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認識保險 女性醫療保險 女性的貼心保護

摘要：現在的社會，女性朋友不僅要肩負家庭還要處理好工作的問題，可謂雙重壓力，女性朋友應該如何保護自己讓自己輕松應對生活壓力呢？現代女性追求美麗、健康、自信的人生，而女人如花，需要關愛自己，女性醫療保險就是女人生活中的一把保護傘，在您一路平安的時候，為您攢下一筆備用金，當您需要的時候，為您排憂解難，讓您有備無患！女性醫療保險是專門為女性量身定做的保險產品，由于人群得具體需要不同，需要根據自身的特點來選擇相應的保險，女性保險就是根據這種需要而細分出來，針對女性特有的生理特點，真正站在女性的立場上考慮，將保險責任更大地利用，因而比傳統男女老少通用的保險更能保障女性的利益。女性疾病已經成為都市女性的一大困擾，許多重大婦科疾病已呈現出發病時間提前，發病率提高等趨勢，在世界范圍內，乳腺癌的發病率和死亡率均增長了22%。它在各種癌癥發病率中排行第二，占癌癥患者的20-30%，女性在40-49歲得時候為發病高峰。排在第二位的是宮頸癌，全世界每年有20萬婦女死于宮頸癌。我國每年新增發病人數超過13萬。這兩種癌癥發病患者在近年來日趨年輕化，目前國內發現最年輕的宮頸癌患者為26歲。所以現代女性需要購買一份女性醫療保險作為自己長久健康與美麗的保障在挑選女性醫療保險時，適合自己的才是最好的。保障的范圍和額度才是衡量一張保單的首選因素。但就目前而言，市場上的女性險產品都是以主險形式出現。所以，懂得關愛自己的女性朋友們，還是應該為自己的幸福準備一份獨立的健康險保障也就是女性醫療保險。醫療產品保障的女性重大疾病各有不同。保險公司產品保障的女性重大疾病各有不同。這些重大疾病中的各種癌癥與普通重大疾病險中的“惡性腫瘤”是重合的，但如“系統性紅斑狼瘡性腎炎”、“嚴重的類風濕性關節炎”等則是普通重大疾病險中沒有的。女性重疾保險往往專門把女性原位癌列為特別的承保范圍。此外還有骨質疏松癥、尿失禁癥、特定骨折也是如此。女性保險如何買？

　　收入一般的已婚女性：側重意外險

因為已經有了公眾的醫療保險，在收入平平的情況下，所以可以只購買一些意外險作為補充，又或是投保價格較低的女性健康保險，并在此基礎上選擇具　　有分紅性質理財功能的保險品種，以達到理財和疾病、意外、養老等綜合功能，購買時，還可以根據保險公司的盈利狀況，享受到分紅。以一位在事業單位工作的30歲秘書吳女士為例，她如購買某保險公司的X年期兩全保險，在不同的時間發生意外,祛疤產品，將會按年限領取主合同的數倍保險金額；如果合同滿期日仍生存，則將獲得該年度主合同的保險金額的滿期金，同時在保險有效期內，還可以獲得紅利分紅。而吳女士在購買前述保險時同時購買的附加重大疾病保險，20年交費，每年的保費支出大約在500余元，30年內卻可獲得患重大疾病即返還全額10萬元或部分保額等多項權益,減肥產品。

　　收入較高的已婚女性：不妨考慮投連險

因為個人可支配財產較多，所以可承受保險公司推出的價格較高女性健康保險，另外也可以考慮適當地購買一些附加投資連結的保險或綜合類險種。這些險種可滿足個人更大的投資回報需求。但在購買此類具有投資色彩的險種時，應該注意既然是投資，也會有一定的風險性在里面，應該嚴格考察你的風險可能會出現在哪里。

　　離婚女性保險經：更應關注孩子的未來

離婚女性其實也屬于單身女性中的一種，那么，重新過起單身生活的媽媽們又要在保險上特別注意什么呢？我們建議，由于單親媽媽的經濟負擔可能較雙親家庭重，所以應重點考慮孩子的醫療保險，特別是少兒重大疾病保險方面的支出。另外也要加強教育保險，這樣不僅可以按一定比例給付孩子的高中、大學的教育金，還有碩士、博士的祝賀金等，甚至在投保人意外身故時，仍然能保證子女的教育費用來源。小小提醒：如果在投保過程中離婚，請一定及時辦理保險合同的變更手續，否則如果出險，離婚夫妻雙方都無法得到保險保障。

　　特別提醒：必須走出的保險誤區

1. 投資分紅型保險比儲蓄獲利多多。錯！時下某些保險營銷員在推銷業務時,上身減肥產品，常常說買分紅保險比儲蓄存款更合算。其實分紅型保險的收益具有不確定性，投資不靈活，變現能力較差，還要支付一定費用。2. 不想要保險就退保好了，反正能退回原來交的現金。錯！退保時，退回的不是現金，而是現金價值，即是指壽險保單退保時能夠領取的退保金價值，需要扣掉很多費用，并不是繳納的所有保費都可以退回，因此退保是很不合算的。3. 本來就有醫保,去疤產品，現在又買了商業保險，這樣生病就可以得到兩份的回報了,保健產品。錯！醫保和商業保險是不可以重復計算的，因為健康保險的目的并不是獲利。但在醫療保險藥品范圍之外的一些貴重藥品可以在商業保險中得到報銷的，此外，醫療保險有限額，如果出現重大的疾病需要手術，商業保險就會起到很大的作用。

#女性保險 #醫療保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 6大醫療保險購買技巧

摘要：我們在購買保險時一定要本著“少花錢保障多”的目的，精心挑選適合自己的保險產品，保險產品保障好不好不在于保險數量的多少二在于如何選擇適合自己的保險，這句需要了解購買保險的技巧。在購買商業保險時也需要一定的技巧：
 
    要購買醫療保險,首先要選擇適合自己的險種。目前我國保險市場上主要有這樣幾種類型的醫療保險:綜合醫療保險、住院醫療保險、手術醫療保險、女性醫療保險、各種津貼保險和重大疾病醫療保險等。綜合醫療保險涵蓋了按日定額支付住院津貼和一些特殊疾病或手術等類的補償。如果您不享受社會醫療保險保障,如自由職業者等,應考慮投保一些包括門診、住院等在內的綜合醫療保險,另外再輔之以重大疾病、意外傷害醫療和津貼等保險。一、 在選擇險種時,注意閱讀保險公司對投保年齡的限制。一般說,最低投保年齡是出生后90天至年滿16周歲不等；最高投保年齡大致在60--65歲。投保年紀愈輕,保費愈便宜,因此買醫療保險應趁年輕,越早買,越合算。另外,對險種的責任范圍務必弄清楚。 優先投保住院醫療保險。這是因為一般的醫療風險主要分為門診醫療風險和住院醫療風險，其中最主要的是住院醫療風險，所以投保人應優先投住院醫療保險。一般保險期限為一年，一年結束后需重新投保。 選擇定額給付型醫療保險。費用型醫療保險的保險金賠付主要依據發票，賠付金額一般小于實際花銷；而定額給付型保險則依據事前約定的保險金金額進行理賠，因此金額可能高于也可能低于實際支出，投保人可以把高于部分用于支付營養費、誤工費、護理費等，而且定額給付型保險的理賠一般不需要提供發票原件，手續簡單，不容易產生理賠糾紛。二、 越早投保費用越少。各保險公司對于商業醫療保險最低投保年齡的規定可能有所不同，一般都規定在出生后90天至年滿16周歲，而最高的投保限制年齡一般都要求不超過65周歲。通常越早參加商業醫療保險，支出越少，而且保障也更早。三、 明白了這些,接下來就是請保險經紀人或保險代理人為您做一份能全面滿足您保障需求的保險計劃,把各有側重的險種進行有機組合。除此之外,您還要向保險中介人詳細了解下列的事項。四、 收到保單時應查驗是否附有下列文件：保單正本;保險條款;保險費正式收據;變更申請書;現金價值表。上述文件齊備，才可在保單送達書上簽字并填寫收單日期。五、 要注意免賠條款的內容。作為附加險的住院醫療險，屬于一種補償性保險。補償性保險的特點是根據被保險人的實際支出進行補償，但又不可能超過實際花費的費用，因此各家保險公司都規定了一個免賠額。如果你的醫療費低于免賠額，則不能獲得賠償。當你的醫療費超過免賠額后，對醫療費用的賠付也是劃分檔次的。六、 為了充分保障投保人的利益，各家保險公司在保險合同中都規定有“猶豫期“，一般來說，客戶收到保單后十天日內為“猶豫期“時間，保戶可以充分利用這一段時間對自己所投的險種做進一步的深入考慮或作出重新選擇。在“猶豫期“內，保戶有向保險公司提出撤銷保險合同的權利，而且在“猶豫期“內退保，保險公司應無條件退還保戶所繳納的全部保費。 在簽訂保險合同時，要把自己目前的身體健康狀況及以往病史如實向保險公司陳述，以便保險公司判斷是否接受承保或是以什么樣的條件承保。若投保人故意隱瞞疾病事實，不履行忠實告知義務，保險事故發生后，保險公司可以不承擔賠付責任，也不退還保費，最后受損失的是被保險人。還有一點要提醒您,在訂立保險合同后,如出現不能按時繳納保費等意外情況,最好不要輕易采取退保的解決方式, 一旦退保將會給自己帶來重大的損失。你不妨聽聽保險代理人或經紀人的意見,采取靈活的方式處理。

#醫療保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 社保重大疾病保險怎么繳費？

摘要：所謂社保重大疾病保險即城鄉居民大病保險，是對城鄉居民因患大病發生的高額醫療費用給予報銷，目的是解決群眾反映強烈的“因病致貧、因病返貧”問題，使絕大部分人不會再因為疾病陷入經濟困境。那么，社保重大疾病保險怎么繳費呢？社保重大疾病保險每個地方的收費標準不一樣，最好可以登陸當地的社保局網站查詢，或者撥打社保電話查詢，去社保局辦理查詢業務等途徑，具體了解大病醫保的繳費標準，一般而言，政府每年會從當年城鎮居民醫保基金、新農合基金中劃出資金作為大病保險資金，不增加城鄉居民額外負擔。大病保險籌資標準將根據經濟社會發展水平、醫療保險籌資能力、患大病發生高額醫療費用情況、基本醫療保險補償水平和大病保險保障水平等因素，實行動態調整。

社保重大疾病保險——相關鏈接

湛江：社保重大疾病保險標準上調

我市去年起實施城鄉居民大病保險，在基本醫療保險的基礎上，對患重大疾病的參保人實施再次補助，基本醫療報銷到5萬元以上16萬元以下相應個人自付部分由大病保險報銷50%；基本醫療年度報銷限額16萬元(二檔18萬元)以上，符合醫保政策范圍內的住院費用再次報銷70%，全年最高可報銷25萬元(二檔30萬元)。明年起，我市在基本醫療保險的基礎上，對患重大疾病的參保人的住院費用通過大病保險(不另繳費，由基金統一購買)再給予部分支付。大病保險起付標準調整為個人自付2萬元，并實行分段遞增的支付辦法。參保人住院，其個人自付2萬元以上5萬元以下的醫療費用，由大病保險報銷50%；5萬元以上8萬元以下的，由大病保險報銷60%；8萬元以上10萬元以下的，由大病保險報銷70%；10萬元以上的，由大病保險報銷80%。基本醫療保險加大病保險全年最高可報銷一檔30萬元，二檔50萬元。據統計，截至2013年8月，我市共有 4473人次享受了大病保險待遇。市人社局相關負責人表示，實施城鄉大病保險后，大幅度提升了我市醫保的保障能力，有效地解決了患重特大疾病參保人的家庭經濟負擔，在一定程度上緩解了我市群眾因病返貧、因病致貧的問題。

東莞：社保重大疾病保險報銷比例將動態調整

《辦法》提到，大病保險實施分段支付，超過起付標準，不足或等于10萬元的合規醫療費用，支付60%;超過10萬元，不足或等于30萬元，支付70%。有市民注意到， 這一支付比例不及佛山、深圳。記者了解到，佛山大病醫保政策將于今年7月開始實施，符合大病保險待遇條件的，基金支付比例可達到80%。在深圳綜合醫保、住院醫保或農民工醫保的參保人，只要患了三種門診大病，經認定后，均可在門診享受大病醫保，其發生的基本醫療費用按90%列入基本醫療保險大病統籌基金支付范圍。對此，市社保局說，根據《方案》要求，大病保險的支付比例原則上不低于50%，且實行分段支付，原則上醫療費用越高的支付比例越高。“我市充分考慮基本醫療保險基金的承受能力，在繳費水平較低的基礎上，將大病保險的支付比例設置為高于省相關要求。大病醫保確定分段支付比例分別為60%和70%。”不過，市社保局也表示，今后這一標準可根據大病保險資金運行等情況動態調整。”

#社會保險 #醫療保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 醫療險 為您的健康撐起一把保護傘

摘要：健康是人類最大的財富。疾病帶給人們的除了心理、生理的壓力外，還會面臨越來越沉重的經濟負擔。為了好好享受幸福人生，安然應對可能發生的醫療費用壓力，為自己精心構建好一份合理的醫療險計劃，撐起一把足以遮風擋雨的健康保護傘。本文主要介紹了醫療險的有觀問題。包括醫療險的基本知識，如何購買醫療險事項，選擇過程中應當把握哪些才能更好的得到保障。供讀者參考。醫療險險種簡介醫療補貼型保險，即因意外傷害或疾病導致收入中斷或減少時，由保險公司提供補償的收入保障險。被保險人因意外傷害、疾病需要住院接受治療時，保險公司會按照約定的標準補償收入損失或提供住院津貼。醫療報銷型保險，即以意外事故或疾病產生醫療費用為給付條件，按約定的比例給付保險金的醫療保險。最常見的是住院醫療費用和手術費用報銷型保險，也有一些門急診費用報銷保險。賬戶型終身醫療險是近兩年興起的，投保后需要在一定時間內（如10年、20年）每年繳納固定的保費，相當于為自己開了一個終身醫療基金賬戶。日后只要因生病或意外住院治療，即可從這一賬戶中得到醫療津貼，直至終身。重大疾病保險，即以疾病發生為給付保險金條件的保險。只要被保險人確認患了保險條款中列出的某種疾病，無論是否已經發生醫療費用，也不管發生多少費用，都可獲得保險公司約定額度的補償。購買健康醫療險如何更保險？從險種選擇上來看。首先要考慮你是否有參加社會基本醫療保險，商業醫療保險的保障不要與社會醫療保險相互沖突。在全面考慮所有需要投保的項目時，還需要進行綜合安排，避免重復投保，使用于投保的資金得到最有效的運用。比如醫療費用保險，由于普遍要求提供發票才能向保險公司“報銷”，因此不是買得越多，就賠得越多。千萬記住，保險不是越多越好，也不存在貴賤之分，關鍵要看清楚產品條款的實際保障范圍和具體賠付條件。其次，投保重疾險等長期健康險時，盡量選擇繳費期長的形式。一是因為繳費期長，雖然看上去所付總額比一次性繳清略多些，但考慮到金錢的時間價值，實際成本不一定高于躉繳。同時，分期繳時每次繳費較少，可以減輕家庭的負擔。再次，相比于其他普通壽險產品，健康醫療險更為專業和復雜，所以一定要特別留心投保過程中的細節問題。一是要注意醫療險中的免賠額二是注意險種的責任范圍。三是注意健康和醫療保險的觀察期。四是注意投保年齡限制。此外，還要特別注意“如實告知”的問題。有數據表明，百分之七八十的健康險理賠糾紛都因此產生。根據法律規定，消費者在投保健康醫療險時務必履行“如實告知”的義務。消費者投保后，保險公司會對產生疾病的因素進行嚴格的審查。如被保險人的身體狀況和既往病史，往往在投保之際就要求被保險人作如實告知，不得有所隱瞞。否則將會導致保險合同無效。保險事故發生時，保險公司也不會承擔賠償責任。選擇醫療險要把握哪些要素1. 一定要具有保證續保功能。住院醫療保險一般都是一年期的，即保險期間是一年，一年結束后要重新投保（稱為續保）。目前市場上許多住院醫療保險產品都是不保證續保的，也就是說，客戶在年輕、健康時每年續保都沒有問題，但不管續保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，發生了賠付，則下一年續保時，保險公司就可能要求額外加收保費，或者除外疾病，甚至拒保。拒保是合法的。因為這是一年期的保險。一年期滿保險合同就結束了，下一年要繼續投保，就是開始一個新的合同。保險公司和被保險人都可以互相選擇，雙方可以談條件，以什么樣的價格和什么樣的保障繼續合同，達不成一致意見就可以選擇不續保。因此，在開始新合同之前，保險公司對被保險人的風險進行評估是無可厚非的，保險承保的都是不確定的風險，如果已經確定了，就不是保險，而是救濟了。如果購買的產品具有保證續保功能，則在進入保證續保以后，即使理賠了幾十萬元，下一年仍然可以續保。也就是說，一旦保險公司同意被保險人進入保證續保狀態，則保險公司就失去了選擇被保險人的權利，而被保險人仍然具有選擇保險公司的權利，只要被保險人要求續保，保險公司就只能接受而別無選擇。2. 最好是定額給付型所謂“定額給付型”，是相對于費用型來說的。費用型險種補償的依據是發票。賠付的金額只可能少于實際花費。定額給付則是按照事前約定的保險金額進行賠付，不管實際花費了多少。因此，保險公司的理賠金額完全可能高于實際的支出（當然也可能更低）。高出部分可以用作營養費、誤工費、車船費、陪伴費、護理費，以及享受單人病房、專家診治等更高級別和更高質量的醫療服務。另外，定額給付型住院醫療保險理賠時往往無需提供發票原件，手續簡單，不容易有理賠糾紛。且與是否擁有社會醫療保險或其他保險公司的醫療保險都不沖突，可以是額外的保障。大多數保險公司規定，費用型醫療保險只賠付社保規定范圍內的醫療費用，并且根據費用補償原則，如果客戶已通過社保或其他機構報銷，則保險公司只報銷剩余的部分。因此，購買住院醫療保險，一定要搞清楚理賠時是否需要提供醫院原始發票。最好是不要發票的定額型住院醫療保險，對已經擁有社會醫療保險或其他保險公司醫療保險的人士更是如此。3. 最好是主險。如果我們購買的醫療保險是附加險，則往往要花費非常昂貴的費用去購買一個額外的，甚至可能是自己完全不需要的“主險”，即使沒有出現中途被拒保的情況，還可能出現主險期滿或其他原因導致主險失效，那時附加險的保障也將不復存在。4. 最好是意外、疾病都保障。目前市場上有的住院醫療保險產品，只對意外原因造成的住院才承擔保險金給付責任，有的只對疾病原因造成的住院才承擔保險金給付責任，有的是兩者都承擔保險金給付責任。所以，我們在購買時一定要仔細閱讀保險條款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。5. 盡量購買最高檔次。如果選擇較低檔次，好像省了一點小錢，但實際上卻吃了大虧。6. 購買全部保險責任。如果我們少投保一項保險責任，保險費實際上少得不多，但賠付卻會少很多。因此，要盡可能選擇能夠包括我們老百姓最擔心、最害怕、最可能“致貧”或“返貧”的“住院”、“重大疾病住院”、“手術”、“器官移植”、“重癥監護病房”這5項保險責任。7. 堅持續保。我們一定要改變“沒住院、沒得到賠付就不劃算”的觀念，要非常清楚自己購買保險的目的是什么？”是為了得到幾十萬元的賠付嗎？如果得到了幾十萬元的賠付，我們會是什么樣了？可能是腿也沒有了，胳膊也沒有了，腎也被換掉了。我們愿意這樣嗎？當然不愿意，我們希望買了保險后一次病都不生，希望我們交的保險費都貢獻給別人。8. 如果萬一當地只能買到費用型住院醫療保險，則最好選擇總額限制，而不是分項限制。 

#重疾險 #醫療保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 如何選擇商業醫療保險？

摘要：面對高額醫療費，是否想為自己添置一份醫療保險卻又不知該如何選擇呢？今天就一起了解一下如何選擇醫療保險？理財師建議：1、 商業醫療險有哪些種類？商業醫療險根據給付形式的不同，可分為費用報銷型和定額給付型。費用報銷型醫療險是指保險公司按合同約定的情況，報銷患者在醫院里所花費的醫療費用。定額給付型醫療保險，是按固定金額進行賠付，而非實報實銷。報銷型醫療險：承擔醫保外費用在選擇商業險時，首先要考慮基本醫保不能覆蓋的起付線以下部分的費用，封頂線以上部分的費用，以及共付段需要自己承擔部分的費用，還有按照醫保規定需要自己承擔一定比例或者完全需要自己承擔部分的費用。國家注冊高級理財規劃師梁倩告訴記者，這可通過報銷型商業醫療險來覆蓋。注意事項：首先是產品規定的可報銷范圍。有些產品可報銷一部分或全部自費項目。其次，不同的產品有不同的報銷比例，從50%到100%不等。第三，保險涵蓋的范圍也有所不同。有的產品只能報銷基本費用，但有些產品包括請護理的費用，膳食費用。津貼型醫療險：彌補收入損失這類保險規定在被保險人住院后，根據每日給付的住院津貼額和累計可給付的天數給付保險金。注意事項：消費者在購買這類保險時需要關注有無免賠天數的規定。健康險：覆蓋重疾醫療開銷一旦發生重大疾病，這部分費用可以通過商業健康保險來覆蓋。投保人在考慮重疾花費的同時也要兼顧自身的保費承擔能力。有經濟基礎的人群可選帶儲蓄或者投資性質的長期或者終身重大疾病保險。2、 費用補償型保險可重復報銷嗎？費用補償型保險是實報實銷，它與客戶現有的社會醫療保險、企業補充醫療保險存在一定的互補關系。因此，如果客戶的醫療費用已經通過醫保或單位報銷了一部分，則保險公司只報銷剩余部分，不能重復報銷而從中獲利。3、 定額給付型保險的特點？住院津貼、手術津貼、殘疾補助、燒燙傷補助、重大疾病保險都屬于定額型，它與實際花銷沒有必然聯系，只與客戶購買的保險額度有關，因為報銷型險種通常都會有一個報銷上限，如每年2萬元等。因此，王先生這樣沒有任何醫療福利保障的人群，在購買了報銷型醫療險的基礎上，建議再補充定額給付型保險，二者搭配，以提高保險金額。而葉小姐這樣已經擁有社會醫療保險和單位醫療補助的人群，投保給付型保險可以提高醫療品質，支付疾病中的高額營養費用、后期療養費等。本報記者王晴通訊員李敏華先儲蓄再消費職場新人遠離“月光”工資不高，但又想每個月存點兒錢，一名剛參加工作的女大學畢業生咨詢，如何讓自己不再成為月光族？理財師建議：剛踏入職場的年輕人，想攢第一筆錢或理財，首先一定要養成強制儲蓄的觀念。一般人會有“收入-支出=儲蓄”這種思維定勢，也就是先消費、剩下的再存起來，這樣控制總是很難，不如換成“收入-儲蓄=支出”，選擇一個適合的定額先存起來，然后剩下的用來消費，這樣積蓄的效率就會高很多。而且這筆定額，可以考慮傳統的階梯存款法或者基金定投，都能起到“強制儲蓄”的作用。另外備用的流動資金，可以考慮適當購買貨幣基金，目前收益率在4%左右，流動性較強，贖回2個工作日到賬，也可以變相節制消費。時間長了，就會發現不知不覺已經有相當可觀的一筆錢了。基本醫療保險確實給人們帶來了很多方便和好處，但是，基本醫療保險卻受著很多的限制，因此在看病以及報銷時總會有這樣那樣的缺陷，這就需要購買商業醫療保險作為補充，商業醫療保險有著基本醫療沒有的優勢。醫保在實際生活中面臨不少限制。比如對報銷標準范圍的限制，個人住院醫療費用的起付線和封頂線，如果個人希望享受到較高水平的醫療保障，就要購買商業保險對醫療保障體系進行補充。投保提醒商業醫療保險作為一種補償型保險，一般采用補償方式給付醫療保險金，即保險金的賠償不能超過被保險人實際支出的醫療費用，因此商業醫療保險重復投保并不能得到重復理賠，商業醫療保險重復投保不劃算。 

#醫療保險

2024-09-03 16:23:22

醫療險 45歲醫療保險怎么買

摘要：　　45歲對于大多數人來講都是黃金時期，過了“不惑”的年紀，事業已然成熟開始收獲，家庭也從30多歲匆匆忙忙雞飛狗跳過渡到游刃有余的狀態。還沒有關注過醫療險?沒研究醫療保險能保障那些?那可不行，這個年齡不僅要學會解決年邁父母的醫療問題，自己在拼搏期損傷的健康狀況也逐漸浮出水面......辦公室人群多發的肩周炎、頸椎病，喝酒應酬多引發的糖尿病，長期壓力大引發的肝臟疾病、心血管疾病，都是這個年齡段人群需要重視的議題。　　45歲醫療保險怎么買?　　1.優先完善社會醫療保險　　社會醫療保險屬于社會保障中的重要組成部分，能提供基礎性的醫療保障。針對不同情況，包括普通居民的醫療保險，新農合，以及城鎮職工醫療保險等類型，以普通職工醫保為例，由個人和企業共同按月繳費，繳費期間即享受醫保規定范圍內的保障，現在很多城市只要在就醫時提供醫保卡，住院和醫療費用由醫院和醫保中心直接結算，個人只需要承擔自費或者醫保中的自費部分就可以。　　2.選擇商業醫療保險　　目前市場上的商業醫療保險，分為限制社保和不限制社保兩種，對于無法配置社會醫療保險的朋友例如家庭主婦，可以優先考慮不限制社保的商業醫療保險。而有社保的女性選擇面會寬一些。投保商業醫療保險之后，產生住院費用先經過社保報銷，未覆蓋部分由商業醫療保險報銷，當然您可以投保多份商業醫療保險，但是由于醫療保險本身的特質——報銷掉金額不會超過你實際支付的醫療費用，所以在選擇的時候，建議您選擇一款額度夠用，保障責任更全面的優質的商業醫療保險。　　3.考慮附帶意外醫療保險的意外險　　意外傷害往往伴隨著醫療，很多人投保意外險時不太在意，然而包含意外醫療的意外險是性價比最高的險種之一，一般一年只需要幾十元或幾百元就能獲得百萬級別的保障，尤其是經常出差，應酬的人群，買一份長期的意外險性價比更高。　　總結　　以上三種醫療險均屬于報銷型險種，執行實報實銷原則，保險公司會先根據保險條款確定可以賠付的項目(一般和社保的理賠范圍一致)，在扣除免賠額后，賠付實際產生的合理且必要的醫療費用。現在商業醫療險附帶有住院津貼，提供發生手術或是住院證明(具體產品規定)，就能從保險公司獲得保險金，但是一般津貼金額不會太高，每天50元到100元左右，補償一部分住院的開銷，還有關于陪護、救護車等各種附加保障。然而保險界流行一句話，醫療險主要保障住院的費用，治療之后的生活還是要靠重疾險來支撐。　　說到重疾險，聽說最近重疾新規再次點燃了幾個經典款重疾險的熱度，想了解更多關于醫療險和重疾險的好產品，您可以點擊上方在線客服，開心保專業保顧1對1為您服務。

#醫療保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 招商信諾推出的醫療險怎么樣

摘要：去年，中國的保險業務增長速度首次降至個位數，僅為8%。一向極為活躍的壽險業務更是遭遇“滑鐵盧”，僅增長2.4%。平日不溫不火的健康險成為行業的一大亮點，實現24.73%的高增速，這一數字是2011年的10倍多。作為一家以健康險業務為主的壽險公司，招商信諾去年也是順水行舟，獲得了不俗的業績。根據保監會的披露，招商信諾2012年的原保險保費收入約為24.2億元，同比增速接近25.7%。這一數字已經超過行業平均水平。考慮到公司整體保費收入會受壽險，特別是投連險業務的拖累，其健康險增速應該會更高。“在中國的高端醫療產品市場群當中，我們花3年時間做到了第二位。”招商信諾健康保險部高級副總裁翁凱（Kenneth Vaughan）在接受記者專訪時表示。翁凱告訴記者，招商信諾的健康險業務集中在高端醫療產品險，而公司目前主要的服務對象是跨國公司的員工。然而，中國健康險的主力戰場仍然是針對普通中國人的險種服務，招商信諾要成為一家主流的保險企業，也必須在這一領域有所作為。近期，全球最大的健康險供應商美國信諾（Cigna）通過其在華合資公司招商信諾推出了其在中國的第三款高端個人醫療保險產品——“寰球精英/寰球精致”，本產品的上市是招商信諾“以客為尊”公司戰略的重要實踐，并滿足了不同客戶多方面的醫療需求。進入中國兩年來，招商信諾高端個人醫療保險業務部先后推出了寰球至尊（A款和B款）、優享安康兩款高端醫療保險。隨著“寰球精英/寰球精致”產品的推出，目標客戶群體也將進一步擴大，為中國本土及外籍在華人士提供了更個性化的醫療保障。“寰球精英/寰球精致”沿襲了寰球至尊的設計理念，為客戶提供全面的醫療保障和服務，核心保障覆蓋綜合住院費用，并承保精神疾病、癌癥治療、復雜妊娠及新生兒護理，客戶可根據自身需求選擇門診保障、國際健康與體檢保障、國際眼科與牙科保障，其中門診保障包含了兒童體檢及兒童疫苗。同時，我們還為購買寰球精英產品的客戶贈送第二診療意見服務及全球緊急救援服務，無論他們身在世界何處，只要撥打24小時服務熱線，便能在第一時間為客戶提供相關服務，不僅能夠讓患者及時得到救治，且無需患者負擔任何轉運和咨詢費用。該產品核心的住院保障的年度保險金額為950萬元人民幣，保障區域覆蓋全球（含美國）。我們在中國大陸22個城市擁有268家公立或私立的直付醫療網絡以及全球擁有超過110萬個醫院、醫生、診所和醫療保健專家的強大醫療直付網絡。客戶在保障區域內的直付醫療機構就診，該治療在產品保障范圍內，則無需直付任何費用，由招商信諾和醫療機構直接結算，免去了客戶先支付醫療費用再向保險公司理賠的煩瑣手續。同時，這款產品的住院和門診福利都增加了相應的自負比例和自負上限，為客戶節約不少保費。“寰球精英/寰球精致”的推出進一步完善了招商信諾高端個人醫療保險產品體系，三款產品涵蓋了不同程度的保險金額和保險責任，可以更好地滿足不同客戶的醫療需求招商信諾推出團體員工醫療保險“珍珠計劃”日前，招商信諾推出了其在中國的第五款團體員工醫療保險產品“珍珠計劃”，加速開拓中國市場。進入中國三年來，招商信諾團體高端醫療保險業務部先后推出了白金計劃、黃金計劃、白銀計劃和翡翠計劃4款團體員工醫療保險產品。隨著“珍珠計劃”的推出，目標客戶群體也從外籍高管、國際雇員，進一步擴大到本土高管和本土核心員工。據了解，“珍珠計劃”覆蓋特需、專家門診和住院、承保包括常規生育和高危難產的生育保險福利，提供常規體檢、巴氏涂片、乳腺和前列腺癌檢查的健康體檢福利，牙科保險福利，全球緊急救治醫療服務，并免費提供特色的“關愛有加”疾病預防及員工健康管理的健康保健福利以及“與您同行”醫院預約陪診的增值服務。該計劃的年度保險金額100萬元人民幣，其保障覆蓋中國大陸地區。　

#招商信諾 #醫療保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 合理選購醫療險，讓您的健康基石更牢固

摘要：健康是幸福理財的基石所在。醫療風險主要是門診醫療風險和住院醫療風險，其中，最主要的是醫療風險。所以，最切合實際的，是首先考慮購買醫療險。如何選擇到適合我們自己的醫療險產品呢？不同年齡段的人又要如何安排自己的醫療險，及在購買過程中要注意哪些問題才能得到最適合自身利益的醫療險？本文主要正對以上問題對讀者進行了簡單的講述，幫助讀者可以順利選購到適合自己的醫療險。
　　如何投保醫療險由于通過個人醫保賬戶和社保統籌部分，每年大約有70%的醫療費用都可以由社保報銷，這部分消費者投保時可優先考慮醫療補貼型保險，借此彌補生病請假帶來的收入損失和自己支付的部分醫療費。
其次是醫療報銷型保險中的意外醫療保險，一般是附加在意外傷害保險之后。意外醫療保險費率較低，且能夠報銷意外門急診的醫療費用。接下來可考慮賬戶型終身醫療險，這種保險費率相對較高。但由于是終身保障，亦可視作退休后養老理財儲備。在預算比較充裕的基礎之上，可再考慮重大疾病保險。由于目前我國重大疾病險的相關條款尚存爭議，因此不妨購買每年續保、消費型的大病險。對于長期、返還型的大病險，可暫持觀望態度。對于無社保者而言，考慮的優先順序應該有所變化。首先是醫療報銷型保險，包括意外和疾病的醫療費用報銷型險種，可支付掉大多數一般意外或疾病的住院和手術費用；其次是重大疾病保險，對發生重大、災難性的疾病起到保障作用；接下來則是醫療補貼型保險和賬戶型終身醫療險。按年齡不同合理選擇醫療險依據不同的年齡段選擇相應的醫療保險。一是學生時期。據統計，1998年廣州市中小學生的住院費用人均已達6747元／次，像先天性心臟病、血液病、代謝性疾病等大病的治療費用更是高達數萬元之多，而學生中卻有半數以上的人住院醫療是靠自費的。學生具有好動性大、疾病抵抗力差等特點，面臨的意外傷害和意外風險都相當大。所以，選擇參加學生健康保險（團體險種）是一種很好的醫療保障方法。學生健康保險是一種帶有社會互助性質，兼有身故和醫療雙重保障的保險，最大的特點就是收費低，每人每年大概只需80元就可以得到6萬元的醫療保障。由于該險種有一個時段性，只是正在求學的學生才有條件參加。所以，對于一些家庭條件好的學生，此時投保一份重大疾病保險不僅在收費上比成年人低，更可以獲得一份終身的保障。二是單身一族。剛走向社會的年輕人，從事戶外活動較多，興趣廣泛，時常還伴有一些冒險精神的表現，身體面臨的風險主要來自于意外傷害，加上工作時間不長，受經濟能力的限制，在醫療保險的組合上可以意外傷害醫療保險為主，配上一份保險金額在10萬元以上的重大疾病保險。后者主要是利用這個年齡段投保重大疾病保險費用低的優勢，為自己作一個長遠的醫療保障規劃。三是結婚成家后的時期。人過了30歲就要開始逐步邁入中年時期，根據廣州人體質監測結果表明，人過了30歲就要開始防衰退。公務行政人員偏胖，科教人員偏瘦，這是由于工作環境、生活壓力不同，從事健身活動時間不足所致。因而容易導致身體狀況發生變化，患疾病風險因素增多，對看病就醫的需求增大，可以重點考慮買一份住院醫療保險，應付一般性住院醫療費用的支出。進入這個時期的人具備了一定的經濟基礎，同時對家庭又多了一份責任感，不妨多選擇一份保障額度與經濟能力相適合的重大疾病保險，避免因患大病使家庭在經濟上陷入困境。購買醫療險注意事項購買醫療保險注意事項之一：了解投保年齡的限制。各家保險公司對醫療保險的最低投保年齡有不同規定。根據險種的不同，最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等。但是，各保險公司規定的最高投保年齡卻大致相同，為65周歲。如果投保人的年齡不在這一范圍之內，一般來講，不適合投保。另外，一般來說，年齡越小保費越少，所以建議最好早投保。購買醫療保險注意事項之二：應該如實告知義務條款。在訂立保險合同時，應將投保人目前的身體狀況及既往病史如實向保險人陳述，以便讓保險人判斷是否接受承保或以什么條件承保。有的住院醫療保險條款將某些嚴重的疾病（如先天性疾病、白血病等）明確列入不保范圍。因此，不要隱瞞病史，否則會造成保險合同的失效，即使發生責任范圍內的保險事故，保險公司也不會履行賠付義務。購買醫療保險注意事項之三：應該知曉險種的責任范圍。購買保險時，搞清險種的責任范圍很重要，只有責任范圍內保險事故的發生，保險公司才會履行賠付義務。如目前市面上熱賣的《重大疾病保險》，其保險責任范圍一般為投保后第一次確診的疾病。如癌癥、腦中風、心肌梗塞等，而哮喘、肺結核等疾病則列為不保范圍。購買醫療保險注意事項之四：了解住院醫療保險的觀望期。所謂觀望期，即保險合同生效一段時間后，保險人才對被保險人因疾病而發生的醫療費用履地給付責任。除意外事故造成的住院醫療費用外，對于一般的住院醫療保險，保險公司在承保時均設有一個觀望期。根據不同的險種，觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種，在觀望期內發生的醫療費用支出，保險公司不負賠付責任。購買醫療保險注意事項之五：注意免賠條款。保險公司一般均對一些金額較低的醫療費用采用免賠的規定。一方面金額較低的醫療費用，被保險人在經濟上可以承受；同時也可省支保險人因理賠而投入的大量勞動。另一方面可促使被保險人加強對醫療費用的自我控制，避免不必要的浪費。因此，購買醫療保險時，一定要注意免賠額。若投保人的醫療費用少于免賠額，則不可能獲得理賠。
 

#醫療保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 醫療健康保險順利理賠攻略

摘要：很多已經購買醫療健康保險的人突發疾病后，到醫院進行治療，但是由于消費者對保險理賠沒有深入的了解，對一些疑點或者自身的身體情況在投保之初就沒有詳細的說明，最后在醫療費用理賠問題上，與保險公司造成了不必要的糾紛。保險理賠真有那么難么？下面就醫療健康險理賠小編為大家做簡單介紹。醫療健康保險其實說的是兩個概念，一個是醫療保險，一個是健康保險。健康保險中包含了醫療保險，還有意外傷害保險等其他以人的身體為標的的保險產品。這兩種是包含與被包含的關系。很多人習慣合在一起說，這是對保險類型不理解所造成的。不過這并不影響消費者選擇購買。醫療保險的范圍很廣，醫療費用則主要包含醫生的門診費用、藥費、住院費用、護理費用、醫院雜費、收付費用和其他各種檢查費用。而醫療保險的也分為普通醫療保險、住院保險、手術保險和綜合醫療保險。他們的保障范圍各不相同，消費者可以根據自己想要保障的范圍來選擇產品。目前開心保網上的產品大部分屬于普通醫療保險產品，保障主要包括門診費用、醫藥費用、檢查費等。這些也足夠為一般家庭的醫療支出進行補償。醫療保險根據保險金額的賠償方式不同，分為費用報銷型和津貼型。費用報銷型的醫療保險是一次性為投保人的某次就醫費用進行補償。補償并不是全額的，而是通過比例進行。這是因為醫療費用和檢查費用的支出控制有一定的難度，所以這種補償型的醫療保險，不僅設置了補償比例，還有免賠額。補償比例根據產品的不同而不同，大致在80%左右，而每個產品也有各自的免賠額設定。比如，您在某次看病治療的過程中，治療費用和藥品等共花費了1000元，您在此之前購買了普通的醫療保險，只要是在保險合同約定的責任范圍內，您就可以獲得補償。補償的金額為您的治療費，扣去免賠額，在乘以費用報銷比例。雖然不能全賠，但是能夠得到80%的補償，也能在很大程度上緩解因為就醫帶來的經濟損失，緩解家庭的經濟壓力。這種產品和目前的醫保比較相似，適合沒有醫保的人群購買，或是作為醫保的補充，在醫保報銷完的剩余花費中，可以申請理賠。津貼型的醫療保險。這類保險一般出現在住院保險產品中。津貼型的醫療保險，顧名思義，就是津貼補給。在您住院期間，能夠定期支付一定金額的保險金，緩解治療帶來的經濟壓力。支付的頻率一般為每日，津貼的金額根據您投保時購買的產品，幾十元到百元不等。專家提醒：醫療保險和疾病保險，疾病保險、護理保險和失能收入損失保險并沒有單獨的產品存在，而是作為某種綜合性產品中的某一保障項目而存在。應該提出的是，疾病保險一般是重大疾病保險，即罹患了某種疾病，而保險做出一次性給付的賠償。

　　理賠注意事項

未告知以往病史不能獲得理賠據保險公司專業人士稱，在投保健康險時一定要誠實地告知自己的健康狀況，不能忽略一些小毛小病，即使是很久以前的疾病也應當匯報。因為許多疾病相互間有關聯，保險公司可以認為保險范圍內發生的疾病是由原來不被注意、未被申報的小毛小病引起的，而不予理賠。在《保險法》中，由于投保時未如實告知保險公司應該了解的情況的話，保險公司有權利不予理賠。就像小楊的例子，他沒能得到理賠也無法追究保險公司的責任。有人擔心如實告知自己的病史會直接遭到拒賠，這是不一定的。舉例來說，45歲的洪先生想投保健康醫療保險，但他有痛風的病史，保險公司一樣承保，只是痛風責任除外。通常，保險公司在核保時，如果發現被保險人并非“標準體”，即有一些疾病但又未達到直接拒賠的程度，那么最可能的做法是提高保費、降低保額、部分除外或有條件承保。不過同意可以保證出險后順利理賠。

　　重復購買醫療險也只能獲得一份保險金

醫療費用類保險的目的是未為了彌補傷害，如果想要靠多份保險而獲得多倍保險賠付，超過實際損失金額是不可能的。在實際理賠中，通常會先要扣除社會保險的金額，對余下部分進行理賠。為避免重復理賠，受益人在申請時必須提供收據正本，而非復印件。如果被保險人分別在A、B兩家保險公司投同樣的保險，那么只能在其中一家保險公司獲得保險金，在另外一家以“重復保險”為由，拒絕理賠。為了避免理賠糾紛，消費者在投保醫療保險時應注意以下三個方面：第一，應細讀保險責任條款。消費者在購買醫療保險時一定要清楚險種的責任范圍，因為只有在保險責任范圍內發生保險事故，保險公司才會履行賠付義務。例如，保險公司對住院醫療保險規定了合同生效日90天或180天的觀察期，保險公司不賠付觀望期內發生的醫療費支出。第二，在簽訂保險合同時應如實告知身體健康狀況及既往病史。“如果投保人故意隱瞞疾病事實，保險事故發生后，保險公司可以不承擔賠付責任，也不退還保費，最后受損失的是被保險人。”保險專家說，“如實告知”義務應以法律形式固定在保險合同上，否則保險公司可能以“隱瞞”病情為由拒賠。第三，重視免賠條款。住院醫療險有補償型和津貼型兩種，補償型醫療險是根據被保險人的實際支出進行補償，低于實際的花費，每家保險公司都規定了一個免賠額，低于免賠額，被保險人不能獲得賠償;津貼型醫療險則是根據被保險人的住院天數給付保險金，與醫療費無關，理賠時一般不需要原始發票，且不受補償原則限制。

#醫療保險 #保險理賠 #健康險

2024-09-03 16:23:22

醫療險 有了醫保到底還用不用買份商業保險?兩者區別在于

摘要：　　最近有朋友問我，有了醫保到底還用不用買份商業保險?　　通過這篇文章你會了解到以下幾個知識點：　　1、醫保是什么及如何報銷?

    2、社會醫療保險和商業醫療保險有什么區別?　　3、商業醫療保險都有哪些?　　醫療保險沒有年齡限制，沒有健康要求，不管有沒有病，都可以上醫保，而且繳費低，保覆蓋面廣，如果生病住院了，只要用藥和治療方案符合社保報銷要求，都可以報。　　社會醫療保險由個人和企業兩部分構成并分別繳納，個人繳納的錢匯到自己的醫保卡個人賬戶，那么企業繳的錢匯總到社會統籌賬號，給有需要的人。　　那么醫保如保報銷呢?這是大家最最最關心的問題：　　起付線：自己掏腰包的錢，不到不給報銷　　封頂線：最高限額，超了不給報銷　　除去起付線和封頂線，中間那塊就是可以報銷的范圍了　　醫保報銷=(醫療費用-個人費用-個人自付)x報銷比例　　一、醫保報銷分類：　　自付一：該費用在醫保目錄內的，可報銷的部分。　　自付二：該費用在醫保目錄內的，報銷比例之外的部分。　　自費 ：該費用不在醫保目錄內的，不能報銷，要全部自費的。　　二、醫療保險和商業保險有什么區別嗎?　　不同的醫療險解決不同的問題;　　如果只是滿足基本的一個醫療保障那么醫保綽綽有余，如果擔心有風險意外的話，建議購買百萬醫療，如果想保障更全面的，建議選擇中端醫療大小風險全覆蓋，如果追求就醫的品質那就首推高端醫療了。　　醫保能報銷多少與繳費的多少無關，比較公平，只要所用的藥品不在醫保的目錄內均不報銷不用核保，且額度低。　　商業保險交的保費多，能報銷的比例就高，不限醫保用藥，可報銷100%，需核保，且額度高。　　三、商業醫療保險都有哪些?

    商業險從高端——低端，各個層面都是不一樣　　百萬醫療：　　適合人群：中國大陸　　住院范圍：公立普通部　　報銷方式：住院且事后報銷　　中端醫療：　　適合人群：中國大陸　　住院范圍：公立特需部或國際部　　報銷方式：門診+住院，如果直付限制住院　　高端醫療：　　適合人群：中國大陸/大中華　　住院范圍：亞洲/全球除美國公立私立/昂貴醫院全覆蓋　　報銷方式：門診+住院+牙科+孕產+眼科,保險公司直接結算，無須報銷。　　社會醫療保險有一定的局限性，還有報銷比例的限制，對于大額醫療支出還是有點吃力的;　　商業醫療保險作為對醫保的有力補充，可以彌補自費和報銷比例這部分　　所以社會醫療保險和商業醫療保險相結合才是最好的抵御健康風險的利器。 

#醫療保險

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