn)計(jì)算的結(jié)果會(huì)有差別;另外即便是同一輛車,由于車齡的不同,這兩個(gè)因子也會(huì)取不同的值。這些都需要車主查閱車損險(xiǎn)費(fèi)率表進(jìn)行確定,這樣對(duì)于車損險(xiǎn)怎么計(jì)算才能有更清晰的認(rèn)識(shí)。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 住院津貼險(xiǎn)切忌“小病大養(yǎng)”
摘要:隨著物價(jià)上漲,醫(yī)療費(fèi)用的快速攀升也讓許多人感覺(jué)Hold不住。除了傳統(tǒng)的重大疾病保險(xiǎn)外,不少人還附加選擇了住院津貼保險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)住院停工給自己帶來(lái)的損失。然而,住院津貼險(xiǎn)并不是任何情況下都予以理賠的。作為一種商業(yè)健康險(xiǎn),住院津貼保險(xiǎn)的目的是彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人因發(fā)生健康保險(xiǎn)事故后需要住院治療,除本身醫(yī)療花費(fèi)以外,如誤工費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等損失。因此,被保險(xiǎn)人切忌“小病大養(yǎng)”,以免遭遇拒賠。如2010年,張先生購(gòu)買(mǎi)了一款重疾險(xiǎn)附加個(gè)人住院醫(yī)療津貼險(xiǎn)(200元/天)。去年10月28日,他向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠,稱其10月7日騎自行車摔傷,被診斷為“全身多處皮擦傷”,住院治療,10月24日出院。保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠審查后,認(rèn)定事故發(fā)生在合同有效期間內(nèi),被保險(xiǎn)人住院17天,預(yù)計(jì)賠付住院津貼3400元。但在調(diào)閱其住院病歷時(shí),保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)醫(yī)囑單顯示張先生住院期間,僅有3天輸液記錄和一些口服藥物治療,護(hù)理記錄記載損傷處無(wú)滲出,也無(wú)任何不適。再由主管醫(yī)生處了解到的情況看,他當(dāng)時(shí)去急診處就診,并稱只有住院才可報(bào)銷醫(yī)療費(fèi),醫(yī)院尊重其意見(jiàn),允許住院治療。由此,盡管病歷記載張先生的出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)與報(bào)案經(jīng)過(guò)一致,但根據(jù)調(diào)查結(jié)果,保險(xiǎn)公司認(rèn)為其傷情完全可以在門(mén)診處進(jìn)行診療處理,無(wú)住院的必要性,遂發(fā)出拒付住院津貼的通知。上述事例提醒消費(fèi)者,切莫為“謀取”住院津貼保險(xiǎn)金而“小病大養(yǎng)”,以免夸大保險(xiǎn)事故損失卻得不到保險(xiǎn)理賠,徒費(fèi)心機(jī)。溫馨提示:對(duì)于一般的保險(xiǎn)消費(fèi)者來(lái)說(shuō),挑選適合自己的住院津貼保險(xiǎn)也有一定的講究。
 
首先,應(yīng)關(guān)注保障范圍。引發(fā)住院的原因主要包括意外和疾病,最好這兩種住院原因在住院津貼保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任中都要包括,否則這款住院津貼保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋就不夠全面。其次,要關(guān)注保障期間的長(zhǎng)短。一般是一年左右,實(shí)際上在某一次出險(xiǎn)理賠后,不少保險(xiǎn)公司便不再提供續(xù)保服務(wù),建議選擇保障期限較長(zhǎng)或可以保證續(xù)保的產(chǎn)品。第三,是對(duì)給付天數(shù)和免賠天數(shù)也要有充分了解。對(duì)于被保險(xiǎn)人而言,自然是給付天數(shù)越多越好,免賠天數(shù)越少越好,在投保前,應(yīng)對(duì)此進(jìn)行充分比較。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 旅游意外險(xiǎn)理賠如何申請(qǐng)需了解
摘要:出門(mén)旅行已經(jīng)成為生活重要的一部分,但是旅行途中的安全,時(shí)刻讓人們擔(dān)心,很多人出行有選擇一份旅行意外保險(xiǎn)做保障,因?yàn)橛鲭y之后,旅游意外險(xiǎn)理賠金會(huì)使您或您的家人得到一份合理的補(bǔ)償,還記得2001年“ 洞庭湖沉船事件”中失蹤的徐女士、陳女士的家屬分別獲得保險(xiǎn)公司10萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付。據(jù)悉,這是國(guó)內(nèi)首宗旅游意外保險(xiǎn)對(duì)失蹤者的保險(xiǎn)賠付。2001年6月10日,廣州某旅行社組織的一批游客在湖南乘船游覽洞庭湖時(shí)突發(fā)沉船意外,事件中共有9人死亡,其中4人為廣州游客,參團(tuán)的廣州游客事發(fā)前曾統(tǒng)一由旅行社向平安保險(xiǎn)公司廣州分公司投保旅游意外險(xiǎn),每人保費(fèi)5元。事后,當(dāng)場(chǎng)遇難的溫某與吳某家屬在出事10日內(nèi)即獲得保險(xiǎn)公司各10萬(wàn)元的賠付;但由于徐某與陳某失蹤,按有關(guān)規(guī)定不能獲得保險(xiǎn)賠付。去年6月,岳陽(yáng)港監(jiān)處出具證明,確認(rèn)兩位失蹤者已無(wú)生還希望。今年初,失蹤者家屬分別向當(dāng)?shù)胤ㄔ禾岢鲂媸й櫿咚劳龅纳暾?qǐng),在法院發(fā)出尋人公告3個(gè)月后,徐與陳仍然下落不明,法院遂宣告兩人死亡。平保公司接到兩人保險(xiǎn)受益人的申請(qǐng),按規(guī)定給付了上述保險(xiǎn)金。另悉,該事件的直接責(zé)任人岳陽(yáng)國(guó)旅此前曾向廣州4名遇難者每人給付4.8萬(wàn)元的賠款。由此可見(jiàn),購(gòu)買(mǎi)一份旅游意外險(xiǎn)是十分重要的,那么,一旦發(fā)生意外,旅游意外險(xiǎn)理賠如何申請(qǐng)呢?接下來(lái),開(kāi)心保小編帶您了解一下。1、被保險(xiǎn)人遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故時(shí),請(qǐng)撥保險(xiǎn)公司客服電話進(jìn)行報(bào)案,提供您的保單號(hào)、身份證號(hào)碼、并簡(jiǎn)要說(shuō)明事故經(jīng)過(guò)。2、報(bào)案結(jié)束后及時(shí)進(jìn)行治療,這里注意一般國(guó)內(nèi)的旅游醫(yī)療保險(xiǎn)僅按照社保用藥范圍進(jìn)行賠付,因此如果希望使用進(jìn)口藥劑等只能自行支付。另外如有醫(yī)療墊付功能的要及時(shí)要求保險(xiǎn)公司墊付治療費(fèi)用。3、治療結(jié)束后,收集費(fèi)用清單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。1)、所有理賠申請(qǐng)所需材料:(1)理賠申請(qǐng)書(shū);(2)申請(qǐng)人及受益人身份證復(fù)印件;(3)非受益人提出申請(qǐng)的還要提供受益人的授權(quán)委托書(shū);(4)當(dāng)事人的銀行帳戶復(fù)印件(身故賠付除外)2)、醫(yī)療費(fèi)理賠申請(qǐng)所需材料:(1)相關(guān)的病歷原件和出院小結(jié)(意外住院的人員需要提供出院小結(jié));(2)保險(xiǎn)公司認(rèn)可的醫(yī)院出具的醫(yī)療發(fā)票(一般指市,縣級(jí)以上醫(yī)院);(3)意外住院的人員還需要提供藥品明細(xì)清單或蓋有治療單位公章的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用清單(即醫(yī)保報(bào)銷清單);(4)因意外所致的醫(yī)療還需提供能確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。如:交通事故需提供交警部門(mén)的責(zé)任認(rèn)定書(shū)。3)、身故理賠申請(qǐng)需準(zhǔn)備材料:(1)所有受益人簽字的申請(qǐng)書(shū)、授權(quán)書(shū);(2)受益人資格確認(rèn)表所有受益人戶籍證明及身份證明;(3)公安部門(mén)或本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明書(shū);(4)被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明;(5)火化證明;(6)受益人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因有關(guān)的其他證明和資料。4)、意外殘疾理賠申請(qǐng)需準(zhǔn)備材料:(1)區(qū)、縣級(jí)醫(yī)院以上包括區(qū)、縣級(jí)醫(yī)院開(kāi)具的傷殘證明,或由保險(xiǎn)公司指定醫(yī)院或機(jī)構(gòu)開(kāi)具的傷殘證明;(2)區(qū)、縣級(jí)以上包括區(qū)、縣級(jí)醫(yī)院就診的所有病史資料[包括門(mén)(急)診病史、住院病史、出院小結(jié)、檢查報(bào)告、X光片、CT片、MRI片等等]。4、保險(xiǎn)公司收到申請(qǐng)人的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)及上述有關(guān)證明和資料后,對(duì)材料齊全無(wú)需調(diào)查經(jīng)確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,會(huì)在10個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行賠付;對(duì)需要調(diào)查的案件,在 30 天個(gè)工作日內(nèi)作出理賠決定;對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,向申請(qǐng)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 保險(xiǎn)受益人死亡 保險(xiǎn)金何去何從
摘要:購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是為了給自己以及家人在意外面前有一份保障,而保險(xiǎn)理賠方面需要我們謹(jǐn)慎對(duì)待,避免不必要的糾紛。有些人會(huì)問(wèn),當(dāng)保險(xiǎn)受益人死亡時(shí),保險(xiǎn)金怎么辦?實(shí)際上,保險(xiǎn)金的分配也是有法可循的,需知保險(xiǎn)帶來(lái)的是保障而不是糾紛,要按規(guī)則辦事。日前,某市發(fā)生了一起保險(xiǎn)糾紛:被保險(xiǎn)人劉某于2004年為自己購(gòu)買(mǎi)了一份定期壽險(xiǎn),保險(xiǎn)合同約定:保險(xiǎn)期間為2004年6月7日至2034年6月6日,劉某每年交付保險(xiǎn)費(fèi)8400元,若劉某在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡,保險(xiǎn)公司將給付30萬(wàn)元保險(xiǎn)金。然而,在受益人為數(shù)人、其中一人先于被保險(xiǎn)人死亡,死亡受益人原本應(yīng)得之保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)歸誰(shuí)所有?其余受益人還是被保險(xiǎn)人的繼承人?在受益人一欄中,劉某未指定自己的家屬作為受益人,而是指定了三個(gè)受益人:兩個(gè)年老無(wú)依的叔父和一個(gè)姑母作為受益人,保險(xiǎn)合同也未指明受益順序和受益份額。2007年,劉某的姑母因病去世,但劉某并未到保險(xiǎn)公司變更受益人,2010年5月,劉某去世,劉某之子在處理喪事時(shí)發(fā)現(xiàn)了保險(xiǎn)單,遂到保險(xiǎn)公司要求支付保險(xiǎn)金,劉某的兩個(gè)叔叔聽(tīng)到這一消息,也到保險(xiǎn)公司要求支付保險(xiǎn)金。劉某之子認(rèn)為,至少保險(xiǎn)金中原屬于劉某姑母的10萬(wàn)元應(yīng)當(dāng)歸自己所有,劉某的兩個(gè)叔父則認(rèn)為,該筆保險(xiǎn)金不應(yīng)歸劉某之子,而應(yīng)由其二人平分,每人15萬(wàn)元。因協(xié)商不成,雙方訴至法院。法院最后判決,劉某之子、劉某的兩個(gè)叔父各獲得10萬(wàn)元保險(xiǎn)金。類似判決,在全國(guó)已非個(gè)案,法官普遍存在適當(dāng)照顧繼承人的情結(jié)。然而,在受益人為數(shù)人、其中一人先于被保險(xiǎn)人死亡,死亡受益人原本應(yīng)得之保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)歸誰(shuí)所有?其余受益人還是被保險(xiǎn)人的繼承人?其實(shí)這個(gè)問(wèn)題的答案在我國(guó)《保險(xiǎn)法》中完全可以找到答案,盡管《保險(xiǎn)法》沒(méi)有明確規(guī)定,但通過(guò)推理,我們不難得出結(jié)論:保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)歸于其余受益人,而非被保險(xiǎn)人的繼承人。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第42條第1款規(guī)定:“被保險(xiǎn)人死亡后,有下列情形之一的,保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù):(一)沒(méi)有指定受益人,或者受益人指定不明無(wú)法確定的;(二)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,沒(méi)有其他受益人的;(三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),沒(méi)有其他受益人的。”在第(二)項(xiàng)中,保險(xiǎn)法明確規(guī)定,只有受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,并且“沒(méi)有其他受益人的”,保險(xiǎn)金才能作為遺產(chǎn)處理,言下之意,如果“仍有其他受益人”,則保險(xiǎn)金不得作為遺產(chǎn)處理,即,保險(xiǎn)金不得給付于被保險(xiǎn)人的繼承人。法官之所以將死亡受益人應(yīng)得之保險(xiǎn)金判歸被保險(xiǎn)人的受益人,大概是考慮被繼承人與繼承人和受益人之間的關(guān)系。一般來(lái)說(shuō),被繼承人與繼承人之間具有婚姻關(guān)系或血緣關(guān)系,但受益人與被繼承人之間可能沒(méi)有上述兩種關(guān)系,比較之下,還是繼承人與被繼承人之間的關(guān)系更近。在繼承法“將遺產(chǎn)劃歸關(guān)系更近之人”的理念下,法官想當(dāng)然地將保險(xiǎn)金判給了繼承人。然而,保險(xiǎn)不是繼承,其強(qiáng)調(diào)的并非當(dāng)事人之間關(guān)系的親疏,而是被保險(xiǎn)人的意志。在人身保險(xiǎn)關(guān)系中,由于被保險(xiǎn)人的壽命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的,因此,處理保險(xiǎn)金的歸屬時(shí)更加強(qiáng)調(diào)尊重被保險(xiǎn)人的意志。此點(diǎn)表現(xiàn)在《保險(xiǎn)法》的諸多方面,例如,在指定受益人方面,投保人與被保險(xiǎn)人都可以指定,但投保人指定受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意;同樣,在受益人變更方面,投保人變更受益人亦須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。此外,在國(guó)外,法律甚至直接規(guī)定,被保險(xiǎn)人有權(quán)撤銷已經(jīng)指定的受益人。由此可見(jiàn),在誰(shuí)獲得保險(xiǎn)金這個(gè)問(wèn)題上,被保險(xiǎn)人的意志起著絕對(duì)重要的作用。在被保險(xiǎn)人指定了數(shù)個(gè)非繼承人作為受益人的情況下,可以肯定的是,被保險(xiǎn)人于指定受益人之時(shí),意欲將該筆保險(xiǎn)金給予指定受益人,而不是將保險(xiǎn)金給予未被指定為受益人的繼承人。如果其想將保險(xiǎn)金給予繼承人,完全可以不指定或者在受益人一欄中寫(xiě)明“法定”即可,不須自尋煩擾寫(xiě)下其他人的名字。不過(guò),在受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,被保險(xiǎn)人未變更受益人的情況下,是尊重被保險(xiǎn)人的意志,由其他生存受益人獲得保險(xiǎn)金?還是推定被保險(xiǎn)人愿意將保險(xiǎn)金給予繼承人,確實(shí)是一個(gè)值得探討的問(wèn)題。在此問(wèn)題上,筆者認(rèn)為,被保險(xiǎn)人在指定受益人時(shí)未將繼承人指定為受益人,在受益人死亡后,亦未積極將受益人變更為繼承人,其主觀意志似乎更愿意將保險(xiǎn)金給予其他受益人,至少?zèng)]有反對(duì)將保險(xiǎn)金給予其他生存受益人的意思表示。而其未將繼承人指定為受益人或變更為受益人,多少意味著其不愿將保險(xiǎn)金給予繼承人。故而,從尊重被保險(xiǎn)人的意志來(lái)看,某一受益人死亡后,其應(yīng)得之保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)給予其余受益人。那么,生存受益人獲得死亡受益人應(yīng)得之保險(xiǎn)金,其份額該如何劃分?《保險(xiǎn)法》第40條第2款可供借鑒。其規(guī)定:“受益人為數(shù)人時(shí),被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定受益順序和受益份額,未確定收益順序和受益份額的,受益人按照相當(dāng)份額享有受益權(quán)”。也就是說(shuō),尊重被保險(xiǎn)人的意志,被保險(xiǎn)人指定了受益份額的,按照被保險(xiǎn)人指定的份額分割保險(xiǎn)金,未指定份額的,各受益人平均分配保險(xiǎn)金。其中某一受益人死亡時(shí),某一生存受益人應(yīng)得死亡受益人之保險(xiǎn)金,為該死亡受益人應(yīng)得之保險(xiǎn)金乘以本人份額與全體生存受益人份額之和的比例,所得數(shù)額即為其應(yīng)得死亡受益人之保險(xiǎn)金數(shù)額。就本案來(lái)說(shuō),劉某姑母應(yīng)得之10萬(wàn)元保險(xiǎn)金,應(yīng)由劉某的兩位叔父平均分配,即二者各得5萬(wàn)元。在總保險(xiǎn)金分配上,兩位叔父各自獲得15萬(wàn)元保險(xiǎn)金。我們應(yīng)明確幾個(gè)概念。被保險(xiǎn)人是指人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人都可以做為受益人。以單位為投保人的人身保險(xiǎn),其職工為被保險(xiǎn)人,如果在保險(xiǎn)合同中指定本單位為受益人,并經(jīng)被保險(xiǎn)人簽字同意,保險(xiǎn)人可以向投保單位履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第63條的規(guī)定:“被保險(xiǎn)人死亡后,沒(méi)有指定受益人的,保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)由其法定繼承人繼承。”如果發(fā)生意外死亡,該保險(xiǎn)金應(yīng)作為遺產(chǎn)由被保險(xiǎn)人的繼承人來(lái)繼承,按照我國(guó)《繼承法》的規(guī)定來(lái)分配保險(xiǎn)金。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 挑選優(yōu)秀保險(xiǎn)代理人 保險(xiǎn)保障成功第一步
摘要:面對(duì)市場(chǎng)林林總總的保險(xiǎn)產(chǎn)品,專家介紹說(shuō),挑選適合自己的險(xiǎn)種很重要。縱觀市場(chǎng),對(duì)于大多數(shù)有心要買(mǎi)保險(xiǎn)的消費(fèi)者來(lái)說(shuō),選擇合適的保險(xiǎn)是有一定難度的,這就是為什么大部分人需要挑選一個(gè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人。保險(xiǎn)是一種專業(yè)性很強(qiáng)的產(chǎn)品,涉及到的條款很多,如果條款理解不清楚直接關(guān)系到保險(xiǎn)理賠的具體實(shí)施,所以,挑選一個(gè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人是買(mǎi)對(duì)一份保險(xiǎn)的前提,而且優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人不但能幫你找到適合自己的產(chǎn)品,也能在出險(xiǎn)的時(shí)候給你更多的意見(jiàn)和幫助。專業(yè)的代理人或經(jīng)紀(jì)人可以幫客戶制定最適合他們的保險(xiǎn)計(jì)劃,并提供長(zhǎng)期的良好的后續(xù)服務(wù).客戶投保之后,后續(xù)的所有服務(wù)都必須是代理人或者經(jīng)紀(jì)人來(lái)做,所以找一個(gè)優(yōu)質(zhì)的代理人經(jīng)紀(jì)人的確是非常重要,從一開(kāi)始的計(jì)劃訂制,到將來(lái)的客服,讓你安心無(wú)憂.在“酒香更要勤吆喝”的以市場(chǎng)和客戶為導(dǎo)向的時(shí)代,我們滿耳都是主動(dòng)發(fā)布的信息和廣告。在慣用的“王婆賣(mài)瓜,自賣(mài)自夸”的方法面前,在專業(yè)的廣告宣傳公司的輔導(dǎo)下,沒(méi)有任何保險(xiǎn)公司會(huì)在宣傳自身的優(yōu)點(diǎn)之前就先列舉自己的缺點(diǎn),保險(xiǎn)代理人自然也不例外。那么,我們?cè)撛趺刺暨x合格優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人呢?目前,我國(guó)有約300萬(wàn)的保險(xiǎn)代理人,但并不是所有的都是優(yōu)秀、值得信任的。保險(xiǎn)公司的招聘門(mén)檻并不嚴(yán)格,所以造成保險(xiǎn)代理人的素質(zhì)也是參差不齊。一、 代理人是否具有保險(xiǎn)代理人資質(zhì)證明就像我們的畢業(yè)證一樣,代理人資質(zhì)證明也是他們的敲門(mén)磚。自稱是“保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師”的保險(xiǎn)代理人大有人在,但真正配得上這個(gè)頭銜的是少之又少。保險(xiǎn)專家告訴我們,正規(guī)的保險(xiǎn)代理人必須具有《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》和《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書(shū)》這兩本證書(shū)。當(dāng)然證書(shū)也有可能造假,消費(fèi)者如果要進(jìn)一步落實(shí),可以通過(guò)保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站等渠道查看保險(xiǎn)代理人的資格證編號(hào)和展業(yè)證編號(hào)。除了上述這兩本基本的入行證書(shū)之外,如果他還擁有諸如國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師(CHFP)、特許金融分析師(CFA)等資質(zhì),這便意味著此人能給你帶來(lái)更專業(yè)的購(gòu)保引導(dǎo)。二、 代理人的專業(yè)水平是否達(dá)到優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人,在向你介紹產(chǎn)品的時(shí)候,雖然會(huì)不斷告訴你本家產(chǎn)品的好處,但不會(huì)去詆毀競(jìng)爭(zhēng)公司的產(chǎn)品,他會(huì)可觀的分析每一家公司的產(chǎn)品優(yōu)劣,并說(shuō)明哪一種更適合你現(xiàn)在的情況。優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人不會(huì)在你還沒(méi)說(shuō)之前就滔滔不絕說(shuō)產(chǎn)品有多好多秒,他會(huì)懂得先傾聽(tīng)你的需求,引導(dǎo)你說(shuō)出自身的經(jīng)濟(jì)、健康等基本情況,再根據(jù)這些情況綜合給你幾種方案讓你選擇。優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人還會(huì)把重要的細(xì)節(jié)給你講透,比如免責(zé)范圍、保險(xiǎn)猶豫期等我們?nèi)菀缀雎缘氖马?xiàng)。三、 主動(dòng)要返傭折扣的代理人堅(jiān)決不要以上兩項(xiàng)具備了之后,我們還要看這個(gè)保險(xiǎn)代理人是不是“講規(guī)矩重原則”。有很多代理人為了做成業(yè)務(wù),會(huì)給客戶返還傭金。其實(shí)“返傭”是保險(xiǎn)法明令禁止的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為,一經(jīng)查證是會(huì)被吊銷從業(yè)資格的。所以具有良好操守的保險(xiǎn)代理人是絕對(duì)不會(huì)承諾向客戶打折或者返還傭金,更不會(huì)因?yàn)閾寙卫舛鲃?dòng)提出這類要求。如果你在購(gòu)買(mǎi)的過(guò)程中遇到主動(dòng)提出可以“返傭”的代理人,那么一定要謹(jǐn)慎,另覓他人為宜。實(shí)際上,代理人作為一個(gè)中介媒介,就是輔助保戶和保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通。由于保險(xiǎn)領(lǐng)域的特殊性和專業(yè)性,保險(xiǎn)的顧問(wèn)費(fèi)是包含在保費(fèi)里邊由保險(xiǎn)公司以傭金的形式代發(fā)給代理人。我們支出的保費(fèi)里實(shí)際已經(jīng)包含了支付給代理人的統(tǒng)一費(fèi)用,所以在這種情況下我們應(yīng)該給自己選擇一個(gè)好的保險(xiǎn)代理人,以保障保險(xiǎn)利益、同時(shí)提高保險(xiǎn)投資收益。
2024-09-03 16:23:22
車輛保險(xiǎn)知識(shí) 兩個(gè)故事告訴您涉水損失險(xiǎn)重要性
摘要:夏日天氣變化無(wú)常,對(duì)行駛在路面的機(jī)車動(dòng)無(wú)疑是多重考驗(yàn)。特別是去年的一場(chǎng)暴雨,給北京的許多車主帶來(lái)了不小的損失。開(kāi)心保車險(xiǎn)專家提醒廣大車主,在高溫多雨的夏季,要加強(qiáng)對(duì)車輛的保養(yǎng),特別是發(fā)動(dòng)機(jī)、油路、電路部分,以防止車輛發(fā)生自燃。同時(shí),對(duì)于雨水較多的城市和地區(qū),車主們?cè)谕侗\嚀p險(xiǎn)時(shí)建議投保涉水損失險(xiǎn),避免發(fā)動(dòng)機(jī)遭到雨水浸泡時(shí)產(chǎn)生較大的損失。可能有的車主并不認(rèn)為涉水損失險(xiǎn)很重要,接下來(lái),小編為您講述兩個(gè)故事,方便您對(duì)水損失險(xiǎn)重要性的了解。中山王先生在2012年9月為他的愛(ài)車奔馳C180購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)時(shí)附加購(gòu)買(mǎi)了涉水險(xiǎn),涉水險(xiǎn)保費(fèi)為176.39元。今年5月8日中山大暴雨因涉水行駛導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞,由于其買(mǎi)了涉水險(xiǎn),保險(xiǎn)公司最后賠償其愛(ài)車發(fā)動(dòng)機(jī)及其他損失共14萬(wàn)元,若王先生沒(méi)有投保涉水險(xiǎn)的話,保險(xiǎn)公司僅賠付發(fā)動(dòng)機(jī)清洗及其他配件損失費(fèi)用2000元左右。176.39元的保費(fèi)為王先生提供了接近14萬(wàn)的保障。不過(guò),廣州的林小姐就沒(méi)有那么幸運(yùn)了。她的座駕是寶馬730Li,今年5月8日中山大暴雨期間因涉水行駛導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞,維修費(fèi)用26281元,但她投保車險(xiǎn)的時(shí)候沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn),保險(xiǎn)公司僅賠付發(fā)動(dòng)機(jī)清洗及其他配件損失費(fèi)用2800元左右,其實(shí)林小姐附加購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)只需多交保費(fèi)307.07元。由此可見(jiàn),為愛(ài)車附加購(gòu)買(mǎi)“涉水損失險(xiǎn)”,給予車輛多一層的保障十分必要。在購(gòu)買(mǎi)時(shí),車主應(yīng)結(jié)合自身用車習(xí)慣以及風(fēng)險(xiǎn),以最經(jīng)濟(jì)方式,有選擇地購(gòu)買(mǎi)“涉水損失險(xiǎn)”。小貼士:車輛涉水如何正確行駛一、汽車行駛途中,遇到積水路面,應(yīng)該減速或停車觀察。只要水位達(dá)到保險(xiǎn)杠或輪胎的三分之二處,再涉水行駛就有一定的危險(xiǎn)了。速度快會(huì)增加汽車的實(shí)際過(guò)水深度,導(dǎo)致雨水從機(jī)艙或從底盤(pán)進(jìn)入駕駛室內(nèi)。應(yīng)避免與大車逆向迎浪行駛。如通過(guò)觀測(cè),水位較高,應(yīng)盡量繞行,勿強(qiáng)行通過(guò)。二、汽車涉水時(shí)除了要保持較低的車速外還要盡可能不停車、不換擋,油門(mén)不回收,也不要加速。應(yīng)該低擋中高油門(mén)勻速通過(guò),而不能快速駛過(guò)濺起大浪或水花三、汽車在水中熄火,切不可立即啟動(dòng),而應(yīng)盡快采取措施把汽車拖到積水少的安全地點(diǎn)。發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水是非常嚴(yán)重的問(wèn)題,水可以通過(guò)空氣濾芯從進(jìn)氣門(mén)進(jìn)入,再由進(jìn)氣管進(jìn)入缸體。此時(shí)千萬(wàn)不要再嘗試啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī),否則極可能造成發(fā)動(dòng)機(jī)曲軸、連桿等重要部件變形,造成汽車發(fā)動(dòng)機(jī)抖動(dòng),嚴(yán)重的可以折斷部件。在水中熄火很可能導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水,熄火后只能掛空擋拖車進(jìn)修理廠清理。四、汽車涉水后,應(yīng)該及時(shí)排除剎車片水分,尤其是鼓剎制動(dòng)的汽車,否則車輛在涉水后會(huì)失去制動(dòng),造成嚴(yán)重危險(xiǎn)或事故。具體操作是:低速行駛同時(shí)踩油門(mén)并輕踩剎車,不會(huì)一腳兩用的人可以多次踩剎車,此時(shí)注意車速一定要慢。反復(fù)多次,使剎車鼓與剎車片通過(guò)摩擦產(chǎn)生熱能蒸發(fā)排干水分。
2024-09-03 16:23:22
意外保險(xiǎn)知識(shí) 個(gè)人人身意外險(xiǎn)怎么樣?如何選擇?
摘要:個(gè)人人身意外險(xiǎn),又稱為意外傷害保險(xiǎn)。是指投保人向保險(xiǎn)公司繳納一定金額的保費(fèi),當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害,并以此為直接原因造成死亡或殘廢時(shí),保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人或受益人支付一定數(shù)量保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。個(gè)人人身意外險(xiǎn)的特點(diǎn)是一種短期、靈活、繳費(fèi)較低的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。它在我們?nèi)粘I钍潜容^常見(jiàn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。人生在世不如意事常八九,意外風(fēng)險(xiǎn)也無(wú)處不在,對(duì)于家庭責(zé)任重大而且意外風(fēng)險(xiǎn)較大的人士,不管是從對(duì)自身負(fù)責(zé)的角度還是對(duì)家人負(fù)責(zé)的角度,購(gòu)買(mǎi)個(gè)人人身意外險(xiǎn)都是非常有必要的。那么,什么是個(gè)人人身意外險(xiǎn)?個(gè)人人身意外險(xiǎn)怎么樣?如何選擇個(gè)人人身意外險(xiǎn)?

意外傷害的認(rèn)定

構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)的事故必須是外來(lái)的、突發(fā)的、意外的、非疾病的因素所導(dǎo)致的身體傷害。所謂外來(lái)的,是指?jìng)υ驗(yàn)楸槐kU(xiǎn)人自身之外的因素,如機(jī)械性的碰撞以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射等因素所致的物理性損傷或酸、堿、煤氣等因素所致的化學(xué)性損傷;所謂突發(fā)的,是指人體受到猛烈而突然的襲擊所形成的傷害,如交通事故中的撞車、天空墜落物體的碰撞等引起的傷害、死亡,是突發(fā)的、瞬間完成的;所謂非疾病的,是指損害的造成不是由被保人本身的疾病引起的;所謂非本意的,是指當(dāng)事人不能預(yù)見(jiàn)、非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害等等。具備這些條件才可以認(rèn)定為意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任范疇內(nèi)。

個(gè)人人身意外險(xiǎn)都有哪些產(chǎn)品?

個(gè)人人身意外險(xiǎn)還可以根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行再分類。比如根據(jù)保險(xiǎn)期間來(lái)分,主要是短期意外險(xiǎn)和一年期或者更長(zhǎng)期的意外保險(xiǎn)。如果是根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任劃分,大致有綜合意外險(xiǎn)、交通工具保險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)。綜合意外險(xiǎn)也稱一般意外傷害保險(xiǎn),它是保障生活中常見(jiàn)的磕碰撞傷等意外傷害,保障范圍較廣。還有交通工具保險(xiǎn)保障,而旅游險(xiǎn)可以理解為短期的綜合意外險(xiǎn),另外,還有職業(yè)意外保險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)。對(duì)從事較高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)和體育訓(xùn)練的人群,綜合意外險(xiǎn)一般不提供保障,需要投保專門(mén)的職業(yè)保險(xiǎn)或保障高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的保險(xiǎn)。

如何選擇個(gè)人人身意外險(xiǎn)

現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司針對(duì)不同人群推出了很多保險(xiǎn)的產(chǎn)品,適應(yīng)人群面很寬,比如說(shuō)有學(xué)生的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn),單位為職工購(gòu)買(mǎi)的意外傷害保險(xiǎn)等。此外,還有針對(duì)老年人的 《老年人出行平安保險(xiǎn)》、針對(duì)民用燃?xì)馕kU(xiǎn)的 《民用燃?xì)庥脩魝€(gè)人個(gè)人人身意外險(xiǎn)》 等。(1)如果你是每天安心“朝九晚五”上班的普通市民,每年只是偶爾出門(mén)一次,意外發(fā)生的概率比較小,只需要每年投保一份普通的、額度適中的人身意外險(xiǎn)就可以了。當(dāng)然,還可以選擇在已有的壽險(xiǎn)主險(xiǎn)后面直接附加幾份意外傷害保險(xiǎn),那樣費(fèi)率會(huì)更低。(2) 如果是經(jīng)常乘坐公共交通工具上下班,還可以再加上有公共交通工具多倍給付的條款的險(xiǎn)種,當(dāng)然還須注意其中是否涵蓋了輕軌和地鐵。目前,生命人壽、友邦、太平洋等公司都有這樣“交通工具多倍給付”的人身意外險(xiǎn)種。(3) 而如果平常不出門(mén),只是黃金周要遠(yuǎn)足者,不妨選擇友邦的“日日無(wú)憂”之類假日里會(huì)多倍給付的意外保險(xiǎn)。這個(gè)保險(xiǎn)平時(shí)提供基本保障,在假日里,會(huì)把保障額翻高幾倍,能充分滿足普通人的“分段不同額度保障”需求。不過(guò)大家要注意的是,意外保險(xiǎn)應(yīng)按需購(gòu)買(mǎi),但也不是買(mǎi)的越多越好,因此要注意購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種的承保范圍等問(wèn)題。

個(gè)人人身意外險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率如何確定

保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算有比較復(fù)雜的因素構(gòu)成,一般是根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對(duì)被保險(xiǎn)人造成的傷害程度,對(duì)被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度進(jìn)行分類,對(duì)不同類別的被保險(xiǎn)人分類,對(duì)不同類別的被保險(xiǎn)人分別制定保險(xiǎn)費(fèi)率。一般短期費(fèi)率高于相應(yīng)月份占全年12個(gè)月的比例,而對(duì)有一些保險(xiǎn)期限在幾星期、幾天、幾小時(shí)的極短期傷害保險(xiǎn)來(lái)講,保險(xiǎn)費(fèi)率往往更高。影響意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率高低的因素有兩個(gè):一是被保險(xiǎn)人從事工作的危險(xiǎn)程度;二是保險(xiǎn)期限的性質(zhì)。危險(xiǎn)程度高,保險(xiǎn)費(fèi)率高,危險(xiǎn)程度低,則保險(xiǎn)費(fèi)率低。

個(gè)人人身意外險(xiǎn)賠償范圍

這些年在處理保險(xiǎn)理賠案件中,主要涉及以下幾方面的賠償糾紛和理賠事件:1、死亡給付:被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí),保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。死亡給付是全部給付。2、殘疾給付:被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí),保險(xiǎn)人按殘疾程度大小分級(jí)給付殘廢保險(xiǎn)金。3、醫(yī)療給付:被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí),保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際情況酌情給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額,且意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保,而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。4、停工給付:被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力,不能工作時(shí),保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。
2024-09-03 16:23:22
車輛保險(xiǎn)知識(shí) 車主名下兩輛車相撞 車險(xiǎn)如何理賠
摘要:

事件回放

【案例一】2012年2月,為了方便愛(ài)人接送小孩,身為有車一族的周先生家里添置了第二輛車(以下簡(jiǎn)稱“新車”)。兩輛車均投保了車損險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)。由于操作不熟練,一次妻子在倒車出車庫(kù)時(shí),錯(cuò)將油門(mén)當(dāng)剎車,方向也沒(méi)把握好,撞上了停在旁邊的家里的舊車,造成新車左后大燈損毀、保險(xiǎn)桿移位,舊車右后側(cè)門(mén)凹陷。夫妻倆立即通過(guò)電話向保險(xiǎn)公司報(bào)了事故,并在第二天一早就來(lái)到保險(xiǎn)公司快速處理中心辦理理賠。但是保險(xiǎn)公司工作人員卻告知周先生,由于兩輛車同在其名下,所以這種“自家車”撞“自家車”的事故,保險(xiǎn)公司只能就負(fù)全責(zé)的新車損失部分進(jìn)行理賠,而無(wú)責(zé)的舊車損失屬于保險(xiǎn)公司免責(zé)范圍,拒絕賠償。周先生遂一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司告到了法院,要求保險(xiǎn)公司賠償舊車的損失。【案例二】劉先生名下有兩輛面包車,分別在不同的保險(xiǎn)公司上了保險(xiǎn)。前不久,劉先生和另一名司機(jī)分別駕駛這兩輛車回京,途中突遇一條大狗竄上路面,在前面的劉先生急剎車,后面的那輛面包車躲閃不及,導(dǎo)致追尾。當(dāng)時(shí),劉先生撥打電話報(bào)警,隨后辦理了快速處理協(xié)議書(shū),協(xié)議書(shū)中表明,后車負(fù)全責(zé),前車無(wú)責(zé)任。日前,劉先生去保險(xiǎn)公司理賠時(shí)也遇到了難題。保險(xiǎn)公司告知?jiǎng)⑾壬騼奢v車的車主是同一人,保險(xiǎn)公司對(duì)這種情況不予理賠。保險(xiǎn)公司這樣做的理由是:該公司機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款中責(zé)任免除方面第五條規(guī)定“被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管財(cái)產(chǎn)的損失”不在理賠范圍內(nèi)。核心提示:由過(guò)失或意外引發(fā)的自家車撞自家車案件中,有責(zé)車輛的損失由本車車損險(xiǎn)予以賠付,無(wú)責(zé)車輛的損失可由自身車損險(xiǎn)以及有責(zé)車輛投保的交強(qiáng)險(xiǎn)予以賠償。如是故意制造的事故,保險(xiǎn)公司僅賠償人身?yè)p害,對(duì)財(cái)產(chǎn)損失是不賠的。

爭(zhēng)議焦點(diǎn)

本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)有兩個(gè):一是如何界定同一人名下的不同車輛相撞,被撞車輛是否屬于機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)“第三者”范疇;二是“被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管財(cái)產(chǎn)的損失不在理賠范圍內(nèi)”這一條款的效力。

法理分析

一、關(guān)于“第三者”范圍何為交通事故中的“第三者”,歷來(lái)爭(zhēng)議很大。1.《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的規(guī)定《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第3條規(guī)定:“本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。”從文義解釋看,交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍是除了本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。結(jié)合上述兩個(gè)案例,爭(zhēng)議焦點(diǎn)是同一人名下的第二輛車的損失是否屬于受害人的財(cái)產(chǎn)?2.對(duì)《道路交通損害司法解釋》相關(guān)規(guī)定的深度解析《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第17條規(guī)定:“投保人允許的駕駛?cè)笋{駛機(jī)動(dòng)車致使投保人遭受損害,當(dāng)事人請(qǐng)求承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持,但投保人為本車上人員的除外。”具體到某一特定的交通事故時(shí),被保險(xiǎn)人要么是投保人本人,要么是其允許的合法駕駛?cè)耍瑩Q言之,就某一交通事故所造成的損害,被保險(xiǎn)人只可能有一個(gè)而不會(huì)是多個(gè)。也就是說(shuō),交強(qiáng)險(xiǎn)中的所謂“被保險(xiǎn)人”,是需要特定化的概念,只有在交通事故發(fā)生時(shí)才能確定。因此,投保人允許的合法駕駛?cè)笋{駛機(jī)動(dòng)車造成非本車上人員的投保人損害時(shí),被保險(xiǎn)人為投保人允許的合法駕駛?cè)硕峭侗H耍侗H舜藭r(shí)與其他人一樣,處于第三人的地位,交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)予賠償。由此我們得出如下結(jié)論,同一名下的兩輛車,在發(fā)生交通事故時(shí),被保險(xiǎn)人肯定是不同的兩個(gè)人,相對(duì)于其中一輛車的駕駛?cè)硕裕硪惠v車的駕駛?cè)司褪?ldquo;第三者”。所以,自家車撞自家車,無(wú)責(zé)車輛的損失理應(yīng)由有責(zé)車輛投保的交強(qiáng)險(xiǎn)予以賠償。3.是否屬于“第三者”應(yīng)當(dāng)根據(jù)財(cái)產(chǎn)來(lái)判斷,而不應(yīng)當(dāng)以所有人為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)判斷有一種觀點(diǎn)認(rèn)為,第三者責(zé)任險(xiǎn)及機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(即交強(qiáng)險(xiǎn))屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同范疇,是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同,故所指的“第三者”應(yīng)以財(cái)產(chǎn)作為判斷標(biāo)準(zhǔn),而非以財(cái)產(chǎn)的所有人為判斷標(biāo)準(zhǔn)。雖然撞車的車輛和被撞的車輛同為原告的財(cái)產(chǎn),但在特定事故中被撞車相對(duì)于撞車的應(yīng)該是第三者,所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。我們認(rèn)為有一定的道理。假設(shè)某人有一個(gè)車隊(duì),旗下?lián)碛?000輛汽車,其中兩輛車相撞的幾率將會(huì)大大增加。如果按照保險(xiǎn)公司的做法,自家車撞自家車不賠,那么這個(gè)人將被迫尋找另外999個(gè)人,以1000個(gè)不同的名義投保,才會(huì)使自己的保險(xiǎn)權(quán)益得到保障,這顯然是非常荒唐的。我們認(rèn)為,“第三者”是個(gè)不特定的對(duì)象,兩輛車相撞,被追尾的車輛(前車)對(duì)于后車來(lái)講就應(yīng)該是“第三者”,在這種特殊情況下,車主也就轉(zhuǎn)化為“第三者”,理應(yīng)獲得賠償,是不是“第三者”與車主身份無(wú)關(guān)。二、無(wú)責(zé)車輛也可由自身車損險(xiǎn)賠付1.“無(wú)責(zé)不賠”條款無(wú)效在一般的追尾交通事故中,保險(xiǎn)公司的習(xí)慣性做法是:若前車無(wú)責(zé),后車全責(zé)的話,前車的損失由全責(zé)的后車通過(guò)其三者險(xiǎn)賠付;后車的損失由后車的車損險(xiǎn)進(jìn)行賠付,前車的車損險(xiǎn)是不予賠付的。《合同法》第40條規(guī)定:“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的,該條款無(wú)效。”所以,無(wú)責(zé)不賠條款是無(wú)效的。保險(xiǎn)公司的另外一種解釋是:三者險(xiǎn)是責(zé)任險(xiǎn),賠償原則是賠他人不賠自身,雖然標(biāo)的物是車輛,但是保的卻是車主對(duì)外的賠償責(zé)任,并不是保車主自己的損失,這是國(guó)際通行的保險(xiǎn)原則。而且理論上保險(xiǎn)公司在賠付后享有向有責(zé)方追償?shù)臋?quán)利,既然兩輛車屬同一車主,如果給車主理賠后回頭還得找車主追償,就沒(méi)有意義了。保險(xiǎn)公司的觀點(diǎn)混淆了車損險(xiǎn)的性質(zhì),車損險(xiǎn)不是責(zé)任保險(xiǎn)。投保人購(gòu)買(mǎi)了車損險(xiǎn)后,一旦車輛有損失,而且能夠證明非投保人故意造成,保險(xiǎn)公司就應(yīng)該賠償,否則投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的目的就落空了。至于能否行使代位求償權(quán)是另外一個(gè)問(wèn)題,不是賠償?shù)南葲Q條件。2012年3月14日中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》已經(jīng)廢除了“無(wú)責(zé)不賠”的規(guī)定。2.關(guān)于代位權(quán)的行使問(wèn)題《保險(xiǎn)法》第62條規(guī)定:“除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第60條第一款規(guī)定的保險(xiǎn)事故外,保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。”也就是說(shuō),自家車因意外或過(guò)失導(dǎo)致自家車損失,保險(xiǎn)公司不可以行使代位追償權(quán)。

結(jié)論

一、過(guò)失或意外導(dǎo)致事故在自家車撞自家車的案件中,有責(zé)車輛的損失由本車車損險(xiǎn)予以賠付,無(wú)責(zé)車輛的損失可由自身車損險(xiǎn)以及有責(zé)車輛投保的交強(qiáng)險(xiǎn)予以賠償。二、故意制造事故如果被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故騙保,那么保險(xiǎn)公司怎么辦?《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第18條規(guī)定:“有下列情形之一導(dǎo)致第三人人身?yè)p害,當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償,人民法院應(yīng)予支持:(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格的;(二)醉酒、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的;(三)駕駛?cè)斯室庵圃旖煌ㄊ鹿实摹1kU(xiǎn)公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的,人民法院應(yīng)予支持。追償權(quán)的訴訟時(shí)效期間自保險(xiǎn)公司實(shí)際賠償之日起計(jì)算。”從該條文可知,故意制造事故,保險(xiǎn)公司僅賠償人身?yè)p害,對(duì)財(cái)產(chǎn)損失是不賠的。
2024-09-03 16:23:22
正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國(guó)家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬(wàn)用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說(shuō)明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見(jiàn)問(wèn)題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開(kāi)心保APP下載開(kāi)心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見(jiàn)反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒(méi)有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開(kāi)始對(duì)比
意見(jiàn)反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問(wèn)題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問(wèn)題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789
主站蜘蛛池模板: 中文字幕视频一区| 先锋影音av资源网| 亚洲AV成人片色在线观看高潮| 无遮挡很爽很污很黄在线网站 | 韩国欧洲一级毛片免费| 在线观看国产精成人品| 中文字幕在线永久| 日韩精品一卡2卡3卡4卡三卡| 国产成人av三级在线观看| 99国产在线播放| 日韩在线观看中文字幕| 午夜伦理宅宅235| 香蕉视频在线免费| 大胸美女放网站| 中文亚洲日韩欧美| 欧美巨大xxxx做受孕妇视频| 国产三级精品三级在线观看| 99免费观看视频| 成人亚洲欧美日韩在线| 亚洲丶国产丶欧美一区二区三区| 红色一片免费高清影视| 国产精品欧美日韩| 中文字幕在线看日本大片| 日韩免费视频在线观看| 亚洲一级毛片免观看| 精品久久久无码中文字幕天天| 天堂网在线资源www最新版| 中文字幕无线码一区二区| 日本黄色动画片| 亚洲AV无码乱码国产精品 | 欧美性色黄大片www喷水| 国产亚洲人成网站在线观看| 中文乱码字幕午夜无线观看| 小受被多男摁住—灌浓精| 亚洲jjzzjjzz在线播放| 精品一区二区视频在线观看| 四虎影视久久久免费| 色多多视频在线观看| 国产限制级在线观看| 中国一级特黄的片子免费 | 香蕉免费在线视频|